При каких условиях дают ипотеку на квартиру

Оглавление:

Кому дают ипотеку?

При каких условиях дают ипотеку на квартиру

В предыдущей статье мы рассмотрели основные условия получения ипотеки в банках. Знакомство с ними может стать первым шагом на пути к получению ипотечного кредита.

Однако прежде чем собирать пакет документов для одобрения ипотеки, рекомендую Вам ознакомиться с требованиями банков к заемщикам, а также узнать, кому дают ипотеку чаще всего, а кому в кредите наверняка откажут.

Что такое андеррайтинг?

Банки, дающие ипотеку, перед выдачей кредита проводят процедуру андеррайтинга. Андеррайтинг – это процесс оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Служба безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов делает вывод о платежеспособности и благонадежности клиента-заемщика. Анализируют андеррайтеры, как правило, три главных показателя:

• Уровень дохода клиента

• Кредитная история клиента, если таковая имеется

• Состав имущества клиента

В случае положительного решения банка, клиент получает одобрение кредита, действующее от 2 до 4 месяцев. В течение этого времени необходимо подобрать подходящую квартиру и предоставить пакет документов по объекту в банк. В случае, если банк сочтет заемщика неблагонадежным в выдаче кредита может быть отказано. Отказывают банки практически всегда без объяснения причин.

Кому дают ипотеку чаще всего?

С большой долей вероятности кредит может получить гражданин России в возрасте 25-40 лет с высшим образованием и высокой «белой зарплатой».

Хорошо, если заемщик состоит в браке, имеет в собственности дорогие активы (квартира, земля, акции, автомобиль) и/или положительную кредитную историю.

Наибольшим доверием банков пользуются работники IT-сферы, нефтегазовой отрасли, руководители среднего и высшего звена.

Внимание!

Идеальных заемщиков в природе не так много, поэтому если Ваш портрет не соответствует описанному выше – не стоит отчаиваться. И возраст, и «серая» зарплата, и полное отсутствие кредитной истории – все это не помеха для получения ипотеки. Но для того, чтобы рассчитывать на одобрение кредита с большей долей вероятности, следуйте этим рекомендациям:

• Предоставляйте наиболее полный пакет документов для анализа в банке. Помните, что андеррайтеры составляют мнение о Вас, как о заемщике, только на основании бумаг. У Вас есть дополнительные дипломы и сертификаты об образовании помимо высшего? Прикладывайте копии. Имеете в собственности дорогие активы – машину, акции, недвижимость? Сообщите об этом банку.

• Обязательно сообщайте о наличии выплаченных кредитов, прикладывайте платежки.

• Никогда не искажайте информацию, в частности о своих доходах. Будучи уличенным даже в мелкой лжи, Вы скорее всего получите отказ.

 Кому не дают ипотеку?

Наибольшая вероятность получить отказ в выдаче кредита возникает в случаях, если в кредитной истории заемщика есть просрочки и невозвраты, а также если доход заемщика формируется из «черных» (без уплаты налогов) источников. Кроме того, в большинстве ипотечных банков есть перечни нежелательных профессий. С большой настороженностью относятся банки к представителям следующих профессий:

• Любые сезонные профессии, а также профессии со сдельной оплатой труда. Сюда относятся различные агенты (страховые, по недвижимости и т.д.), фрилансеры, представители творческих профессий, работающих за гонорар

• Профессии, связанные с риском для жизни и здоровья: каскадеры, авиапилоты, силовики

• Военные (не путаем с «военной ипотекой»)

• Индивидуальные предприниматели и бизнесмены

Практически нереально получить кредит заемщику, попавшему в «стоп-лист». Банковский «стоп-лист» — это специальный софт, база данных нежелательных заемщиков. Попадают в нее клиенты с запятнанной кредитной историей, замороженными счетами, темным и криминальным прошлым. И хотя попасть в этот список можно и по ошибке, выбраться из него крайне сложно.

В заключении хочу показать Вам полезное видео-интервью с руководителем ипотечного агентства Ипотек.Ру Дмитрием Овсянниковым:

Источник: http://Realty-Ask.ru/pokupka/komu-dayut-ipoteku.html

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, ВТБ-24. В каком возрасте дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов).

Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья.

Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса.

В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Источник: http://ipotekami.ru/komu-dayut-ipoteku-trebovaniya-k-zaemshhikam/

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье — список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу — до 50% и большим процентам.

Требования к заемщику

Человек, желающий улучшить свои жилищные условия и обратившийся в банк за жилищным займом, проходит строгий отбор. Обязательно дадут ипотеку тому кандидату, который соответствует предъявляемым банком требованиям.

Учитываются многие показатели, например, кредитная история. Если гражданин ранее брал кредиты и не всегда выполнял условия договоров, то не стоит ожидать, что ему дадут ипотеку. Но и отсутствие в прошлом банковских займов может стать для кредитной комиссии поводом усомниться в надежности заемщика. Оптимальный вариант — наличие в кредитной истории оплаченных вовремя займов.

Более надежными считаются заемщики, состоящие в браке и имеющие платежеспособных созаемщиков. Внешний вид и адекватность поведения при посещении финансового учреждения также играют большую роль. Отрицательное решение по выдаче ипотеки может быть принято даже при наличии компрометирующих сведений в социальных сетях (служба безопасности проверяет и такие ресурсы).

Сотрудники банка понимают, что образцовых заемщиков практически не бывает, поэтому к каждому кандидату на заем подходят индивидуально. Если возникают спорные моменты, то банкиры идут навстречу людям. Но есть и такие граждане, кому не дают ипотеку в данном банке, так как они не соответствуют предъявляемым требованиям.

Читать далее:  Как перевести деньги со сбербанка на киви

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит — это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения — на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях — под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства — не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история — серьезный повод отказать в ипотеке.

Важно!

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://sberbank-site.ru/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Кому дают ипотеку на приобретение жилья? :

В настоящее время для многих семей проживание на территории собственной жилплощади является лишь несбыточной мечтой.

Где же взять как минимум миллион рублей, чтоб хотя бы приобрести скромненькую комнату в коммуналке? А говорить об отдельной капитальной квартире и смысла не имеет, при средней зарплате полноценной семьи в двадцать тысяч рублей.

Совет!

В качестве приемлемого варианта сегодня многие банки предлагают ипотечное кредитование, т. е. покупку квартиры за счет средств, предоставленных финансовым учреждением на время с условием их возврата. Существует несколько видов рассматриваемых займов.

Но даже при таком раскладе не все могут воспользоваться подобным вариантом решения жилищных проблем. В этой статье будет рассмотрено, кому дают ипотеку. Также мы рассмотрим вариант наиболее подходящего займа семьям с низким доходом. Это ипотека с государственным обеспечением.

Понятие ипотеки с государственным обеспечением

Очень многие семьи сегодня считаются малоимущими или находятся на грани этого статуса. Поэтому они не имеют возможности приобрести так необходимое каждому человеку собственное жилье.

Для таких слоев населения некоторым банкам от высшей государственной структуры поступило указание о разработке методов по существенному снижению затрат на покупку квартир или домов.

При этом понесенные ими финансовые потери государство предлагало компенсировать за счет средств из собственного фонда.

Смысл рассматриваемого кредитования состоит в том, что государство помогает оплачивать тому, кому дают ипотеку, до трети от суммы стоимости жилья. Это возможно при условии, что лицо в этом нуждается, т. е. у него критический уровень доходов.

Законом установлены определенные правила и ограничения, касающиеся субсидируемого жилья, которые необходимо знать. К тому же помимо общего списка лиц, которые могут прибегнуть к подобному займу, существует конкретизированный перечень, содержащий информацию о том, кому дают ипотеку с государственной поддержкой.

Кому доступно ипотечное кредитование с поддержкой государства?

Уже по одному названию понятно, что программа участия государства в ипотечном кредитовании затрагивает не каждого желающего гражданина. Она направлена только на ту часть людей, которые являются социально незащищенными. Поэтому существует определенный перечень граждан, кому дают ипотеку с доплатой от государственных властей.

  1. Семьи, получившие статус малоимущих.
  2. Граждане, ставшие на учет в государственном аппарате как имеющие необходимость в улучшении условий площади и качества жилья.
  3. Семьи, в которых при равном делении на каждого их члена, площадь составляет менее 12 кв. м.
  4. Специалисты, служащие и другие работники бюджетной сферы.
  5. Военнослужащие.

Формы государственной поддержки

В настоящее время лицам, обратившимся за ипотечным кредитованием с государственной поддержкой, оформляются следующие виды помощи со стороны органов власти при покупке жилья.

  1. Субсидирование ипотеки. Представляет собой оплату строго установленной суммы от общего займа.
  2. Обеспечение приобретения жилья из государственного фонда по цене, ниже рыночной.
  3. Участие в выплате части или полного размера процентов по ипотечному займу.

В любом случае каждый из вариантов является выгодным и дает шанс для семьи стать собственником просторной квартиры.

Основные условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой

Сегодня кредиторы предъявляют очень строгие требования к оформлению и выдаче ипотеки с государственной поддержкой. Вся информация о заемщике рассматривается очень досконально и должна быть безупречна. К тем, кому дают ипотеку на квартиру, относятся лица с неиспорченной кредитной историей.

Также у них должны быть официальная работа, большой стаж трудовой деятельности. Эти граждане должны соответствовать установленному банком возрасту. К тому же при выдаче ипотеки государством субсидироваться будет только приобретение квартиры, площадью в расчете 18 кв. м.

на одного человека, расположенной в новостройках.

Прежде чем обращаться за займом на покупку жилья, лучше узнать в органах власти ответ на вопрос о формах их участия в ипотеке. Также уточните перечень банков, с которыми они сотрудничают. В администрации должны перечислить список документов, который потребуется от заемщика.

  1. Паспорт.
  2. Справка о заработке в форме «2-НДФЛ».
  3. Копии всех документов, содержащих сведения о жилье, покупаемом в ипотеку.

Вполне возможно, что и органы власти, и банк могут затребовать дополнительные документы, необходимые им для составления полного портрета о заемщике.

Партнеры, с которыми сотрудничает государство

В настоящее время существует ограниченное число банков, предоставляющих услуги по выдаче ипотеки с поддержкой государства. Самыми популярными подобными учреждениями считаются «Сбербанк» и «ВТБ 24». В них условия по предоставлению займа практически одинаковые. Есть незначительно разница. Это верхняя граница процентной ставки. В «ВТБ 24» она немного выше.

На сколько лет и кому дадут ипотеку в «Сбербанке»? Есть вариант взять ее на срок от пяти до тридцати лет. Условия банк выдвигает те же, что описаны выше. А вот в «ВТБ 24» срок колеблется в промежутке от десяти до тридцати лет. Большим плюсом является отсутствие в обоих банках первоначального взноса и комиссии за выдачу.

Вместо заключения

Остается указать на значительный недостаток ипотеки с государственной поддержкой. Он заключается в вероятной задержке проверки документов, так как банк усердно будет проверять сведения о заемщике-льготнике.

Итак, теперь вы знаете ответ на вопрос, кому дают ипотеку, и кто может рассчитывать на поддержку государства в этом вопросе.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-komu-dayut-ipoteku-na-priobretenie-zhilya.html

Кому дают ипотеку – различные варианты

О развитии ипотечного рынка на просторах России говорит увеличение возможностей. Их предлагают кредитные организации и банки. Популярно суждение, что ипотекой может воспользоваться каждый желающий. Кому дают ипотеку — разберемся в статье.

Минимальные требования

Чтобы получить заветный кредит на покупку жилья, необходимо подходить под ряд параметров. У каждого финансового учреждения свои требования. Когда есть сходство по незначительным параметрам, то необходимо давать заявление, и ожидать постановления со стороны банка.

Есть вероятность получить отказ, если заемщик не имеет необходимого уровня дохода. Их интересуют лица, имеющие большой постоянный заработок. Выплаты не должны составлять более 40% дохода. Если это ваша слабая сторона, кредитные организации рекомендуют привлечь со-заёмщика.

Доход – не единый индикатор, помогающий принять решение.

Увеличить шансы помогут такие факторы:

  • размер первого взноса;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитов в других банках;
  • высокостоящие предметы в собственности;
  • рекомендации от других банков;
  • стаж работы.

Востребован вопрос, со сколька лет и до какого возраста дают ипотеку. Начинают выдавать кредиты с 18 лет. Верхней планкой является рубеж в 55 лет, хотя в каждого банка она может меняться. Также смотрят на российское гражданство и местную регистрацию.

Как получить ипотеку лицам с плохой кредитной историей?

Бытует мнение, что имеющийся кредит – это стоп-фактор для банков. Это действительно так. Кредитным учреждениям не интересны люди, готовые отдавать весь свой заработок на раздачу долгов.

Дохода должно хватать на другие аспекты жизни (питание, воспитание детей и т.д.). Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, определяет непосредственно банк.

Шанс получить заветное жилье увеличивается, если ежемесячные выплаты по всем имеющимся кредитам составляют до 50% дохода.

Внимание!

Плохое кредитное прошлое также стопорит отношения с финансовыми учреждениями. Дадут ли и ипотеку с плохой кредитной историей, волнует многих. Чтобы стать на шаг ближе к своей мечте обращайтесь к молодым банкам.

С целью привлечения клиентской базы они дают невысокие проценты, а также обещают не проверять кредитную историю. Они имеют доступ только к нескольким бюро кредитных историй, поэтому информация о вас может не всплыть.

Бывает так, что взаимоотношения с банками и кредитными конторами у вас были хорошие, но в бюро присутствует ошибка. На основании чего, с вами отказываются сотрудничать. Для этого вам необходимо отправить запрос в БКИ и обратиться в банк, который вас обслуживал для подтверждения информации.

Также бывает испорченная кредитная история из-за форс-мажорных обстоятельств. К примеру, платеж поступил после конечного срока оплаты, была задержка зарплаты или проблемы со здоровьем.

Если вы убедите банк в том, что обстоятельства от вас не зависели, шансы получить кредит возрастают. Еще одним способом купить квартиру, это воспользоваться ипотекой от застройщика.

Часто они предлагают жилье на выгодных условиях и не проверяют ваши взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Дают ли ипотеку без первоначального взноса, еще один наболевшая проблема заемщиков. Ситуация, когда доход позволяет приобрести жилье, но нет накоплений нередкая. Как поступить в такой ситуации?

Есть несколько способов «обмануть» систему:

  • Программы «без первого взноса». Идеальный способ решения проблемы, но имеется существенное «но». С приходом кризисного периода они ушли с рынка.
  • Кредит под залог жилья. Вариант хорош тому, кто уже обладает недвижимостью. Имеется два нюанса, которые необходимо учесть. Во-первых, банк выдаст до 80% цены квартиры. Во-вторых, она располагается в пределах региона банка, которые выдает деньги.
  • Получение двух кредитов. Схема проста: один из них идет на первичный взнос. Залогом выступает жилье, которым уже обладает заемщик. Залог второго — покупаемая недвижимость. Банков, работающих по этой системе мало. Осуществить метод возможно с благодаря двум банкам.
  • Если отсутствует имущество, первый взнос получают с помощью потребительского кредита. У этого метода есть свои недостатки. Сумма и длительность не такие большие. Сотрудники банка смотрят только на официальный доход.

Результат вопроса какие банки дают ипотеку без первоначального взноса не радует. Таких почти не осталось, поэтому придется пользоваться данными методами.

Ипотека на вторичном рынке

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Однозначно дают, но необходимо ориентироваться в неких тонкостях.

Вы не получите ипотеку, если:

  • покупаете жилье у родственников или членов семьи.
  • со смерти владельца не прошло еще полгода;
  • имеете несовершенных детей или инвалидов, которые будут числиться владельцами;

Также банки выдвигают требования к состоянию жилья, под залог которого они дают ипотеку.

Покупаемая недвижимость должна соответствовать неким требованиям:

  • это не комната в коммуналке или общежитии;
  • имеет туалет и свой вход;
  • имеет газ, проведена вода и электричество, есть отопление;
  • дом не должен состоять в списках на снос или ремонт с переселением жильцов.

В зону риска также попадают дома 60-70 годов постройки, с деревянными перекрытиями. Банки не выдают деньги на первые и цокольные этажи. Перепланировка также влияет на результат. Неузаконенные в БТИ изменения понижают стоимость кредита. Все последующие видоизменения, нужно будет оговаривать с заимодавцем.

Преимущества материнского капитала

Для семей, обладающим возможностью материнского капитала, есть шанс взять ипотеку. Деньги используют как первоначальный взнос.

Важно помнить два правила:

  1. Размер первого взноса не превышает сумму материнского капитала.
  2. Постоянный доход заемщика, позволяющий выплатить кредит.

Набор документов для ипотеки пополняется сертификатом на получение материнского капитала, заявлением с просьбой его использовать в качестве первоначального взноса. Также необходима копия договора займа и письмо заемщика. Пакет документов предоставляется в Пенсионный фонд.

Этот вид ипотеки имеет ряд недостатков. Срок рассмотрения более длительный, чем у других программ. Бюрократия с кредитной организацией добавляется Пенсионным фондом, где придется немало побегать.

Вывести материнский капитал помогают банки, предоставляя все необходимые документы. Финансовые учреждения предоставляют программы, где изначально учитывается работа с помощью этих денег. Какие банки дают ипотеку под материнский капитал? Практически все. Это самое главное преимущество.

Что делать, если заемщик всего один?

Людей, не зарегистрированных в браке, волнует вопрос, дают ли ипотеку одному человеку. Ведь в противном случае, со-заемщиком автоматически становиться муж или жена.

Первый вариант вполне приемлем, если доказать банку свою платежеспособность. Выплаты по ипотеке не должны быть выше 40% от официально подтвержденного дохода.

Сумму ежемесячных взносов банк считает исходя из доходов, срока кредита и его суммы.

Подытожим

Итак, кем же необходимо быть, какой иметь доход и кредитное прошлое, чтобы взять ипотеку на квартирую.

Банки и кредитные организации ставят минимальные требования для потенциальных заемщиков. Возраст от 18 до 55 лет, стабильный доход, подтвержденный документами.

Читать далее:  Кредитный лимит на карту сбербанка что это

Также имеется ряд случаев, когда в кредите на жилье могут отказать:

  • несоответствие возрасту;
  • небольшой официальный доход;
  • квартира на вторичном рынке не соответствует параметрам;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие первоначального взноса.

Также мы дали советы, как обойти систему и воплотить мечту в жизнь. Существует несколько государственных программ, помогающих получить жилье. Единственным недостатком кредитной системы является утомляющая бюрократия.

Источник: http://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

Кому дают ипотеку на квартиру и на каких условиях можно взять

Рынок ипотеки развивается с каждым годом все больше. Сейчас есть множество кредитных организаций предоставляющих заемные средства для покупки недвижимости. Несмотря на то, что они утверждают, что условия оформления кредита доступные, на практике ситуация складывается по — другому. Лиц, кому дают ипотеку, всегда меньше желающих ее получить.

Требования

Каждая кредитная организация выставляет свои требования при предоставлении ипотеки. Основными являются:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж труда по последнему месту от одного года.
  • Наличие платёжеспособности.

Важно! Выплаты по кредитам, включая действующие обязательства не должны превышать 40 % от ежемесячного заработка получателя.

Увеличить шансы на получение ипотеки помогут следующие факторы:

  • Официально зарегистрированный брак.
  • Наличие созаемщики или поручителя.
  • Внушительная сумма первоначального взноса.
  • Хорошая кредитная история (КИ).
  • Отсутствие действующих кредитов.
  • Наличие дорогостоящей собственности.

В Сбербанке, к примеру, существует портрет идеального клиента. Его возраст не меньше 21 года и примерно до 45 лет. Ипотека — это долгосрочный кредит, поэтому пенсионерам проблематично получить его.

Особенно, на длительное время. Также у заявителя должна быть белая зарплата. Идеально, если получатель находится на зарплатном проекте, его доходы прозрачны для банка. Ну и, конечно, кредитная история.

Человеку с идеальной КИ легко получить ипотеку.

Если человек не вписывается в данные параметры не стоит отчаиваться. При наличии поручителей ему выдадут кредит, только под более высокие проценты.

Кому не дают ипотеку

  • Заявителю без гражданства.
  • Лицам младше 21 и старше 70 лет.
  • При наличии плохой КИ. Она хранится в базах пятнадцать лет.
  • Если нет постоянного места трудоустройства.
  • Когда слишком маленькие доходы.

Также любой банк с большой осторожностью относится к индивидуальным предпринимателям или лицам, профессия которых связана с риском.

Во всех перечисленных ситуациях заемщик взять кредит сразу не сможет. Ему лучше сначала найти поручителей или предложить банку в залог существующее в собственности имущество.

Кредитные организации предъявляют дополнительные требования к состоянию недвижимости, которую берут в залог:

  • Не может стать залогом комната в коммуналке либо общежитии.
  • У жилья есть отдельный вход и туалетная комната.
  • К помещению подведены: газ, отопление, вода, отопление.
  • Дом отсутствует в списках на снос и не принадлежит к аварийному.

Большое значение для решения банка имеют помещения в которых не узаконена перепланировка. Так же скорее всего откажут в ипотеке на квартиру в доме шестидесятых годов строения.

Поэтому, к объекту недвижимости тоже рекомендуется подойти с особой внимательностью.

: Кому дают ипотечный кредит и причины отказа

Порядок оформления

Схема оформления ипотеки:

  • Заявку лучше подавать сразу в несколько банков. Если одним банк откажет, другая организация может одобрить. Также при положительном решении можно сравнить условия и выбрать наиболее выгодное.
  • Рассмотрение заявки производится на протяжении от трех до семи дней.
  • Когда решение положительное, можно приступать к оформлению.

Заключительным этапом считается оформление недвижимости.

Ипотека с плохой историей

Вряд ли удастся получить ипотечный кредит с плохой КИ. Договорные отношения заключаются на крупную сумму денег, поэтому, банки обычно не рискуют.

Наверное, единственное решение, это обратиться к молодому банку. Такие организации еще не наработали базу клиентов и возможно будут рады даже такому заемщику. Только, на каких условиях будет оформлен не известно.

Скорее всего, это будут высокие проценты и не один поручитель.

Также дополнительно можно понадеяться на то, что банк не работает с тем бюро кредитных историй, которое содержит информацию о просрочке.

Существует еще один шанс, купить жилье от застройщика. Зачастую они предлагают недвижимость на выгодных условиях, не проверяя кредитную историю.

Если нет денег на первоначальный взнос

Практически все банки выдают ипотеку с условием внесения первоначального взноса. Есть варианты обмануть систему:

  • Оформление кредита под залог жилплощади. Только, здесь следует учитывать, банк оценивает недвижимость в размере 80 % от реальной цены.
  • Получение потребительского кредита для внесения взноса. Для этого лучше обратиться в другую кредитную организацию и желательно мало известную.

Сейчас практически не осталось банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому, лучше заранее подумать над этим вопросом.

Государственные программы

Государство заботиться о своих гражданах, поэтому разрабатывает множество программ для покупки жилья. Особенно они направлены на молодые семьи с целью повышения демографического уровня. Основные программы по кредитованию с господдержкой:

  • молодая семья;
  • материнский капитал;
  • на военную ипотеку.

Одной из самых распространенных программ считается материнский капитал. При покупке квартиры его зачастую используют как первоначальный взнос. Здесь следует помнить о двух правилах:

  • Сумма первоначального взноса не может превышать материнский капитал.
  • Наличие постоянного дохода для оплаты ипотеки в срок.
  • Квартира, купленная за счет средств капитала, оформляется на обоих супругов и всех детей.

Данный вид ипотеки имеет свои недостатки: более длительный срок рассмотрения заявки, чем у других программ, а также наличие бюрократии.

Участниками государственных программ в сфере кредитования являются:

  • многодетные и малоимущие семейства;
  • семьи возрастом до 35 лет;
  • лица, стоящие на очереди по улучшению жилища;
  • и т. п.

Данные категории граждан могут рассчитывать на льготную процентную ставку, получение субсидии, а также иное выгодное условие кредитования.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/komu-dayut-ipoteku.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Важно!

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

При каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые условиях ипотечному заёмщику.

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

  1. Наличие Российского гражданства.
  2. Возраст от 21 до 45 лет.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Высокая белая зарплата.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование. Если у клиента есть собственная недвижимость или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность.

Кроме справки о доходах можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.

Важно чтобы были документы подлинными, банки сотрудничают со службами безопасности и легко могут проверить ваши данные. Уличенный во лжи клиент вряд ли получит ипотеку.

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

  1. Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
  2. У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
  3. Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
  4. Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, особенно если их деятельность связана с риском для жизни. В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.

Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов.

 Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Шанс получить ипотеку высок, так же как и сам процент по выплате. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет.

За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления.

На что даётся ипотека?

Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.

При каких условиях не дают кредит на покупку жилья?

Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.

Как происходит процесс получения ипотеки?

Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/pri-kakih-uslovijah-dajut-ipoteku-na-kvartiru.html

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Совет!

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.
Читать далее:  Как заплатить за домашний интернет мтс

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Кому дают ипотеку на квартиру

Для абсолютного большинства наших соотечественников ипотека является единственной возможностью приобрести жилье. Однако получить ее может не каждый. К потенциальным заемщикам по ипотеке предъявляются довольно серьезные требования, а условия кредитования могут заметно отличаться для разных групп населения.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». В первом случае, имеется в виду форма залога.  Во втором, подразумевается выдаваемый банком кредит под залог недвижимости (уже имеющейся либо приобретаемой). Такая схема является для кредитора гарантией возврата своих денег.

Ипотечный кредит выдается только надежным заемщикам с подтвержденным доходом. Чтобы быть уверенным в платежеспособности клиента, банки оценивают его по ряду критериев.

Первое требование большинства банков к ипотечным заемщикам – наличие российского гражданства. Ипотека для иностранных граждан также возможна. Но доступна она лишь иностранцам законно пребывающим на территории России и осуществляющим трудовую деятельность минимум на протяжении полугода. Подтвердить эти факты необходимо документально.

В основном, ипотечные предложения для иностранцев доступны в кредитных учреждениях с участием иностранного капитала («Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк»). Среди крупных российских банков ипотечные займы для иностранных граждан предлагает «ВТБ».

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе нахождения подразделения банка остается обязательным требованием в некоторых банках. Однако сейчас их число намного меньше, чем несколько лет назад. Сегодня есть кредитные организации, оформляющие ипотеку даже гражданам без постоянной прописки (например, «ВТБ»).

Возраст

Несмотря на то, что полная дееспособность наступает с 18 лет, банки не готовы предоставлять ипотеку столь молодым заемщикам. Стандартное требование по возрасту – 21 год.

Максимальный возраст обычно устанавливается с учетом периода кредитования.

На момент полного погашения кредита по договору заемщику должно исполниться не более 65 лет в «Райффайзенбанке» и «АИЖК», 70 лет – в «Альфа-Банке», 75 лет — в Сбербанке.

Внимание!

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо располагать собственными средствами для внесения первого взноса. Его размер, как правило, начинается от 10% (5% — при привлечении материнского капитала) стоимости приобретаемой недвижимости. Для кредитора – это один из факторов подтверждения платежеспособности заемщика.

Ипотеку без первоначального взноса могут дать заемщикам в рамках специальных предложений в отдельных банках при наличии соответствующих программ (например, при возможности оформления в качестве первичного взноса залога на имеющееся в собственности жилье). Но процент таких предложений не велик.

Уровень дохода

На сайте «Райффайзенбанка» указан минимальный доход в размере 20 тыс. рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Магадана, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени. Для заемщиков из других регионов достаточно будет дохода в 15 тыс. рублей.

Многие банки не публикуют в открытом доступе информацию о минимальном уровне дохода. Однако очевидно, что чем он ниже, тем меньше будет одобренная сумма. Если доход заемщика не позволяет получить нужную сумму, он может привлечь созаемщиков.

На официальных сайтах большинства банков размещен калькулятор расчета ипотеки исходя из уровня доходов. Он позволяет оценить себя как заемщика по критерию платежеспособности. Оптимальным считается соотношение, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не превышает половины бюджета семьи на месяц. 

Кредитная история

В первую очередь, банки смотрят на наличие просрочек по предыдущим кредитам. Еще один важный показатель – действующая долговая нагрузка.

Если платежи по текущим кредитам составляют значительную долю от доходов заемщика, оформить ипотеку он, скорее всего, не сможет. Кроме того, слишком частое использование мелких потребительских кредитов может говорить о недостаточной «финансовой состоятельности».

А вот наличие в истории уже погашенных ипотечных или автокредитов является очень большим плюсом.

Исходя из возраста, статуса и профессии заемщика, условия кредитования могут значительно отличаться. Одни могут участвовать в государственных программах и за счет субсидий получить ипотеку без процентов, а другие и вовсе могут получить отказ. Например, льготная ипотека на жилье положена военным – участникам НИС.

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это одна из категорий людей, кому дают ипотеку с государственной поддержкой. Главное условие – обоим супругам должно быть не более 35 лет.

  Во-первых, такие семьи могут получить субсидию от государства по программе «Молодая семья».

А во-вторых, ряд банков предлагает для таких заемщиков льготные условия кредитования (например, Сбербанк предоставляет молодым семьям скидку 0,5% к базовой ставке).

Ипотека пенсионерам

Ситуация с пенсионерами несколько иная. Одним из главных препятствий для получения займа является возраст заемщика. Поэтому не стоит рассчитывать на длительный срок кредитования. Самые лояльные условия по отношению к пенсионерам предлагает Сбербанк.

При максимальном возрасте на момент погашения кредита в 75 лет, банк может одобрить ипотечный кредит на 10 лет даже 65-летнему заемщику.

Положительным критерием одобрения ипотеки пенсионерам является наличие недвижимости в собственности и продолжение осуществления трудовой деятельности.

Ипотека для одного человека

Взять ссуду на покупку жилья в одиночку могут только граждане с достаточным уровнем заработка и не состоящие в браке.

Если не выполняется первое условие, то кредит просто не одобрят, а если второе – официальный супруг либо супруга автоматически будут выступать созаемщиком по ипотеке (исключение: наличие брачного контракта).

В целом же, по своим требованиям, ипотека одному человеку мало чем отличается от аналогичного займа для нескольких созаемщиков.

Ипотека студентам

Специальных федеральных программ для студентов не существует. Поэтому условия получения ипотечного кредита будут стандартными: возраст от 21 года, наличие не испорченной кредитной истории и достаточный доход.

Как узнать, дадут ли ипотеку

Самый простой способ узнать, дадут ли ипотеку – это обращение в банк. Тем более, ряд банков предлагает оформить заявку онлайн.

Такая подача заявки ни к чему не обязывает клиента. Даже если решение банка будет положительным, человек имеет право отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя.

На официальных сайтах большинства банков есть специальный калькулятор, позволяющий произвести самостоятельный расчет суммы кредита, исходя из индивидуальных условий заемщика.

В целом, человек с неиспорченной кредитной историей, имеющий гражданство РФ, стабильную работу и хотя бы средний заработок, без проблем может взять ипотеку в большинстве российских банков.

Кому не дадут ипотеку

Несмотря на довольно лояльное отношение банков к потенциальным заемщикам, далеко не каждому из них банк согласится оформить ипотеку. С вероятностью 99% будет отказано людям с испорченной кредитной историей и попавшим в “базу” нежелательных заемщиков.

Также в список тех, кому не дают ипотеку, входят представители ряда профессий:

  • профессии, опасные для жизни: каскадеры, спасатели, авиапилоты;
  • работники сезонных профессий;
  • профессии со сдельной оплатой труда: страховые агенты, фрилансеры, актеры, художники;
  • военные (за исключением военной ипотеки).

Настороженно банки отнесутся к заемщикам с «серой» зарплатой и индивидуальным предпринимателям. Однако оформление ипотеки возможно.

Для первой категории граждан практически все банки предусматривают возможность представления справки о доходах по форме банка, заверенной работодателем.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей имеет свои особенности в части сроков ведения безубыточной деятельности, форм подтверждения доходов, повышения процентных ставок некоторыми банками и т.д. При этом в Сбербанке возможно оформление ипотечного займа ИП на таких же условиях, как и физическими лицами, работающими по найму.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/komu-dayut.html

Ипотечные программы в Сбербанке

Категория клиентов, кому выдают ипотеку на квартиру в Сбербанке, должна соответствовать тем же параметрам, что и в других банках.

В Сбербанке самые привлекательные условия для заещиков на жилищный кредит в новостройках

Сбербанк один из первых банков, начавших работать с ипотечным кредитованием, и на данный момент предлагает несколько разновидностей ипотеки:

  • В новостройках и строящихся домах – ставка 7,4%;
  • Готовое жилье – 9,5%;
  • Материнский капитал — 9,5%;
  • Строительство жилого дома — 12%;
  • Покупка или строительство дачи – 11,5%;

Каждый вид кредита выдается на срок до 30 лет на сумму от 300.000 рублей. Исключение составляет приобретение вторичного жилья, такая ипотека дается на срок до 20 лет под 10,9%.

При каких условиях дают ипотеку

Чтобы получить одобрение ипотеки от банка желательно попадать в группу благоприятных заемщиков в возрасте 21-55 лет, со стабильной белой зарплатой, продолжительным стажем на месте официального трудоустройства и иметь положительную кредитную историю.

При каких условиях дадут ипотеку – прежде всего первый взнос. В зависимости от платежеспособности клиента срока и суммы, на которые оформляется кредит, первый взнос может быть в размере 10-40 процентов стоимости жилья.

Но у клиентов не всегда есть возможность сделать этот взнос. В таком случае рассматривается вариант с залогом. Если в собственности имеется недвижимость или другое ценное имущество, например автомобиль, они могут стать залогом. Процентная ставка в таком случае будет ниже, а максимальная сумма кредитования составит до 70 процентов стоимости имущества.

Больше шансов на одобрение ипотеки будет у тех заемщиков, которые имеют официальное трудоустройство

Молодые семьи в качестве первого взноса могут также использовать материнский капитал.

Если ни один из этих вариантов клиенту не подходит — существует возможность взять потребительский кредит для первого взноса. Стоит учитывать, что тогда сумма затрат в общей сложности возрастет.

Бывают ситуации, когда клиенты не имеют официального трудоустройства, а зарабатывают например фрилансом. Для таких граждан тоже есть решение.

Получить ипотеку можно по двум документам удостоверяющим личность: первый – паспорт; второй – любой иной документ, подтверждающий личность СНИЛС, ИНН и т.д.

В таком случае стоит ожидать повышенных процентов и высокого первого взноса 30-50 процентов. Вероятность одобрения такого кредита будет ниже — ни один банк не желает рисковать.

Заключение

Среди тех, кому дают ипотеку на квартиру, может оказаться любой трудоспособный человек. Фактически взять ипотеку можно по наступлению совершеннолетия, но зачастую кредит выдают с 21 года. Специалисты советуют задумываться об ипотеке в возрасте 30-35 лет, когда уже существует стабильный доход, имеется определенное имущество и есть семья. Эти условия подкрепляют возможность взять кредит.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html

Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

— Статьи — Кому дают ипотеку? Кто может получить ипотеку?

Статьи 12452 +9

Рынок ипотечного кредитования не стоит на месте, количество ипотечных программ, которые готовы предложить кредитные организации постоянно увеличивается, равно как и количество банков, где можно взять ипотеку.

Несмотря на то, что большинство банков утверждает о доступности ипотеки для широкого круга потенциальных заемщиков, на практике количество тех, кому дают ипотеку всегда меньше количества лиц желающих ее получить.

В связи с этим для лица, которое желает воспользоваться ипотечным кредитом, актуальны не только задачи как выгодно взять ипотеку и какие документы нужны для ипотеки, но и то, каким образом банк принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кому дают ипотеку в большинстве случаев?

Несмотря на распространенное мнение о том, что любой желающий может взять ипотеку, существуют минимальные требования к заемщику, которого банк будет готов кредитовать, и они различны у каждой кредитной организации.

Если лицо, которое планирует получить ипотеку, не соответствует даже этим требованиям, то рассчитывать на то, что он может оказаться среди тех, кому можно взять ипотеку, не стоит.

Если же потенциальный заемщик соответствует этим минимальным стандартам, то он может подавать заявку на кредит и ждать решения со стороны банка.

Важно!

Как правило, причина отказа в ипотечном кредите вызвана тем, что потенциальный заемщиком не обладает достаточным уровнем дохода, который позволял бы ему осуществлять ежемесячные платежи.

Связано это с тем, что кредитные организации хотят видеть среди тех, кто может получить ипотеку лиц, которые имеют высокий и стабильный уровень заработка.

В подавляющем большинстве случаев банки готовы кредитовать заемщика при условии, что его платежи по кредиту не будут превышать 40% от его дохода. Тем же, кто не обладает достаточным доходом, банки советуют привлекать созаемщика по ипотеке.

Однако стоит отметить, что уровень дохода это не единственный показатель, на основании которого банки принимают решение о возможности предоставления кредита. К факторам, которые положительно влияют на решение банка и увеличивают вероятность того, что заемщик может получить ипотеку, следует отнести:

  • Размер первоначального взноса, который готов осуществить заемщик;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Отсутствие кредитных обязательств перед другими банками;
  • Наличие в собственности таких дорогих вещей как автомобиль или недвижимость;
  • Рекомендации от ранее обслуживающих заемщика банков;
  • Высшее образование и продолжительный стаж работы не последнем рабочем месте.

Что может послужить причиной отказа в ипотечном кредите?

Наряду с факторами, которые могут повысить вероятность одобрения кредита, существует ряд ситуаций, при которых заемщику будет гарантирован отказ со стороны банка. К таким случаям, прежде всего, следует отнести выявление банком мошеннических действий со стороны заемщика. Кроме того банк скорее всего откажет в кредите заемщику с плохой кредитной историей.

Очевидно, что для получения ипотечного кредита заемщик как минимум должен соответствовать минимальным требованиям банка по возрасту, трудовому стажу и уровню дохода. Вместе с тем, предоставляя в банк дополнительные документы о своих доходах, образовании и взаимоотношениях с предыдущими кредиторами, можно увеличить свои шансы оказаться в числе тех, кто может взять ипотеку.

Вам понравился контент?

+9

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.