Пифы что это

Оглавление:

Альтернатива банковским вкладам: как устроены ПИФы — Партнеры на vc.ru

Пифы что это

В чем разница между паевыми инвестициями и брокерами, как начать инвестировать и какую стратегию выбрать.

Материал подготовлен при поддержке «Альфа-Капитал»

Самый распространённый способ сохранить сбережения — открыть банковский вклад. Физические лица передают деньги на хранение в банк и через время могут забрать их с небольшим доходом в виде процентов.

Средняя ставка по вкладам в России на момент написания статьи по данным Центробанка — чуть более 6%. При этом уровень инфляции за 2017 год составил 2,5%. С учетом этого доходность банковского вклада составляет примерно 3–4%. Это относительно мало, но гарантировано.

Чтобы деньги приносили прибыль, можно использовать разные варианты инвестирования. Например, паевые инвестиционные фонды.

Источник статистики: Центральный Банк Российской Федерации

Что такое ПИФ

Паевой инвестиционный фонд — это вид коллективного инвестирования. Управляющая компания привлекает средства от частных инвесторов, которые приобретают доли в фонде — паи. На эти средства формируется фонд: управляющая компания покупает акции, облигации и другие ценные бумаги, выбирая те, которые в будущем потенциально могут стоить дороже.

Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде — погасить пай, — получив прибыль в виде разницы стоимости доли в фонде при покупке и продаже. За свою работу управляющая компания получает вознаграждение в виде определённого процента.

В отличие от банковских вкладов, доходность ПИФов формируется на фондовом рынке и зависит от того, насколько хорошо управляющая компания обращается с привлечёнными средствами.

Её задача — увеличивать прибыль фонда, а следовательно и инвестора

Внимание!

Деятельность управляющих компаний контролируется Центробанком. Имущество фонда хранится отдельно в депозитарии, отдельно от имущества компании. И даже если она обанкротится, деньги клиентов не пострадают.

ПИФы часто путают с торговлей ценными бумагами через брокера. Брокеры предоставляют доступ к бирже, при этом инвестор принимает решение о покупке или продаже акций самостоятельно: изучает рынок, доходность компаний, новости и другие нюансы.

При инвестировании в ПИФы все решения о приобретении ценных бумаг принимают профессиональные управляющие. Это экономит время и подходит тем, кто не готов тратить его на постоянное наблюдение за рынком.

Ещё одно отличие ПИФов от брокерской деятельности — разный порог входа

Например, инвестор хочет купить акции международной ИТ-компании. Стоимость одной акции такой компании может достигать тысяч долларов. При этом высока вероятность того, что продаваться акции будут не поштучно, а пакетом по 10 штук. То есть потенциальному инвестору для покупки ценных бумаг одной только компании необходимо обладать суммой в $10 000.

Это дорого для инвесторов с небольшим бюджетом, но не проблема для управляющей компании ПИФа. Она привлекает средства большого количества инвесторов, и на эти деньги может закупить необходимые акции и сформировать портфель из ценных бумаг разных компаний, чтобы диверсифицировать риски.

Как начать инвестировать в ПИФы

Чтобы купить долю в ПИФе, нужно открыть лицевой счет в реестре владельцев инвестиционных паёв: заполнить заявление и анкету. В «Альфа-Капитал» всё это можно сделать на сайте. Если у вас есть профиль на сайте «Госуслуг», не нужно вводить паспортные данные и заполнять другую информацию вручную.

На этапе заполнения анкеты можно оплатить покупку паёв банковской картой. Минимальная сумма для инвестиций в ПИФ — 100 рублей. Можно начать с неё, чтобы протестировать такой формат вложения средств.

После заполнения анкеты проходит 2–3 дня, за которые независимый регистратор рассмотрит заявку. Задача регистратора — проверять деятельность управляющей компании, чтобы она правильно обращалась с клиентами. После рассмотрения заявки вы становитесь владельцем паёв в фонде, получаете доступ к личному кабинету и следите за доходностью, которую они приносят.

Дальше всё делает управляющая компания. Её задача — максимально повысить доходность фондов. Для этого аналитики и трейдеры занимаются биржевой аналитикой и продумывают стратегии инвестирования, чтобы сформированные фонды были максимально прибыльными.

Вывести деньги — погасить паи — можно в любой момент. И так как стоимость ценных бумаг меняется каждый день, доходность инвестиций в ПИФ тоже может измениться за день. Но, конечно, не в размере годового процента.

Как выбрать стратегию инвестирования

Существует три стратегии инвестирования в ПИФы: умеренная (консервативная), сбалансированная и агрессивная. При консервативной и умеренной стратегии фонды формируются в основном из государственных облигаций.

При агрессивной стратегии фонд преимущественно состоит из акций, цены на которые могут как взлететь, так и снизиться на новостях или ситуации на рынке. Риски инвестирования в такие фонды выше, но выше и потенциальная доходность.

Стоимость активов в фондах меняется каждый день, поэтому для ПИФов рассчитывается историческая доходность — за год на текущую дату. Управляющая компания обязана публиковать отчетность на сайте, чтобы все могли проследить за динамикой и оценить перспективы вложения средств.

Важно!

Если не хочется вникать в различия разных фондов, можно воспользоваться функцией «Робоэдвайзинг»: заполнить короткую анкету и на основе ответов получить рекомендации по инвестиционной стратегии. Автоматический консультант посоветует фонды и сумму, которую лучше всего вложить для достижения финансовых результатов.

Пройдите короткий тест и определите, какая стратегия инвестирования подходит вам.

#партнерский

Рекламодатель: ООО УК «Альфа-Капитал». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00028 от 22 сентября 1998 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 года, без ограничения срока действия.

Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» и паевых инвестиционных фондов, находящихся под ее управлением, включая тексты правил доверительного управления, всех изменений и дополнений к ним, а также сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев вы можете получить по адресу 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.

Источник: https://vc.ru/ad/37586-ac-pif

Инвестиции в ПиФы. Что это и как это работает?

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы — один из наиболее простых и надежных способов для инвестиций. Но не смотря на всю простоту и надежность следует знать про ПИФы больше — как они работают, какую прибыль приносят, в чем риски инвестирования.

Что такое ПИФ и как он работает

Паевой инвестиционный фонд — это финансовая организация, созданная какой-либо управляющей компанией с целью получения прибыли путем привлечения денежных средств частных лиц и организаций, с последующим их размещением в ценные бумаги или активы. Таким образом каждый, кто внес средства в фонд становится его совладельцем, купившим часть фонда (пай) равный сумме взноса в фонд.

Выделяют такие виды фондов:

  • ПИФы акций — деньги направляются на покупку акций на бирже, где работает управляющая компания, наиболее рискованно, но и доход этот вариант показывает выше остальных;
  • ПИФы облигаций — занимается покупкой наиболее прибыльных и надежных облигаций, такие фонды надежны, имеют фиксированный доход, хотя общая прибыль от них ниже, чем от акций;
  • смешанные —  состоят из акций, облигаций или других ценных бумаг, состав колеблется в зависимости от состояния рынка и экономики в целом;
  • другие виды — применяются с целью диверсификации, вложения могут быть в индексы или другие ПИФы.

Чем выгодны инвестиции в ПИФы?

Популярность ПИФов обусловлена их преимуществами:

  • небольшой взнос — стать частным инвестором довольно проблематично из-за высокого порога входа на рынке, ПИФы решают этот вопрос — первоначальный взнос в них довольно низкий — несколько тысяч рублей, что вполне приемлемо;
  • управление капиталом — грамотно распорядится своим капиталом и вложить его в прибыльное дело могут не все, и ПИФы решают этот вопрос — вкладчик доверяет свой капитал профессионалам в инвестировании, которые умеют и знают, как делать инвестиции в акции или другие прибыльные активы;
  • ликвидность — пай можно продать или купить в любой момент;
  • диверсификация — ПИФы не ограничат свои вложения одним инструментом, руководство заинтересовано в прибыльности фонда, поэтому все вложения распределяются с наибольшей выгодой для фонда и вкладчиков.

Как выбрать фонд, куда инвестировать?

Выбор фонда важнейшая задача вкладчика — именно здесь допускаются ошибки, которые приводят к нежелательным последствиям.

Для выбора фонда надо провести анализ деятельности 5-10 крупнейших ПИФов страны и сравнить их результаты. Обращать внимание нужно на такие показатели:

  • рейтинги за год-два;
  • как изменялись стоимости паев;
  • доходность в настоящий момент;
  • учредители и управляющие компании;

Вся информация добывается из открытых источников и не представляет секрета, наоборот менеджеры фонда будут рады предоставить ее. Потому анализ сделать довольно просто и легко.

Риски инвестиционных фондов

Инвестиции в ПИФы надежны — случаи мошенничества хоть и бывают, но редки, а средства вкладчиков хранятся в депозитариях, их деятельность регулируется законом, основателями ПИФов обычно являются крупные финансовые учреждения. Но полностью обойтись без рисков и недостатков не получится. К недостаткам относят:

  • оплата комиссии за управление капиталом — именно за счет комиссии и живет управляющая компания и работают трейдеры фонда, потому, вне зависимости от результата их действий, вкладчик вынужден платить комиссию, которая составляет от 1 до 5%;
  • обычный инвестиционный риск — инвестиций без риска нет и быть не может, его можно нивелировать путем тщательного отбора ценных бумаг, но все равно риск сохраняется;
  • деньги в чужих руках — самый главный риск, это то, что деньги остаются в управлении других людей;
  • Убыток или ликвидация ПИФа — этого можно избежать если тщательно выбрать фонд и проанализировать его деятельность.

Получается главный недостаток ПИФа — это зависимость инвестора от действий трейдеров и политики фонда.

Потому опытным трейдерам или инвесторам ПИФы могут не подойти — им лучше стать частным инвестором и самостоятельно выбирать куда инвестировать и проводить деньги.

Чтобы быть в курсе новостей на фондовом рынке, определиться с инвестициями и повысить свой уровень грамотности — подписывайтесь на блог Школы трейдинга и получайте море полезной информации, а также 12 бесплатных уроков о торговле на бирже.

Источник: https://blog.purnov.com/investicii-v-pify-chto-eto-i-kak-rabotaet/

Что такое ПИФ и каким он бывает?

Доброго времени суток, уважаемые подписчики моего блога. Для того чтобы сформировать собственный инвестиционный портфель нужно, как минимум, иметь представление об основах управления им, видах инвестиций, риск менеджменте, и не малое количество денежных средств, чтобы его качественно наполнить.

Но такое изобретение как паевой инвестиционный фонд (ПИФ) позволяет без особых знаний и с минимальными вложениями любому из нас поучаствовать в профессиональном инвестиционном портфеле своими деньгами. О том, как инвестировать в ПИФ что это такое в принципе – я расскажу вам в сегодняшней статье.

Оглавление

  • Разновидности и особенности ПИФов
  • Достоинства и недостатки ПИФов

Разновидности и особенности ПИФов

Если кратко, то ПИФ – это вид коллективных инвестиций, который позволяет приобрести часть паевого фонда (пай) с целью получения и распределения прибыли между инвесторами (пайщиками) на приобретённые в фонд активы пропорционально количеству паёв.

Простыми словами – управляющая компания собирает деньги у инвесторов, на них на своё усмотрение приобретает активы (акции, облигации и прочее), управляет ими с помощью профессиональных управляющих, и распределяет зафиксированную прибыль между участниками (пайщиками).

ПИФы принято классифицировать по направлениям инвестирования следующим образом:

  • Фонды акций – состоят, как вы догадались, исключительно из акций публичных и непубличных компаний. Такие ПИФы считаются самыми рискованными из всех видов фондов, но при этом потенциально и самыми доходными
  • Фонды облигаций – наоборот, наименее рискованны, благодаря небольшой волатильности цен этого вида бумаг
  • Фонды смешанных инвестиций объединяют инструменты с разной доходностью и риском в определённых пропорциях. В них могут входить акции, государственные, муниципальные или корпоративные облигации, а также инструменты денежного рынка, такие как депозиты
  • Фонды денежного рынка инвестируют деньги вкладчиков в краткосрочные облигации компаний и государств с высокими кредитными рейтингами, извлекая прибыль за счет повышения курсовой стоимости и получения купонного дохода, а также на краткосрочные депозиты в крупнейших коммерческих банках

Стратегия таких ПИФов рассчитана на инвесторов, которым нужна высокая ликвидность портфеля, при умеренном риске и доходности, которая будет покрывать инфляцию. Такие фонды часто организовывают управляющие компании банковских групп, вкладывая большую часть средств пайщиков на депозиты своих же банков.

Например, Фонд денежного рынка Сбербанка (который уже кстати объединили с облигационным «Ильей») заработал за прошлый год 10%, а за 3 года – 25%, в то время, как открытый фонд акций «Добрыня Никитич» – 17% и 8% соответственно.

  • Индексные ПИФы – приобретают акции в тех же пропорциях, в которых они представлены в ведущих индексах, например, ММВБ, PTC или индексе Доу Джонса. По сравнению с другими фондами, издержки этого вида ПИФов на аналитическую поддержку и управление – более низкие, так как состав портфеля меняется относительно редко, только когда пересматриваются составляющие самого индекса
  • Ипотечные ПИФы в России инвестируют деньги в ипотечные ценные бумаги – облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия, тем самым финансируя строительство новой, по большей части, жилой недвижимости

На картинке выше вы можете посмотреть текущий топ ПИФов по объему привлеченных средств по данным портала investfunds.ru

В США около 80% жилой площади приобретается в кредит, а рынок ипотечных ценных бумаг просто огромен. В России же очень мало кредиторов занимаются секьюритизацией ипотечных долгов, поэтому ипотечные ПИФы у нас малоразвиты.

Есть и так называемые фонды недвижимости (Real Estate Investment Trust, REIT) — это те же ипотечные фонды, только они за счет коллективных инвестиций (паев, долей) приобретают объекты недвижимости и занимаются их управлением (строительством, продажей, арендой), извлекая доход для инвесторов.

По ликвидности (как быстро можно выйти из фонда) ПИФы разделяют на:

  1. Открытые — выкупают и продают свои паи каждый рабочий день, поэтому держат активы лишь в высоколиквидных инструментах (гособлигации, депозиты, муниципальные ценные бумаги, акции и облигации российских и зарубежных компаний)
  2. Интервальные — осуществляют покупки и продажи паёв как минимум раз в год, в оговоренный в правилах фонда период времени
  3. Закрытые — продают паи при формировании фонда и выкупают их в момент завершения ПИФа
Читать далее:  Опф получателя что это

Инвестор также может продать пай на вторичном рынке, но это весьма проблематично в России из-за неразвитости этого сегмента. В активы ЗПИФов могут входить, помимо высоколиквидных инструментов, недвижимость и ипотечные сертификаты, голосующие акции и прочие инструменты.

На картинке выше можно посмотреть топ 10 пифов по доходности за период 2012—2015 по данным портала investfunds.ru

Достоинства и недостатки ПИФов

Каждый вид ПИФа имеет свои достоинства и недостатки.

Открытые фонды обладают более высокой ликвидностью, зато интервальные и закрытые фонды, обычно, обеспечивают большую доходность, так как их управляющим легче планировать свои вложения на длительный срок.

В то же время из них вкладчики не могут забрать свои деньги в любой момент, но операционные расходы для обеспечения работы таких фондов значительно ниже.

В целом ПИФы имеют ряд общих недостатков:

  1. Если сравнивать ПИФы с облигациями и депозитами, то первые, несомненно, обладают более высокими рисками
  2. Инвестору придется нести дополнительные расходы, связанные с оформлением и хранением инвестиционных сертификатов, постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании, независимо от результатов фонда. Обычно размер такого вознаграждения составляет от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа
  3. По закону ПИФы обязаны соблюдать определенную структуру активов, а также следовать заявленной стратегии. На частного инвестора такие ограничения не накладываются

Допустим, на фондовом рынке начался нисходящий тренд. Что сделает обычный инвестор? Распродаст акции, зафиксировав убыток, и откупит их подешевле, а опытный трейдер еще и зашортит фьючерс, чтобы заработать на падении.

У ПИФов выбор не велик, они не могут распродать все акции или перевести большую часть средств на денежный рынок – ЦБ РФ следит за соблюдением заявленной в инвестиционной декларации фонда структуры активов и стратегии. С другой стороны это поддерживает ликвидность фондового рынка и не даёт ему просесть до нуля. Впрочем, в такой ситуации пайщики сильно проигрывают частным инвесторам, но опять же, лишь опытным из них.

Важно понимать, что не один фонд не может гарантировать будущую доходность, а прошлые заслуги совсем не залог хороших результатов в будущем.

Поэтому, выбирая ПИФ, в первую очередь, обратите внимание на надежность управляющей компании, стратегию инвестирования и вид самого фонда (сможете ли вы быстро вывести деньги), структуру активов, а если это фонд денежного рынка – в каком банке, или облигациях какого эмитента будут храниться ваши кровные.

О том как инвестировать в ПИФы мы уже обсуждали ранее, ну а в следующих выпусках будет еще больше важной информации о том, какие инструменты лучше использовать для заработка. Подписывайтесь прямо сейчас!

Источник: http://capitalgains.ru/stati/pif-chto-eto-takoe.html

Паевые фонды: как они работают и как на них заработать

Вы уже создали себе финансовую подушку безопасности, положив минимум три зарплаты на депозит, и теперь хотите рискнуть и вложить деньги во что-то более выгодное. Самостоятельно инвестировать в ценные бумаги, валюту или золото – хорошая идея, но не для новичков. А вот ПИФы как раз подходят начинающим инвесторам: можно вложить небольшую сумму, а управлять ею будут профессионалы.

Как работает ПИФ?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие.

Вы можете купить пай – долю в этом портфеле. Или несколько паев – их число зависит от цены пая и суммы, которую вы внесли.

Пай можно продать, купить или заложить. В идеале его цена растет с каждым днем. Через какое-то вы погашаете пай дороже, чем приобрели, и получаете доход.

Распоряжается средствами ПИФа специальная финансовая организация – управляющая компания (УК). Она решает, какие именно ценные бумаг или другие активы приобрести, когда их покупать и когда продавать.

Какие бывают ПИФы?

Основная характеристика ПИФа – направления инвестиций. Одни выбирают акции, другие — облигации, третьи – валюту, недвижимость или предметы искусства. Многие ПИФы комбинируют активы сразу нескольких типов.

Фонды для опытных – квалифицированных – инвесторов могут вкладывать деньги практически в любые активы. ПИФы для розничных (неквалифицированных) инвесторов направляют средства в наименее рискованные финансовые инструменты.

Паевые фонды имеют также разные сроки продажи и покупки паев.

  • Открытые фондыИх паи вы можете покупать и погашать каждый рабочий день. Деньги за погашенные паи поступят на ваш счет не сразу, а через несколько дней.
  • Интервальные фондыКупить и продать паи можно только в конкретные промежутки времени, как правило, несколько раз в год.
  • Закрытые фондыКупить паи можно только при формировании фонда, а продать — только когда фонд закрывают.

Открытые фонды инвестируют, как правило, в ликвидные активы, то есть те, которые можно быстро продать по справедливой цене. Например, в ценные бумаги, на которые всегда есть спрос

Интервальные и закрытые фонды – в менее ликвидные. Рисков больше, но и прибыль может быть крупнее.

В чем плюсы ПИФов?

  • ДоступностьНачальная сумма вложений в фонд может быть небольшой – хоть 1000 рублей.
  • ПрофессионализмВашими деньгами управляют эксперты в инвестировании.
  • Вероятный высокий доходПрибыль от вложений в фонд может оказаться больше дохода по депозиту.
  • Низкие издержкиЕсли сравнивать вложения в ПИФы с самостоятельным инвестированием, затраты ниже. Паевой фонд как крупный инвестор имеет более выгодные условия при управлении средствами.
  • ЛиквидностьПаи открытых фондов можно продать в любое время без дополнительных потерь.
  • Льготное налогообложениеНе нужно платить налог на прибыль при росте стоимости активов ПИФа. Подоходный налог (НДФЛ) придется платить только в том случае, если вы заработаете на паях больше 3 млн руб. в год или же решите продать их раньше, чем через три года после покупки

Сколько стоит пай?

Цена пая меняется каждый день и напрямую зависит от стоимости активов, в которые вложены средства. Цель управляющей компании – инвестировать ваши деньги так, чтобы эта стоимость постоянно росла. Именно рост цены пая и принесет вам доход, когда вы решите продать свои паи.

При покупке паев вы платите еще и надбавку, фактически – комиссию. Ее максимальные размер может достигать 5%, в зависимости от объема вложений и от агента, через которого вы покупаете. А при продаже пая его цену считают со скидкой. Она зависит от срока владения паями и условий агента, через которого вы погашаете пай, но не превышает 3% от общей стоимости.

Пример:

Вы решили вложить в ПИФ 100 000 рублей. Стоимость пая – 1000 рублей, а надбавка составляет 1%. В итоге один пай вы купите по цене

1000 х 1,01 = 1010 рублей

и получите

100 000 / 1010 = 99 паев.

Совет!

Через год вы решили погасить паи, то есть забрать деньги. Пай за это время подорожал до 1326 рублей 4 копеек. При скидке в 1% свои 99 паев вы продадите за

99 х 1326,4 х 0,99 = 130 000 рублей.

Ваш доход составит:

130 000 – 100 000 = 30 000 рублей.

Какой налог нужно платить с этого дохода?

Это зависит от того, как быстро вы решили продать паи и сколько на них заработали.

Если вы владели паями больше трех лет и полученный доход меньше 3 млн рублей в год, НДФЛ платить не нужно. В остальных случаях налог составит 13%.

Продолжим предыдущий пример:

Ваш налог составит

30 000 х 13% = 3900 рублей.

В результате вы получите

130 000 – 3900 = 126 100 рублей.

За год фактическая доходность после уплаты налогов составит

(126 100 – 100 000) / 100 000 = 26%.

Предположим, вы погасите паи не через год, а через 3 года и получите при продаже 190 000 рублей. Доход в размере 90 000 рублей налогом не облагается. И ваша фактическая доходность составит

(190 100 – 100 000) / 100 000 = 90%

за 3 года, или в среднем 30% за год.

Где можно купить и продать паи?

Купить паи можно напрямую у управляющей компании, у организации-агента (чаще всего это банк) или через брокера на бирже. Точно так же можно продать паи.

Чем я рискую?

Как говорится, кто не рискует, тот не получает доход от пая.

Главные риски:

  • Вложения не застрахованыВ отличие от банковских депозитов вложения в паевые фонды не застрахованы государством, даже если паи были приобретены через банк.
  • Доход не гарантированИнвестиции на финансовом рынке всегда связаны с риском. Случалось, например, что весь фондовый рынок «проседал» и акции даже самых успешных компаний теряли в цене. Если средства ПИФа были вложены в акции, паи тоже дешевели, а не росли. Чем выше возможная доходность конкретного финансового инструмента, тем выше риск.
  1. Определитесь, какой фонд вам подходит
    • На какой срок вы готовы вложить деньги в ПИФ? Если деньги могут понадобиться вам в любой момент, лучше выбрать открытый фонд, чьи паи можно продать, когда захотите. И наоборот, если вам не понадобятся вложенные средства в течение пяти и более лет, подойдет закрытый фонд.
    • К каким рискам вы готовы? Каков размер временных убытков, при которых вы не будете испытывать чувство беспокойства и желания немедленно продать паи? В зависимости от степени риска вы можете выбрать соответствующие активы.
  2. Сравните разные паевые фонды:
    • по доходности за разные промежутки времени – лучше не за один год, а хотя бы за 3–5 лет;
    • по активам, в которые они вкладывают средства;
    • по надбавкам и скидкам, которые они берут при покупке и продаже паев;
    • по объему привлеченных средств и стоимости чистых активов.
  3. Информацию о ПИФах можно найти на сайте саморегулируемой организации «Национальная лига управляющих.

    Проверьте, входит ли выбранный ПИФ в Государственный реестр паевых инвестиционных фондов на сайте Банка России. Там же можно посмотреть основные финансовые показатели фондов.

  4. Выясните все про управляющую компанию выбранного ПИФа
    • Проверьте ее лицензию на управление средствами ПИФ на сайте Банка России. Там же можно почитать нормативные акты, которые регулируют деятельность управляющих компаний.
    • Изучите, в какие инструменты УК инвестирует средства выбранного ПИФа. В инвестиционной декларации должны быть описаны возможные активы, ограничения на их выбор и риски.
    • Узнайте размер вознаграждения УК и других расходов, которые оплачиваются за счет имущества фонда. Более высокое вознаграждение будет оправдано, только если стоимость паев под управлением этой УК растет быстрее, чем в других аналогичных ПИФах.

Если вы считаете, что ваши права как инвестора нарушают, подайте жалобу в Банк России. Этот мегарегулятор контролирует работу всех финансовых институтов, включая паевые инвестиционные фонды и управляющие компании.

Источник: https://fincult.info/articles/kak-investirovat/mutual-funds/

Что такое ПИФы? Два основных недостатка ПИФов

Что такое ПИФы? Зачем частному инвестору вкладывать свои средства в ПИФ? В чем заключаются основные недостатки ПИФов?

Что такое ПИФы, и кому они нужны?

Доверить инвестирование условным профессионалам — заманчивое занятие. Нас учили, что каждый должен заниматься своим делом. Стоматолог — рвать зубы, сантехник — всё менять, а управляющий — распоряжаться чужими деньгами.

Это и делают управляющие паевых инвестиционных фондов.

ПИФ (англ. mutual fund) паевой инвестиционный фонд, форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы (пайщики) являются собственниками долей в имуществе фонда. Целью создания ПИФа является инвестирование денежных средств для получения дохода, который затем делится пропорционально долям пайщиков.

Управление фондом осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией (УК). Инструменты, в которые ПИФ может инвестировать, а также ограничения на их доли в портфеле содержатся с инвестиционной декларации.

ПИФы делятся на:

  • открытые (открыты для входа новых и выхода старых пайщиков),
  • закрытые (с фиксированным количеством паев) и
  • интервальные (гибрид открытых и закрытых ПИФов, которые на определенный период года становятся открытыми, а все остальное время являются закрытыми).

Согласно недавним исследованиям, приток средств в розничные паевые инвестиционные фонды  в России растет в основном за счет увеличения спроса со стороны частных инвесторов к паевым фондам облигаций на фоне снижения доходности банковских вкладов. Однако исследователи российского финансового рынка также отмечают и рост суммы инвестиций в фонды акций.

ПИФы популярны как инструмент консервативной инвестиционной стратегии, направленной на долгосрочный прирост капитала. Однако у этой формы коллективных инвестиций существуют два существенных недостатка, о которых мы и поговорим ниже.

1/ Риск.

Он присутствует в любом финансовом инструменте, это нормально. Однако зачастую про ПИФы об этом деликатно умалчивается. Вероятно, потому что ими управляют те самые профессионалы. Но нас с вами интересует практическая сторона.

Во-первых, обычный рыночный риск. Управляющий формирует портфель ценных бумаг, и если цена на рынке на них падает, то уменьшается и цена вашего пая. В результате после продажи пая вы получите меньше, чем инвестировали. Порой, значительно меньше.

Во-вторых, управляющий имеет право покупать ценные бумаги только на основе декларации, в которой четко указаны финансовые инструменты и максимальные доли в портфеле. Управляющий не имеет право «пересиживать в деньгах». Все это может обезопасить от недобросовестных УК, но не убережет от рыночных рисков во время обвала, как в августе 2008 года.

2/ Комиссия.

Она платится все время, пока фонд существует, а вы владеет паем. Платится она не только за результат, когда УК заработала для вас деньги — в этом случае с вас возьмут отдельно.

Но что вы будете делать в случае, если цена на пай падает все время? Да, вы все равно будете платить комиссию за управление. Понять это можно: люди работают, секретари звонят, кофе и печенье в офисе уходит на раз-два.

Однако, просто стоит иметь это ввиду, когда будете слушать менеджера по продажам финансовых продуктов. Здоровый скептицизм будет как раз к месту.

Отдельно обратим внимание на важный нюанс. Если на рынке происходит глубокое и затяжное падение цен, то управляющий ПИФа просто ничего не будет делать. Паи будут также падать в стоимости, и обесценивать капитал инвестора. Так происходит потому, что ЦБ РФ не разрешает управляющему действовать вне рамок инвест декларации.

Как утверждается, в интересах инвестора. С другой стороны, такой подход поддерживает ликвидность на рынке, так как все управляющие фондов одновременно не сбрасывают дешевеющие бумаги.

Для рынка хорошо, а для инвестора? Поэтому всегда стоит задуматься — не выработать ли собственную инвестиционную стратегию?

Вывод

Возможно, комиссия — это та причина, по которой ПИФов стало довольно много. Но сам инструмент в любом случае довольно интересный. А если вы найдете для себя толковую управляющую компанию, то сможете освоить этот инструмент в долгосрочной перспективе. Для чего он больше всего и подходит.

600  3 

Следите за нашими обновлениями:

Источник: http://vashkaznachei.ru/dva-osnovnyh-nedostatka-pifov/

Что такое ПИФ – функции и возможности. Плюсы и минусы

Ко мне обратилось несколько подписчиков и попросили рассказать про ПИФ, а так же поделиться своим мнением. Этот материал для вас

ПИФ или паевой инвестиционный фонд — это компания, которая управляет вашими деньгами. Как правило это крупные банки. Они вкладывают ваши деньги в покупку акций, облигаций, ETF и другие ценные бумаги. Могут так же вкладывать в недвижимость и драгоценные металлы. Все зависит от структуры ПИФа.

https://www.youtube.com/watch?v=UM6kNMoBHd8

У этого есть свои преимущества:

  1. Вам не нужно быть в курсе событий, следить за новостями и переживать что с вашими деньгами. Ими управляют профессиональные инвесторы.
  2. Доходность выше чем у банковского вклада.
  3. Строгий контроль со стороны государства. Все очень регламентировано.

Вроде бы все хорошо, можно вкладываться? Подождите… Давайте более подробно рассмотрим как выглядит структура ПИФа. Пусть будет Сбербанк. Фонд Америка:

Доходность за 3 года — 40.15%

Структура ПИФа на 100% соответствует ETF SPDR S&P500.

То есть вы вкладываете деньги в ETF с помощью посредника. Платите за это дополнительные проценты. Снижаете свою прибыль на ровном месте.

Более того, ПИФ берет комиссию за работу при любом исходе. Ваши вложения в плюсе — заплатите комиссию за управление активами. Ваши вложения в минусе — тоже заплатите комиссию, мы же работали.

Внимание!

Вот еще один ПИФ. Тоже сбербанк. Фонд Природные ресурсы

Структура фонда “Природные ресурсы”

Как мы видим тут вложения в акции компаний, которые занимаются добычей природных ресурсов. Уже лучше. Но что же нам мешает купить акции этих компаний самому и не платить комиссию за управление? Ничего.

Минусы ПИФов

  1. Комиссия за управление составляет в размере 1-3 процентов от стоимости вложения. Платите независимо от результата, даже если это минус
  2. Жесткий контроль со стороны государства.

    Если рынок падает, то управляющая компания не может продать часть активов и вложить в более перспективные. Законы это запрещают. Фонд будет терять деньги до тех пор, пока рынок не начнет расти.

Выводы

Я не рекомендую использовать ПИФы. Это посредник. Лучше напрямую купить акции на рынке и получать прибыль.

Для самых ленивых можно вложить деньги в такие же акции, как ПИФ. То есть повторить структуру.

Читать далее:  Как переоформить ипотеку на другого человека

А можно вложить деньги в ETF, что это такое я расскажу в следующей статье.

Подписывайтесь на канал в Телеграме. Пишу о финансовой грамотности, инвестировании и как приумножить заработанные деньги.

Источник: https://lemonfortea.ru/base/article/chto-takoe-pif

Как заработать на паевых инвестиционных фондах

Паевой инвестиционный фонд, или ПИФ, — это форма коллективных инвестиций, при которой управляющая компания распоряжается объединёнными в фонд средствами инвесторов с целью получения дохода.

Если упростить всё до предела, вот как это выглядит: несколько инвесторов складывают свои деньги в общий «кошелёк», который передают управляющей компании. Профессионалы финансового рынка решают, какие активы приобретать на деньги инвесторов, чтобы добиться максимально возможной прибыли.

Минимальная сумма инвестиций варьируется от фонда к фонду. Например, чтобы стать пайщиком большинства ПИФов управляющей компании «Альфа-Капитал», достаточно всего 1 000 рублей.

Какими бывают ПИФы

Существуют открытые, интервальные и закрытые паевые инвестиционные фонды. Купить и продать паи открытого ПИФа вы можете в любой рабочий день.

В интервальных фондах это допускается в определённые периоды, например в течение двух недель каждое полугодие. Из закрытого фонда можно забрать деньги только по истечении срока его работы.

Начинающим инвесторам подходят открытые и интервальные ПИФы.

При выборе фонда стоит учитывать, с какими объектами инвестирования он работает. Именно от выбранной стратегии управления деньгами во многом зависит результат.

Например, ПИФ может вкладывать средства инвесторов в акции или облигации, специализируясь на ценных бумагах опредёленной отрасли. Есть ПИФы, которые зарабатывают на инвестициях в золото и другие драгоценные металлы. Как правило, в арсенале крупных управляющих компаний можно найти большой выбор фондов.

Можно ли заработать с помощью ПИФов, если не разбираешься в финансовых инструментах

Да, для этого и существует управляющая компания. Вы отдаёте деньги в руки профессионалов, которые прекрасно ориентируются в ситуации на рынке и следят за тем, как меняется стоимость ценных бумаг, чтобы в нужные моменты их покупать и продавать.

Если сравнивать ПИФы с такой традиционной формой сбережений, как депозиты, у фондов есть несколько преимуществ. Прежде всего, это потенциально более высокая отдача от вложений.

Например, доходность ОПИФов рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс» на 31 октября 2017 года составила за три месяца 3,72%, за шесть месяцев — 5,62%, за один год — 13,25%, за три года — 44,00%, а с момента формирования фонда — 275,41%.

Важно!

Из открытого паевого фонда можно забрать свои деньги в любой момент. Конечно, никто не запрещает вам поступить так же и с банковским вкладом, но в этом случае обычно теряется накопленный доход — полностью или частично. Средства, заработанные с помощью ПИФа, останутся при вас.

По сравнению с самостоятельным инвестированием у ПИФов тоже есть плюсы. В частности, это возможность лучше диверсифицировать вложения, чтобы надёжнее их защитить. Совместно с другими инвесторами вы становитесь владельцем портфеля из множества активов. А управляют им специалисты.

Как выбрать подходящий вам ПИФ

Прежде чем приобретать паи инвестиционного фонда, определитесь, зачем вы это делаете. Примерный перечень вопросов, на которые стоит ответить: какую сумму и на какой срок вы готовы вложить, что для вас важнее — высокая доходность или низкий риск, сколько в идеале хотели бы заработать.

Фонды акций способны принести более высокий долгосрочный доход. Минимальные инвестиционные риски у ПИФов облигаций, особенно если упор делается на вложения в государственные ценные бумаги. Так, фонд «Альфа-Капитал Облигации Плюс» работает с облигациями Российской Федерации и крупных российских компаний. Это один из самых консервативных ПИФов в линейке управляющей компании «Альфа-Капитал».

Как купить паи в инвестиционном фонде

Вы наверняка хотя бы раз приобретали через интернет билет на самолёт или поезд. Покупка паёв фонда «Альфа-Капитал Облигации Плюс» ничуть не сложнее: заполняете на сайте заявку на приобретение паёв, указываете свои паспортные данные и расплачиваетесь с помощью банковской карты. Пять минут — и вы инвестор.

Кстати, платёж по карте любого банка бесплатный, эти расходы берёт на себя управляющая компания. Она же рассчитает и перечислит в бюджет налог, когда вы решите продать паи. А если вы инвестируете в ПИФ свои деньги на три года, то доход на сумму до 9 миллионов рублей будет освобождён от налогообложения.

Приятный сюрприз: при покупке паёв ПИФа «Альфа-Капитал Облигации Плюс» до 31 декабря 2017 года вы получаете бесплатную подписку на онлайн-кинотеатр «Амедиатека».

За инвестиции от 10 000 рублей «Альфа-Капитал» дарит месяц бесплатной подписки, а за приобретение паёв на 100 000 рублей вам полагается целых три месяца доступа к «Амедиатеке».

Пока деньги работают, вы наслаждаетесь любимыми сериалами.

Купить паи

Источник: https://lifehacker.ru/pif/

Что такое Пифы и как на них заработать

Паевые инвестиционные фонды или просто ПИФЫ великолепный инструмент для получения пассивного дохода, особенно для обычных инвесторов, не обладающих ни знаниями, ни опытом, не солидными суммами, для серьезных инвестиций. Любой желающий за пару-тройку тысяч может стать совладельцем сотен или даже тысяч компаний в любой отрасли и любой стране. Для начала давайте определим что такое Пифы и как на них можно заработать.

Пифы — что это?

Наверное нет ни одного человека в нашей стране,  который не слышал бы о ПИФах. Однако далеко не каждый представляет себе, что это такое, какие разновидности бывают и как на них зарабатывать.

Поэтому для начала немного теории.

Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, созданных с целью аккумулирования средств вкладчиков фонда для дальнейшего их вложения с целью получения прибыли.

Управление фондом осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, имеющей лицензию на проведение подобных финансовых операциях и контролирующаяся специальным государственным органом — Федеральной службой по финансовым рынкам.

По своей сути Паевые инвестиционные фонды — это форма доверительного управления, в котором каждый пайщик получает долю своей прибыли в зависимости от средств внесенных им в фонд.

Для удобства и было придумано название инвестиционный пай.

Инвестиционный пай пифа или просто пай — минимальная доля инвестиционной собственности управляющей компании.

Или просто ценная бумага, дающая инвестору право на получение части прибыли компании.

Виды ПИФОВ

В зависимости от условий и сроков покупки ПИФы можно разделить на несколько видов.

Открытые пифы — самый распространенный и популярный среди инвесторов способ инвестирования в паевые фонды. Пайщики могут в любое время покупать и продавать свои доли.

Закрытые пифы — продать паи можно только в конце срока деятельности фонда. Как правило, это фонды созданные конкретно под какой-либо проект, например, недвижимости. После завершения строительства и  ее продажи, фонд закрывается и прибыль распределяется между пайщиками.

Интервальные пифы — заранее оговаривается период и время, когда пайщики могут продавать и покупать доли фонда. Например, 2 раза в год в течении 2 недель или первые 15 дней в начале каждого квартала.

Пифы в зависимости от своего типа имеют и различную потенциальную доходность. Чем более удобны они для своих клиентов в плане купли-продажи, тем более низкую доходность они имеют.

Виды инвестиций в ПИФы

Исходя из ваших целей, ожидания доходности и принятия определенных рисков выделяют следующие направления деятельности ПИФов:

  • акций
  • облигаций
  • смешанные фонды
  • фонды недвижимости
  • венчурных инвестиций
  • фонды фондов
  • индексные фонды

Каждый из видов Пифов имеет различную доходность, риски и ликвидность.

Откуда берется прибыль

Покупая паи фондов вы отдаете деньги в управление профессионалам, которые вкладывают их в различные финансовые инструменты. В случае успешной финансовой деятельности инвесторы и получают прибыль, которая выражается в росте стоимости паев.

Инвестируя в ПИФы акций, при росте их стоимости (акций) автоматически будет расти и цена 1 пая. Выросли акции на 20% — соответственно стоимость и вашего пая возрастет на 20%. При падении стоимости, цена пая также будет понижаться.

Если привести аналогию с обычной жизнью, то допустим, есть стадо коров (почему бы и нет). Каждый инвестор внес определенную сумму (пай) равный стоимости одной коровы. Некоторые, наиболее состоятельные купили несколько коров (паев).

Совет!

Каждая корова дает прибыль в виде надоев молока (дивидендная прибыль). И инвестор получает прибыль от своей коровы. Или же у коровы появился теленок, следовательно ее стоимость увеличилась, так и цена вашего пая тоже выросла.

Если захотите зафиксировать прибыль, продаете корову с теленком. Их купят другие пайщики для увеличения своего дохода.

Зачем инвестировать в ПИФЫ?

Покупка паев инвестиционных фондов хорошая альтернатива банковским вкладам, доходность по которым едва покрывает инфляцию. Инвестируя в ПИФЫ можно подобрать для себя различную потенциальную доходность, включая фиксированную, на уровне банковских вкладов или даже выше. Если вы готовы к определенным уровням риска — можно существенно превысить прибыль в 1,5, 2 раза и выше.

ПИФы идеальный вариант для инвесторов, которые хотят вложить свои деньги, но не имеют:

  1. Опыта инвестирования.
  2. Необходимых знаний.
  3. Сумм, достаточных для вложения в другие финансовые инструменты.
  4. Времени, для управления своими финансами.

Также за сравнительно небольшие деньги, можно сформировать свой инвестиционный портфель в состав которого будут входить различные финансовые инструменты. Такая диверсификация значительно обезопасить ваши вложения от различных финансовых неприятностей и возможных убытков.

Расходы инвестора

Помимо доходности, при покупке инвестиционных паев нужно также помнить и расходах, которые понесет инвестор. Управляющая компания за свои услуги взимает три вида вознаграждения:

  • надбавка при покупке паев (до 1,5%);
  • ежегодная комиссия за управление (1-5%);
  • скидка при продаже паев (от 0 до 3%).

Вне зависимости от результатов деятельность фонда, сработали в плюс или в минус с вас все равно будет удержана определенная сумма.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pifyi/chto-takoe-pifyi-i-kak-na-nih-zarabotat.html

Что такое ПИФы

Инвестирование, это когда деньги делают деньги. По этому принципу работают банки. Они осуществляют операции с деньгами и получают от этого определенный процент, комиссию. Банки дают возможность также и любому гражданину заработать на имеющихся у него средствах.

Они предлагают положить свои деньги на банковский счет (депозит) и обязуются выдать его через определенное время с процентами. Такое вложение имеет достаточно высокие гарантии, но… не дает большой прибыли.

На чем зарабатывают банки? Они дают кредиты частным лицам и организациям под более высокие проценты, чем те которые платят по депозитам.

Многие российские крупные предприятия, типа акционерных обществ, которые выпустили акции и облигации продают их, и таким образом получают средства для своего развития.

Поэтому можно вкладывать деньги не только в банки, которые являются посредниками между частными инвесторами и предприятиями, а напрямую в предприятие, покупая его ценные бумаги (акции и облигации).

Купить ценные бумаги можно или непосредственно на предприятии, или на фондовой бирже (в России это Московская биржа или Санкт-Петербургская).

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

Но для обычных граждан, мелких и средних инвесторов, самым реальным способом покупки ценных бумаг предприятий является вложение в Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ). Что такое ПИФ? Это понятие имеет непосредственное отношение к фондовому рынку, к финансовому сектору экономики.

ПИФ – это организация, которой частные инвесторы доверяют управление своими деньгами с целью получения прибыли.

Деньги инвесторов формируют капитал фонда и на эти средства покупаются на фондовой бирже акции или облигации различных предприятий или вкладываются в другие активы.

 ПИФ – это одна из форм коллективного инвестирования  и доверительного управления, наряду с негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и общими фондами банковского управления (ОФБУ).

Другими словами, ПИФ – это сбережения большого коллектива частных инвесторов, которые передали свои средства специальному профессиональному «управляющему» для вложения их в прибыльные предприятия и компании. Чем отличаются инвестиционные фонды (ПИФы и ОФБУ) от обычных депозитов в банке?

Банк может гарантировать получение прибыли по депозиту за год в определенном размере процента от суммы.

Внимание!

Фонды не дают никаких гарантий, но при удачном ходе дел и благоприятной ситуации на фондовом рынке стоимость ваших вложений может за год увеличиться на 20-40% и даже больше, что значительно превышает банковские проценты по депозитам. Но и банки иногда становятся банкротами, и фонды терпят убытки и показывают отрицательную доходность.

Инвесторы паевых фондов – пайщики – не получают проценты или дивиденды на свои инвестиции. Доход получается только от прироста стоимости пая (доли инвестора в фонде). Если стоимость паев выросла, то продав их (погасив) можно получить доход. Разница между суммой продажи и ценой при покупке и составит доход или убыток инвестора.

Кто управляет и распоряжается средствами ПИФов?

Управляющие Компании (УК) регистрируют и управляют инвестиционными фондами. Они являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг. За управление УК берет некоторую комиссию порядка 3-4% в год от активов ПИФа. У одной управляющей компании может быть несколько фондов. Работают в них профессионалы, очень часто банки создают управляющие компании.

Фонды, созданные банками, имеют название общие фонды банковского управления (ОФБУ). ОФБУ – полный аналог ПИФа, но имеет больше возможностей по инвестированию, им доступны инвестиции на международном рынке, в том числе в  ценные бумаги иностранных компаний.

Виды ПИФов

Существует порядка 15 различных типов и видов ПИФов. Но самыми доступными для граждан, желающих инвестировать в ценные бумаги, являются открытые ПИФы.  По виду инвестиций в ценные бумаги различают:

  • ПИФы облигаций
  • ПИФы акций
  • ПИФы смешанных инвестиций
  • Фонды фондов

(Существуют еще отраслевые ПИФы, которые владеют бумагами предприятий определенной отрасли).

Немного из истории ПИФов в России

Первые ПИФы появились в 1996 году. Но настоящее развитие этого финансового сектора началось с 2003, после принятия в конце 2001 года федерального закона «Об инвестиционных фондах».

А 2005-2007 года можно считать наиболее успешными, когда курс российских акций взлетел, что привело к повышению доходности вложений в них и соответственно в ПИФы.

Тогда доходность многих акций достигала рекордных 100% годовых и даже более.

Нужно еще отметить, что фондовый рынок стал доступным для более широкого круга граждан, после появления интернет-трейдинга в 1999 году. Если ранее брокеры открывали счета на фондовом рынке для инвесторов от 50-200 тыс. долларов, то после введения интернет-трейдинга порог вхождения снизился в некоторых случаях до 1 тыс. долларов. Также уменьшились комиссии за проведение сделок.

Но все же начинающему инвестору выходить на фондовый рынок, покупать-продавать акции и пытаться заработать на разнице в курсе практически очень сложно не имея опыта и солидных финансовых знаний. А вот сделать инвестиции в паевой инвестиционный фонд достаточно просто, да и чтобы стать пайщиком фонда в некоторых ПИФах достаточно всего несколько тысяч рублей.

Конечно, все равно придется изучать некоторую аналитику о доходности различных фондов, портфелях их инвестиций, чтобы выбрать фонд, который принесет прибыль. Многие нынешние крупные финансово независимые инвесторы, которые работают самостоятельно (или через брокеров) на фондовом рынке выбирали именно такое начало своего инвестиционного пути – вложение денег в ПИФы.

Источник: http://cleanbrain.ru/chto-takoe-pify

Что такое ПИФ? Виды ПИФов. Плюсы и минусы заработка с помощью ПИФов

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о том, что такое ПИФ?

Для многих понятие ПИФ совсем неизвестно и люди не представляют, что это такое. Сама аббревиатура ПИФ расшифровывается как Паевой инвестиционный фонд.

Что такое ПИФ?

ПИФ – это фонд, руководимый управляющей компанией, которая занимается доверительным управлением вложенных в него денег инвесторов.

Поэтому каждый инвестор, или другими словами пайщик, владеет своим куском имущества, который состоит из паёв.

Для чего создаётся ПИФ? А создаётся он для того, чтобы получать прибыль от вложенных денег пайщиков и распределять эту прибыль между участниками ПИФа. Каждый инвестор (пайщик) получает прибыль, которая соответствует количеству его паёв. Также следует сказать, что управляющая компания получает свой процент за управление фондом.

Положительные и отрицательные стороны ПИФов

Каждый финансовый инструмент будь то акции, золото или недвижимость, имеет свои плюсы и минусы. Так и ПИФы имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их.

Плюсы ПИФов:

• ПИФы доступны для широкой массы населения. Начать инвестировать можно с суммы в 1 тыс. рублей;

• Деятельность ПИФов жёстко контролируется государством;

• Отсутствие налога на текущие операции. То есть пока ваши деньги в фонде – налог не взимается, но если вы захотите продать свои паи и получить деньги, то с вас возьмут подоходный налог с прибыли. И чем дольше вы не продаёте паи, тем соответственно, будет больше ваша прибыль в будущем, ведь не будет вычета налогов;

• Важным преимуществом является то, что ПИФом управляют профессионалы, и это подходит для тех людей, которые не хотят рисковать и учиться, но которые имеют деньги;

• ПИФы имеют высокую ликвидность пая, это относится к открытым фондам. То есть при желании вы легко сможете избавиться от пая и получив деньги буквально за 1–3 дня.

Минусы ПИФов:

• Если сравнивать с банковскими депозитами, то ПИФы более рискованны. Хотя, если ПИФ выбран грамотно, а не взят первый попавшийся, в котором понравилась эмблема или хорошо проведённая реклама, то риск совсем небольшой.

Читать далее:  Как вывести деньги с yota

• Необходимо постоянно выплачивать вознаграждение управляющей компании. И не имеет значения получает ли прибыль ПИФ или нет. Обычно это не более 2, максимум 3%.

• Наложение ограничений законодательством на формирование портфеля фонда;

• надбавки и скидки, которые вводятся управляющими компаниями при выдаче или погашении паёв. Это делается для того, чтобы управляющая компания возмещала расходы.

Скидки – это деньги, которые удерживаются управляющей компанией при погашении паёв.

Надбавки – это деньги, которые требует управляющая компания при выдаче паёв.

• Требования Федеральной службы по Фондовым Рынкам (ФСФР) строго соблюдать структуру активов фонда. При падении цен на фондовом рынке, управляющая компания не имеет права перевести в деньги те активы, которые дешевеют. Это позволено делать только управляющим фонда и частным инвесторам.

Сколько можно заработать с помощью ПИФа?

Гарантий того, что доходность будет – никто не даёт. Вы всегда можете просмотреть доходность интересующего ПИФа за предыдущие годы и сделать правильный выбор. Кстати, закрытые и интервальные ПИФы более доходные, ведь сохраняют деньги вкладчиков на более длительном промежутке времени.

Доходность ПИФов в среднем составляет – 20% годовых при небольшом риске.

Стоит ли инвестировать в ПИФ?

Да, стоит. Вкладывать деньги на длительный период может себе позволить любой человек. Но необходимо учитывать следующее:

• В ПИФы необходимо вкладывать на период от 7–10 лет и даже больше. Не стоит паниковать в периоды падения фондового рынка. За падением, как известно, всегда следует подъём.

• Грамотно выбирайте управляющую компанию. Следите за её работой. Может так случиться, что её надо будет сменить, если дела в ней пойдут на спад.

• Самое главное – начинайте откладывать деньги прямо сейчас. Начать можно с небольшой суммы. И если, например, вкладывать по 5 тыс. рублей ежемесячно под 20% годовых, то через 25 лет – вы будете иметь около 30 млн рублей, а если подождать ещё 5 лет – до 70 млн. И таким образом, ваша старость будет обеспечена в полной мере.

Такие суммы получаются за счёт сложного процента, когда сумма набежавшего процента причисляется к сумме вклада. То есть другими словами, это называют «процент на процент» или капитализацией процентов.

В сети вы всегда сможете найти калькуляторы для инвесторов. Они доступны на многих сайтах. И попробуйте сами спрогнозировать свой доход. Стоит только ввести сумму, которую вы каждый месяц будете откладывать. А также важно определить для себя конечную сумму, то есть сколько денег вам вообще нужно. И тогда вы увидите сколько времени на это потребуется.

Если вы прочитали эту статью, значит вам интересна тема инвестиций в ПИФы и вообще возможность зарабатывать на вложении своих денег. Чтобы понять, как грамотно вкладывать свои деньги следует этому научиться.

Есть отличная возможность научиться грамотно инвестировать деньги и стать финансово независимым человеком. Отличный курс «Азбука инвестора» от финансовых консультантов Дмитрия Зенкова и Романа Ватутина, поможет вам решить данный вопрос. В курсе авторы предоставляют актуальную информацию по теме инвестирования от А до Я, которая легка в понимании, даже новичкам.

Также Дмитрий и Роман делятся своей авторской стратегией получения стабильной и высокой прибыли от своих вложений.

Теперь вы знаете, что такое ПИФ. Надеюсь, вы поняли основные моменты. И прошу вас не откладывайте этот вопрос в долгий ящик. А берите и изучайте информацию о вложении денег в паевые инвестиционные фонды и инвестируйте деньги прямо сейчас! На этом заканчиваю, спасибо!

 
До свидания!

С уважением, Валерий Литвиненко

Источник: http://conicheva84.ru/investirovanie/chto-takoe-pif/

Что такое ПИФы и как они работают — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Выбирая инструменты для заработка на сбережениях, начинающим инвесторам полезно знать, что такое ПИФы и как заработать на них, прежде чем вкладывать деньги.

ПИФ расшифровывают как Паевой инвестиционный фонд. Это способ заработка на своих средствах, обеспечивающий низкую, среднюю или высокую доходность, определяемую степенью риска.

Основное преимущество фонда — простота вложения накоплений и получения дивидендов.

Как фонды формируются и работают

Фонды создаются управляющими компаниями (УК), работающими на финансовом рынке.

Формирование

УК может сформировать несколько ПИФов, работающих по внутренним правилам и положениям.

Чтобы сформировать фонд, УК обязана:

  • иметь лицензию на деятельность по распоряжению средствами ПИФов, выданную Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ);
  • заключить договор с аудитором, регистратором, депозитарием и оценщиком;
  • внести в реестр, который ведет ФКЦБ, разработанные для каждого ПИФа внутренние правила.

УК должна зарегистрировать проект эмиссии паев в государственном органе. Пройдя все этапы регистрации, она вправе приступить к работе. Каждый фонд должен привлечь определенное число пайщиков и произвести первичное размещение паев. Если минимальный размер капвложений не будет собран, ПИФ будет распущен, а деньги возвратят вкладчикам.

Работа

ПИФы работают следующим образом:

  1. УК, формируя фонд, выбирает для него сферу инвестиций и их стратегию с разными уровнями риска (низким, средним или высоким).
  2. Инвестор (частное лицо) принимает решение инвестировать сбережения, выбирает фонд, который его устраивает, и покупает его паи, передавая УК в управление свои денежные средства.
  3. Капитал, сформированный из средств всех пайщиков, специалисты инвестируют на фондовом рынке, следуя выбранной стратегии.
  4. Инвестор получает прибыль пропорционально количеству купленных им паев.

Вкладывая средства в ПИФы, получить доход могут все вкладчики, независимо от опыта в сфере инвестиций. Вложениями пайщиков управляют эксперты, которые выбирают наиболее выгодные условия инвестиций, исходя из стратегии фонда. Доходность от паев может быть выше, чем от банковских депозитов.

InstaForex

ПИФы могут зарабатывать деньги на следующих активах:

Кроме указанных выше активов они инвестируют средства в стартап-проекты, искусство, промышленность, торгуют на валютных и криптовалютных биржах и т.д. Некоторые фонды вкладывают деньги пайщиков в акции крупнейших корпораций «голубые фишки» или во вновь образующиеся компании.

Классификация ПИФов

По срокам купли-продажи паев ПИФЫ подразделяют на:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  1. Открытые. Пайщики вправе без ограничений по суммам и срокам покупать и продавать паи. Такие фонды вкладывают деньги в высоколиквидные активы: банковские депозиты, государственные и муниципальные облигации.
  2. Закрытые. В этих фондах покупка паев возможна только на стадии их создания. Паи не выкупаются фондом (исключая случаи специальных требований к УК).
  3. Интервальные. Купить или продать паи в таких фондах разрешается в определенные временные интервалы.

Покупка паев инвестфондов — неплохая альтернатива банковским депозитам для тех, у кого нет опыта инвестирования на фондовых рынках, необходимого объема знаний и свободного времени для управления финансами.

Каждый инвестор несет расходы по оплате услуг управляющей компании:

  • надбавка на цену паев при покупке (1–1,5%);
  • комиссия за услуги по управлению от 1 до 5% от суммы в год;
  • скидка на цену паев при их продаже до 3%.

Независимо от того, получил фонд доход или убыток, УК будет удерживать комиссии. С прибыли от продажи паев инвестор обязан платить подоходный налог.

Рекомендации по выбору ПИФ для инвестиций

Начинающие инвесторы стремятся вложить накопленные деньги в ПИФы, показавшие хорошую доходность, т.е. увеличение стоимости пая в конце отчетного года в сравнении с нею в его начале.

Но высокий уровень доходности, показанный в одном периоде, совсем не значит, что такая же его величина будет и в другом. Цена паев может оставаться на том же уровне или даже снижаться.

Хорошую доходность вложений можно получить, реализуя определенные инвестиционные идеи.

Например, в 2017 году высокодоходными оказались акции стран БРИКС и сектора новых технологий (криптовалют). Факт не означает, что это повторится в 2018 или 2019 годах.

Важно!

Если делать ставку на доходность ПИФов, целесообразно анализировать ее за 3–5 лет. Этого времени вполне достаточно, чтобы более объективно оценить эффективность работы УК по управлению инвестициями.

Если инвестор планирует получить прибыль от долгосрочных инвестиций, при выборе ПИФ он должен учитывать следующее:

  1. ежегодно инвестиции приносят доход;
  2. небольшой размер просадок (не больше 20% в течение года);
  3. прибыльность фонда коррелирует с бенчмарком (активами, используемыми для оценки доходности);
  4. смешанный состав активов (например, облигации и акции);
  5. стратегия. При более рискованной агрессивной стратегии можно получить большую прибыль. Если инвестор планирует вкладывать деньги в стабильные активы с малым риском, лучше делать это в облигации. При стратегии сохранения (а не преумножения) капитала рекомендуется выбирать более стабильные, но менее доходные проекты;
  6. команда экспертов. Если в УК фонды работают успешно, команде управляющих можно доверять. Если новый проект создает успешный в прошлом управляющий, вложившись в него можно заработать на раскрутке.

Таким образом, зная, что такое ПИФы и как они работают, физлица могут получать пассивный доход. ПИФы аккумулируют средства держателей паев и вкладывают их в перспективные проекты на фондовом рынке.

Каждый гражданин может приобрести определенное количество паев, которыми управляют профессионалы рынка ценных бумаг.

Чтобы выбрать выгодный вариант, нужно либо рисковать, либо анализировать доходность за несколько лет.

Прочтите также: Инвестиции в ценные бумаги для начинающих: как не допустить ошибок

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/investment/chto-takoe-pify-i-kak-zarabotat-na-nih

Что такое пифы

В одной из предыдущих статей, мы начали погружение в мир инвестиций и поговорили о том, какие бывают виды и типы инвесторов. Сегодня, мы продолжим разговор на эту тему и рассмотрим один из финансовых инструментов, который пользуется большой популярностью у непрофессиональных инвесторов, предпочитающих передавать свои накопления в управление профессионалам.

Речь идет о паевых инвестиционных фондах, или, как еще принято их называть – ПИФах.

Итак, что же такое ПИФы?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это один из способов приумножения собственных денег. Это коллективный, т.е. совместный финансовый инструмент, с помощью которого средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд.

Фонд создается специализированной управляющей компанией, имеющей необходимую лицензию, деятельность которой контролируется государственным органом – Федеральной службой по финансовым рынкам. Фонд – это своего рода “общий котел”, в который “скидываются” частные лица (инвесторы), чтобы управляющая компания приобрела ценные бумаги, разрешенные паевым фондам законодательством РФ.

В составе фонда работают профессиональные инвесторы (управляющие, менеджеры, аналитики, трейдеры), основная задача которых:

  1. Разместить средства пайщиков в различных финансовых инструментах;
  2. Приумножить средства вкладчиков (пайщиков).

Для этого, они инвестируют полученные деньги в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, фьючерсы и т.д.) , или иные активы, с целью получения дохода.

Что такое Пай?

Так как пайщики вкладывают разное количество денег, то для измерения доли пайщика в фонде, придумали пай. Соответственно, для того, чтобы вложить свои деньги в ПИФы, необходимо купить паи Фонда.

Инвестиционный пай – это единица измерения доли пайщика в фонде. Юридически, инвестиционный пай, это именная бездокументарная ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца на долю имущества паевого фонда. В качестве подтверждающего документа владелец паев получает выписку из реестра фонда с указанием количества паев, цены и даты их приобретения.

Для того, чтобы забрать свои деньги из Фонда, необходимо продать паи. Но это не значит, что вам нужно будет самому бегать и продавать паи. Вы просто пишете заявление в Фонд, с просьбой продать паи и перевести на ваш счет вырученные деньги.

НАЗВАНИЕ ПИФаСТОИМОСТЬ ОДНОГО ПАЯ
Альфа-Капитал Акции3 205 рублей 23 копейки
Альянс-Росно Акции151 рубль 8 копеек
Фонд “Петр Столыпин”953 рубля 83 копейки

В ПИФы обычно инвестируют люди, которые:

  • не имеют свободного времени для инвестирования и управления собственными накоплениями
  • не имеют необходимых знаний для инвестирования и управления собственными накоплениями
  • не имеют достаточного опыта для инвестирования и управления собственными накоплениями
  • не имеют желания для инвестирования и управления собственными накоплениями
  • не имеют достаточного капитала для диверсификации собственных средств

Лично для меня вкладывать деньги в ПИФы очень удобно. У меня совершенно нет времени самостоятельно заниматься управлением собственными накоплениями, да и знаний недостаточно. Поэтому я предпочитаю отдать свои деньги тому, кто выбрал своей профессией доверительное управление капиталами инвесторов.

Правда, за это мне приходиться платить этим людям вознаграждение, независимо от того, какую доходность показал Фонд. Но на данном этапе моей жизни, для меня это приемлемый вариант.

В будущем, когда сумма моих накоплений будет больше, я планирую заниматься инвестированием самостоятельно. Но для этого, необходимо сначала повысить уровень своих знаний в данном вопросе, дабы не потерять свои деньги.

Почему вкладывают деньги в ПИФы?

ПИФы – это альтернатива банковским депозитам. Банковские депозиты являются самым излюбленным способом сохранения и приумножения собственных средств большинства населения. Почему?

  1. Потому что там все просто и понятно.
  2. Потому что все остальное сложно и непонятно

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-pify/

Что такое ПИФ?

Что кроется за фразой «Паевой Инвестиционный Фонд»? Какие преимущества и недостатки имеют ПИФы?

нажмите для увеличения

Как формируется ПИФ?

Одним из способов сохранения и приумножения накопленных средств является вложение в ПИФы. Большое количество мелких инвесторов объединяются в специальный инвестиционный фонд, а на собранные деньги приобретаются законодательно разрешенные активы.

Инициатива создания фонда принадлежит специализированной управляющей компании, сотрудниками которой являются профессиональные рыночные инвесторы: трейдеры, аналитики, управляющие и менеджеры.

Они изучают текущее состояние экономики и рыночные тенденции для того, чтобы подобрать состав инвестиционного портфеля (состоящего из определенных государственных и корпоративных ценных бумаг), который позволит максимально приумножить инвестиции вкладчиков.

Деятельность управляющей компании подлежит лицензированию и регулируется специальным органом — Федеральной службой по финансовым рынкам.

Что такое пай?

Вложение в ПИФ происходит путем покупки паев. Паем называется единица измерения доли одного пайщика в инвестиционном фонде.

Если говорить юридическим языком, то пай – это именная бездокументарная ценная бумага, которая подтверждает ваше право собственности на долю активов инвестиционного фонда.

Совет!

Подтверждающим документом является выписка из реестра, в которой указано количество паев, их цена и дата покупки.

Если пайщик решает забрать средства из инвестиционного фонда, то он паи продает. Для этого не нужно искать покупателя и согласовывать цену реализации. Достаточно написать заявление с просьбой продать паи и перечислить вырученные средства на текущий счет.

Кто обычно инвестирует в ПИФы?

Инвесторы, которые вкладывают деньги в ПИФы, не желают заниматься инвестированием своих сбережений самостоятельно, потому что у них:

  • не хватает свободного времени;
  • отсутствуют необходимые знания;
  • не наработан достаточный опыт;
  • нет капитала, достаточного для создания диверсифицированного портфеля;
  • просто отсутствует желание принимать рискованные решения относительно капиталовложений.

Многие находят паевые фонды очень удобным инструментом. В случае, когда свободного времени и навыков управления активами недостаточно, наилучшим выходом будет поручить работу со своими сбережениями профессиональному доверительному управляющему. Естественно, такому человеку придется платить вознаграждение, причем независимо от показателей доходности фонда.

Через некоторое время, когда сумма накоплений увечится, можно попробовать заняться инвестированием на свой страх и риск. Но перед этим, чтобы не лишиться честно заработанных денег, стоит заняться повышением финансовой грамотности.

В чем причина привлекательности ПИФов?

Альтернативой ПИФам служат банковские вклады. В большинстве экономик мира депозиты являются самым распространенным способом инвестирования. В чем причина сложившейся ситуации? Дело в том, что вклады – это просто, надежно и понятно. А все прочие альтернативы кажутся сложными, ненадежными и непонятными.

Самая серьезная проблема нашего времени – это тотальная нехватка времени. Рабочий день современного горожанина длится как минимум 8 часов, которые он вынужден проводить в офисе. В результате у обычного белого воротничка остается не так уже много возможностей для инвестирования своих скромных сбережений.

Чтобы чувствовать себя уверенно, человек должен четко понимать, куда он вкладывает деньги, и как именно они будут работать. Отслеживание экономических новостей и анализ последствий тех или иных событий — это интеллектуальный труд, требующий наличия серьезных временных ресурсов. Поэтому большинство людей выбирают обычное вложение денег на определенный срок под проценты.

Естественно, чем выше процентная ставка, тем более заманчивой кажется инвестиционная альтернатива.

Самые простые и поэтому популярные способы вложения свободных средств – это банковские вклады и ПИФы. Прочие финансовые инструменты требуют значительный капитал или специальные знания. К сожалению, доходность банковских вкладов находится на низком уровне и редко перекрывает рост цен. В этом плане паевые фонды выглядят гораздо привлекательнее.

Авторизация через сервис Loginza:

Источник: http://fincle.ru/pif-whatis.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.