Овердрафт и факторинг

Факторинг: цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе

Овердрафт и факторинг

цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании.

Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов.

Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Внимание!

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

  1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
  2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
  3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
  4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Читать далее:  Как получить код субъекта кредитной истории

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента.

В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас.

Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.

факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

Источник: https://kontur.ru/articles/463

Кредит под исполнение контракта. Факторинг. Овердрафт

Все эти продукты нередко востребованы в рядах постоянных исполнителей. Даже несмотря на то, что с 01.05.

2017,на основании приказа  президента, вступил в силу закон №83-ФЗ «О внесении изменений в статьи 30 и 34 Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», где субъектам малого предпринимательства (далее по тексту СМП) теперь можно получать оплату за выполненный заказ максимум за 15 дней, тем не менее спрос на дополнительные заемные средства сейчас очень велик и нашим кредитно-финансовым организациям нередко приходится участвовать в выполнении какого-либо контракта.

Важно! Кредитные продукты юридическим лицам имеют огромное различие с кредитными продуктами населению. Откровенно говоря, банки имеют больше рисков и ведут себя осмотрительнее, когда как-либо кредитуют компании.

Влияет все, простым языком, если Вы заинтересованы в получении кредитных продуктов для своей компании, то однозначно нужно держать в порядке такие характеристики, как деловая и финансовая репутация, а также не увлекаться частой сменой учредителей Вашей компании.

Важно!

Под финансовой репутацией понимается, как правило, официальная бухгалтерская отчетность, по которой банк для себя должен понять Ваш показатель финансовой устойчивости. Деловая репутация, например, если требуется кредит под контракт, банк будет смотреть на количество завершенных аналогичных работ.

Читать далее:  Как отменить мобильный банк сбербанка с телефона

Чаще всего это делается в случае, если кредит нужен под государственный контракт, для чего и требуется так называемый «госопыт».

Принимая во внимание все вышеуказанное, для начала нужно рассмотреть индивидуально обстоятельства, при которых Вам необходимы кредитные продукты.

Условия, на которых банки предлагают, будь то кредит под исполнение контракта, кредит под пополнение оборотных средств, овердрафт или факторинг, очень сильно разнятся, настолько, что переплата за услугу может отличаться в своей стоимости в 4-5 раза.

Что дает кредит под контракт?!

  • профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение государственных контрактов;
  • профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение экспортных контрактов;
  • профинансировать исполнение или рефинансировать затраты на исполнение контрактов внутреннего рынка;
  • рефинансировать кредиты других банков на исполнение государственных контрактов или контрактов внутреннего рынка.

Преимущества такого кредита:

  1. Возможность получения до 70% от общей суммы госконтракта на финансирование затрат для его исполнения и/или рефинансирование кредитов других банков на исполнение государственного контракта;
  2. Быстрый срок рассмотрения кредитной заявки — до 3-5 рабочих дней в рамках экспресс-анализа;
  3. Финансирование на исполнение экспортных контрактов до 80% от общей суммы контракта;
  4. Возможность получения до 70% от общей суммы контракта внутреннего рынка на финансирование его исполнения и/или рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на исполнение контракта внутреннего рынка;

Различные формы финансирования:

  • кредит;
  • невозобновляемая кредитная линия с графиком выборки;
  • невозобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки;
  • рамочная кредитная линия.

Дополнительные преимущества:

  • График погашения в соответствии с поступлениями выручки по контракту;
  • Возможность предоставления денежных средств под имущественные права по контракту;
  • Отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Срок кредитования: от 1 до 36 месяцев;

Процентная ставка: от 12,69%;

Погашение основного долга: Платежи синхронизированы с поступлением выручки по контракту

Сумма кредита: Минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей. Максимальная сумма кредита — до 200 000 000 рублей, для отдельных городов — до 600 000 000 рублей5, но не более:

  • 70% суммы госконтракта и контракта внутреннего рынка
  • 80% суммы экспортного контракта
  • остаточной стоимости контракта
  • затрат на выполнение контракта, уменьшенных на сумму полученного аванса
  1. Залог имеющегося имущества (движимого, недвижимого)
  2. Залог имущественных прав по контракту
  3. Поручительство физических и/или юридических лиц

Преимущества:

  • Комиссия за выдачу кредита — отсутствует;
  • Комиссия за досрочное погашение кредита-отсутствует.

Страхование имущества не предусмотрено при передаче в залог имущественных прав по контракту на всю сумму контракта. В остальных случаях — обязательное страхование залогового имущества.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Требования к контрактам:

  • Расчеты по контрактам осуществляются через расчетный счет, открытый в Банке кредиторе.
  • В контрактах отсутствуют ограничения по передаче имущественных прав (требования) в залог третьим лицам.

Источник: https://ExpertCentre.org/finansovye-produkty/kredit-pod-ispolnenie-kontrakta-faktoring-overdraft/

Факторинг и овердрафт: что это, чем отличаются и что выбрать

В статье разберемся в различиях между факторингом и овердрафтом. Мы остановимся на сравнительной таблице двух понятий, а также расскажем об основных преимуществах факторинга и его выгоде для поставщиков.

Читать далее:  Что означает льготный период кредитной карты

Что такое факторинг и чем он отличается от овердрафта

Довольно часто такие финансовые инструменты, как факторинг и овердрафт, сравнивают и даже путают. Первое понятие представляет собой возможность для компании-продавца за счет банковских средств быстро получить платеж за поставку товара, оказание услуги.

В данном случае банковская организация (фактор) выплачивает поставщику долг в объеме до 95% от суммы, а покупатель через некоторое время (сроки оговариваются) оплачивает товар уже банку.

После — фактор переводит продавцу остаток средств, но с учетом оговоренного вознаграждения.

Овердрафт имеет схожую, но отличную от факторинга схему. Так, клиент банковского учреждения имеет расчетный счет, к которому «привязан» овердрафт — определенный лимит. При этом заемщик имеет возможность использовать сумму, превышающую остаток на счете. Овердрафт оформляется на сравнительно небольшой срок — до 50 дней.

Общая черта этих определений — пополнение оборотных средств. Однако факторинг учитывает сезонность и способен отвечать меняющимся запросам продавца. Здесь также есть лимит, но он подвижен.

Сравнительная таблица

ПараметрФакторингОвердрафт
Принцип погашения платежаЗа счет денежных средств покупателяДолжник самостоятельно погашает свой долг, пополняя открытый в банке счет
Сроки выплатПредоставляется отсрочка платежа сроком до 150 — 180 днейНе более 30 — 50 дней
Специальные условия выплатСогласно получению банком отгрузочных документов (в тот же день)Согласно банковскому регламенту
ОбеспечениеНе предусмотреноЗалог не нужен, но клиент обязан поддерживать ежемесячный оборот на своем счете. Снижение последнего повлечет за собой уменьшение лимита.
Размер финансированияВ случае недостаточной платежеспособности покупателя вводится ограничение — меньший лимитДо 50% от кредитного оборота заемщика (фиксированная сумма)
ПросрочкаДопустима до 45 днейНе допустима

Что выбрать: факторинг или овердрафт

Сравнивая факторинг с овердрафтом, можно заметить очевидные преимущества первого:

  1. При факторинге залог не нужен, привязка к банковскому счету отсутствует.
  2. Банк быстрее принимает решение по заявке на сотрудничество.
  3. Лимит денежных средств выше (ограничения стоят только на объемы отгрузки товара/предоставления услуги).
  4. Есть возможность развивать свой бизнес посредством использования длительной отсрочки (действующие клиенты удерживаются, новые привлекаются).
  5. Средства, полученные от фактора, могут дальше работать на клиента, а при овердрафте возможно их обесценивание на счете.
  6. При росте продаж компании банк может увеличить лимит. При овердрафте — размер расходов фиксирован.

Кроме того, факторинг не ограничивает клиента в выборе партнера. Неважно, в какой организации открыт счет, переводить средства никуда не нужно. Допустимо пользоваться разными кредитными продуктами, не привязываясь к услугам одного учреждения. В большей степени при факторинге рискует банк, а клиент снижает за счет обслуживания налоги.

Также прочитайте: Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/faktoring-i-overdraft.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.