На меня взяли микрозайм что делать

Оглавление:

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

На меня взяли микрозайм что делать

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Внимание!

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov

Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

​В сравнении с периодом 1990-х и 2000-х годов ситуация на рынке кредитования в виду серьезного ужесточения правил оформления кредитов и микрозаймов стала более прозрачной. Факты оформления кредитов без ведома и личного участия (присутствия) заемщика – единичны.

Но они все-таки встречаются и практически все свидетельствуют о мошенничестве или злоупотреблении правом со стороны лиц, имеющих доступ к персональным данным и документам заемщика.

Сегодня мы подробно поговорим о том, что нужно делать, если мошенники оформили нас вас кредит.

Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома

О том, что на определенное лицо оформлен кредит, оно, как правило, узнает либо от банковской службы по работе с взысканиями, либо от коллекторов, либо после получения судебной повестки. В этом случае фактически придется оперативно решать сразу несколько задач:

  1. Незамедлительная подача в банк или МФО заявления о том, что договор вы не заключали. Предполагается, что ответной реакцией на обращение должно стать инициирование внутреннего расследования по факту оформления и выдачи кредита (займа).

  2. Прекращение кредитного договора путем судебного признания его недействительным.
  3. Обращение в полицию по поводу факта мошеннических действий.

    Это обеспечит профессиональное расследование всех обстоятельств, пресечение преступных действий и сбор необходимых доказательств, в том числе проведение графологических экспертиз.

Не всегда требуется прибегать сразу ко всем трем вышеперечисленным мерам. Их применять можно по порядку, одновременно все или в комбинации – все зависит от сложившейся ситуации и её развития.

Первоочередные задачи

  1. Обратиться в банк (МФО) с заявлением о том, что кредит (заем) вы не оформляли

Одновременно следует попросить предоставить для ознакомления кредитное дело (при личном обращении) или его копии (в случае направления заявления почтой).

Вам в любом случае обязаны выдать дубликат кредитного договора и копии иных документов по операциям, осуществленным с вашим участием. Необходимо изучить материалы и постараться определить по датам, кто и как мог воспользоваться вашими персональными данными, паспортом и другими документами. Здесь могут быть различные обстоятельства.

Возможно, вы потеряли паспорт, кто-то воспользовался его копией, паспортными данными, информацией по вашим банковским счетам (картам) и т.п. Но самое главное доказательство того, что к оформлению кредита вы не причастны – подделка подписи на кредитном договоре. Сложнее с микрозаймами, оформленными онлайн.

В этом случае, как правило, подпись в договоре – это пароль (код), полученный в СМС и введенный при оформлении займа на сайте. Чтобы доказать свою непричастность, потребуется запросить данные (распечатку) у своего мобильного оператора.

Обращение в суд предусматривает требование о признании договора кредита (займа) недействительным. К иску необходимо приложить копии материалов, полученных из банка (МФО), и другие доказательства.

Если банк (МФО), мобильный оператор отказали в предоставлении запрошенных документов, приложите к иску ходатайство перед судом об истребовании соответствующих материалов. В суде вы также можете заявить ходатайство о проведении графологической экспертизы. Если вы действительно не заключали договор, суд обязательно примет положительное решение.

Одновременно вы вправе потребовать компенсации морального вреда и материального ущерба от банка (МФО), если, конечно, для этого есть основания.

Важно!

Обращаться в полицию или нет – решайте сами. Часто к этой мере не прибегают. Но чтобы наказать виновное в мошеннических действиях лицо, подача заявления будет обязательной. Кроме того, расследование дела поможет собрать куда больший объем доказательств, чем ваши самостоятельные действия. И если в этом есть необходимость, лучше привлечь правоохранительные органы. 

Если мошенники оформили нас вас кредит, и вы не знаете, что делать, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat

Что делать, если на вас взяли займ?

Очень часто люди в своих отзывах жалуются, что с них пытаются взыскать задолженность по микрозайму, который они не брали. В последнее время такие ситуации стали обычным делом и уже никого не удивляют. Что делать в таком случае, как себя вести — в нашей статье.

Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.

В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Либо он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его, либо никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.

Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Если займ был оформлен родственником или «другом»

Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.

Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.

Совет!

В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

Если займ оформили злоумышленники

Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.

Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.

Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.

Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.

Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.

Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.

В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.

Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т.д.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций?

Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.

  • Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т.д.
  • Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
  • Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
  • Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.

Источник: http://mobile-testing.ru/esli_na_vas_vzyali_zaym/

Что будет, если не вернуть микрокредит?

В понимании некоторых людей микрозаймы или, как их еще называют, микрокредитование – это очень безответственная сфера в том плане, что каждый человек может самостоятельно взять кредит и просто на него «наплевать». Но это совсем не так. Что будет, если не вернуть микрокредит?

Давайте разберемся, какие же последствия ждут человека, если он не будет платить по микрозайму.

Рисковая деятельность как для контор, так и для заемщика

Микрокредитование является изначально рисковой деятельностью для тех людей, которые решили им заниматься. В основном, это происходит по причине того, что кредиты могут выдаваться любому гражданину.

Некоторые организации раздают займы даже через интернет. Очевидно, что этой возможностью могут пользоваться недобросовестные граждане.

Даже если у вас плохая кредитная история, то вам все равно выдадут микрокредит. Таким образом МФО (организации, занимающиеся выдачей микрозаймов) отвоюют какую-то часть рынка микрофинансирования у банков.

На самом деле, просроченных займов у МФО изначально очень много. Причины этого уже были описаны выше. Собственно, риски, которые имеют МФО, уже вложены в сам договор микрокредитования. В качестве компенсации задолженности со стороны других, которая так и не была погашена, используются существенно повышенные проценты.

То же самое касается и взыскания за просроченный кредит. Штрафы также необоснованно большие за просроченный кредит. Сам же процесс возвращения просроченного кредита существенно тяжелее, чем если бы вы взаимодействовали с банком.

Проблема заключается в том, что МФО мгновенно отдают просроченные кредиты коллекторам, коих так не любят обычные люди.

Внимание!

И к сожалению, коллекторские агентства, которые занимаются просрочкой по микрокредиту, как правило, не сильно дружелюбны. Порой доходит даже до того, что такие конторы идут частично против законодательства.

Банки пользуются крупными коллекторскими агентствами, деятельность которых полностью регламентирована.

А вот МФО вынуждены обращаться к достаточно жестким агентствам, так что можете быть в случае непогашения кредита готовыми к угрозам. И обращаются они не просто так. МФО заинтересованы в том, чтобы долг вернулся максимально быстро.

Для банков это не столь актуально. А вот микрофинансовые организации могут быстро разориться, если долг не будет возвращен вовремя.

Занесение в бюро кредитных историй

Это, конечно, не самый плохой вариант того, что может произойти. Но если вы не захотите платить по кредиту, то ваше дело обязательно будет туда занесено. И тогда о возможном сотрудничестве с банками вы можете забыть. Нужно быть добросовестным плательщиком, и тогда у вас все будет нормально. Если же вы будете относиться к этому вопросу безответственно, то кто вам доктор?

Да, микрофинансовые организации не требуют от вас хорошей кредитной истории. Но в случае чего они могут туда обращаться по закону, чтобы регулировать процесс ваших дальнейших займов. Но опять же: не этим единым будут последствия. Вы можете быть готовы к тому, что ваша жизнь превратится в сущий кошмар. Но более подробно об этом далее.

А что будет, если не платить заем, кроме кредитной истории

Быть может все, но жизнь точно сладкой не будет. Вы будете проклинать тот день, когда взяли этот кредит. Для тех людей, которые колеблются с этой темой, один совет. Нужно обязательно прочесть договор микрокредитования.

Основным пунктом, на которое следует обратить особое внимание, является размер штрафов, которые накладываются в случае просрочки или неуплаты. Что касается пени, то она начисляется каждый день на просроченную сумму. Так что в ваших интересах вернуть долг. Особенно если учитывать тот факт, что размер пени или штрафов может быть достаточно большим.

А что же будет, если не обращать внимание на все эти штрафы? Тогда случится такое.

1. Через несколько дней после того, как вы просрочите кредит, вам позвонит человек. Он вас спросит, что же с вами случилось, и погасите ли вы этот долг? Данная фаза достаточно спокойная. При этом вам человек скажет сумму, которую вы должны вернуть и до какого срока.

Если же этого не произошло, то на вас начнут психологически давить. Начнется это счастье со звонков вам. После этого начнут обзванивать ваших родственников, соседей и других людей, с вами связанных.

2. Если же даже это не остановит вас, то ситуация будет разворачиваться. Дело передается коллекторам. И после этого начинается сущий ад, из-за которого люди даже заканчивали жизнь самоубийством. Ведь МФО обращаются к коллекторам при первой же возможности, причем, как говорилось ранее, они действуют порой нелегально.

Поэтому вам следует ждать настоящих угроз и шантажа по телефону. Коллекторы могут навещать вас, ваших соседей, будут донимать не только вас, но и родных или друзей, которые также начнут на вас давить по причине того, что их донимают по вашей вине.

Важно!

Бывали даже случаи, когда коллекторы обклеивали дом должника листовками с неприятным для него содержанием. Используются все методы, которые формально в рамках закона, но по факту делают жизнь человеку невозможной.

3. Если же даже в этом случае вы отказываетесь отдавать сумму задолженности со всеми штрафами и пенями, то дело может дойти до суда. Как правило, это происходит нечасто. Коллекторы так донимают человека, что он все же находит деньги, чтобы вернуть просроченный или невозвращенный кредит.

Причем возвращается сумма, в несколько раз превышающая ту, которая занималась изначально. Итак, заемщика делают ответчиком в суде. Сразу следует отметить, что это дело сразу выигрышное для кредитора.

Ведь вы самостоятельно подписались под всеми условиями займа и с системой штрафов, которые накладываются на заемщика. Так что отказов кредитору не ждите.

И как там оно, в суде?

Но здесь есть одно преимущество для заемщика. Что будет, если не вернуть микрокредит? Суд достаточно часто списывает огромное количество штрафов. В этом плане вам должно быть легче, ведь есть в законодательстве одно очень интересное понятие – несоразмерность суммы долга и начисленных штрафов. Например, человек взял в долг всего 10 тысяч рублей.

Сумма маленькая, а заемщик думал, что вернет. Но потом решил не возвращать. И вот теперь он должен миллион. Естественно, суд в этом случае снимет сумму, так как она несоразмерно с тем количеством денег, которые были изначально взяты в долг.

Может быть даже такое, что суд решит обязать заемщика просто выплатить сумму кредита и судебные издержки, которые пришлось заплатить микрофинансовой организации. Естественно, штрафы могут и остаться, но часть будет небольшой.

В этом случае преимущество для заемщика очевидное: он может вернуть стабильную сумму денег и не бояться за то, что она будет расти. Естественно, долг следует вернуть. Также человеку будет существенно легче от того, что долг будет требовать возвращать судебный пристав, а не коллекторы.

Но и в этом случае вы можете отказаться возвращать долг. Здесь начнется апогей. С каждой зарплаты будет половина вычитаться в счет погашения долга. Может быть и такое, что человек не работает. В этом случае суд может запросто списать имущество. Правда, это крайняя мера.

Как правило, арестовываются счета человека, который в данный момент нигде не трудоустроен. Еще одной причиной того, что арест имущества не осуществляется, является низкая сумма задолженности.

Что будет, если не вернуть микрокредит, мы описали. В общем, вы поняли, что жизнь будет в любом случае несладкой, если вы откажетесь отдавать долг.

Совет!

Так что лучше всего вообще не брать кредитов в подобных организациях. Если уже и одалживать средства, то это следует делать у знакомых. И вернуть захочется, чтобы не портить отношения, и не будет никаких штрафов.

Источник: https://kredit.temaretik.com/960843652346677312/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrokredit/

Что делать, если мошенники взяли кредит или микрозайм на человека, потерявшего свой паспорт?

Если человек потерял свой паспорт, то на него могут взять кредит, однако подобная вероятность в последнее время становится всё ниже. Как поступить тому, кто с такой проблемой все же столкнулся, став жертвой мошенничества в сфере онлайн-займов?

Почему такие случаи становятся в последнее время все реже?

Сразу стоит сказать, что оформление займа на третье лицо на сегодняшний день является явлением довольно редким. Число подобных ситуаций в процентном соотношении составляет менее 1,5%, однако, как показывает практика, даже такого мизерного количества случаев можно избежать.

Жертвами мошенников чаще всего становятся те граждане, которые относятся к своим личным данным недобросовестно. Копии документов и прочая информация часто бездумно оставляется на различных сайтах или в интернет-магазинах, откуда они как раз и попадают к мошенникам.

Однако, даже в подобном случае оформить заем на чужие паспортные данные очень сложно, так как кредиторы сегодня проводят очень тщательную проверку еще до того как принять решение.

Процедура верификации сегодня используется МФО, выдающими микрозаймы в режиме онлайн, и подразумевает совершение звонка сотрудником микрофинансовой организации заемщику с целью уточнить информацию.

Специалисты рекомендуют хранить персональные данные очень надежно и стараться не демонстрировать их без острой необходимости. Современные банки и МФО делают проверки всё сложнее для того, чтобы выявить возможные случаи мошенничества по украденным данным.

Помимо паспорта сегодня нередко требуется предоставить данные о СНИЛС, сама же идентификация клиента осуществляется по упрощенной схеме.

Чем больше знает о субъекте мошенник, тем выше становится шанс того, что ему удастся пройти все проверки и получить денежные средства.

Можно ли как-то узнать о том, что мошенники оформили кредит на ваше имя?

Проверить наличие кредита либо займа можно, обратившись в Бюро кредитных историй и заказав оттуда выписку, либо используя специализированные онлайн-сервисы.

В соответствии с действующим законодательством каждый гражданин России имеет право ежегодно один раз бесплатно получить информацию о своей кредитной истории.

Данную возможность стоит использовать хотя бы для того, чтобы обнаружить, имеют ли место кредиты или микрозаймы, выданные неправомерно. При необходимости выписку из БКИ можно получить еще не раз, однако для этого потребуется внести определенную плату.

Как поступить, если выяснится, что мошенникам всё-таки удалось взять заем?

Естественно, такие случаи считаются очень редкими, однако если подобное всё-таки произошло, жертва мошенничества должна незамедлительно связаться с представителями конкретной микрофинансовой организации любым доступным способом.

Полученная информация очень быстро проверяется службой безопасности, после чего заявитель получает обоснованный ответ.

Если подтверждается факт мошенничества, то заем чаще всего аннулируется и компания самостоятельно направляет в Бюро кредитных историй необходимые данные для исправления содержащихся в ней данных о заемщике.

Если неправомерность выданного кредита всё-таки не признается, то для того чтобы аннулировать заем, жертве мошенничества придётся обращаться в суд, для чего составляется заявление в Банк России и СРО, в которой состоит МФО. Микрофинансовые организации в нашей стране своей репутацией традиционно очень дорожат, а потому стремятся решать подобные вопросы в рабочем порядке, не привлекая регулятор и тем более суд.

Всегда следует понимать, что действие мошенников — это тот случай, который может «выстрелить» с любым человеком, и от подобного не застрахованы ни банки, ни микрофинансовые организации.

Если на человека против его воли оформили кредит, то он должен действовать, соблюдая аналогичную последовательность: отправляться на переговоры с кредитором и только тогда, когда они не увенчаются успехом, попытаться защитить свои права в судебном порядке.

Источник: https://xn--c1abcbqhymjida0md.xn--p1ai/info/articles/chto-delat-esli-moshenniki-vzyali-kredit-ili-mikrozaym-na-cheloveka-poteryavshego-svoy-pasport/

Если не платить микрозаймы что будет

Кредитные продукты являются наиболее востребованными среди граждан. Получение займов возможно в банковских, либо микрофинансовых организациях.
При этом микрозаймы представлены весьма широко. За счет своей доступности, простоты оформления таких ссуд, именно эти продукты пользуются наибольшей популярностью.

Микрозайм – что и как оформить

Микрозайм представляет собой особый кредитный продукт который обладает определенной спецификой.

Среди характерных черт микрозаймов следует выделить:

  • Получить их будет несложно, так как для этого не требуется предоставление документов с места работы, нет необходимости подтверждать свой заработок;
  • Оформить в МФО договор будет просто, поскольку для этого требуется только паспорт. Нередко, МФО выдают ссуды в режиме онлайн. Поэтому не требуется даже посещение организации;
  • Заемщик может получить деньги в кредит буквально за несколько минут. Кроме того, микрозаймы имеют ничтожно малый процент отказов. Это означает их общедоступность.

Таким образом, получить микрозайм может каждый. Но заемщик должен понимать, что деньги необходимо отдавать. И платить необходимо ежемесячно.

При этом размер процентов по таким ссудам может достигать 700 – 900 в год. Это будет довольно много, если сравнить данные ставки со ставками банков, у которых они не превышают 30% в год.

Что будет если не платить микрозайм

Если не платить микрозайм, это может повлечь установленные законом последствия. В качестве таковых следует указать:

  • Если не платить микрозайм, МФО вправе обратиться за принудительным взысканием денег с заемщика. Сделать это можно только двумя способами. Одним из которых, является привлечение коллекторских компаний. В связи с принятием профильного закона О коллекторской деятельности, взысканием денег с заемщиков могут заниматься только компании, включенные в общероссийский реестр;
  • Если не платить по кредитному договору, МФО вправе обратиться в суд с иском о взыскании средств;
  • Возможно будет обращение непосредственно в службу судебных приставов. Для этого требуется согласие заемщика на нотариальное действие. Такое действие означает возможность обратиться в ССП без судебного разбирательства. Это будет наилучшим образом отвечать интересам компании.

Все указанные действия направлены на возврат заемщиком денег. Непосредственное взыскание с заемщика денег будет осуществляться службой ССП.

При этом необходимо указать что основным показателем работы МФО является объем выданных денег. Именно по этому критерию оценивается работа сотрудников финансовой организации и от этого будет зависеть получение ими премий. Если должник не погасит долг, поскольку ему нечего вернуть микрофинансовой компании, МФО вправе обратиться в суд.

Проценты так велики, что платежи по погашаемым договорам с избытком перекрывают просрочку.
Однако необходимо всегда задумываться перед получением таких продуктов. Ведь рассчитывать, что компания «забудет» о долге, не стоит.

Как законно не платить микрозайм?

Если не платить такой кредит в связи отсутствием денег,  необходимо быть готовым к судебным разбирательствам. Чтобы законно не платить ссуду, заемщик вправе обратиться в суд с иском о признании условий договора невыгодными.

Это означает что уровень процентов чрезвычайно высок, что делает невозможным погашение просрочки, даже в небольшим объеме. Уровень процентов действительно поражает, поэтому суды часто становятся на сторону заемщика.

Еще одним вариантом, является рефинансирование ссуды. Для этого необходимо обратиться в банк за получением кредита для погашения займа в МФО. Таким образом, гражданин выиграет за счет процентной ставки которая будет снижена в десятки раз.

Также возможно использовать Закон о банкротстве физических лиц. Если не платить в течение нескольких месяцев и не иметь источника дохода, лицо может обратиться в арбитражный суд с иском о признании его несостоятельности.

В этом случаи, обязанность по выплате ссуды будет прекращена. Однако, взыскание будет обращено на имущество должника. Поэтому, следует взвесить все преимущества и недостатки процедуры несостоятельности и ее последствия.

Что делать если нечем платить микрозайм

Если нечем платить микрозайм, следует обратиться к кредитору. Возможно удастся договориться об отсрочке выплаты. Однако такая рассрочка, как правило, означает выплату одних процентов. При этом сумма основного долга остается прежней.

По этой причине, следует воспользоваться указанными выше вариантами. Это может быть рефинансирование в банке, обращение по поводу признание несостоятельности, либо признание договора ссуды кабальным.

Что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет

Кредиты, полученные при онлайн обращениях представляют собой такие же продукты, что и обычные ссуды. Следовательно, все последствия неуплаты будут такими же, которые указаны выше.
При невозможности вовремя отдать долг, следует воспользоваться перечисленными вариантами. Они помогут разобраться в ситуации и разрешить ее.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (1 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://the-right.org/nekachestvennyj-tovar-ili-usluga/chto-takoe-mikrozajmy-i-chto-budet-esli-za-nix-ne-platit.html

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Внимание!

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит или заем

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:

  • реклама в бесплатных объявлениях;
  • отсутствие реальных положительных отзывов;
  • требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).

Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.

Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.

Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.

Кредиты на потерянный паспорт

Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.

Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.

ТОП лучших займов 2018 года ⇒

Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.

Какие банки могут выдать кредит только по паспорту ⇒

При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.

Кредитки, которые выдают лишь по паспорту ⇒

Оформление кредита по копии паспорта

Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.

Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ — вполне реально.

Лучшие микрозаймы, которые выдают под 0% ⇒

Покупка товаров на ваше имя

Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.

Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.

Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.

Когда товарный кредит может быть лучше обычного потребительского ⇒

Займы на электронные кошельки

Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.

Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.

Лучшие бесплатные микрозаймы с моментальным одобрением ⇒

Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Источник: https://usloviyakredita.ru/moshenniki-vzyali-na-vas-kredit

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Инновационные разработки в области компьютерных технологий стимулируют развитие мошенничества банковской сферы. В нашей стране каждый третий житель является активным пользователем кредитных и/или депозитных программ банков.

Стремясь обезопасить свои вклады, карточные счета клиенты используют мобильный банкинг, смс-уведомления о транзакциях. Таким образом, можно предотвратить хищение или хотя бы оперативно отреагировать на действия злоумышленников.

А вот возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

Важно!

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активироваь кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

Микрозайм по чужому паспорту через интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупненькую сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего. Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления.

Одновременно подавайте аналогичное заявление в кредитное учреждение.

Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен.

Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет.

Оформление кредита на Вас неустановленным лицом

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Источник: http://hcpeople.ru/chto_delat_vzjali_kredit_na_vas/

Как обмануть микрозаймы по чужому паспорту и возможно ли это

Доступность микрозаймов и простота оформления договора может породить намерение получить деньги обманным путём. Отсюда возникает вопрос: как обмануть МФО, получить деньги и не возвращать их. На бытовом уровне никак.

Мошенничество в сфере кредитования относится к интеллектуальным преступлениям. Сидя за компьютером, без предварительной подготовки, перехитрить микрозаймы не удастся. Однако мошенничество в этой сфере совершается.

Виды обманных схем

Мошенники действуют по трём основным направлениям:

  • Получение микрозаймов по собственным документам без намерения вернуть заём.
  • Получение микрозаймов по чужим документам.
  • Получение микрозайма по подложным документам.

Для повышения вероятности получения средств в максимальном размере потребуются организованные действия с участием нескольких человек.

Получение по собственным документам

Используются собственный паспорт, при необходимости СНИЛС. Оформление осуществляется в офисе МФО.

Работнику микрозаймов сообщаются реально существующая компания в качестве места работы, её подлинное местонахождение, действующий директор, направление деятельности, подходящая по профилю организации занимаемая должность.

В качестве служебного телефона указывается номер сообщника по неименной сим-карте, то же самое проделывается и с собственным телефоном. Дополнительно приводятся такие же «левые» номера коллег и родственников, которыми пользуются другие сообщники.

Совет!

При проверке специалист МФО беседует с контактными лицами, которые подтверждают предоставленные сведения. Вероятность одобрения в такой ситуации резко увеличивается, максимально возможная сумма займа повышается. Главное — не переусердствовать и не представляться вице-президентом Газпрома.

Способ оптимален для лиц с фиктивной пропиской, утратившим контакты по месту прописки или часто меняющим адреса. В других случаях коллекторы рано или поздно доберутся до должника. Впрочем, это тоже не критично.

Нередко в качестве такого заёмщика используют асоциальных личностей, которым глубоко безразлично дальнейшее. Но следует учитывать, что внешний вид, поведение и стиль общенья также оцениваются при одобрении займа.

Микрозайм по чужому паспорту

В таких случаях минимально необходим доступ к паспорту постороннего человека, причём достаточно копии или скана. Доступ к личным документам есть у широкого круг лиц: кадровых работников, сотрудников банков, соц. учреждений, фондов, организаций по оказанию услуг и так далее.

Оформление осуществляется онлайн, для этого в некоторых МФО потребуется только скан паспорта. Если для регистрации дополнительно затребуют фотографию в реальном режиме, возможно сличение фотографии в паспорте и предоставленной дополнительно, что для мошенников неприемлемо.

В дальнейшем действия аналогичны предыдущей процедуре: на сайте в анкету вносятся приемлемые для МФО данные, производится подтверждение посредством СМС-сообщений с использованием неименной сим-карты. Мероприятие упрощается в связи с тем, что действующие в онлайн-режиме МФО не требуют дополнительных контактов. Основная сложность заключается в выводе средств.

МФО проверяет принадлежность карты простым способом: со счёта списывается неровная сумма до 10 рублей (напр., 3,95 р.). Списанная сумма является кодом подтверждения принадлежности карты заявителю. Поэтому первоначально по чужому скану оформляется эл. кошелёк для зачисления займа, с которого деньги переводятся на карту. О том как и где можно оформить электронный кошелек — читайте здесь.

Теоретически отследить конечного получателя правоохранительные органы могут, но практически это маловероятно — полиция не усердствует по таким делам в связи с их малосущественностью, а потребуются запросы в иностранные компании (Российским проектом является только Яндекс.Деньги).

Средства с кошелька можно использовать на оплату услуг или товаров, перевести на телефон с «левой» сим-картой, усложнить возможности поиска конечного выгодополучателя другими способами.

Ещё одним существенным минусом схемы являются минимальные размеры займов, выдаваемых онлайн впервые. При неоднократном обращении суммы займа могут увеличиться до 30000-50000 р., но изначально вряд ли можно получить более 2000-3000 р.

Поэтому потребуется либо длительное время тайком от владельца паспорта брать и погашать займы с целью увеличения лимита и риском быть раскрытым раньше требуемого времени, либо одновременно обобрать как можно больше МФО.

Поддельные документы

Процедура реализуется с помощью полностью поддельного паспорта или путём вклеивания в чужой паспорт своей фотографии. В остальном действия аналогичны двум предыдущим.

В отношениях с МФО такой способ мошенничества не практикуется в связи с несоответствием сложности и стоимости подделки паспорта возможным результатам. Да и новая статья добавляется.

Схема применяется при оформлении банковских кредитов на крупные суммы с предоставлением поддельных трудовых книжек, справок 2 НДФЛ и других документов.

В видео рассмотрен пример о том как могут использовать мошенники чужой паспорт.

Внимание!

Во всех случаях обмана МФО ответственность наступает по ст. 159.1 УК РФ. В зависимости от обстоятельств могут добавиться и другие статьи, например, за подделку паспорта. Раскрываемость подобных преступлений низкая. В большинстве случаев обвинительные приговоры выносятся в рамках соглашения о сотрудничестве с полицией или судом.

Тем не менее подобные дела периодически появляются и заканчиваются обвинительными приговорами. Простое желание обмануть хищное МФО может обернуться ненужной судимостью.

Источник: https://doljnik.online/mikrozajmi/obman-po-chuzhomu-pasportu.html

Заем, который вы не брали

Представьте: внезапно раздается звонок из МФО, и вас просят погасить заем, который вы не оформляли. Что делать? Как доказать свою правоту? И как застраховаться от подобных неприятных ситуаций? Данная статья поможет разобраться в этих непростых вопросах.

Почему это произошло

Возможных причин четыре:

  1. Хищение персональных данных (будь то оригинал или ксерокопия паспорта).
  2. Получатель микрозайма указал ваш мобильный телефон, как контакт своего поручителя.
  3. Родственник, который имеет доступ к вашему паспорту, мобильному телефону и банковской карте (наиболее частые случаи с участием несовершеннолетних детей) взял микрозайм на ваше имя, не осознавая, к каким последствиям это приведет.
  4. Вы стали жертвой телефонного мошенничества, налицо – обычное вымогательство. Ваш собеседник не имеет ничего общего с настоящей МФО, что легко установить в результате элементарных действий:
  • Проверить через поисковые системы (Яндекс, Google) наличие МФО в реестрах Центробанка РФ и саморегулируемых организаций в сфере микрофинансирования. Отсутствие МФО в этих реестрах – явный признак мошенничества.
  • Связаться с официальными представителями МФО по контактным данным, указанным на сайте МФО (по телефону, электронной почте, официальным письмом) и выяснить обоснованность финансовых требований к вам. В случае мошенничества вы получите соответствующий ответ из МФО, с которым смело можете обратиться в ближайшее отделение полиции.

Что следует предпринять в случае, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

  1. Незамедлительно обратитесь в ближайшее отделение полиции с заявлением о том, что неизвестные лица незаконно использовали ваши персональные данные для оформления микрозайма. Обращение будет принято (вы получите талон-уведомление), и начнется доследственная проверка.

  2. Направьте заказное письмо в МФО или посетите головной офис в вашем городе, предоставив заявление о своей непричастности, и приложив копии документов, полученных в полиции (талон-уведомление и др.). На основании этих данных микрофинансовая организация начнет внутреннее расследование по факту кредитного мошенничества.

    В том случае, если вы узнали о долге на свое имя уже от коллекторов, представители МФО, как правило, отзывают номер телефона пострадавшего, до прояснения ситуации. Звонки должнику временно прекращаются.

  3. Если доследственная проверка полицией прекращена с вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела «из-за отсутствия состава преступления», решить вопрос поможет опытный юрист.

    Без его помощи добиться справедливости вряд ли получится, тем более, если информация в договоре полностью совпадает с вашими личными данными, и очевидного нарушения ваших прав со стороны полиции не наблюдается. Воспользуйтесь консультацией эксперта на правовом портале или обратитесь в один из Центров бесплатной юридической помощи. Идеальный вариант – нанять персонального адвоката.

    Он подробно разберется в конкретной ситуации и найдет из нее оптимальный выход. Так, могут быть инициированы поиски человека, который взял заем на ваше имя (на основании данных, предоставленных МФО), и привлечение его к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

  4. При желании (самостоятельно или в тандеме с адвокатом), вы можете обратиться в прокуратуру с аналогичным комплектом документов.

В любом случае, паниковать не следует: из любой ситуации обязательно найдется рациональный выход.

Представителей микрофинансовой организации также можно понять: несмотря на то, что данные в Соглашении указаны верно, деньги – выплачены, а проценты – начислены, должник продолжает утверждать, что ничего не брал и впервые об этом слышит. Согласитесь, поверить в такое достаточно сложно.

На практике, отрицание долга – самая популярная отговорка недобросовестных заемщиков. Они считают, что достаточно с удивлением заявить о хищении персональных данных, и ответственность с них тут же будет снята.

Это заблуждение. Не стоит брать микрозайм, который вы не в состоянии погасить. В противном случае, кредитная история будет серьезно испорчена, а оформить в будущем ипотеку или любой другой кредит уже не выйдет.

Как предотвратить

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, необходимо соблюдать некоторые правила.

  • Если вы собираетесь взять заем в МФО, выбирайте только те организации, которые обладают лицензией Центробанка, присутствуют в общероссийском реестре и в обязательном порядке состоят в саморегулируемой организации.
  • Всегда проверяйте, чтобы ваши персональные данные передавались по защищенному интернет-соединению: удостоверьтесь в наличии иконки «замок» в адресной строке браузера.
  • Не выкладывайте в социальные сети и не отправляйте через мессенджеры скан-копии паспорта, водительского удостоверения, и уж тем более – банковской карты. Часто мошенники получают документы других людей, фактически, из свободного доступа. Также это относится к паролям от электронных кошельков (держите их в надежном месте).
  • Старайтесь не передавать карточку, паспорт и любые другие документы посторонним людям (кроме официальных обращений в государственные организации). Ксерокопии, в случае необходимости, делайте самостоятельно.
  • Обнаружили пропажу паспорта – сразу пишите заявление в полицию и начинайте оформлять новый документ. Вам выдадут официальное подтверждение о процессе замены удостоверения личности. Предъявите его в МФО/банке, где у вас имеется непогашенный кредит/микрозайм, для изменения личной информации в договоре. Особо подчеркните, что старые паспортные данные с этого момента не действительны.
  • Проверяете с регулярной периодичностью наличие оформленных кредитов от вашего имени в бюро кредитных историй (БКИ).

Если все-таки не удалось уберечься от мошенников, постарайтесь обстоятельно поговорить с представителем МФО: выясните все подробности о микрозайме, который был взят на ваше имя, и поинтересуйтесь, какие пути решения проблемы вам предлагаются. Сотрудники организации точно так же, как и вы, заинтересованы в скорейшем закрытии вопроса, и готовы пойти навстречу.

Когда ваша репутация будет восстановлена, обязательно попросите удалить информацию об этом инциденте из кредитной истории. Через три-четыре недели сделайте запрос в БКИ, дабы удостовериться, что теперь в вашем прошлом нет «темных пятен».

Источник: https://4slovo.ru/blog/zaem-kotoryy-vy-ne-brali/

Что делать если у вас долги по микрозайму

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования.

В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Источник: http://mikrozaym.net/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Читать далее:  Что такое лимит овердрафта

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.