Коллекторские агентства закон

Оглавление:

Госдума ограничила деятельность коллекторов

Коллекторские агентства закон

МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Госдума приняла в третьем окончательном чтении законопроект, регулирующий и ограничивающий деятельность коллекторов.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» внесли спикеры Совета Федерации и Госдумы Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин.

Он вступит в силу со дня официального опубликования.

Деятельность коллекторских агентств в России привлекла внимание после ряда громких скандалов с участием их сотрудников.

Как отмечала бывший федеральный омбудсмен Элла Памфилова, ссылаясь на данные МВД, с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тысяч жалоб на незаконные действия лиц, называющих себя коллекторами.

Закон

Документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не больше двух раз в неделю, а встречаться лично — не чаще раза в неделю. Запрещается общаться с должником по ночам — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные — запрещено.

Кроме того, взыскатель долгов не имеет права скрывать от должника номер телефона и адрес электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения.

Внимание!

Должник, в свою очередь, сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого ему нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Согласно закону, коллекторы не смогут общаться с недееспособными лицами, а также с пациентами в больницах, инвалидами первой группы и несовершеннолетними. Документ запрещает без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных федеральным законом.

Нормы закона распространяются на заемщиков-физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей. При этом они не затронут граждан-кредиторов, самостоятельно возвращающих задолженность другого физлица, не превышающую 50 тысяч рублей, кроме случаев возникновения задолженности после перехода к ним прав кредитора (цессии).

Если гражданин признается банкротом  взыскание его просроченной задолженности не допускается.

Нормы закона не распространяются на долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — за жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов, за исключением случаев, когда взыскание таких долгов передано банку или взыскателю долгов.

Документ также не касается взыскания долгов заемщиков по обязательствам перед украинскими банками, прекратившими работу в Крыму после его присоединения к России.

Формальные требования к коллекторам

Общаться с заемщиком смогут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право. Они должны быть включены в госреестр и отвечать определенным требованиям. Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой не допускается, однако право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

Правительство до 1 января 2017 года определит орган, который будет контролировать деятельность юридических лиц-коллекторов  и вести их госреестр.

Важно!

Взыскание задолженности должно быть основным видом деятельности таких юрлиц. Кроме того, они должны иметь чистые активы на сумму не менее 10 миллионов рублей, договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму, и быть зарегистрированы в России.

Взысканием просроченной задолженности физлиц не смогут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, а также руководители с испорченной деловой репутацией.

Права должника

Должник вправе прекратить общение с кредитором или взыскателем по истечении четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности. Причем переуступка долга другому лицу на этот срок не влияет,  отсчет будет по-прежнему идти с момента возникновения задолженности.

Если суд принимает решение о взыскании просроченной задолженности, с даты вступления его в силу действие заявления об отказе от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов приостанавливается на два месяца. В течение этого срока допускается взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, с соблюдением установленных ограничений.

Если должник до вступления в силу решения суда не отказался от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов, то он вправе сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу судебного решения.

Штрафы для коллекторов и пошлина

Кроме того, депутаты приняли вместе с основным законом поправки в КоАП, устанавливающие ответственность коллекторов за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при возврате задолженности.

Согласно закону, такое нарушение повлечет для коллектора, включенного в спецреестр, штраф от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное занятие коллекторской деятельностью юридическим лицом, не включенным в госреестр, грозит штрафом от 200 тысяч до 2 миллионов рублей. Поправки вступают в силу с начала 2017 года.

Госдума также приняла в третьем окончательном чтении закон, который увеличивает с 6,5 тысячи до 100 тысяч рублей госпошлину за включение в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. За выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений в госреестр, которое утеряно или пришло в негодность, госпошлина составит 1 тысячу рублей.

Источник: https://ria.ru/society/20160621/1449515815.html

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Admin02 мая 2018 года

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Совет!

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

На что имеют право коллекторы по новому закону и каковы их обязанности

Согласно положениям Гражданского Кодекса, кредитор вправе переуступить безнадежную задолженность третьему лицу по договорной цене.

Когда права требования переходят от банка или МФО к коллекторскому агентству, последнее начинает действовать по принципу «что не запрещено, то разрешено».

До недавнего времени его произвол практически ничем не ограничивался, но с начала 2017 года был принят новый закон о коллекторах, который установил жесткие рамки и стал защитой граждан.

Кто такие коллекторы?

В сложившейся практике коллекторскими агентствами называются структуры, которые заключают договоры с кредиторами и взыскивают невыплаченные долги за заранее оговоренный процент. Возможность банков и МФО передавать права требования не противоречит нормам действующего законодательства.

Еще недавно способы работы профессионалов в сфере взыскания долгов граничили с жестокостью. Неплательщикам нужно было быть готовыми к настоящему прессингу: ночным звонкам, угрозам насилия или реальному его применению, шантажу, агитации среди соседей и т.д.

Методы возврата средств граничили с вымогательством. Отдельные случаи применения жестокости освещались в прессе и вызвали широкий общественный резонанс.

Желая пресечь произвол коллекторов, в 2016 году власти приняли ФЗ- 230, вступивший в силу с января 2017 года.

Этот нормативный документ прописал, какие методики «выбивания» задолженности признаются законными, а какие категорически недопустимы.

Положения закона

По новому закону о коллекторах ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливается ряд нормативов и оговорок в деятельности специалистов по истребованию долгов. Их суть сводится к следующему:

Требования о регистрации коллекторской организации

Банки и МФО могут привлекать для взыскания долгов с неплательщиков только те коллекторские организации, которые зарегистрированы в едином госреестре. Перед началом разговора требуйте назвать регистрационный номер. Вам обязаны его сообщить, в противном случае отказывайтесь от общения. По одному кредиту может работать одновременно не более двух структур.

Необходимость согласия для общения с коллегами и родственниками

Коллекторы вправе обращаться к третьим лицам (родственникам, соседям, коллегам неплательщика) только если от должника получено письменное согласие, а сами «обрабатываемые» граждане не возражают против подобных диалогов.

Данное ранее согласие можно отозвать в любой удобный момент. Несостоятельный должник направляет отзыв либо через нотариуса, либо по почте заказным письмом. После получения документа коллекторское агентство не вправе применять способы воздействия, перечисленные в нем. Что делать, если коллекторы продолжают звонить – читайте здесь.

Ограничение способов воздействия

В законе указывается, что специалисты вправе использовать следующие методики по истребованию задолженности:

  • общение с глазу на глаз;
  • звонки по телефону;
  • рассылка информации по е-почте;
  • смс-сообщения;
  • ые отправления.

Перечень способов общения является закрытым и может быть расширен только при наличии письменного согласия неплательщика. Если впоследствии гражданин передумает и решит оградить себя от малоприятных диалогов, он может направить отказ.

Требование к личности коллекторов

Федеральный закон оговаривает, что коллекторами могут работать только лица, которые физически находятся в России. Если гражданину пытаются позвонить с номера другой страны, это прямое нарушение его прав. Не стоит брать трубку.

Читать далее:  Как подключиться к программе спасибо от сбербанка

Взысканием долгов не могут заниматься лица с неснятой судимостью, отбывающие условный срок по решению суда.

Ограничения по методам влияния на должника

По закону прямо оговаривается, что запрещены методы воздействия, нарушающие права человека. К числу таковых относится:

  • использование насилия или угрозы его применения;
  • шантаж порчей имущества должника;
  • психологический прессинг, унижение и оскорбление гражданина.

Не допускается сообщение заведомо ложных сведений о величине непогашенной задолженности, сроках ее возврата, возможных мерах ответственности за неуплату, связях коллекторов с властными структурами и т.д.

Коллекторы не могут рассказывать о наличии у человека незакрытых долгов третьим лицам. Это означает, что они не вправе рассылать информацию на работу должника, извещать о его проблемах соседей или широкую общественность.

Защита определенных категорий заемщиков

Согласно законодательству о коллекторской деятельности, специалисты по взысканию задолженности не вправе направлять свои усилия на:

  • граждан, признанных банкротами по решению суда;
  • недееспособных лиц;
  • граждан, не достигших 18-летия;
  • инвалидов I группы;
  • граждан, договорившихся с кредитором о реструктуризации задолженности.

Власти позаботились о защите граждан от коллекторов и их произвола, а потому включили в нормативный документ положения, что личные встречи с ними не могут происходить чаще, чем 1 раз в неделю.

Коллекторские службы имеют право звонить несостоятельным должникам, слать им смс или ые сообщения с 8 утра и до 10 вечера. Беспокоить граждан в ночные часы недопустимо. В выходные и праздники интервал запрещенного времени увеличивается и устанавливается с 20:00 до 9:00.

Специалисты по взысканию долгов вправе звонить «обрабатываемому» гражданину не чаще одного раза в 24 часа, двух раз в неделю, восьми – в месяц. Число текстовых и ых сообщений также ограничено. За день их может быть не более двух, за неделю – не более четырех.

Регламентация процедуры общения

Ранее излюбленным методом коллекторов было пугать граждан неизвестностью. Сейчас власти максимально упорядочили процедуру общения с должниками. Новый закон о коллекторах гласит, что перед началом общения специалисты должны предоставить человеку полную информацию о себе. Они обязаны сообщить:

  • данные о кредиторе, от имени которого действуют, о договорах, подтверждающих возникновение непогашенных обязательств;
  • информацию о коллекторском агентстве: наименование, юрадрес, контакты, номер в государственном регистрационном реестре;
  • ФИО конкретного коллектора;
  • сумму имеющегося долга, порядок ее погашения, реквизиты, куда можно направить средства для расчета.

Перечень информации, которую обязаны предоставить неблагонадежному заемщику, остается одинаковым независимо от способа обращения: лично, по телефону, через текстовые или ые сообщения и т.д. О том, что делать, когда ваш долг продали коллекторам – читайте здесь.

Плюсы и минусы нового закона

Новый законопроект был принят с минимальными обсуждениями. Он дал мощное оружие гражданам-заемщикам в борьбе с полубандитскими коллекторскими структурами. Должникам стало проще защищать свои права, отличать мошенников от честных специалистов: достаточно просто проверить организацию по номеру в госреестре.

Закон ограничивает право коллекторов использовать те механизмы взыскания долгов, которые ранее давали ощутимый результат: угрозы, шантаж, психологическое насилие и т.д. Сегодня они оказались «связанными по рукам», что приводит к сомнениям, могут ли они далее эффективно справляться со своими задачами или нет.

Перед банками встает вопрос, стоит ли обращаться к коллекторам, если те не способны «выбить» непогашенную задолженность. Такое положение дел может стать толчком для разработки новых серых схем давления на должников в обход закона.

Источник: https://zpp.guru/kredit/prava-kollektorov/

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Решение взять кредит кажется правильным, когда денег на покупку не хватает. Насколько верным оказалось решение взять долг у банка, показывает время. Если обстоятельства не меняются, заемщик постепенно погашает кредит. 

Где гарантия, что ситуация не поменяется? Когда доход упал, возвращать долг становится сложнее. Не позавидуешь ситуации, в которую попали заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте — платежи по договору выросли в несколько раз.

Внимание!

Проблемы заемщиков волнуют банки меньше всего. Взял деньги, значит верни, считает руководство банков. Статья 819 Гражданского кодекса обязала должника полностью вернуть кредит, выплатить проценты.

Если заемщик не возвращает деньги банку, начинают действовать коллекторы. Цель коллекторов – взыскание задолженности по договору, они используют для этого все возможные методы. Звонки в неурочное время, оскорбления, угрозы, применение физической силы – излюбленные методы работы собирателей долгов.

Законны ли коллекторские агентства и методы работы, которые они используют?

Принят Закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года. Закон защищает интересы должников от коллекторского произвола.

Что изменил для должников закон о коллекторских агентствах?

Жизнь заемщиков должна улучшиться, поскольку новый закон о коллекторских агентствах 2016 вводит гуманные методы работы с должниками.

  1. Лица, имеющие судимость, не имеют права работать с заемщиками.
  2. Нельзя звонить заемщику по международной связи из заграницы.
  3. Нельзя угрожать применить физическую силу.
  4. Применять методы, представляющие опасность для людей.
  5. Запрещено унижать заемщиков.
  6. Сведения о должнике разглашать нельзя.
  7. С десяти утра до восьми вечера собиратели долгов не могут нарушать покой клиентов банка. В выходные дни «время тишины» увеличивается с восьми вечера до девяти утра.
  8. Личные визиты к заемщику допускаются не чаще раза в неделю. Звонить чаще одного раза в сутки нельзя.

Общение с настойчивыми собирателями заложенности можно прекратить. Если вы устали от общения с коллекторами, направляйте письменное сообщение в кредитную организацию.

3 способа, как отказаться от общения с агентствами по сбору задолженности:

  • направить заказное письмо;
  • сообщить об отказе через нотариальную контору;
  • лично передать сообщение об отказе под расписку.

Предупредим, что благоприятные для должников изменения вступают в силу с 1 января 2017 года. С этой даты вводятся в законную силу положения нового закона.

4 преимущества, которые дает для должников федеральный закон о деятельности коллекторских агентств:

  1. Собиратели задолженности не имеют права причинить вред здоровью заемщика или членам его семьи.
  2. Коллекторам запретили применять жестокие методы воздействия.

На сегодняшний день действия людей, выбивающих долги, попадают под статьи Уголовного кодекса. По сведениям ИА «Росбалт» в Ульяновске работники коллекторского агентства подожгли дом. Причиной жестоких действий послужило то, что мужчина не возвращал заем, взятый в микрофинансовой организации.

Еще один пример коллекторского беспредела. По сведениям портала URA.RU сборщики долгов устроили пожар в подъезде жилого дома в городе Сургуте и оставили в подъезде надписи с угрозами.

Будем надеяться, что закон о коллекторских агентствах в 2016 году даст возможность заемщикам жить спокойно.

  1. Запретили искажать информацию о размере долга, угрожать преследованием по Уголовному кодексу.
  2. Коллекторские агентства не имеют права разглашать информацию о должнике.

Общение с коллектором – не повод для паники. Важно сохранять спокойствие и соблюдать четкий план действий.

Алгоритм общения со специалистом по сбору долгов

  1. Попросить представиться и показать документы, подтверждающие полномочия.
  2. Напомнить коллектору о своих правах, когда он ведет себя некорректно.

    Статья 14 Закона «О потребительском кредите» установила, что нужно вести переговоры, а не угрожать. Не допускается оскорбление личности и достоинства человека.

  3. Защищать свои права.

Рекомендуем вести запись событий.

Записать угрозы на диктофон, включить функцию записи разговоров на смартфоне.

Подавайте жалобу в органы суда и прокуратуры, если нарушены ваши интересы. Взыскатели несут ответственность по закону.

Ответственность сотрудников долговых агентств:

  • Штрафы. Недобросовестным агентствам придется платить штрафы в случае совершения действий, противоречащих закону. Санкция предусмотрена статьей 14.57 Кодекса об административных нарушениях.
  • Ответственность по Уголовному кодексу. Если сотрудник агентства по возврату задолженности ведет себя как разбойник, значит, его действия попадают под статьи Уголовного кодекса.

Судебная практика

Как должнику правильно составить иск? В суде должник защищает свою честь и достоинство. Поэтому требуйте защиты прав на основании статьи 152 Гражданского кодекса. ФАС Волго-Вятского округа защитил интересы заемщика.

Постановление по делу №А 79-3970/2008 принято 27 марта 2009 года. Суд признал, что агентство по сбору задолженности незаконно распространило сведения о сумме задолженности.

Суд постановил, что распространение сведений портит репутацию истца.

Потребуйте компенсации морального вреда, который причинен незаконными действиями.

Центральный районный суд города Читы защитил интересы истицы. Женщина пожаловалась, что организация, представлявшая интересы банка, замучила ее звонками и потребовала взыскание морального вреда.

В результате преследований у женщины обострилось хроническое заболевание. Суд отметил, что банк предоставил истице отсрочку по кредиту.

Коллекторское агентство игнорировало решение и беспокоило истицу звонками.

Банку и агентству придется возместить ущерб истице: выплатить тридцать тысяч рублей.

Заключение

Если вам угрожают коллекторы, не паникуйте. Сделайте звонок юристу или заполните заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы составят план действий, соберут доказательства, что сборщик задолженности действовал незаконно.

Юрист ответит на вопросы:

  • коллекторские агентства законно ли это, и что делать;
  • как действовать, если вам угрожает сотрудник долгового агентства;
  • как составить жалобу прокурору и суд.

Проблему легче предотвратить, чем решить, поэтому не затягивайте обращение к юристам. Не давайте коллекторам испортить вашу жизнь. Как только вас начали преследовать, обращайтесь на сайт. Бесплатная юридическая консультация онлайн поможет найти ключ к решению проблемы.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-kollektorskih-agentstvah

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Важно!

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Источник: http://mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

Какие права имеет коллекторское агентство

Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору, поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать.

Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка, начинают распространяться на коллекторское агентство.

По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний.

Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются.

Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством.

Как коллекторы возвращают долги

В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств.

И это, с одной стороны плохо, поскольку вносит серьезную путаницу при определении компетенции и полномочий коллекторов.

С другой стороны, такой порядок вещей выгоден для заемщиков, ведь они могут пользоваться всеми возможными государственными механизмами для защиты своих прав, в том числе и от коллекторов.

Как бы то ни было, в настоящее время коллекторские агентства в отношении должников обладают только одникм правом: потребовать возврата долга по кредитному договору. И для реализации своего права, коллекторы располагают только двумя законными методами. Давайте я разберу их подробнее.

Первый ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

В первую очередь, коллектор вправе направлять должнику письма и требования. Однако, для того, чтобы такое требование было обоснованным и не противоречило действующему законодательству, оно должно содержать в себе всю необходимую информацию. В частности, я даже не стал бы воспринимать всерьез требование коллектора о погашении долга, если оно не содержит:

  • сведения об основании уступки права требования (договоре цессии);
  • сведения о задолженности на текущую дату с разбивкой суммы долга на составляющие: основной долг, проценты, неустойка;
  • сведения о сроках погашения, а так же о последствиях неисполнения данного требования требования. А последствие тут может быть только одно — предъявление в суд иска о взыскании долга.

Доставить свое требование должнику колелктор может либо заказным письмом с уведомлением, либо вручить лично под роспись.

Для этого, коллекторам, как и любым другим гражданам, не запрещено встретиться с должником лично, приехать к нему домой, а так же посетить его по месту работы. Естественно, врываться в жилище должника без его согласия коллектор не имеет права.

Совет!

Собственно, такой визит обернется для коллектора уголовным преследованием, поскольку на этот конкретный счет в Уголовном кодексе РФ предусмотрена статья «незаконное проникновение в жилище».

Опять же, коллектор может пригласить должника на беседу в свой офис. Такой визит является исключительно добровольным для должника.

Второй ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов

При личной встрече с должником, коллектор предпринимает ряд действий, направленных на возврат задолженности. Так, практически всегда они выясняют причины возникновения задолженности, доводят до сведения заемщика общую сумму задолженности (включая штрафные санкции), объясняют должнику последствия невыполнения им своих обязательств, определяют с заемщиком дату возврата долга и так далее.

На этом, я бы сказал и все. Дело в том, что коллекторы имеют право действовать только методами убеждения, не допуская в адрес должника каких-либо угроз, резких высказываний и иных противоправных действий.

Работа коллекторов построена на принципе именно досудебного урегулирования вопросов задолженности. Для них не выгодно затевать судебные споры, поскольку это влечет за собой дополнительные затраты.

А любые затраты для коллектора – это уменьшение его прибыли.

Как бы то нибыло, если должник не отреагировал на требование коллектора и не погасил долг, коллектору не остается ничего другого как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Как вариант, одно коллекторское агентство вправе продать проблемный кредит либо обратно банку, либо другому коллекторскому агентству.

На этом, собственно и все. И Выходить за рамки этих двух методов коллекторы не имеют права.

Что делать, если коллекторы нарушают Ваши права

Имейте в виду, что если в отношении Вас или Вашего имущества коллектор допускает противоправные действия, не раздумывая, обращайтесь за защитой своих прав в правоохранительные органы.

Причем, для Вас есть несколько вариантов защиты. Первое – это заявление в полицию.

Угрожают ли Вам, беспокоят ли Вас в неположенное время (выходные, праздники или ночью), грозят забрать Ваше имущество, или допускают в Ваш адрес угрозы или намеки на угрозы – все эти действия носят противоправный характер и должны караться Законом.

Полиция отреагирует на Ваше заявление и примет соответствующие меры. В любом случае, такая активность правоохранителей в отношении коллекторов отпугнет их от Вас.

Вторая возможность – это заявление в прокуратуру.

Внимание!

Вы, должно быть, знаете, что прокуратура – это надзорный орган, который осуществляет проверки организаций и граждан за соблюдением ими Законодательства РФ.

Заявление о нарушении Ваших прав, и, стало быть, законодательства, переданное Вами прокурору, может серьезно «насолить» коллекторам. Но главное для Вас, это, прежде всего защита Ваших прав.

На какие выходки коллекторов можно не обращать внимания

Достаточно часто мои клиенты жалуются на подобные угрозы коллекторов:

  • грозят выездом мобильной бригады и последующим арестом имущества должника;
  • грозят возбуждением уголовного дела;
  • грозят взысканием долга с родственников;
  • и так далее.

Все это — не более чем пустые угрозы, которые не имеют под собой никакой законодательной базы. Так что принимать их всерьез не стоит. Не тратье свои нервы.

Впрочем, не все коллекторские агентства ведут себя откровенно незаконно. Есть и приличные конторы, которые не выходят за рамки Закона. Для работы с такими агентствами Вам пригодится моя статья «Общение с коллекторами», а так же крайне занимательная статья: почему я не рекомендую платить колелкторам. Успехов Вам в борьбе!

Источник: http://www.rostovjurist.ru/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo.html

Закон деятельности коллекторских агентств — на что имеют права коллекторы при общении с заемщиками

 Сколько бы не твердили юристы о том, что подписывать любой договор нужно только после его полного и внимательного прочтения, в особенности – если где-то в нем мелким шрифтом прописаны ваши обязанности, количество тех, для кого новость о возврате одолженных средств с большими процентами становится неожиданной, все растет. И вот тут многим приходится познакомиться с не слишком приятными собеседниками – сотрудниками коллекторских агентств, которым неинтересно, потеряли ли вы работу, заболели или просто забыли вернуть взятые в долг средства: их цель – заставить вас расплатиться по долгам любой ценой.

И это не преувеличение. Методы, применяемые коллекторами, далеко не всегда просто портят настроение – иногда все оборачивается куда более серьезно. В такой ситуации вовсе не удивительно, что многие из тех, кому уже пришлось столкнуться с требованиями коллекторов, с нетерпением ожидали закон о коллекторских агентствах в надежде, что их участь облегчится. Что же получилось на самом деле?

 Что такое коллекторские агентства и какова их роль в жизни общества?

 Не проходит и дня, чтобы в СМИ не появилась очередная скандальная информация о том, что какое-либо коллекторское агентство преступает законы морали и этики, а нередко, к сожалению, игнорирует и уголовный кодекс. Кто же дал им на это право?

Законодательством Российской Федерации предусмотрено два способа возврата денег от тех, кто не хочет (или не может) выплачивать их добровольно:

  1. добровольный возврат;
  2. возврат по решению суда.

Так вот коллекторские агентства законодательство не упоминает вовсе, тогда откуда же берутся эти методы воздействия? По большому счету, коллекторские услуги – это способ уже не добровольного, но еще не судебного способа урегулирования долговых вопросов. Если опираться на законы, то сотрудники КА имеют право на:

  • звонки должникам в дневное, утреннее и вечернее время, с напоминанием о необходимости платежа;
  • личные встречи с должником, во время которых ему, опять же, напоминают о просрочке платежа;
  • совместный с клиентом поиск способа выплаты средств.

Однако, к сожалению, как и часто происходит – теория существенно расходится с практикой, поэтому новый законопроект о коллекторских агентствах все ожидали с нетерпением.

 Деятельность коллекторов: на чьей стороне закон?

Третьего июля этого года долгожданное событие произошло: Президент РФ подписал Законопроект, в котором четко прописано и то, что такое коллеторские агентства, и порядок их деятельности, и то, что делать им запрещается.

 Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2017 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты:

  • кто может вести переговоры и совершать иные действия, направленные на возврат долга, с физическим лицом;
  • какими способами коллекторские агентства и их сотрудники имеют право воздействовать на неплательщиков;
  • как часто может осуществляться тот или иной способ взаимодействия с должником;
  • порядок работы коллекторских агентств с родственниками должника.

 Что новый закон запретит коллекторам?

 Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов. С нового года будет считаться незаконным:

  1. Применять к должнику физическую силу или даже угрожать такого рода действиями;
  2. Портить, приводить в негодность, частично лишать функциональности имущество должника или отнимать его;
  3. Применять в отношении неплательщика психологические методы давления;
  4. Совершать телефонные звонки на мобильные и стационарные номера в период с 22 до 8 часов в будни и с 21 до 9 часов в выходные;
  5. Лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  6. Совершать телефонные звонки чаще двух раз в неделю;
  7. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону без его на то согласия;
  8. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону, если сами они на это не согласны.

Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя.

 Важно для должников!

 Как только будет закон о коллекторских агентствах принят, все документы, оформляемые при взятии кредита, нужно будет изучать еще внимательнее.

Почему? Дело в том, что с 2017 года никто не имеет передавать сведения о вашем долге, его размерах, сроках выплаты и другую информацию третьим лицам, если под такого рода разрешением не стоит ваша подпись! Более того – даже если вы дали такое разрешение, а потом передумали – оно может быть отозвано в любой момент.

Вне зависимости от того, давали вы согласие или нет, организация, выдавшая вам кредит, не имеет права распространять о вас информацию в сети Интернет, на стенах жилых домов, а также сообщать какие-либо сведения о невыплатах по месту вашей работы.

 Немного о коллекторских агентствах

 В свете изложенных выше ограничений, которые вот-вот вступят в силу, вполне закономерен вопрос: законны ли коллекторские агентства в принципе? Следует отметить, что этот момент также теперь будет регулироваться законодательством. Проводить какие-либо мероприятия по взысканию долгов теперь можно будет только при выполнении следующих обязательных условий:

  1. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано на территории РФ и сведения о его деятельности обязательно должны содержаться в Реестре;
  2. При наличии неснятой или непогашенной судимости одного из учредителей коллекторское агентство не вправе осуществлять свою деятельность;
  3. При отсутствии административного наказания в виде дисквалификации;
  4. При отсутствии лица, ответственного за взыскание долгов, в списке банкротов.

Как таковая, деятельность коллекторских агентств не запрещена, однако если один или несколько его сотрудников не соответствуют требованиям, предъявленным Федеральным законом, ее могут ограничить или прекратить.

Если ваши долги передали в коллекторское агентство, законодательство не отменит необходимость их возврата – оно лишь регулирует порядок того, что вам нужно делать в таком случае. Поэтому не надейтесь, что можно будет не выплачивать долг, и внимательно читайте любой договор, касающийся денег, предлагаемых вам в кредит.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/zakon-deyatelnosti-kollektorskih-agentstv-na-chto-imeyut-prava

Изменения в законе о коллекторской деятельности

Новый законодательный акт:

  • Вводит обязательную регистрацию и лицензирование деятельности коллекторских компаний.
  • Устанавливает ограничения на время, продолжительность и частоту общения с должниками.
  • Запрещает угрозы и применение силы, а также любые действия находящиеся вне правового поля.
  • Оговаривает возможности общения с родственниками должника и его поручителями.

Все компании, занимающиеся взысканием задолженностей, должны получить разрешение на деятельность. Подтверждением легитимности работы служит включение фирмы в особый государственный реестр, который находится в общем доступе.

Таким образом, любой человек, которому поступают звонки или письма от коллекторов, сможет узнать находится ли данная организация в правовом поле. Если компания не включена в список на сайте ФССП, гражданин имеет право обратиться в полицию.

С начала года исключено и общение с должником лиц, имеющих криминальное прошлое.

Отныне коллекторы не имеют права нарушать часы тишины клиента: осуществлять звонки с 22-00 до 8-00 в будние дни и с 20-00 до 9-00 в выходные и по праздникам.

Кроме того, общаться с должником можно:

  • не чаще 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Парламентарии уделили серьезное внимание безопасности граждан, запретив коллекторам:

  • Причинять ущерб здоровью должника (или его близких), а также пугать такой возможностью.
  • Применять любые формы психологического давления.
  • Представляться другими именами и выдавать себя за работников других служб.
  • Искажать данные о сумме долга.
  • Обсуждать потенциальные судебные иски, конфискацию имущества судебными приставами и другие возможные последствия невыплаты долга.

При этом, звонить и писать по новым правилам, можно исключительно должнику. Для контактов с семьей, знакомыми и работодателями заемщика понадобится его письменное разрешение.

Даже если вы дали согласие на общение кредитора и его представителей с вашими родственниками во время оформления договора займа, вы вправе отозвать свое согласие при передаче долга коллекторам. Это правило распространяется и на согласие на обработку персональных данных.

Что изменилось с 1 января 2017 года для коллекторских компаний

Получение государственной лицензии исключило мелких игроков рынка. На сегодняшний день в реестр входят менее 150 фирм, в то время, как по данным на 2016 год, оказанием услуг по воздействию на проштрафившихся клиентов банков, занимались около 1000 организаций.

Условия включения компании в государственный список очень строги:

  • Необходимо обладать активами свыше 10 000 000 руб.
  • Иметь сайт с полной информацией о компании, включая адрес офиса и реквизиты.
  • Иметь страховку на 10 000 000 руб. и более.

Помимо этого, серьезно урезаны и возможности коллекторов. Их деятельность по закону сводится к следующим формам воздействия:

  • Напоминаниям о необходимости погашения долга по телефону и по средствам смс-сообщений.
  • Личным встречам с согласия должника.

Коллекторам запрещено размещать сведения о сумме, которую клиенту необходимо выплатить, в сети Интернет, и сообщать о долге третьим лицам.

Что изменилось после введения закона № 230-ФЗ для должников

Помимо исключения угроз и причинения вреда здоровью заемщика и его семьи, повреждения имущества и т.д., вступили в действие ограничения по взысканию средств у граждан, которые:

  • Оформляют банкротство.
  • Проходят стационарное лечение.
  • Имею ограниченную дееспособность.

Еще одним нововведением стал запрет на общение коллекторов с несовершеннолетними гражданами.

Должник имеет право отказаться от общения с коллекторами, если те нарушают требования Закона или каким-то образом ущемляют свободы заемщика.

Должник может обратиться с соответствующим требованием к самой компании или в одну из государственных структур, регулирующим отношения на данном рынке:

  • Центральный банк.
  • Генеральный прокурор РФ.
  • ФССП РФ.
  • Роскомнадзор.
  • Роспотребнадзор.

Если вы стали жертвой недобросовестных взыскателей долгов, необходимо написать заявление в одну из этих структур, или обратиться полицию, в случае, если поступали угрозы, и вы полагаете, что в отношении вас или ваших близких может быть применена сила.

Коллекторские фирмы обязаны хранить все звонки своих сотрудников должникам в течение трех лет, а значит, даже если вы не ведете запись разговоров своими силами, при обращении к любому из регуляторов, недостатка в доказательствах не будет. Попытка скрыть записи, может послужить основанием для серьезных проверок компании с последующим рассмотрением вопроса об отзыве лицензии.

Позволяет ли новый закон избавиться от коллекторов навсегда

Вы вправе отказаться взаимодействовать с организацией, взыскивающей долги, двумя способами:

  • Наняв адвоката или назначив доверенное лицо.
  • Уведомив коллектора, что вы отказываетесь общаться с ним.

Должник имеет право нанять адвоката для представления своих интересов. В этом случае необходимо передать контактные данные вашего представителя коллекторам, после чего все звонки и письма будут направляться доверенному человеку, а не вам.

Второй способ представляется более привлекательным для злостных неплательщиков.

Казалось бы, достаточно сказать, что вы не желаете больше получать уведомления о задолженности в какой бы то ни было форме, и забыть о некогда взятом кредите раз и навсегда. Это мнение ошибочно.

Во-первых, речь идет исключительно о прекращении воздействия на вас только коллекторов, но не избавляет вас от потенциального судебного разбирательства. Во-вторых, долг остается за вами.

Кредитная организация вправе подать на вас в суд и при положительном решение о принудительном взыскании с вас задолженности, в дело вступают государственные исполнители – служба судебных приставов.

Так же, как и коллекторы, они не смогут оказывать на вас психологическое давление и угрожать вам. Однако их возможности по взысканию, куда серьезней, чем у частных структур.

Им разрешается, в том числе, и конфисковать имущество в счет погашения долга, ограничивать вас в свободах и производить другие действия в соответствии с Законом.

Новостные ленты нередко сообщают и о судебных приставах, правда, их действия все чаще квалифицируются, как курьезные, а не криминальные. Впрочем, известные случаи изъятия домашних животных или кухонной мебели не станут приятным сюрпризом для должника.

Единственным способом гарантированно избавиться от любых покушений на вашу собственность станет полное погашение задолженности.

Подавляющее большинство банков склонны идти навстречу лицам с серьезными просрочками и давать им возможность урегулировать финансовый спор. Это и пересмотр долга, и замораживание пени, и увеличение срока действия договора о займе.

Кто не подпадает под действие закона № 230-ФЗ

Новый акт не применяется для долгов менее 50 000 руб., а также для управляющих компаний ЖКХ и организаций, которые обеспечивают снабжение населения газом, электроэнергией, водой и т.д. Кроме того, под закон не попадают ИП, которые брали кредит на развитие бизнеса.

Кроме того, не попадают под действия законов взыскание долгов, которые осуществляют частные лица. Например, если вы одолжили соседу деньги, которые он не хочет отдавать, закон не сможет ограничить ваше желание звонить должнику по несколько раз в день.

Недостатки закона о коллекторской деятельности

На первый взгляд, закон серьезно ограничивает возможности некогда полубандитских структур и возвращает их в правовое поле. Стоит ли рассчитывать на то, что страшные истории о коллекторах навсегда уйдут в прошлое. Скорее всего, да. Но при этом не следует забывать и о некоторых недочетах Закона, которые, впрочем, свойственны почти всем актам, действующим непродолжительный срок.

Отношения между заемщиками и кредиторами складывались более двух десятилетий, и наивно полагать, что один документ, пусть и имеющий высочайший статус, способен разом их перечеркнуть.

У экспертов вызывают сомнения некоторые пункты, допускающие разночтения. Например, что конкретно подпадает под понятие «обман должника»? Стоит ли считать обманом обещание передать дело заемщика в суд, если после такой передачи не последовало?

Важно!

Несмотря на ряд недочетов, в целом акт стал очень важным документом для нашего государства, прекратив практически легальную деятельность организаций, ограничивающих свободы и нарушающих права граждан, и осуществив перевод такого неоднозначного рынка услуг, как взыскание долгов, в правовое поле.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1276049251753266156/izmeneniya-v-zakone-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

Совет!

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Внимание!

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.