Как работают ломбарды в россии

Оглавление:

Как открыть ломбард

Как работают ломбарды в россии

Документы для открытия ломбарда. Как открыть бизнес — ломбард.

Залоговое имущество в ломбардах оценивается в размере 25 – 50% от реальной стоимости, при этом за 30 дней кредитного займа ломбард берёт в среднем 20 — 30% от сумы кредита. Срок окупаемости бизнеса полгода, ежемесячная прибыль в среднем 3000$. Можно с уверенностью утверждать, что это бизнес проверенный временем.

.

Принцип работы ломбарда

Принцип работы заключается в выдаче краткосрочных займов под залог имущества: ювелирных украшений, изделий из золота, компьютерной,  техники, фото-видео аппаратуры, бытовой техники, электроинструментов, телефонов и прочих вещей которые имеют ценность.

Основные клиенты ломбардов, все, кому срочно нужны деньги, кому отказали в банке из-за испорченной кредитной истории или по другим причинам, главный критерий это получить быстро деньги в долг.

Внимание!

Для этого достаточно принести в ломбард ценную вещь, из документов понадобится только паспорт. Оценщик оценивает предмет займа на сумму, которую клиент может получить для кредита.

Между ломбардом и залогодателем заключается договор (залоговый билет), в котором оговаривается срок (обычно 30 дней), сумма кредита, процентная ставка, которая составляет 15 — 20% в месяц. По истечению срока залогодатель должен погасить кредит с процентами и оплатить, стоимость хранения вещи, в таком случае он получает вещь обратно.

Бланк договора ломбарда

Если залог спустя месяц не выкупается его нужно перезаложить, то есть клиент должен оплатить проценты и стоимость хранения вещи, кредит продлевается ещё на месяц, но уже с большим процентом.

Если вещь не клиент не выкупил и не перезаложил, согласно договору вещь ещё хранится 30 дней (льготный срок), в этот период, если владелец захочет получить вещь обратно, процентная ставка для него возрастёт в два раза, а если залог останется невостребованным, вещь реализуется путём продажи, если стоимость вещи более 30000 р, её реализация должна проводиться на публичных торгах.

Большая часть ломбардов работает с ювелирными украшениями, если есть также приём техники, то её оценивают намного ниже 30 – 50% от стоимости вещи, это связано с тем, что бытовая техника товар специфический, и в случае, когда клиент её не заберёт, вещь придётся продавать.

Ломбарды условно можно разделить на два основных вида:

Первый вид ломбарды, работающие только на приём ювелирных изделий, то есть специализируются на скупке изделий из золота по заниженной цене или по цене золотого лома, для этого устанавливаются высокие процентные ставки за пользование кредитными средствами. В такие ломбарды чаще всего клиенты просто сдают изделия, чтобы получить деньги, возврат вещи их не интересует.

Второй вид ломбарды, которые получают свою прибыль за счёт процентов за выданные краткосрочные кредиты, в этом варианте есть заинтересованность в том, что бы клиент забрал обратно свою вещь и погасил кредит.

Как открыть ломбард

1.Регистрация деятельности в Налоговой инспекции.

Для открытия ломбарда потребуется зарегистрироваться как юридическое лицо (ООО, ЗАО).

Согласно Федеральному закону № 196-ФЗ ломбардом может являться только юридическое лицо, (ООО, ЗАО и т.д.), коммерческая организация с видом деятельности по предоставлению краткосрочных займов и хранению имущества.

Поскольку ломбард это кредитная организация эго деятельность подлежит лицензированию Центробанком РФ.

Важно!

Согласно закону регистрация фирмы производится только под деятельность ломбарда под два кода ОКВЭД:

Предоставление ломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества 65.22.6.

Предоставление услуг по хранению ценностей. 67.13.5.

Регистрация названия фирмы возможна только с наличием в названии слова ломбард, например ООО «Ломбард Комод».

2. Следующий шаг постановка на учёт в Федеральной службе по финансовому мониторингу (форма 2-КПУ).

Список требований можно посмотреть на официальном сайте Федеральной службы.

3. Встать на учет в Российской государственной пробирной палате.

4. Приобрести страховку в страховой компании.

Вещи, принятые в залог от заёмщиков подлежат обязательному страхованию.

Документы для открытия ломбарда

Для работы ломбарда нужны следующие нормативные документы.

Что нужно, что бы открыть ломбард

Под ломбард понадобится помещение, оборудованное металлической дверью, окном с окошком приёма, тревожной кнопкой вызова охранной службы.

Из оборудования понадобятся:

  • Сейфы для хранения документов и залогового имущества.
  • Компьютер с программным обеспечением.
  • Принтер (лазерный) для печати залоговых билетов.
  • Кассовый аппарат, или фискальный регистратор (печать чеков через программу).

Для полноценной работы понадобится специальное лицензионное программное обеспечение для ломбардов, вот список наиболее популярных программ:

  • Pawn Expert
  • 1С-ВДГБ
  • Pawn Shop
  • Смарт Ломбард
  • Jadatex-Pawn Shop

Стоимость постоянной лицензии 200 – 300$.

Высокоточные весы.

Набор реактивов и инструментов для ювелирного ломбарда.

Офисная мебель.

Для работы понадобится специально обученный человек – оценщик и бухгалтер для ведения отчётности.

Источник: http://idei-biz.com/idei-biznesa/kak-otkryt-lombard.html

Как работают ломбарды в России | FaceNews.ua: новости Украины

17.11.2017 13:00

Сдача в залог драгоценностей оказывается не таким уж пережитком прошлого века, как это может показаться. Спрос на услуги ломбардов в России растет. Почему — объясняет DW.В последние годы в России растет спрос не только на традиционные кредитные инструменты, но и на услуги ломбардов.

Об этом свидетельствует статистика Центробанка РФ, регулирующего эту отрасль. По его данным, число ломбардных займов за первое полугодие 2017 года в среднем по стране выросло почти на 3%, превысив 36 млрд рублей. При этом количество самих ломбардов сократилось.

DW выяснила, как устроен этот механизм, в чем секрет его живучести, каковы преимущества и недостатки для потенциального заемщика.

Несут в ломбарды все больше, продается все меньше

Ломбард на Щербаковской улице в Москве расположен на первом этаже жилого дома. Они занимает всего одну комнату, в соседней — парикмахерская эконом-класса. В залог здесь берут ювелирную продукцию, старинные вещи, часы, технику, монеты, военные награды и многое другое.

Однако чаще всего люди сдают изделия из золота и серебра, о чем свидетельствуют прилавки — как в ювелирном магазине, здесь представлено огромное число колец, цепочек, кулонов, браслетов и других украшений. Это все предметы залога, за которые их владельцы не смогли расплатиться.

Как рассказала DW сотрудница ломбарда, в последнее время поток клиентов вырос, как и число тех, кто не смог вернуть полученные за заложенные вещи деньги. Правда, ломбарду, по ее словам, от этого не легче — покупателей почти нет.

«Правила такие: мы назначаем цену, если вы соглашаетесь, выплачиваем вам сразу полную сумму. По ней начинает бежать ежедневный процент. Чтобы забрать залог, вам нужно выплатить выданную за него сумму плюс проценты.

Как правило, люди берут займ на месяц», — объяснила сотрудница.

Ставки в ломбарде зависят от стоимости залога. Чем она ниже, тем выше процент. Так, например, ставка за заложенный предмет стоимостью от 1 до 3 тысяч рублей составит 0,6% в день, за предмет от 50 тысяч и выше — 0,25%. Постоянным клиентам и пенсионерам ссуда выдается под 0,3%.

То есть, к примеру, если человек принесет в ломбард золотое кольцо весом в 10 граммов, согласно прейскуранту, он сможет получить за него максимум 15 тысяч рублей.

Чтобы забрать кольцо через месяц, ему нужно будет внести всю эту сумму плюс 1800 рублей в качестве процентов (60 рублей в день, или 0,4% от залоговой стоимости).

Преимущества и риски обращения в ломбард

Если вернуть стоимость целиком не получается, можно выплатить только проценты и продлить договор (для его заключения требуется только паспорт). В случае, если человек пропадает, с ним пытаются связаться, и если это не получается, выставляют его залог на продажу.

Как сообщил DW президент НКО «Лига ломбардов» Михаил Унксов, после этого никаких денежных претензий к владельцу залога у ломбарда не остается.

В этом его преимущество по сравнению с микрофинансовыми организациями (МФО), в которых получить ссуду под высокий процент также несложно, однако в случае невыплаты задолженности начинают накапливаться пени, и возвращать долг МФО приходится в любом случае.

Всего в России, по данным «Лиги ломбардов» насчитывается около 4,5 тысячи юрлиц, предоставляющих ломбардные услуги примерно в 19 тысячах точек (ломбарды нередко бывают сетевыми).

Ежемесячный оборот одного ломбарда в Москве составляет 6-7 млн рублей.

По словам Унксова, число таких фирм за последний год сократилось более чем на 1 тысячу из-за высоких регуляторных требований и значительных затрат ломбардов на персонал.

«Как правило, в одной точке работают 2-3 человека. При этом, как минимум, один должен быть профессионалом высокого класса, что требует соответствующей зарплаты», — продолжает Унксов. Вот и в салоне на Щербаковской DW признались, что часто имеют проблемы с приемом старинных вещей, потому что не могут их адекватно оценить из-за отсутствия на постоянной основе антиквара.

Секрет выживания ломбардов

Несмотря на кажущуюся рудиментарность, ломбарды, по оценке экспертов, едва ли уступят свое место микрофинансовым учреждениям и тем более банкам. Секрет живучести этого кредитно-денежного института (а известно, что ломбарды существовали еще в Древнем Египте) заключается в его простоте.

Как заявила DW замдиректора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова, «если человек получает кредит в ломбарде под залог ценностей, то для него риск (на случай, если он не вернет кредит) связан с тем, что он лишится своей ценной вещи, которая выступала обеспечением кредита. Риска судебного разбирательства практически нет».

По этой причине, а также в связи с тем, что многие клиенты ломбардов — пенсионеры, которые не могут предоставить банку достаточные свидетельства о своих доходах, их востребованность в последнее время не падает.

Совет!

По словам Унксова, работающего на рынке с 1993 года, в начале экономических кризисов спрос на услуги ломбардов обычно возрастает на 20-25%, затем на ту же величину падает.

В Аналитическом центре НАФИ DW сообщили, что, согласно проведенному центром исследованию, в последние годы ломбарды посещали от 6 до 10% взрослого населения России.

Эта новость также на сайте Deutsche Welle.

Источник: https://www.facenews.ua/news/2017/383432/

Принцип работы ломбарда

Ломбард в России является успешной кредитной организацией, предоставляющей краткосрочные займы под залог ПТС, автотранспорта, ювелирных изделий, техники и другого имущества.

Принцип работы ломбарда остается неизменен вот уже пять столетий:

  1. У заемщика возникает потребность в получении срочного кредита.
  2. Он обращается с документами и залоговым имуществом в ломбард.

  3. Коммерческая организация оценивает залог и на основании этой оценки принимает решение о возможности предоставления ссудных средств.

Наглядно работу ломбардов можно представить в виде «уравнения»:

Потребность + залог + документы = краткосрочные займы

Тем, кто впервые собирается воспользоваться услугами этих юридических лиц, перед обращением необходимо более подробно ознакомиться с их деятельностью, чтобы быть уверенными в том, что данный вид кредитования является оптимальным решением финансовых проблем.

В чем же суть?

Основной принцип работы ломбарда в России, как и любой другой стране, – получение прибыли за счет выплаты заемщиками процентов по кредиту. В отличие от банков, их деятельность основывается на предоставлении только краткосрочных займов с обязательным обеспечением.

Процентная ставка в этом случае будет значительно выше, так как для оформления ссудных средств из документов потребуется только паспорт.

Плата за пользование кредитов начисляется ежедневно, от 1 до 5% в день в среднем по России.

Для каждого клиента, как и в банках, действуют индивидуальные условия кредитования, которые зависят от благонадежности клиента, наличия действующих обязательств («открытых» ссуд), желаемой суммы займа и т. п.

Если такой принцип работы ломбарда в России является приемлемым для клиента, необходимо выбрать коммерческое лицо с наиболее привлекательными условиями кредитования. Интернет, наружная реклама, отзывы знакомых помогут сделать правильный выбор.

https://www.youtube.com/watch?v=VwDnOjKi46U

Выбрав юридическое лицо, рекомендуется более подробно изучить принцип работы ломбарда. Пошагово это выглядит так:

  1. Клиент обращается в ломбард с целью получить ссудные средства на короткий срок. В качестве обеспечения можно использовать изделия из драгметаллов, ценности, антиквариат, шубы, бытовую технику, автомобили и недвижимость.

    При себе необходимо иметь паспорт;

  2. Сотрудник ломбарда знакомит посетителя с условиями кредитования: процентной ставкой, возможной суммой залога, периодом погашения, начислением неустоек в случае неплатежеспособности и т. п.

    ;

  3. При согласии клиента с принципом работы ломбарда, товаровед производит оценку залога: проверяет на подлинность, работоспособность (для техники), анализирует среднерыночную цену изделия, его состояние, востребованность и дату изготовления.

    Знакомит клиента с суммой залога;

  4. При согласии заемщика со всеми условиями, подписывается договор краткосрочного займа. Клиенту на руки выдается залоговый билет, в котором указаны все условия;
  5. С первого дня получения ссудных средств и до окончания договора займа ежедневно начисляется процент за пользование кредитом.

Чтобы не допускать просрочек, нужно своевременно вносить платеж по обязательствам с учетом всех процентов. Задержки чреваты не столько начислением штрафных санкций со стороны ломбарда, сколько возможной потерей дорогостоящего имущества.

А что, если не платить?

Каким будет принцип работы ломбарда (пошагово) при отсутствии платежа по кредиту? В отличие от банков, которые непременно стремятся любыми способами вернуть заемные средства путем пеней, неустоек, арестов и обращения в суд, ломбарды практически полностью минимизируют финансовые потери, так как выдают займы только под залог имущества граждан. В случае просрочки по ссудному взносу:

  • Сначала ломбарды сообщат клиенту о необходимости внесения платежа по кредиту;
  • Затем будут начислять неустойки и пени;
  • В конечном итоге выставят залоговое имущество на продажу!

Вернуть его старый владелец теперь сможет только путем выкупа на аукционе или в интернет-магазине, в соперничестве с другими покупателями. Причем итоговая сумма имущества будет заявлена с учетом всех неустоек и пеней, чтобы полностью окупить финансовые потери компании. Срок, по истечении которого имущество будет выставлено в качестве товара, прописан в договоре.

Изучив основные принципы работы ломбарда, каждый клиент может сделать для себя вывод, что выгоднее: получить быстрые деньги и беспокоиться о возврате залога, или попытать счастья в банках, предоставив полный пакет документов. У каждого варианта свои плюсы и минусы, и окончательный выбор зависит от того, насколько быстро заемщик планирует расплатиться по обязательствам.

Ломбард – отличное решение в качестве «займа на день», но, оформив договор на месяц, клиент рискует переплатить до 150% стоимости кредита. Чтобы избежать «края финансовой пропасти», нужно как можно скорее постараться выкупить залоговое имущество.

Источник: https://zalogator.ru/princip-raboti-lombarda

Принцип работы современного ломбарда

Бывают такие жизненные ситуации, когда человек временно оказывается в тяжелом положении. Конечно, можно попытаться найти ночные подработки.

Но полученный от этого заработок вряд ли кардинально исправит ситуацию. Кредит в банке придется возвращать с высокими процентами. На помощь могут прийти имеющиеся запасы золота, украшения, которые давно вышли из моды и лежат в коробках и шкатулках бессмысленным и бесполезным грузом.

Сдав имущество в ломбард, вы всегда сможете его выкупить, когда решите финансовые проблемы. Здесь предлагают постоянный ассортимент золотых изделий, приемлемые цены и возможность приобрести новые украшения.

Сдача золота в ломбард лучшее решение

Ломбард – место, где сдать золото можно быстро и выгодно. История данных заведений насчитывает несколько веков. Современные ломбарды часто представляют собой надежные стабильные компании с современным подходом к работе. Но основной принцип их деятельности остается таким же, как и раньше.

Клиент на договорной основе сдает в ломбард драгоценность или другую дорогостоящую вещь. Взамен он получает денежную сумму, равную какой-то части стоимости залога. Золото можно выкупить, вернув полученную ссуду и оплатив комиссионные.

Преимущество обращения в ломбард в том, что от клиента требуется исключительно предоставление паспорта. Других документов, справок о доходах, подтверждения права собственности не нужно. Перечень вещей, принимаемых фирмами, достаточно обширен.

Это ценный мех, кожа, серебряные столовые приборы, фарфоровая посуда, хрусталь, бытовая техника и даже транспортные средства. Но в основном сюда приходят, чтобы сдать золото дорого и быстро.

Расположение хорошего ломбарда

Современные ломбарды находятся в людных местах, располагаются в небольших помещениях. Прием залогового имущества осуществляется профессиональными оценщиками.

Здесь всегда имеется охрана и камера видеонаблюдения, как в банках или ювелирных магазинах. Клиенту полезно знать, что такие фирмы должны в обязательном порядке иметь лицензию на свою деятельность. Документ обязаны вывесить на стенде.

Клиент ломбарда должен быть готов, что драгоценность оценят ниже ее рыночной стоимости. Размер ссуды также будет зависеть от уровня изношенности вещи, спроса на нее, производителя.

В ломбардах можно и нужно торговаться. Оценщики в некоторой степени являются хорошими психологами и способны с первого взгляда определить, насколько остро человек нуждается в деньгах. Если в одной фирме вашу вещь оценили слишком дешево, это не значит, что так же будет в другой.

Источник: https://zaxvatu.net/biznes/printcip-raboty-sovremennogo-lombarda.html

Ломбарды в России как альтернатива микрозаймам

Расцвет ломбардного бизнеса обычно приходится на время кризисных и после-кризисных периодов в экономике. Так за 2 года после кризиса 1998 года количество ломбардов в России увеличилось с 750 до 1800. А еще через 2 года (в 2002 г.

) ломбарды перестали быть лицензируемым видом деятельности и их количество возросло до 3000. Второй всплеск роста ломбардного бизнеса cовпал с кризисом 2008-2009 гг., когда количество ломбардов возросло примерно до 5000 шт. (экспертные оценки, т.к.

часть ломбардов работает нелегально).

По данным НП “Лига ломбардов”, в которую входит около 850 ломбардов, годовой оборот этого бизнеса составляет по России около 8,5 млрд. долл., в т.ч. в Москве — 1,5 млрд. долл. Для сравнения, объем российского рынка микрофинансовых компаний в 2013 году был почти в 2 раза меньше (3 млрд. долл. по данным «Национальной службы взыскания»).

Правила работы ломбардов в РФ

Закон №196-ФЗ “О ломбардах” (с учетом изменений, которые начнут действовать с 01 июля 2014г) говорит, что ломбардом является организация (юр.лицо), деятельность которой состоит в том, чтобы предоставлять гражданам займы на короткие сроки и принимать на хранение вещи. Других услуг (кроме информационных и консультационных) оказывать нельзя.

Закон устанавливает ряд правил, которые ломбарды должны выполнять обязательно:

  1. время работы с 8 до 20 часов (по-местному времени);
  2. заложенными или хранящимися вещами запрещено пользоваться;
  3.  при этом они обязаны за свой счет страховать вещи клиентов (от утраты и повреждения);
  4. сроки кредитования – до 1 года;
  5. обязательно заключается договор займа и клиенту выдается Залоговый билет (при хранении — Договор хранения и Сохранная квитанция соответственно);
  6. если клиент не погасил займ в срок, то ломбард еще в течение 1 месяца не может выставлять на торги вещь (а для вещей на хранении – срок 2 мес.);
  7. при этом ставку по кредиту/вознаграждение повышать в этот период также нельзя;
  8. после этих сроков ломбард может взыскать вещь в свою пользу (чтобы начать ее продажу);
  9. взыскание делается с участием нотариуса, но в договоре займа может быть прописано, что процедура возможна и без него;
  10. пока ломбард не продаст вещь (даже за пределами сроков 1 и 2 мес.), клиент все еще может расплатиться с ломбардом и вернуть свою вещь;
  11. ломбард обязан продавать вещи дороже 30 тыс. руб. на публичных торгах (аукционе);
  12. если вещь продать не удалось, то на новых торгах цену можно снизить, но не более, чем на 10%;
  13. как только ломбард продал вещь — все обязательства заемщика считаются исполненными (даже, если cуммы от продажи не хватает, чтобы покрыть все, что должен клиент ломбарду);
  14. если от суммы продажи остались средства (за минусом всех обязательств клиента), то ломбард, с учетом ст.13.4. закона, должен вернуть остаток клиенту (обратиться за ним можно в течение 3-х лет);
  15. ломбарды подотчетны Центробанку РФ (и он должен вести их реестр).

Какие вещи принимают ломбарды

В Законе также есть несколько оговорок по поводу вещей, которые можно сдать в ломбард:

  • это должно быть движимое имущество (движимые вещи),
  • только принадлежащие самому клиенту,
  • только вещи для личного использования/потребления,
  • не запрещенные законодательством.

Т.е. это не могут быть какие-то промышленные краны, турбины, двигатели, станки и проч., а также алмазное сырье и полуфабрикаты, производственные изделия из драгметаллов, самородки, необработанные (природные) камни и жемчуг, ордена и медали и т.п.

На практике, ломбарды, конечно, тоже не принимают все подряд. Очевидно, что вещь должна быть ликвидна и иметь ценность. Такими свойствами, например, обладают:

  • ювелирные изделия и лом изделий из золота и серебра (в т.ч. столовое серебро);
  • драгоценные камни;
  • швейцарские часы;
  • меха;
  • автомобили;
  • ноутбуки, дорогие мобильные телефоны, видео/аудио (иногда бытовая техника);
  • антиквариат элитная мебель, посуда и т.п.

Для определения залоговой стоимости – сотрудники ломбарда производят оценку вещи (следует обращать внимание на их квалификационные дипломы и сертификаты). В законе указано, что оценка определяется по соглашению сторон. Но есть важная оговорка, что следует ориентироваться на обычные торговые цены (в этой местности в этот момент) на аналогичные вещи сходного качества.

На практике, при оценке электронной техники будет иметь значение ее новизна, комплектность, износ, наличие гарантии (и при этом оценка будет скорее всего не более 30% от цены аналогичной новой техники).

Для драгоценных камней 1-ой группы (сапфиры, бриллианты, изумруды, рубины) желательно иметь сертификат геммологического исследования одной из авторитетных лабораторий (например, Геммологического Центра МГУ или смоленского завода “Кристалл”).

Внимание!

К часам — оптимально иметь коробку с документами. А ювелирные изделия (если только это не известные марки, как Cartier, Chopard, Tiffany и тп) скорее всего будут оценены не как украшение, а исходя из пробы и веса драгметалла и качества драгоценных камней (т.е.

на уровне цен на лом изделий). Зато все, что нужно для того, чтобы получить кредит в ломбарде – это быть совершеннолетним, дееспособным и иметь паспорт.

Как должен  быть оформлен договор займа?

В договоре займа (залоговом билете) необходимо особенно внимательно посмотреть такие пункты:

  • как описана вещь (описание должно однозначно ее идентифицировать);
  • какова оценочная стоимость вещи и какова сумма займа;
  • дата выдачи займа, его срок, дата возврата, возможность досрочного (в т.ч. по частям) погашения;
  • ставка процентов (в процентах годовых, а не в день или в месяц);
  • предусмотрено ли участие нотариуса.

Ставки в ломбардах и в МФО

На разные вещи ставки в ломбардах могут отличаться, обычно — от 8% в месяц (т.е. от 100% годовых), хотя диапазон может быть 5-30% в мес. (60-360% в год).

Причем чаще в рекламе указываются проценты в день: 0,5-0,7% (что означает 180-250% годовых).

Некоторые ломбарды могут делать скидки постоянным клиентам или тем, кто гасит займ в течение короткого срока (например, если займ гасится в течение 30 дней — ставка 0,5% в день, а не 0,7%).

Для сравнения эффективная ставка по кредиту (без залога) в банке сейчас около 30-70% годовых (0,1-0,2% в день или 3-6% в мес). А в микрофинансовых организациях — 500-800% годовых (т.е. 1,5-2% в день или 40-65% в мес.). То есть по уровню ставок ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями.

Мошенничество в ломбардном бизнесе

Этот бизнес – непростой для всех участников: и ломбарда, и клиента, и покупателя. Так покупателя вещей из ломбарда не должно удивить, если на время примерки ювелирного изделия сотрудники попросят паспорт, а после примерки – изделие взвесят, проверят ярлычок и только потом отдадут паспорт (случаи подмены изделия — очень часты).

На сайте “Лиги Ломбардов” есть список с фотографиями фальшивых ювелирных изделий. И там указано, что на фальшивках вполне может стоять качественное пробирное клеймо и даже именник известного производителя, а обнаружить обман можно только с помощью глубокого пропила изделия.

Да и ворованные вещи – нередки, а на приобретенную в ломбарде вещь обычно нет гарантии.

Важно!

Заемщиков поджидает тоже много подвохов. Существуют ломбарды, цель которых не кредитование под залог, а скупка по-дешевке интересных ювелирных изделий, антиквариата, мехов, и пополнение личных коллекций владельца ломбарда (это касается и автоломбардов).

Косвенные признаки таких контор – низкая оценка и высокие ставки. Также, хотя закон это запрещает, в автоломбардах могут пользоваться автомобилями, находящимися на хранении (не лишним будет зафиксировать в договоре пробег на момент сдачи авто в ломбард).

Наконец, зачастую сотрудники ломбардов стараются определить насколько человеку срочно нужны деньги, затягивают процедуру оценки, а потом путем придирок к качеству вещи — повышают ставку по займу.

Также ставка может вырасти и через косвенные расходы, например, 1% за оформление у нотариуса.

Как рассказал в интервью сотрудник одного автоломбарда, его директор часто любил повторять: “Если поймал клиента и начинаешь его “варить”, можно добавлять любые специи”.

Источник: http://hcpeople.ru/lombardy_vs_zaimy/

Как работают автоломбарды в России?

Автоломбард представляет собой коммерческую организацию, занимающуюся выдачей краткосрочных денежных займов под залог в виде автотранспортного средства.

Появились автоломбарды в России около двадцати лет назад, поэтому нельзя сказать, что такие организации российским жителям совсем в новинку, но до сих пор о подобном сервисе широкие массы знают не очень хорошо.

Мы расскажем о принципах и условиях работы автоломбардов в России – подробности читайте далее.

Как работает автоломбард?

Принцип работы автоломбардов в России не особо отличается от работы более привычных нам вещевых ломбардов: клиент точно так же сдает под залог ценную вещь, в данном случае автотранспортное средство, и получает ссуду.

Обратившись в автоломбард, необходимо предоставить определенный набор документов. К ним относятся:

  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • техпаспорт автомобиля;
  • личный паспорт владельца;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Заемщик отдает в ломбард и все имеющиеся у него ключи от данного транспортного средства. Следует отметить, что заемщик в обязательном порядке должен быть собственником машины. Принимать в залог не станут чужой автомобиль, купленный в кредит, украденный или уже находящийся под залогом.

Что также проверяется всегда, это так называемая ликвидность автомобиля, которая показывает, можно ли будет без проблем продать транспортное средство в случае, если заемщик окажется не в состоянии выплатить итоговую сумму займа. Учитываются эксплуатационное состояние автомобиля, год выпуска и марка.

Совет!

На основе всех этих данных проводится оценка автотранспортного средства, согласно которой заемщику будет предложена возможная в данном случае сумма займа и процентная ставка. Чем лучше выглядит авто, тем на большую сумму сможет рассчитывать заемщик. И если его все устраивает, то он подписывает с автоломбардом соответственный договор займа.

По окончании срока действия этого договора владелец автомобиля обязан выполнить все требования и погасить сумму займа вместе с процентами, которые ему были начислены. В случае, если заемщику это не удается, вступает в силу право автоломбарда на продажу транспортного средства через посредника или на аукционе.

Преимущества услуг автоломбарда

Автоломбард является спасательным кругом для владельцев автомобилей, попавших в трудную финансовую ситуацию. И несмотря на то, что, в основном, такие ломбарды занимаются приемом под залог только автомобилей, некоторым из них можно сдать также мотоцикл, квадроцикл и другую технику – иногда это может быть даже снегоход или катер.

Если деньги требуются срочно, то обратиться в автоломбард будет гораздо проще и выгоднее, чем идти в банк за кредитом.

Большинство ломбардов, например, не требует заполнения каких-либо сложных анкет, предоставления справки о доходах и информации по кредитной истории, да и скорость получения наличных средств у них практически моментальная, при этом сумма будет максимально приближена к рыночной.

Кроме того, сдача транспортного средства под залог – не единственная услуга ломбардов.

Если вы решили выставить свой автомобиль на продажу, то можно не тратить время на поиск покупателей, встречи и демонстрацию авто, а просто обратиться в автоломбард.

Помощью в продаже автомобилей по рыночной стоимости, например, занимается Avtolombard88.ru. Желающие приобрести автомобиль тоже могут воспользоваться услугами ломбарда.

По итогам можно сказать, что автоломбард является достаточно простым, честным и удобным сервисом, который позволяет владельцам автотранспортных средств очень быстро получить большую денежную сумму.

Внимание!

Единственное: прежде чем вы решите стать клиентом такого сервиса, убедитесь в своей будущей платежеспособности, если расставаться с автомобилем навсегда вы не намерены.

 Если Вам потребовалось воспользоваться услугами автоломбарда, советуем обратиться в проверенную сеть автоломбардов Гольфстрим.

Источник: http://megapoisk.com/avtolombardy-v-rossii-printsipy-raboty

Как работает ломбард

Ломбард существует для того, чтобы помочь человеку в трудной ситуации. Но для того чтобы обойтись без потерь при взаимоотношениях с этой финансовой организацией, нужно понимать принцип её работы.

Что такое ломбард

Это сложная организация, требующая команды специалистов в разных отраслях: штат бухгалтерии, юристов, айтишников, не говоря уже о товароведах, которые разбираются в ювелирных украшениях и могут принимать их под залог, менеджеров, охранников, уборщиков. Ломбард — это большие суммы денег, которые нужно постоянно держать в обороте, чтобы погашать старые кредиты и брать новые, для обеспечения новых залогов.

Чем рискует ломбард

Если клиент не выкупает заложенное изделие, то его ещё нужно продать.

На сегодня, в России действует закон, по которому ломбард не имеет право продать ваше изделие в течение 30 календарных дней после невыплаты вами процентов или суммы займа.

Поэтому финансовый директор всегда должен следить за ценой драгоценных металлов, и стараться предугадать цену, по которой придётся продавать невостребованное золото.

В связи с большой конкуренцией, цены на золото сильно завышаются и чаще всего невыкупленные залоги продавать невыгодно. Ведь нужно ещё и вернуть процент, за тот месяц, что ломбард ждал клиента.

А если цена на золото никак не изменилась за месяц — то это невозможно. И ломбардам приходится продавать золото в убыток.

Не говоря уже о тех случаях, когда цена на золото за месяц снижается, а такие случаи далеко не редкость.

Почему ломбард не продаёт залоги

Для того чтобы не терять деньги, некоторые ломбарды ждут гораздо дольше отведённого месяца и до последнего стимулируют клиентов на оплату процентов. Рассылают смс, электронные письма, обзванивают тех, чьи изделия уже нужно продавать.

Если вы сможете оплатить проценты, и делаете это уже не первый месяц, то вам будет сложно бросить своё изделие и не выкупить его.

Но, допустим у вас не получилось оплатить проценты по займу, вы уже смерились и мысленно распрощались со своим изделием, а ломбард ждёт вас месяц, звонит напомнить, потом ещё месяц, и на третий месяц у вас появляется нужная для оплаты процентов сумма, и всё начинается сначала. Вы опять подсаживаетесь на этот крючок и исправно несёте каждый месяц деньги.

Это самый выгодный вариант для ломбарда, когда клиент не бросает свой залог и не выкупает его. И самый не выгодный для клиента.

Если несёте золото в ломбард не определившись будете ли вы его выкупать или нет, лучше просто оставьте его там, попрощайтесь с ним и не терзайте себе душу и семейный бюджет.

Если же вы точно настроены выкупить своё изделие, то постройте график выплат в который будет входить помимо оплаты процентов и частичное уменьшение займа.

Для тех кто хочет узнать подробнее о том, как освободиться от бремени залога читайте ЛОМБАРД — КАК ПРАВИЛЬНО ЗАЛОЖИТЬ И ВЫКУПИТЬ ЗОЛОТО

Источник: http://prozoloto.com/lombardy/kak-rabotaet-lombard/

Что Такое Ломбард И Как Он Работает ~ Повседневные вопросы

страница » Что Такое Ломбард И Как Он Работает

ЛОМБАРД это:

В капиталистических странах Л. представляют собой ростовщические предприятия, спекулирующие па нужде трудящихся и разоряющие их.

Как работают современные ломбарды?

Юридический словарь. — М.: Госюриздат . Главный редактор С.Н. Братусь и др. . 1953 .

Глядеть что такое ЛОМБАРД в других словарях:

ломбард — а, м. lombard m., гол. lombard. 1. По наименованию итальянской провинции, откуда выходило много ростовщиков и банкиров в средние века. Кредитное учреждение в дореволюционной Рф, дававшее ссуды под залог движимого и неподвижного имущества, также#8230; … Исторический словарь галлицизмов российского языка.

ЛОМБАРД — 1) сохранная казна опекунского совета. 2) Ссудное, кредитное учреждение, дающее в долг средства под залог движимого имущества. Словарь зарубежных слов, вошедших в состав российского языка. Чудинов А.Н., 1910. ЛОМБАРД Сохранная казна опекунского#8230; … Словарь зарубежных слов российского языка.

Важно!

ЛОМБАРД — кредитное учреждение, выдающее ссуды под залогдвижимого имущества. Словарь денежных определений. Ломбард Ломбард кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества. По английски: Pawn shop См. также: Финансово кредитные#8230; … Денежный словарь.

ломбард — кутузка, ссудная касса Словарь российских синонимов. ломбард ссудная касса (устар.) Словарь синонимов российского языка. Практический справочник. М.: Российский язык. З. Е. Александрова. 2011 … Словарь синонимов.

ЛОМБАРД — учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества, вещей, передаваемых учреждению на хранение. Оценка цены вещей делается по соглашению сторон. Обладателю вещи выдается именной ломбардный билет (расписка). В случае невозвращения ссуды … Экономический словарь.

ломбард — ЛОМБАРД, а, м. Кутузка. Сдать в ломбард кого высадить в кутузку. Сдаться в ломбард сесть в кутузку. Возм. из уг … Словарь российского арго.

ЛОМБАРД — ЛОМБАРД, ломбарда, супруг. Учреждение для выдачи ссуд под заклад движимости. Снести шубу в ломбард. (По наименованию итальянской провинции Ломбардии, откуда выходило много ростовщиков и банкиров в средние века.) Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков.#8230; … Толковый словарь Ушакова.

ЛОМБАРД — ЛОМБАРД, ломарт супруг. кредитное установление, где средства выдают под ручные залоги. Ломбардские бюрократы. Ломбардный билет. Толковый словарь Даля. В.И. Даль. 1863 1866 … Толковый словарь Даля.

Ломбард — (франц. Lombard) кредитное учреждение, ссужающее средствами вдолг, под залог движимости. В средние века недочет кредита ставилнебогатого человека в рабскую зависимость от ростовщиков. Хотя противпоследних принимались правительствами различные меры … Энциклопедия Брокгауза и Ефрона.

Ломбард — – спец коммерческая организация, главные виды деятельности которой – предоставление короткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества и хранение вещей. Дела, возникающие при осуществлении ломбардами их деятельности … Банковская энциклопедия.

ЛОМБАРД — (от наименования ит. области Ломбардии) спец кредитное учреждение, выдающее ссуды под залог движимого имущества. Деятельность Л. в РФ осуществляется на основании лицензии. Договор о залоге вещей оформляется выдачей Л. залогового билета … Юридический словарь.

Тезисы

Если вы планируете обратиться в ломбард. Если вы планируете обратиться в ломбард. Такое явление, Как работает и что будет с. Автоломбард: что это такое и как работает? что это такое и как работает? Автомобильный ломбард — это Как он работает. Что такое автоломбард и как он работает.

Иногда бывает так, что человеку очень срочно нужны деньги, и он готов отдать все, что у него. Как работают ломбарды: плюсы и подводные камни. — Наш ломбард работает еще такое понятие, как в ломбард и сказала, что мне. Как это работает: Автоломбард — Авто статьи на.

Что такое автоломбард и чем он Что такое автоломбард и чем и как она работает. Состояние рынка залогового кредитования в. Что такое ломбард и как он работает ломбард — это тем ниже ставки и выгоднее условия. Ломбард: что это такое и как работает данная. Вы узнаете что такое ломбард, как он нюансы и тонкости.

Совет!

Ломбард как работает ломбард. Что такое ломбард? Как это работает? Что такое ломбард? Как это работает? Также тут находится и риск то он вправе оплатить. Что такое автоломбард и как он работает | Новости. Что такое автоломбард и Что такое автоломбард и как он работает. когда ломбард Вам.

Что такое автоломбарды и как они работают. что такое автоломбард и как автомобильный ломбард и он до и как он работает.

Источник: http://kartaklada.ru/chto-takoe-lombard-i-kak-on-rabotaet/

Ломбард – что это такое?

Старая как мир схема ростовщичества, когда деньги давали в долг под залог имущества, используется сегодня в специализированных коммерческих организациях, которые именуются ломбардами. Это уже цивилизованный бизнес, контролируемый государством, и у него есть свои специфические правила.

Не смотря на то, что ломбарды выдают краткосрочные микрозаймы, они не относятся к микрофинансовым организациям (МФО), хотя и подчиняются общим законам, например, закону N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Что это за организации и как они работают – на эту тему мы поговорим в нашей статье.

Ломбард – специфическая коммерческая организация, которая выдает краткосрочные ссуды физическим лицам под залог предоставляемого ими движимого имущества (ценных вещей), а также предлагает услугу по хранению этого имущества.

Подобная компания должна быть юридическим лицом (например, ООО) и что важно, наименование такой организации должно включать в себя слово «Ломбард» и организационно правовую форму, например: «Ломбард ООО «Деньги здесь и сразу под залог».

Это означает, что перед вами организация, которая включена Центральным Банком РФ в государственный реестр ломбардов, и она должна выполнять все нормы закона (если это, конечно, не псевдо-ломбард).

Основной закон, на основании которого такие компании предлагают свои услуги на финансовом рынке – Федеральный закон от 19.07.2007 “О ломбардах” (его последняя редакция от 2015 года). Не менее важный закон, которому подчиняется их деятельность, мы уже указали ранее, это закон «О потребительском кредите (займе)».

Немного про особенности ломбардного кредитования.

Внимание!

Заем под залог чаще всего заключается на краткосрочный период (максимум на несколько месяцев), но срок кредитования может продлевается до 9–12 месяцев (по закону максимальный срок кредитования 1 год).

Залогом является любая ликвидная ценная вещь, т.е. она может пригодиться не только вам, но и любому другому человеку, в случае её продажи. Самая популярная ценность – изделия из золота (кольца, серьги, браслеты и т.д.).

Что ещё можно сдать в ломбард кроме золота? Это может быть смартфон, современный ноутбук, старинные изделия, картины, сервизы и прочее. Сумма выданного займа зависит от стоимости ценной вещи, которую оценит сотрудник ломбарда (если вы, конечно, будете с ним согласны, в ином случае денег не дадут!).

Проценты по займам в ломбардах весьма высокие и могут составлять 1-2% в день. Несмотря на то что займы полностью обеспечены залоговым имуществом (т.е. финансовых рисков компания практически не несёт), процентная ставка является буквально «заградительной» (но, что интересно, сравнимой со ставкой в МФО).

Всё то время, пока клиент будет возвращать заемные средства и начисленные проценты, эта кредитная организация будет хранить залоговое имущество залогодателя.

Она не вправе что-либо делать с этой вещью (изымать её или продавать), если только её хранение не нарушает уголовно-процессуальное законодательство или законодательство об административных правонарушениях.

Организация должна гарантировать сохранность вещи на всем протяжении её хранения.

Особенность сотрудничества в том, что для оформления сделки не потребуется большое количество документов, необходимо будет иметь при себе паспорт гражданина страны, в особых случаях потребуется еще и документ на право владения залоговым имуществом.

Вместо паспорта можно предъявить любой другой документ, удостоверяющий личность, согласно законодательству РФ. Таким образом, получить заёмные деньги может и гражданин другой страны, лишь бы был залог и необходимый документ.

Немного истории

Название пришло к нам из итальянского языка.

В этой стране есть небольшая провинция Ломбардия, чьи жители первыми в Европе и стали организаторами целой сети учреждений, которые выдавали денежные средства всем желающим, но обязательно под залог серебряных или золотых изделий.

И если в Российской империи первые официальные ломбарды были открыты в 19 веке (и работали в них ростовщики), то в Европе такое учреждение появилось куда раньше – в 15 веке.

В советском прошлом существовали также такие организации, однако они полностью принадлежали государству и являлись частью Госбанка. В те времена можно было получить кредит исключительно под залог драгоценностей, причем выдавалась малая сумма. Выстаивать потенциальным клиентам приходилось длинные очереди, чтобы получить в распоряжение небольшую сумму.

Особенности и виды современных ломбардов

Современный вариант таких учреждений – это небольшие коммерческие организации, которые создают конкуренцию не только кредитным учреждениям (например, МФО), но и банковской структуре.

Их доля невысока в сегменте микрозаймов невысока – в последнее время на рынке засилье микрофинансовых организаций.

Но с появлением законов, регламентирующих ломбардную деятельность, они стали вновь активно развиваться и действовать, как говорится, в правовом поле.

Важно!

Для обеспечения безопасности помещения современного ломбарда оборудовано камерами видеонаблюдения, в них часто есть и охранники, обеспечивающие правопорядок и безопасность клиентов.

Существует несколько видов ломбардов. Самыми распространенными являются:

  • Ювелирные – в качестве залогового имущества выступает драгоценные камни, дорогостоящие украшения, изделия из золота, платины, серебра (в т.ч. поделки и кухонные принадлежности, выполненные из драгметаллов) и другие ценные вещи не слишком больших размеров.
  • Автомобильные – залогом выступает машина клиента, которая устанавливается на специальной площадке (охраняемой стоянке) до тех пор, пока залогодатель не погасит своих обязанностей перед организацией, в том числе и по процентам.
  • Другие – здесь средства можно будет получить после внесения в качестве залога техники, электроники, телефонов, современных гаджетов, которые представляют ценность.

Реже встречаются и другие типы организацией, где средства можно получить в обмен на дорогостоящие часы, раритетную и антикварную посуду или предметы быта. Еще реже можно оформить под залог недвижимость, но обязательно востребованную и дорогую.

Как работает ломбард?

Принцип получения займов в ломбардах практически не отличается от подобных процедур в МФО. За всеми подробностями как можно взять ломбардный кредит, обращайтесь к статье по вышеприведённой ссылке. Мы лишь вкратце расскажем о процедуре получения там заёмных средств.

Сперва эксперт обязательно проведет оценку принесённого вам ценного имущества, чтобы определить реальную (рыночную) стоимость изделия. Для каждого типа залога действуют собственные коэффициенты, которые и принимаются в расчет перед выплатой наличных средств.

После проведения экспертизы с вами будет оговорены возможная сумма и срок микрозайма, а также будет предложена процентная ставка и порядок возвращения средств.

Как правило, сумма займа будет значительно меньше (в 2-3 раза) суммы залога, но если средства заемщику нужны срочно и условия его устраивают, то с ним составляется и подписывается договор займа и договор хранения. Далее, клиент получает деньги в кассе.

По истечении срока микрозайма, его необходимо будет погасить, иначе будут начисляться штрафные проценты. Только после возврата всей суммы кредита с учётом начисленных процентов, вам вернут вашу вещь.

Имейте в виду, что если заем не был своевременно погашен, то у вас есть только один месяц, чтобы сделать это. Согласно закону, это льготный срок по договору займа, по истечении которого ломбард может обратить взыскание на залог, т.е. изъять его из хранения и выставить на продажу.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/mikrozaymyi/lombard-chto-eto-takoe.html

Как разбогатеть в ломбардном бизнесе?

Хотите, чтобы деньги текли рекой, черная икра набила оскомину, а в загранпаспорте кончились страницы для виз? Тогда вам точно не стоит открывать ломбард.

Как ни крути, ломбард – это микробизнес с крохотным шансом вырасти хотя бы в средний.

Выдавать маленькие деньги под залог бывших в употреблении вещей граждан то еще удовольствие, особенно для амбициозных натур с большими планами на жизнь.

Кропотливый ежечасный труд, где каждая ошибка откликается финансовыми потерями. Зачастую владелец ломбарда – это сам себе товаровед, директор, бухгалтер, юрист и уборщица.

Опасности подстерегают на каждом шагу: подводные рифы законов, акулы-конкуренты так и норовят открыться под боком и «оттянуть» клиентов.

Да и собственный корабль постоянно рискует дать течь, предать обманом или глупостью сотрудников.

Совет!

В общем, чтобы разбогатеть в ломбарде, надо заручиться поддержкой местной налоговой и прокуратуры, и желательно совсем не спать, контролируя свою организацию от и до. Ведь «зима близко». И пусть риск-ориентированный менеджмент покурит в сторонке.

С 2014 года ломбарды напрямую подчиняются Центральному Банку РФ. А с ним шутки плохи. Регулярная электронная отчетность, запросы, проверки, международные стандарты финансовой отчетности – все по-взрослому. Чтобы хоть как-то со всем этим разобраться, придется как следует «заточить скилы» и тревожными ночами постигать «advanced-level» бухучета и права.

Сегодня ЦБ известно примерно о 4400 организациях, прошедших отборочный этап в ломбардную лигу. Число их офисов, обслуживающих клиентов, – около 13 тысяч по всей России.

Совокупный портфель – около 33 миллиардов рублей – не ахти какая сумма в масштабах финансового сектора России.

Еще грустнее, что 80% портфеля приходится на 20% крупнейших организаций федерального масштаба. Остальные глотают пыль.

Как зарабатывают ломбарды?

Львиная доля прибыли – это проценты по выданным займам. На невыкупленных залогах можно потерять больше, чем заработать, это реальность. Значит, нужно выдавать очень много своих займов, причем так, чтобы клиенту было интереснее выкупить залог, чем бросить его.

Те 4400 юрлиц, виртуозно исполняющие все трюки регулятора, вопреки законам саморегулирующегося рынка не могут назначить цену займа самостоятельно.

За них это ежеквартально решает регулятор, руководствуясь напутствием президента о необходимости снижения долговой нагрузки на граждан. И значения эти неминуемо падают. Так, за 2 года ПСК на 90% всех залогов снизилась на 50% годовых.

Внимание!

И сегодня не может превышать примерно 13,5%. Хотя, чего уж там, ломбардисты южных регионов не видели таких ставок уже лет 20 и довольствуются 4-7% в месяц.

4% в месяц – это 48% в год…, казалось бы, неплохо, но рано потирать вспотевшие ладошки, это значение теоретическое, на деле есть доля убыточных невозвратов, расходы на безопасность, аренду, оплату труда, страхование залогов, комиссию банка (к слову, как раз в банке можно неплохо заработать на ломбардах) и т. д. Из остатка платим налог на прибыль 20% (никак не меньше, таков уж закон), и если хотим все же поесть черной икры, то придется выплатить себе дивиденды, поделившись с государством еще 13% суммы заработанных.

Сколько зарабатывает ломбард?

В итоге, за 2016 г. вся сфера получила 4,9 млрд чистой прибыли, примерно по 1,1 миллиона в год каждый ломбард – но опять же так считать нельзя, т. к. крупняк собрал все сливки, а многие малыши оказались в убытках. Средняя рентабельность капитала – менее 15%. Официальная инфляция в этом же году – 5,4%, неофициальная – 7,1%.

Ломбарды, конечно, сработали в плюс, сохранили и нарастили капитал, но речи о богатстве и сверхдоходах здесь нет. Скорее, это достаток, семейный способ самозанятости для тех, кто устал или не может работать по найму.

Причем, учитывая уровень необходимых учредителю знаний и навыков, их доходы в ломбарде примерно равны зарплате, если бы они нашли подходящую работу по найму.

И при этом не нужны бы были стартовый капитал и долгосрочные многомиллионные вложения.

К примеру, чтобы среднероссийскому учредителю ломбарда получать хотя бы 100 тысяч рублей в месяц, нужно, чтобы 10 миллионов его средств непрестанно находились в обеспеченном имуществом займе у граждан.

В то время как на одно отделение в среднем по России приходится 7,5 миллионов: от 600 тысяч в небольших сельских до 20 миллионов в столичном крупняке. Для сравнения: положив ту же сумму на вклад в среднем банке, можно получать от 60 тыс. руб.

в месяц, находясь безо всякой головной боли и рисков в любой точке мира. Ну или работать «на дядю», получая и зарплату, и проценты по вкладу, кому как больше нравится.

Как разбогатеть в ломбарде?

Если вы все же видите здесь перспективы, то читайте здесь, как открыть ломбард. И на всякий случай сразу – как закрыть ломбард.

Ну а более сообразительным стоит рассмотреть другие варианты заработка на ломбардах:

  • устроиться в контролирующий орган и штрафовать ломбарды за нарушения (штраф – от 500 тыс. руб.);
  • обмануть ломбард – очень сомнительный способ, подробнее о нем читайте здесь;
  • Скупать невыкупленные залоги в ломбарде по доступной цене и пробовать перепродать дороже (читайте здесь).

Анна КОТЕНКО, автор направления «Рынок ломбардов»
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Источник: https://zaim.com/articles/lombardnyi-biznes/kak-razbogatet-v-lombardnom-biznese/

Ломбард – как это работает и в каких случаях пригодится

Вам срочно нужна небольшая сумма, а одолжить не у кого. Кредитную карту за пару часов не оформишь, а высокие проценты микрофинансовых организаций пугают. Если у вас есть ценное имущество, можно быстро получить под него деньги в ломбарде. Разберемся, как правильно пользоваться услугами ломбардов и не потерять залог.

Ломбарды давно работают с желающими взять в долг. Пользоваться их услугами удобно и не слишком рискованно. Деньги выдают сразу, из документов нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов, исков и судов. Максимальная потеря – сам залог. Ломбард просто продаст его, если долг не будет погашен вовремя.

Как получить заем в ломбарде?

  1. Вы приносите в ломбард ценное имущество.
  2. Ломбард оценивает его стоимость бесплатно.

  3. Вы получаете два документа: залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме). Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.

  4. Чтобы получить заложенное имущество обратно, вы должны вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день пользования ею.

Что можно сдать в ломбард?

В ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости, – от золотого колечка до автомобиля. Квартиры, дачи и другую недвижимость ломбарды под залог не примут, им запрещена даже реклама таких услуг.

На какой срок можно взять заем?

Заем в ломбарде выдают на срок не более года. Но конечно, лучше расплатиться как можно быстрее. Ставки здесь значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях. И все же значительно выше, чем в банках.

Если нужна сумма на длительный срок, лучше взять целевой банковский кредит или оформить кредитную карту.

Что если я не смогу вернуть долг?

Ломбард продаст заложенное вами имущество не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Причем дорогостоящие вещи, которые оценили дороже 30 000 рублей, продадут на публичных торгах. Даже если ломбард выручит от продажи меньше денег, чем одолжил вам, заем будет считаться погашенным.

Если же ломбард сможет продать вашу вещь по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы можете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.

А вдруг в ломбарде потеряют или украдут дорогое мне кольцо?

Ломбард обязан за свой счет застраховать от риска утраты или повреждения любое заложенное имущество. Он не вправе требовать у вас дополнительно оплатить страховку, вы этого делать не должны.

Могут ли мое имущество продать до того, как я верну заем?

Ломбард имеет право продать заложенное имущество, только если заем не возвращен вовремя. И сделать это он может не ранее чем через месяц после просрочки выплаты долга.

Можно ли вложить деньги в ломбард под процент – как в банк?

Нельзя. Ломбарды имеют право привлекать деньги только своих учредителей, а других граждан – нет.

Как не столкнуться с мошенниками?

Под ломбарды нередко маскируются комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет.

Проверьте учредительные документы и свидетельство о регистрации юридического лица. В наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард».

Основной вид ее деятельности – предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей.

Ломбард может оказывать консультационные и информационные услуги, но это не может быть основным направлением его работы.

Для получения займа нужен только паспорт и ценная вещь.

+ Скорость

Получить деньги можно сразу.

+ Низкий риск

Вам не грозят звонки и визиты коллекторов, судебные иски и плохая кредитная история.

— Процент

Ломбарды выдают займы под довольно высокий процент.

Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) для ломбардов на своем официальном сайте. ПСК по договору не должна превышать это значение больше чем на треть.

Источник: https://fincult.info/articles/zayem-v-mfo/lombard-kak-eto-rabotaet-i-v-kakikh-sluchayakh-prigoditsya/

Принцип работы ломбарда | Как работает ломбард?

Людям все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда катастрофически не хватает денег. Разумеется, многие пробуют найти какие-то дополнительные источники заработка, но это не всегда спасает.

Мысли о кредите, взятом в банке, посещают многих. Как только выясняется процент, который необходимо будет выплатить, да и ту массу документов, которую нужно оформить, желание оформления ссуды пропадает.

Специально для разрешения такой ситуации, были организованы ломбарды – заведения, выдающие денежные средства под залог золотых изделий и различных предметов, имеющих ценность. Это могут быть различные украшения, которые давно не модны. Сдавая имущество, всегда есть возможность выкупа предмета, когда финансовые проблем будут решены.

Суть и принципы работы

Принцип работы ломбарда очень прост. Человек приносит определенный вид ценностей в организацию, там их оценивают, если все устраивает, то с клиентом заключают договор.

Предмет сдают в камеру хранения на срок, указанный в договоре, а человеку выдают некую сумму денег, в которую оценили предмет. Разумеется, это не весь принцип работы ломбарда.

Существуют определенные правила, которым нужно следовать, чтобы предмет приняли.

Принцип работы ломбарда пошагово выглядит так:

  • Проверяется паспорт, чтобы удостовериться, что клиенту уже исполнилось 18 лет;
  • Производится оценка исключительно в присутствии заемщика;
  • Оформляется документация, выдается залоговый билет, где указаны все данные, связанные со сделкой.

Таким образом, принцип работы ломбарда в России ничем не отличается от других стран. Существуют определенные процентные ставки, правила в оформлении документов. Во всем остальном процедура, заложенная в принцип работы ломбарда пошагово, точно такая же.

Условия ломбардов и банков

Если человек все еще раздумывает над тем, куда лучше обратиться – в банк или в ломбард, ему необходимо сравнить все «за» и «против». Принцип работы ломбарда в России отличается от процедуры получения кредита в банке.

Размер ссуды

Организация предлагает осуществление контроля за размером ссуды. Выдавая в качестве залога бытовую технику или ювелирные украшения, можно не только рассчитать сроки, проценты, но и выбрать один из двух вариантов:

  • Взять залог;
  • Продать предмет.

При сдаче предмета можно не бояться за его сохранность, ведь организации осуществляют прекрасную защиту всего имущества.

Минимальный объем документации

Большой плюс в том, что эти заведения готовы оформить залог только при предъявлении паспорта. Если же брать в расчет банк, то там с документами значительно больше «возни». Организации не просят предъявления им справок о доходах, наличия поручителей и прочего. Принцип совершенно прост и понятен, ведь из-за прозрачности системы не возникает никаких проблем или вопросов.

Кроме того, известно, что в отношении банковских условий действует такой принцип: чем больше будет сумма, выдающаяся под залог, и ниже ставка по процентам, тем более жесткими будут условия. Ломбарды же известны своим более щадящим отношением к клиентам, ведь здесь существует функция продления залога, необходимо лишь оплачивать проценты.

Удобство и доступность

Каждая крупная сеть ломбардов предпочитает определенное расположение своих представительств. Обычно, это:

  • Торговые дома;
  • Популярные гипермаркеты;
  • Иные людные места.

Сделано это специально для того, чтобы возможность оформления займа было доступна всем желающим. Кроме того, выдаются они сразу и на руки. Время, в которое осуществляется работа ломбардов, очень удобное, ведь рабочий день начинается раньше и заканчивается позже, чем у большинства банков. Часто отсутствуют и выходные дни, что облегчает возможность получения денежных средств.

Займы в ломбарде очень удобны, так как отсутствует такой неприятный момент, как длительное простаивание в очередях, затем оформление договора, которое может длиться часами. Что касается полного оформления кредита в банке, то срок может затянуться от двух дней до семи.

Выгодные условия для погашения взятого займа

Договор будет подписан в любом случае, будь это ломбард или банк. Только в первом случае можно ограничиться одним, максимум двумя документами. В отношении работы с банком придется потрудиться и набраться терпения, чтобы собрать все необходимые справки, документы.

Ломбарды не выдают толстую стопку бумаг, где могут быть прописаны какие-либо дополнительные условия мелким шрифтом, т.к. в случае, если даже займ не будет возвращен вовремя, ломбард получит в собственное владение ценный предмет гражданина, оставленный в качестве залога.

Все большее количество людей предпочитает обращаться в сложных жизненных ситуациях именно в ломбарды, а не банки. Это гораздо проще, быстрее, а схема работы совершенно прозрачна. Высчитать процент и сумму, которая получится, не сложно, т.к. это утверждено в договоре и билете.

Разбираем условия договора

Ощутимо и то, что при возникновении необходимости продления срока выплаты ломбарду суммы, не может возникнуть никаких проблем. Чтобы продлить договор, придется выплатить проценты и заплатить небольшую сумму за продление. Если же подобная ситуация возникнет у клиента банка, то это может очень сильно подпортить его кредитную историю. Поэтому выбор между ломбардом и банком очевиден.

Кроме того, существует большое разнообразие ломбардов, каждый из которых ориентируется в какой-то своей сфере:

  • Ювелирные ломбарды. Здесь принимают украшения из золота, серебра, иных драгоценных металлов, а также камни, монеты, ордена и прочее;
  • Автоломбарды. Можно сдать авто, получить деньги и при первой же возможности выкупить транспорт;
  • Ломбарды, ориентирующиеся на меха, бытовую технику;
  • Организации, занимающиеся выдачей займов под залог квартир, участков и прочего имущества.

Любой нуждающийся в деньгах при наличии ценных вещей может воспользоваться услугами этого заведения, что позволит не только сэкономить его время, но и нервы.

Источник: http://zaloglombard.ru/princip-raboti-lombarda

Как работает ломбард?

Часто можно столкнуться со сложной финансовой ситуацией, когда очень нужны деньги. Обычно в этот момент нет возможности (или нет желания) занять у друзей или знакомых, нет кредитной карты, а кредит наличными рассматривается долго.

Ситуацию может усугубить и негативная кредитная история или, наоборот, сильная закредитованность. В данном случае на выручку приходит ломбард. За определенную плату ломбард выдаст в долг требуемую сумму, но взамен нужно будет отдать определенную вещь в залог. После выплаты долга эта вещь возвращается обратно хозяину.

Если заемщик не в состоянии выплатить долг, то ломбард просто реализует заложенный предмет и гасит долг. Обратиться в ломбард могут заемщики с самой плохой кредитной историей, и проверять ее здесь даже не будут. Залог будет являться гарантией возврата, а в случае невозврата ломбард все равно останется в плюсе.

Деятельность ломбардов  регулируется ФЗ О ломбардах» № 196 от 19.07.2007 г.

Если раньше услуги ломбарда считались чем-то непристойным, то сейчас  этих организаций насчитывается довольно много.  Люди предпочитают не уведомлять знакомых о финансовых сложностях. Чтобы получить нужную сумму, достаточно отдать ценную вещь в залог, а когда появятся деньги, то погасить долг и выкупить ее обратно. Однако, этот процесс происходит с определенными условиями.

Что такое ломбард?

Это коммерческое учреждение узкой специализации, которое выдает краткосрочные минизаймы под залог вещей\имущества. При наличии соответствующего залога одобряемость минизайма здесь почти стопроцентная, а время получения денег составляет несколько минут.

Бизнес ломбардных учреждений устроен на закладном принципе: отдается ценная вещь на хранение, а взамен выдается сумма, равная части стоимости этой вещи. Говоря финансовым языком, деятельность ломбардов – это выдача краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

По закону ломбардное учреждение не имеет права заниматься предпринимательством, кроме как предоставлением займов, хранением вещей, оказанием информационно-консультационных услуг.

Важно!

Для хранения залога в помещении должны быть созданы условия (например, сейфы), благодаря которым залог будет оставаться в целости и сохранности до момента выкупа.

Заемщик вправе выкупить сданную вещь в установленные сроки (указаны в договоре). Сроки выкупа могут варьироваться от 2 дней до года. Цена выкупа определяется, как сумма выданная на руки плюс процент за хранение. В сумму процентов может входить оплата за хранение залога, страхование, пользования заемными средствами.

При оформлении минизайма в ломбарде требуется паспорт и залог, который будет оценен специалистами, после чего рассчитывается сумма к выдаче. Обычно она составляет 40-75% от рыночной стоимости залога.

Это связано с тем, что если заемщик не сможет погашать долг, ломбард может реализовать вещь и полностью покрыть свои расходы.

Также здесь присутствует и риск обесценения залога, например, если в залог идет техника, которая устаревает каждые полгода.

Процесс оформления займа в ломбарде

  • Оценка залога и расчет суммы.
  • Согласование условий выдачи и погашения займа. Здесь на индивидуальных условиях обсуждается срок погашения долга, размер процентов, сумма к выдаче, параметры погашения, условия невозврата долга и реализации предмета залога.
  • Заключается договор, в котором прописаны все условия.
  • Заполняется залоговый лист, в котором прописывается: кому выдан минизайм, кем выдан, на какую сумму, дата и место выдачи, описание залога, размер платы за пользование деньгами.

В указанный срок сумма с процентами должна быть возвращена в ломбард. Если заемщик этого не сделал, то ломбард начинает реализовывать залог. Сделать это можно, по закону, через месяц с момента окончания срока действия договора.

Если заемщик не готов полностью вернуть долг, то он вправе уплатить проценты за текущий период и продлить договор. В данном случае залог снова отправляется на хранение.

Договор может быть расторгнут досрочно, если органы МВД заявят о конфискации залоговой вещи. Об этом ломбард обязан уведомить заемщика в течение 3 суток в письменной форме.

Виды ломбардов

Есть несколько видов. Они различаются специализацией и направленностью работы. Если ломбард берет в залог любые вещи: автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства и проч.

, то направление его работы является универсальным и широконаправленным. Если ломбард принимает только драгметаллы или драгоценности, то это узконаправленная организация.

Рассмотрим основные распространенные виды:

  • Ювелирные. Они работают исключительно с драгоценностями и ювелирными предметами. В качестве залога принимается золото, серебро, платина. Все тестируется специальными приборами  на соответствие стандартам и пробам. Поскольку эти вещи мало теряют в цене с течением времени, то под них можно получить больший процент от рыночной стоимости (до 80%). Также они являются высоколиквидными, и ломбард может с легкостью их реализовать без дополнительных затрат.
  • «Под технику». Этот вид ломбардов также является одним из самых распространенных. Здесь можно получить займ под залог бытовой техники. При этом техника принимается только в хорошем состоянии и желательно на гарантии. Под залог техники можно получить около 35-40% от рыночной стоимости. Это связано с тем, что техника устаревает быстро, может сломаться. Чаще всего закладывают мобильные устройства, телевизоры, ПК.
  • Антикварные.  Эти ломбарды берут под залог антикварные  изделия, картины, предметы искусства, монеты и проч. Опытные коллекционеры проявляют к таким ломбардам большой интерес, поскольку там можно найти действительно раритетные вещи. Сумма займа под антиквариат может достигать 60%. Это связано с тем, что зачастую заемщики и сами не знают реальную цену залога. Оценщики этим пользуются и занижают оценочную стоимость.
  • Вещевой. Эти ломбарды принимают под залог изделия из меха и кожи. Чаще всего сюда сдают шубы из дорогих мехов (песец, норка), куртки из натуральной кожи и проч. Такие организации оборудованы специальными помещениями для хранения такого товара. Сумма займа может достигать 50% от стоимости залога.
  • Автомобильные. Здесь в залог идут автомобили. Раньше автомобиль отгонялся на стоянку до момента выплаты долга, но сейчас из-за высокой стоимости хранения такого объемного залога ломбарды предпочитают брать в залог только ПТС и оформлять КАСКО на автомобиль. В результате клиенту остается его машина, а в случае уничтожения залога ломбард все равно получит свои деньги по страховке. Под залог автомобиля можно получить приличный займ в несколько сотен тысяч рублей.
УсловияЮвелирныеТехникаАнтиквариатВещевыеАвто
Сумма (% от оценочной стоимости)До 80%До 40%До 60%До 50%До 80%
Процент (в день)0,2-0,4%0,3-0,5%0,1-0,4%0,2-0,4%5-10% в месяц
СрокДо 1 годаДо 1-3 мес.До 1 года1-3 мес.До 1 года

Сравнения с другими видами займов

Источник: http://mobile-testing.ru/lombard/

Ломбард: это что такое?

В современных условиях финансового кризиса перед многими людьми остро встает проблема нехватки денег. Поняв, что для срочной покупки недостает определенной суммы, большинство обращается за банковским кредитом или берет взаймы у друзей и знакомых.

Но есть и еще одна категория людей, которая отправляется в ломбард за ссудой под залог ювелирных украшений или прочих ценностей. Они справедливо полагают, что ломбард – этолучшая возможность быстро получить краткосрочный заем.

Ведь далеко не у всех имеются дополнительные источники дохода или щедрые родственники, способные в нужный момент оказать материальную помощь.

Плюсы и минусы обращения в ломбард

Одно из основных преимуществ похода в ломбард – это быстрота сделки.Для получения требуемой суммы достаточно располагать какой-то ценностью и паспортом. На оформление документов уходит не более получаса.

Вторым аргументом, свидетельствующим в пользу такого сотрудничества, является доступность и простота.

Особенно это актуально для людей, работающих без официального подтверждения доходов или имеющих плохую репутацию в банковских учреждениях.

Кроме вышеуказанных плюсов, работа с ломбардами имеет и ряд весомых недостатков, одним из которых является высокая процентная ставка, взимаемая за пользование займом. Однако, если речь идет о краткосрочном кредите, то сумма окажется не слишком большой. Кроме того, ломбард техникине выдает крупных ссуд.

Права и обязанности заемщика

Чтобы воспользоваться услугами ломбарда, туда нужно предоставить не только залоговое имущество, но и паспорт. По завершении процедуры оценивания с клиентом заключается договор.

Залогодатель получает на руки наличность и залоговый билет – документ, позволяющий выкупить оставленную вещь.

Совет!

В нем обязательно указывается адрес ломбарда, кем и кому выдан билет, описание заложенного имущества, полученная клиентом сумма и сроки ее возврата.

Если по истечении оговоренного времени клиент не выкупает свою вещь, то через месяц после завершения действия договора она переходит в собственность заведения.

Как получить деньги, не став жертвой обмана?

Прежде чем заключать договор, необходимо убедиться, что ломбард располагает всеми разрешительными документами. В кассе обязательно должны быть деньги. Их отсутствие должно стать поводом для отказа иметь дело с таким заведением. Немаловажную роль играет уровень работы и обстановка ломбарда. Во многих современных учреждениях имеются платежные автоматы.

Кроме того, одна из распространенных уловок, на которые идет недобросовестный ломбард, — это повышение процентной ставки. Поэтому очень важно перед подписанием договора внимательно прочесть его.

Источник: http://fb.ru/article/230438/lombard-eto-chto-takoe

Читать далее:  Какие профессии нужны

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.