Как продать кредитный авто


Можно ли продать кредитную машину: законные способы продажи

Оглавление:

Как продать кредитный авто

Заемщик, оформляющий автокредит, наверняка просчитывает источники возврата денег. Пока заем не возвращен, автомобиль числится собственностью банка и находится у него в залоге. Порой автовладелец начинает задумываться, как продать кредитную машину, и что для этого предпринять. Речь идет о легальных способах продажи.

Как можно продать машину, если она в автокредите

Причины, заставляющие заемщика расстаться с автомобилем путем продажи, следующие:

  1. Владелец потерял основной источник дохода, и не имеет возможности оплачивать заем.
  2. Автолюбитель решил купить новую автомашину.
  3. Срочно нужны деньги, и получить по-другому их невозможно.

Ответить, можно ли продать кредитную машину, можно положительно. Есть четыре способа легально продать авто в кредите:

  • заручиться разрешением залогодержателя;
  • рефинансировать автокредит;
  • переоформить залоговое обеспечение;
  • использовать автосалон в качестве посредника.

Преимущества, недостатки займа под залог ПТС

Кредит, оформленный под залог ПТС, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам займа относятся:

  • Быстрое получение денег.
  • Возможность пользоваться автомашиной.

Минусы кредита:

  • Небольшой срок кредитования.
  • Полученная сумма будет составлять не более 70% цены автомашины.
  • Высокая стоимость оформления договора КАСКО.
  • Высокая процентная ставка займа.

Зачем банк забирает ПТС

При оформлении автокредита паспорт транспортного средства остается у кредитора, если кредитным договором не предусмотрен иной вариант. Документ хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не закроет кредит или не выплатит его большую часть. Для чего это делается?

Когда ПТС авто находится у кредитора, владелец транспортного средства может только пользоваться машиной, но не имеет права ни продать ее, ни обменять, ни подарить. Не может машина также быть и залогом другого займа.

Если заемщик не справляется с взятыми по кредитному договору обязательствами, кредитор изымает машину через суд и продает ее на торгах. Деньгами, вырученными от продажи автомобиля, погашается проблемный кредит.

Внимание!

Оформление договора КАСКО гарантирует банку возврат кредитных средств на случай угона или аварии автомашины. Таким образом, ПТС служит банку гарантом погашения займа.

Есть банки, рекламирующие выдачу кредитов на приобретение автомобиля, без оформления залогового обеспечения и передачи паспорта в банк на хранение. Процентные ставки по таким займам выше, хотя за кредитором остаются такие же права. Это говорит о том, что автокредит без передачи ПТС – не более чем рекламный трюк.

Когда банк участвует в сделке

Заемщику дается возможность продать авто в кредите с помощью банка. В этом случае клиент передает ключи от машины финансовой организации. Банк выставляет автомобиль на продажу, часть полученных денег идет на погашение долга, а оставшаяся – бывшему владельцу. Так как банки сотрудничают с автосалонами, автомобиль продадут быстро. Но цена может не устроить заемщика.

Этот вариант идеален для заемщиков, которые не в состоянии выплачивать заем. Возможна продажа машины на аукционе. Но это происходит, когда заемщик допускает просрочки или не платит вообще, и цена лота может быть ниже цены на рынке вполовину.

При добровольном обращении клиента к кредитору может возникнуть ситуация, что вырученных денег не хватит для полного погашения займа. Тогда заемщику приходится доплачивать недостающую сумму.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Даже если паспорт автомобиля находится у кредитора, для законной продажи авто в кредите есть несколько вариантов. Владельцу нужно выбрать для себя оптимальный способ и действовать в этом направлении. Пока кредит не погашен полностью, хозяином транспортного средства является банк, и это факт.

Самостоятельная продажа автомобиля

Если заемщик не хочет доверять банку реализацию автомобиля, для него существуют законные способы продажи кредитного автомобиля самостоятельно.

Нужно обратиться в дилерский салон, который выкупает машины в кредите, или попробовать найти покупателя по объявлениям.

В салоне произведут оценку автомашины и отправят к кредитору своего сотрудника, который погасит заем и заберет паспорт и ключи. Разницу клиент получит на руки, а салон продаст машину по своей цене.

Когда заемщик самостоятельно находит покупателя, будущий владелец вместе со старым идут в банк. Там покупатель гасит задолженность по автокредиту, остаток, входящий в стоимость транспортного средства, отдает заемщику и переоформляет на себя машину. Такое возможно, если еще не образовались просрочки. Это еще один способ продать кредитный автомобиль.

Как бы там ни было, нужно сообщить финансовой организации о решении продать машину. Если этого не сделать, то заемщика обвинят в мошеннических действиях.

Если ПТС в банке

По вопросу, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, выдавшем заем. Как правило, паспорт остается у кредитора до закрытия займа в полном объеме. Но так как банки заинтересованы в возврате кредита и получении прибыли, они сами предлагают заемщикам варианты, как продать машину. Во всяком случае, любые действия нужно согласовывать с ними.

Если есть ПТС

Легче решить вопрос, как продать кредитную машину, если ПТС на руках у заемщика. Такое бывает при оформлении кредитов под высокий процент.

В принципе, схема та же – покупатель гасит задолженность, остаток отдает заемщику и переоформляет автомобиль. В этом случае банку можно даже не сообщать о принятом решении продать машину.

Когда кредит закроется, у банка не будет к заемщику никаких претензий.

Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля

Некоторые нечистые на руку потребители умудряются продать машину без ведома кредитора. Схема, по которой они действуют, проста. Сначала оформляется автокредит и паспорт сдается в банк.

Деньги некоторое время выплачиваются, затем заемщик получает дубликат ПТС, взамен якобы утерянного, и ухищряется продать машину.

Сейчас, правда, все залоги автомашин регистрируются банковскими учреждениями в базе залогов ГИБДД и продать залоговое авто практически невозможно.

Но мошенники находят новые способы, как продать машину, купленную в кредит у банковской организации. К примеру, разбирают автомобиль и продают по частям, а после пишут заявление об угоне.

Все эти действия попадают под статьи уголовного кодекса и квалифицируются как мошенничество, ложный донос, незаконное обогащение и незаконное пользование чужими денежными средствами.

Если заемщик незаконно продал кредитную машину, это грозит ему серьезным наказанием, начиная от штрафов, заканчивая реальным тюремным сроком.

Продажа автомобиля по решению суда

Этот вариант невыгоден для обоих участников сделки. Речь идет о том, когда продать машину постановляет суд. Кредитору нежелателен такой итог в силу того, что судом назначается маленькая цена за автомобиль.

Порой, денег не хватает даже для закрытия автокредита. Да и длится этот процесс продолжительное время, а кредитор не получает никакой прибыли.

Поэтому финансовые организации идут навстречу клиентам, пожелавшим продать машину и рассчитаться по кредиту.

Важно!

Теперь вы знаете, как продать машину, купленную в кредит, и как сделать это законно, без негативных последствий.

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите: способы и советы эксперта

Существует много обстоятельств, которые требуют продажи залогового автомобиля. Одно из самых распространённых – нехватка средств для погашения задолженности. Мы уже писали про последствия невыплаты задолженности, а сейчас рассмотрим можно ли продать автомобиль находящийся в кредите.

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту.

Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Как законно продать

Существует способы для законной реализации залоговых автомобилей

Самостоятельная продажа

Продавец самостоятельно размещает объявления и ищет покупателя. Это самый выгодный способ, потому что продать машину возможно по лучшей цене.

Сложность возникает в том, узнав, что авто находится в кредите, не все потенциальные покупатели захотят связываться с дополнительными рисками и трудностями при покупке автомобиля.

Для успешной сделки необходимо поставить стоимость машины ниже рыночной.

Процедура продажи, если ПТС в банке:

  1. Заемщик находит покупателя и информирует его о том, что транспортное средство является кредитным
  2. Уведомление менеджера банка о желании продать авто и досрочном погашении кредита
  3. Покупатель погашает остаток долга (или переоформляет кредит на себя), происходит закрытие кредита и возврат ПТС (до 1 месяца)
  4. Заключение договора купли-продажи, передача документов и ключей новому собственнику

Продать автомобиль в кредите с полным закрытием получится, когда внесено больше 25% от стоимости авто (аванс + основной долг).

Если внесенная сумма ниже, то скорей всего заемщику придется еще доплачивать. Это связано с тем, что в первый год машина теряет от своей стоимости 15-20%, также при оформлении кредита оплачиваются страховки (КАСКО, страхование жизни) и комиссии на оформление сделки.

Если покупатель хочет переоформить кредит на себя, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов, после чего принимается решение о возможности или отказе о переуступке долга на нового заемщика.

Через банк

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Заемщик уведомляет банк, что не в состоянии платить за кредит. Передает ключи, документы и транспортное средство сотруднику финансового учреждения
  • Машина становится на площадку банка и выставляется на аукционе. На нем побеждает покупатель, который предложит самую высокую цену
  • Составляется трехстороннее соглашение между банком заемщиком и покупателем
  • Погашается кредит и снимается с учета

Главным плюсом такого способа является скорость оформления сделки, а минусом – стоимость машины оценивают на 10-15% ниже рыночной и оплачивается 15% подоходный налог.

Если у банка возникли финансовые трудности при выдаче депозитов, он может предложить вкладчику взамен залоговое транспортное средство. Или альтернативой может стать, когда продавец самостоятельно находит вкладчика.

С помощью потребительского займа

В таком случае процесс будет происходить по этапам:

  • Заемщик берет в другом финансовом учреждении потребительский кредит и с помощью этих средств погасит задолженность за автомобиль.
  • Банк отдает ПТС на руки заемщику, и он продает авто
  • Погашение потребительского займа из вырученных средств от продажи машины

При этом способе цена авто будет рыночной, минусом являются проценты и комиссии по займу.

Через автосалон

Автосалоны производят выкуп кредитных автомобилей по схеме трейд-ин:

  • Продавец привозит авто и документы на нее в автосалон
  • В автосалоне производит диагностику и оценку
  • Заемщик оформляет доверенность на салон, который оплачивает остаток долга
  • Оформление трехстороннего договора в банке
  • Авто выводится из залога

Такой процесс продажи является быстрым, но стоимость машины оценивают немного ниже рыночной.  

Это также хороший вариант для людей, которые хотят обменять свое транспортное средство на другую модель. Процесс замены составляет всего один день.

Через фирмы, которые предлагают срочный выкуп

Процедура оформления похожа на продажу машины самостоятельно. Перед заключение сделки просят продавца предоставить документы:

  • Копию паспорта хозяина ТС
  • Кредитный договор
  • Договор страхования КАСКО и ОСАГО
  • Копию ПТС

Чтобы сократить время сделки перед ее заключением, такие фирмы просят продавца написать заявление в банк на временную выдачу ПТС (до 10 дней) под любым предлогом (замена СТС, номеров и т.п.). При этом оформление всей сделки произойдет в один день.

Таким образом, вариантов у собственника как продать кредитный автомобиль существует много. И лучше будет продать залоговую машину до возникновения просрочек, чем после решения суда остаться без денег, без авто и с испорченной кредитной историей.

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/prodat-avtomobil-v-kredite

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке или на руках?

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями.

Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае.

Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

  1. Классический вариант с участием банка в оплате.

  2. С помощью услуг посредников.

  3. Переоформление кредита на покупателя.

  4. Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

  5. Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя).

Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита.

Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

  1. Вы подаете заявление на проведение операции.

  2. Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

  3. Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

  4. Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

  5. С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

  6. Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Совет!

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто.

Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично.

После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

  1. Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

  2. Автосалоны по услуге trade-in.

  3. Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Читать далее:  Как произвести оплату через интернет

Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.

Что касается первого и второго варианта, то вы можете самостоятельно обратиться к своему кредитору (практически у всех банков есть свои собственные аукционы) или в надежный автосалон, предоставляющий услугу trade-in. После написания заявления, передачи ключей и составления всех необходимых документов ваша машина выставляется на продажу.

Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже.

Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге.

Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.

Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.

Переоформление кредита на покупателя

Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.

После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».

Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.

Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом

Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.

Внимание!

Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.

Продажа по доверенности

Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».

Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.

Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.

Как не стоит продавать авто

На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит.

Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».

Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kreditnaya-mashina-prodat.html

Как быстро продать кредитный автомобиль

После оформления автокредита машина будет находиться в залоге у финансового учреждения до полного погашения суммы. Возникает вопрос — можно ли продать кредитный автомобиль, если долг еще не выплачен? Сегодня существует несколько способов, которые позволяют это сделать, их подробнее рассмотрим ниже.

Продажа авто через банк

В первую очередь стоит попробовать обратиться напрямую в банк, который выдал кредит на автомобиль, поскольку данный вариант считается наиболее простым и быстрым. Банковские учреждения хоть и с неохотой, но преимущественно соглашаются на подобную сделку, так как неплательщики им не нужны.

Ключи и документы (если ПТС на руках) на транспортное средство передаются представителям банка. Сам автомобиль ставят на стоянку салона, который является партнером банка. Банки сотрудничают с автосалонами, осуществляющих продажу поддержанных авто и поэтому процесс продажи не займет много времени.

Но выгодно продать при таком варианте, не получиться. Финансовое учреждение самостоятельно занимается всей процедурой оформления, а также  определяет цену на автомобиль и делает это в своих интересах, плюс вычитает собственные прямые и косвенные траты. Если денежных средств, полученных от продажи авто будет недостаточно, оставшуюся сумму потребуется погасить своими силами.

Самостоятельный поиск покупателя

Самостоятельная продажа кредитной машины выгоднее, чем при ее реализации посредством банка, но займет больше времени и сил. Необходимо поместить объявления о продаже. Не стоит устанавливать завышенную цену на автомобиль, рассчитывая, что таким образом разрешатся денежные проблемы. Наоборот, вероятно придется снизить цену, дабы заинтересовать покупателей.

Если покупатель нашелся, нужно обратиться в банк. Там с участием 3-х сторон (покупателя, продавца и кредитного учреждения) составляется договор.

В договоре обозначается, что покупатель должен зачислить деньги за транспортное средство, после чего продавец передаст ему авто вместе с документами и внесет плату в счет погашения кредита.

Машину выведут из залога, как только задолженность будет полностью погашена.

Банк предоставит новому владельцу справку для регистрации в ГИБДД. При оформлении сделки банк также предоставляет дополнительные услуги, за которые придется заплатить.

Продажа через аукцион

На аукцион автомобиль может выставить и сам владелец, а не только суд после его конфискации. Главное достоинство такого варианта – продажа по наиболее выгодной стоимости. Если долг по кредиту не превышает нынешнюю цену на авто, разрешается осуществить его продажу посредством специальных программ. В сделке участвуют следующие лица:

  • владелец транспортного средства;
  • банк, который выдал кредит;
  • покупатель машины.

Перечисленные денежные средства гасят оставшийся кредит, а остальное отдается бывшему владельцу. Чтобы продать машину быстро следует понизить стоимость на десять-пятнадцать процентов от ее рыночной стоимости.

Продать кредитное авто можно с помощью программы Trade-in, в рамках которой автосалон приобретает поддержанные машины. Заемщик при этом оставляет машину в салоне вместе  с документами. Правда продают его обычно на пятнадцать процентов дешевле, чем ожидает заемщик.

Вы также можете в короткий срок продать кредитный автомобиль с помощью Карпрайс. Специалисты бесплатно проведут оценку машины, а также осмотрят и проверят юридическую чистоту. После этого он будет выставлен на онлайн-аукцион, где 23000 автодилеров поборются за право его приобрести. Деньги без промедлений поступят на банковскую карту или выдаются на руки наличными.

Читай другие советы: Правила безопасной покупки подержанного авто, Риски покупателя подержанного автомобиля, Дельные советы по покупке подержанного автомобиля, Причины, по которым Вам лучше продать свой автомобиль, Как продать подержанный автомобиль.

Источник: http://procarprice.ru/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil/

Как продать машину в кредите

Автомобиль, купленный с привлечением кредитных средств, до выплаты банку полной суммы задолженности не является в полной мере вашей собственностью. Вы можете им пользоваться, но если захотите продать, сразу возникает множество проблем и препятствий.

Наиболее распространенная ситуация – когда ПТС на автомобиль, являющийся залогом по кредиту, хранится в банке. А если нет оригинала ПТС, то и заключить договор купли-продажи не получится.

И даже если вам какими-то кривыми путями удалось оставить оригинал ПТС у себя либо «выручить» его из банка до полного погашения кредита – продажа такого автомобиля без разрешения кредитора, по сути, является незаконной.

Зачем продавать «кредитное» авто

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета. В такой ситуации лучше не доводить до просрочек платежей и попытаться продать автомобиль прежде, чем долги накопятся, а кредитная история будет испорчена.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца. Соответственно, любая сделка с таким автомобилем будет незаконной, а может и рассматриваться как мошенничество.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Как продать кредитное авто через банк

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего. В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит. Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги.

Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику.

Важно!

Вот только будет ли разница? А если вырученных от продажи автомобиля денег не хватит, чтобы «закрыть» долг, то вы еще и должны останетесь…

Второй вариант – найти покупателя самому. Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

  • заключить договор,
  • пойти вместе с покупателем в банк,
  • внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
  • забрать ПТС,
  • передать его новому владельцу.

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе. Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть. Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор.

А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули. Помимо повышенного риска для покупателя это — еще и лишние хлопоты.

Так что, очевидно, придется уступить в цене, чтобы компенсировать неудобства.

Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита. Со стороны покупателя понадобится подтверждение доходов, так же, ка при оформлении стандартного кредита.

Кроме того, не лишне убедиться заранее, что банк в принципе готов пойти на такой вариант. С одной стороны, банку интересно получить свои деньги. А если кредит станет «проблемным», то их получение окажется сопряжено с трудностями. С другой – у банка уже есть заемщик.

И менять его – лишние затраты труда и времени. Так что решение останется за залогодержателем-банком.

Некоторые банки готовы рассмотреть другой залог вместо автомобиля. Например, вам срочно «загорелось» продать недавно купленную в кредит машину. Вы приходите в банк и предлагаете оформить в залог квартиру, дачу. Оптимальным залогом в такой ситуации является недвижимость, в которой никто не зарегистрирован – она самая ликвидная.

Совет!

Получив ПТС на руки, продаете машину по хорошей цене, ведь теперь к продаже нет никаких препятствий. И из вырученной от продажи суммы гасите кредит, выводя из-под залога свою недвижимость.

Метод требует достаточно долгого согласования и оформления бумаг, но позволяет спокойно выбрать денежного покупателя, готового оплатить истинную рыночную стоимость автомобиля.

Простой способ продать кредитный автомобиль

Самый простой способ, подходящий тем, у кого сумма остатка по кредиту невелика и нет просрочек в платежах – перекредитоваться. При этом обычно берется потребительский кредит на короткий срок. За счет полученных денег гасится автокредит – и вы свободны продать автомобиль. Из полученных за него денег гасится досрочно кредит потребительский.

Вариант данного способа – взять в долг у друзей, знакомых.

Совет. Если вы хотите подстраховаться, можно сначала выяснить подробности о возможности перекредитования, даже получить одобрение потребительского кредита, которое обычно действует около месяца (иногда и меньше, надо узнавать в каждом банке). Затем ищем покупателя, возможно, берем задаток, чтобы «не сорвался» — и только тогда отправляемся за новым кредитом.

Продажа находящегося в залоге автомобиля через автосалон

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин.

То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Если ПТС «на руках»

Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.

Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение.

Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.1), предусматривающая, между прочим, лишения свободы на срок до 2 лет.

Хотя в данном случае суд, скорее всего, учтет желание погасить задолженность и можно рассчитывать на снисхождение.

Внимание. Если с целью продажи кредитной машины в ГИБДД вы получили дубликат ПТС под надуманным предлогом, рассчитывать на мягкий приговор не придется – на лицо умысел и планирование преступления.

Одним словом, любые законные схемы продажи автомобиля, являющегося залогом по кредиту связаны либо с досрочным погашением кредита разными способами, либо решаются непосредственно с сотрудниками банка-залогодержателя. И именно от банка зависит, готов ли он дать вам возможность продать автомобиль самостоятельно или займется этим сам, когда вы перестанете вносить платежи.

Компромиссный вариант самостоятельной продажи – это долгий поиск покупателя, согласного на дополнительный риск и хлопоты, либо продажа через автосалоны с потерей части стоимости авто.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Как продать кредитный автомобиль?

Добрый день, уважаемый читатель.

Нередко на практике можно столкнуться со следующей ситуацией. Человек взял автокредит и приобрел машину, однако полностью погасить задолженность перед банком не успел. При этом автовладельцу срочно потребовались деньги и он хочет продать машину. Например, подвернулся удачный вариант для покупки недвижимости. Однако как поступить в данном случае человек не знает.

В этой статье будут рассмотрены несколько вариантов, позволяющих продать кредитный автомобиль. Рекомендую Вам изучить их все и выбрать наиболее подходящий:

Залог автомобиля при автокредите

В первую очередь остановимся на том, что все автокредитные договоры предусматривают то, что автомобиль находится в залоге у банка. При этом условия большинства банков подразумевают также, что паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банке до полного погашения кредита.

Невыплаченный автокредит в любом случае создает дополнительные трудности при продаже транспортного средства.

Поэтому, если Вы только планируете взять кредит и подозреваете, что машину придется продавать раньше времени, то рекомендую обратиться внимание на потребительские кредиты.

Внимание!

Как правило, проценты по таким кредитам выше, однако и реализовать машину можно без проблем. Данный вопрос подробно рассмотрен в отдельной статье:

Автокредит или потребительский кредит

К сожалению, предусмотреть такое развитие событий удается не всегда, поэтому будем исходить из того, что имеет место непогашенный автокредит и машину требуется продать.

1. Досрочное погашение автокредита

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен сделать еще один займ, за счет которого нужно погасить автокредит. После этого ПТС будет возвращен из банка, а машину можно будет без проблем продать.

В данном случае получить деньги можно любым способом:

  • Занять у родственников или друзей.
  • Взять потребительского кредит.

На вырученные от продажи машины средства нужно будет в первую очередь погасить займ, а оставшиеся деньги можно использовать по собственному усмотрению.

Обратите внимание на тот факт, что досрочное погашение автокредита может занять довольно длительное время (порядка месяца). Так происходит далеко не всегда, однако случаи бывают. Поэтому брать дополнительный займ нужно как минимум на 1 — 2 месяца.

Читать далее:  В каком банке выгодней брать кредит наличными

Данный способ имеет смысл использовать, если большая часть кредита выплачена.

Например, общая сумма займа 500 000 рублей, а выплатить осталось 40 000 рублей. При этом водитель имеет 25 000 собственных накоплений, а 15 000 рублей ему нужно занять у друзей/знакомых.

Если речь идет о крупных суммах (сотни тысяч рублей), то занять их даже на небольшой срок вряд ли удастся.

2. Продажа по согласованию с банком

При любом раскладе у автовладельца есть возможность обратиться в банк за консультацией по поводу продажи машины. При этом банк может предложить различные варианты:

  • Выдача разрешения на продажу авто.
  • Реализация автомобиля банком.

Возможные варианты зависят от банка, поэтому имеет смысл обратиться к менеджеру и получить более подробную информацию.

3. Переоформление залога

Способ заключается в том, что собственник автомобиля должен предложить банку в залог другое имущество, стоимость которого превышает остаток по кредиту.

Например, банки охотно берут в залог недвижимость (квартиры, дома).

После замены предмета залога собственник продолжает платить банку по ранее утвержденному графику. Однако нужно иметь в виду, что в случае прекращения платежей банк может «отнять» заложенную недвижимость и продать ее для погашения долга. При этом стоимость продажи может быть не самой выгодной.

4. Переоформление кредита на покупателя

Способ заключается в том, что кредитный договор переоформляется с продавца автомобиля на покупателя. Операцию можно реализовать только через сотрудников банка.

Например, автомобиль продается за 700 00 рублей. При этом продавец должен банку 200 000 рублей.

В этом случае кредит переоформляется на покупателя, а оставшиеся 500 000 рублей покупатель передает продавцу.

5. Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

В настоящее время существуют специализированные организации, выкупающие в том числе и кредитные машины. В этом случае сотрудник автосалона едет в банк вместе с продавцом и улаживает вопросы по невыплаченному кредиту.

Преимущество данного способа состоит в том, что организация выкупает автомобили постоянно, поэтому процедура не займет много времени, а покупатель (организация) не откажется от покупки из-за «проблемности» машины.

С другой стороны, есть и недостаток. Перекупщики предлагают за автомобиль гораздо меньшую сумму, чем можно выручить при самостоятельной продаже.

6. Продажа человеку, который погасит кредит

В данном случае покупатель передает деньги за автомобиль, а продавец за счет этих средств выплачивает остаток долга банку. ПТС передается покупателю лишь после завершения всех процедур в банке, то есть на это может уйти порядка месяца.

Данный способ строится на доверии, поэтому он подходит для продажи транспортного средства хорошим знакомым. Покупатель «с улицы» на такой вариант согласится вряд ли, т.к. велик риск остаться и без денег, и без автомобиля.

7. Продажа на основе дубликата ПТС

Способ заключается в том, что продавец без ведома банка получает в ГИБДД дубликат паспорта транспортного средства и продает машину под видом обычной (не кредитной). К сожалению, такие случаи на практике случаются, поэтому я и включил данный вариант в статью.

Законопослушному собственнику такой способ не подходит, т.к. он относится к мошенничеству и наказывается по статье 159 Уголовного кодекса РФ. Размер наказания при этом зависит от стоимости автомобиля:

УщербСтатья 159 УК РФНаказание
до 250 000ч. 2штраф в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет,либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов,либо исправительные работы на срок до двух лет,либо принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового,либо лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
от 250 000до 1 000 000ч. 3штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет,либо принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового,либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
от 1 000 000ч. 4лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Ситуация глазами покупателя

Выше были рассмотрены различные варианты продажи автомобиля глазами продавца. Давайте разберемся, какие риски каждый из способов несет для покупателя.

Досрочное погашение и переоформление залога никаких рисков для покупателя не несут, т.к. ПТС у продавца на руках. Поэтому машину можно продать по рыночной стоимости.

Продажа на основе дубликата ПТС у внимательного покупателя, который предварительно проверит автомобиль на залог, вызовет крайне негативную реакцию, и сделка скорее всего сорвется.

Проверить машину на залог

Остальные варианты несут в себе определенный риск и дополнительные неудобства для покупателя. Поэтому если Вы решите воспользоваться одним из них, то придется сделать покупателю хорошую скидку и продать машину ниже рыночной стоимости. Это будет платой за неудобства.

Подводя итоги данной статьи, нужно отметить, что наиболее выгодными в финансовом плане являются варианты 1 и 3, т.к. они позволяют продать машину по рыночной стоимости. Поэтому если у Вас есть такая возможность, то воспользуйтесь одним из них.

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/prodat-avto.html

Как правильно купить кредитный автомобиль с рук

Словосочетание «приобретение обремененного авто» приводит в ужас многих автовладельцев, решивших сменить «железного друга».

Однако покупка кредитного автомобиля с рук – далеко не всегда опасное мероприятие.

При наличии определенных знаний приобретение ТС с непогашенным кредитом может стать довольно выгодной в финансовом плане сделкой. Обо всех нюансах покупки кредитной машины, и пойдет речь далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Основные нюансы купли-продажи кредитных авто

Несмотря на то, что формально продавать залоговые транспортные средства запрещено, на практике это происходит довольно часто. А случается это так. Физическое лицо, которое не располагает достаточными собственными деньгами, обращается в банк за оформлением автокредита.

Банк выкупает из автосалона выбранную машину и передает ее заемщику. Именно кредитное учреждение считается полноправным владельцем ТС до момента погашения всей суммы займа. В качестве гарантии кредитор оставляет у себя ПТС на средство передвижения.

Это происходит уже скорее по традиции, поскольку для воздействия на неисполнительного заемщика банки применяют более существенные способы влияния.

Важно!

В какой-то момент кредитный автомобиль может оказаться ненужным (в связи с проблемами материального характера или по каким-то другим причинам). Тогда номинальный владелец начинает искать нового покупателя на авто.

Стоит отметить, что совершать продажу обремененного ТС без согласия банка, категорически запрещено. Действовать в обход кредитора ухитряются только мошенники.

Существует 2 основных способа приобретения кредитной машины:

  • с погашением оставшейся суммы кредита;
  • с переоформлением займа на нового покупателя.

Приобретение обремененного авто путем погашения кредита

Этот вариант является наилучшим, хотя и сопряжен с определенными опасностями. Ведь по сути, это стандартная сделка по покупке б/у автомобиля с рук. В общем случае алгоритм проведения сделки таков:

  1. Продавец заранее договаривается с банком о возможности погашения остатка долга путем продажи залогового автомобиля. Вполне вероятно (на практике это происходит довольно часто) кредитное учреждение затребует полное досрочное погашение. Он выплачивается из суммы, полученной от покупателя. Конечно, такая сделка для продавца не очень выгодна. Однако зачастую у человека не остается другого выбора, и он идет на любые условия, чтобы снять с себя обязательства перед банком.
  2. Между двумя сторонами оговаривается стоимость, взимаемая за кредитное авто с учетом остатка по кредиту.
  3. Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать. В банке по требованию заемщика выдается справка о сумме долга перед кредитором.
  4. Продавец пишет расписку о том, что покупатель погашает именно его долг, и обязуется реализовать кредитный автомобиль уже после снятия обременения.
  5. Покупатель вносит на расчетный счет остаток по кредиту. На руки продавцу выдается ПТС и справка об отсутствии претензий со стороны банка к транспортному средству.
  6. После этого сделка ничем не отличается от стандартной процедуры покупки авто с рук. Составляется договор купли-продажи, передаются деньги и документы, покупатель переоформляет в ГИБДД ТС на себя.

Основное преимущество сделки, при которой совершается покупка кредитного бывшего в употреблении авто, — это возможность существенно выиграть в финансовом плане.

Особенно, если продавец ограничен во времени и предметом сделки является кредитный автомобиль представительского или бизнес-класса.

Такие машины продаются долго — цены на них высокие, а спрос ниже, нежели на авто среднего класса. Поэтому не стесняйтесь торговаться!

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.

Покупка кредитного авто с переоформлением кредита

Если кредитный автомобиль очень вам понравился, но денег для полного расчета с банком у вас нет, можете попробовать пойти по другому пути. А именно – убедить банк, что вы вправе стать новым кредитополучателем.

Для этого придется предоставлять справки о доходах и вообще доказывать свою платежеспособность.

Совет!

Поручители не понадобятся, поскольку машина минимизирует банковские риски (в случае чего банк продаст ее и покроет свои убытки).

На первом этапе надо решить вопрос с продавцом. То есть, договориться о цене продажи, получить сам автомобиль и документы на него, находящиеся на руках у продавца.

На втором этапе предстоит подача справки о доходах и переоформление кредитного договора. Вероятно, у вас будет возможность погасить хотя бы часть долга. Банк только приветствует это.

Также можно попробовать договориться об изменении предмета залога – то есть вместо автомобиля при согласии банка вы можете заложить дачу, квартиру или другого рода имущество.

В этом случае ваш автомобиль станет абсолютно чистым с юридической точки зрения.

Далее кредитное учреждение на время передает вам ПТС. Вы самостоятельно переоформляете на себя транспортное средство в ГИБДД и возвращаете паспорт авто кредитору. После этого вы с удовольствием эксплуатируете авто, которое купили, и своевременно вносите ежемесячные суммы по кредиту.

К этому способу банк относится менее благосклонно, нежели к первому. Однако при определенных обстоятельствах, особенно если маячит возможность несвоевременного внесения денег первоначальным собственником (ввиду финансовых сложностей), кредитор захочет обезопасить себя и согласится переоформить договор.

Полезные рекомендации

Чтобы минимизировать риски и купить обремененный транспорт выгоднее, нежели юридически свободный, следуйте таким рекомендациям:

  1. Самый опасный этап – когда деньги в счет погашения кредита вами внесены, а автомобиль еще находится у первоначального владельца. Банк уже не помощник, ведь он получил свои деньги и самоустранился, дальнейшие разборки его не волнуют. Получить деньги обратно в такой ситуации очень сложно. Чтобы обезопасить себя, необходимо все расписки заверять нотариально. При покупке необремененного автомобиля это делать необязательно.
  2. Хорошо, если продавец сразу честно вам сообщает, что ПТС находится в банке. Это говорит о том, что он действительно заинтересован в продаже авто. Мошенники зачастую придумывают, что паспорт утерян, или же на основании всяческих уловок стараются добыть оригинал этого документа в банке. Если вы попадете в руки мошенника, банк не будет вам возмещать никакие затраты.
  3. Перед заключением сделки обратитесь в автосалон и попросите определить его рыночную стоимость с учетом состояния, пробега и особенностей технического состояния. Поскольку покупка кредитного авто связана с повышенными сложностям в плане бумажной волокиты, их можно компенсировать, существенно сэкономив на стоимости приобретения.
  4. Перед покупкой авто тщательно проверяйте его на юридическую чистоту – для этого созданы специальные онлайн-ресурсы.

Как видите, приобретение автомобиля с непогашенным кредитом может стать очень выгодной затеей. Главное при ее реализации действовать осмотрительно и не пренебрегать услугами нотариуса.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/raznoe/kak-pravilno-kupit-kreditnyiy-avtomobil-s-ruk.html

Как купить кредитный автомобиль с рук и не попасть в просак

При покупке подержанного автомобиля не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен.

Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.

Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении сделки купли-продажи.

Внимание!

В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство.

Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».

Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.

Покупка кредитного автомобиля у продавца

Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.

Справка может потребоваться при перерегистрации автомобиля для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.

Покупка автомобиля у продавца напрямую

Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:

  • Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
  • Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.

В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.

Возможен и другой вариант, когда ПТС находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.

Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.

Переоформление кредита

Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:

  1. Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
  2. Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.

Покупка кредитного автомобиля у банка

Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля.

Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства.

Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.

В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.

Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.

Источник: https://avtojuristinfo.com/sdelki-s-avto/pokupka-kreditnogo-avtomobilya-s-ruk.html

Как продать кредитный авто, если ПТС на руках

Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.

Читать далее:  Для чего нужна банковская гарантия

Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.

Самостоятельная продажа кредитной машины

Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.

Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.

Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:

  • находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
  • покупатель переводит деньги на счет банка;
  • кредитор снимает машину из реестра имущества;
  • бывшему заемщику выдается ПТС.

Это – приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.

После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.

Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто

Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:

  • ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
  • ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.

Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит – и быстро продать кредитное авто.

Продажа кредитного авто через банк

Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.

Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:

  • банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
  • он же выставляет цену за автомобиль;
  • снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.

Казалось бы, это – идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно.

Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами.

Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.

Продажа кредитных авто банками – явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.

Другие способы продажи кредитного авто

В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.

Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.

Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.

Схема продаж:

  • салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
  • покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.

Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке есть подобная услуга, это – продажа автомобилей через ломбард.

В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов.

Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.

Еще один вариант – взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще.

Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро.

Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.

Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.

 Как продать кредитное ТС законно

Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе – возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.

Нюансы при продаже кредитного ТС

Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.

Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит – вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.

поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:

Источник: http://mashintop.ru/articles.php?id=2437

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Важно!

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Как продать кредитную машину: советы и рекомендации

Количество транспортных средств, приобретаемых в кредит с каждым годом возрастает. Водителю это довольно выгодно, ведь уже со дня оформления кредита он может пользоваться выбранным авто, а не ждать годы, пока соберется нужная сумма.

Есть и свои минусы: приходится ежемесячно выплачивать проценты, при этом машина находится в собственности банка до полного погашения долга. Поэтому при возникновении потребности продать авто, когда договор кредитования еще действуют, могут возникнуть трудности.

Задаваясь вопросом как продать кредитную машину, следует понимать алгоритм этого процесса.

Существует несколько причин преждевременной продажи автомобиля: нет возможности оплачивать займ, есть желание поменять модель и марку, непредвиденная потребность в наличных средствах.

Во многом сложность всей процедуры зависит от программы кредитования, по которой выдавался кредит.

 Итак, существуют несколько возможных вариантов перепродажи кредитной машины, которые мы с вами детально рассмотрим.

Кстати, если вы захотите быстро продать авто, то вовсе не обязательно ставить машину в автосалон. Обращаясь к нам — вы продолжаете ездить на своем автомобиле, при этом, продажей занимается профессиональный автоэксперт.

Как продать автомобиль в кредите при помощи банка

Схема продажи через банк считается самой простой. Чтобы запустить процесс, понадобиться подать соответствующее заявление, в котором указать факт наличия потребности реализации машины. В этом случае неважно, где находятся документы: продать кредитную машину с птс на руках или в банке не составит труда.

У такого варианта есть и свои преимущества, и свои недостатки. Они и формируют особенности реализации через банковское учреждение:

  • На поиск покупателя затрачивается минимум времени. Как правило, у банка уже есть налаженные каналы сбыта такого типа товара: через автосалоны, на специальных сайтах, на главном сайте банка в категории, где продаются залоговые автомобили и другое имущество. Банк также разрешает параллельно искать покупателя самостоятельно.
  • Банковская организация способствует быстрой процедуре проведения сделки без лишних рисков. Сопровождение сделки купли-продажи очень важна, ведь от этого зависит скорость вывода из залога машины, скорость ее переоформления на нового владельца и, соответственно, получения второй половины суммы от покупателя.
  • Цена, по которой предстоит продать кредитный автомобиль, устанавливается самим кредитным учреждением. Банк определяет стоимость, исходя из своих интересов, что является своеобразной платой за помощь быстрой продажи. Итоговая цена часто существенно отличается от среднерыночной, поэтому после всех необходимых погашений остается небольшая сумма. При этом все обязательства с клиента снимаются.
  • Сохраняется положительная кредитная история. Если причина продать кредитный авто возникла из-за финансовых трудностей, то пока идут поиски покупателя и клиент уже не вносит платежи, проценты и штрафные санкции по-прежнему начисляются. Поэтому в этом вопросе большую роль играют сроки и скорость проведения сделки, которые банк выдерживает и не позволяет клиенту уйти в просрочку, испортив свою кредитную историю.

Это не единственные способы как можно реализовать авто. При желании выставить полноценную цену и не терять по деньгам, продажей транспортного средства стоит заняться самостоятельно.

Как продать кредитную машину своими силами

Каналы сбыта подержанного автомобиля разнообразны: дилерские сети автосалонов, через специальные рекламные доски, через знакомых. Автосалон будет продавать машину по своей цене, после предварительной оценки.

Также, сотрудники этой организации берут на себя сложности с погашением долга, заключением договоренности с банком и доставки автомобиля к новому владельцу.

Разница стоимости после всех выплат и своих процентов за предоставленный услуги отдается заемщику.

Продавая самостоятельно находящийся в залоге автомобиль, стоит понимать алгоритм предстоящей процедуры. Ведь перед тем, как продать машину и передать ключи от нее, предстоит сделать ряд обязательных шагов:

  • Уведомление потенциального покупателя о том, что авто в кредите;
  • Договоренность с банком о конкретном дне, когда будет проведена сделка;
  • Присутствие продавца и покупателя в банковском учреждении в день подписания договора купли-продажи и внесение части суммы в счет погашения долга;
  • Вывод из залога объекта через нотариуса, переоформление его на нового обладателя;
  • Получение оставшейся суммы от покупателя.

Все денежные вопросы лучше решать, не выходя от нотариуса, иначе есть риск потерять часть законной суммы.

Независимо от сложившейся ситуации, следует всегда заранее уведомлять банк и не доводить до просроченной задолженности. Иначе дело дойдет до суда и машину можно продать будет только одним единственным и самым неприятным способом – через суд.

В этом случае назначается минимальная цена на авто, способная покрыть только сумму задолженности по телу и процентам кредита. А в некоторых ситуациях даже без учета процентов, поэтому после реализации и погашения тела, на плечах заемщика все еще остаются долги. По этой причине решать ситуации с продажей кредитного авто нужно всегда мирным путем.

Источник: http://cars-bazar.ru/avtourist/kak_prodat_kreditnuyu_mashinu

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.