Как купить комнату в ипотеку

Оглавление:

Можно ли купить комнату в ипотеку: плюсы и минусы, условия кредитования и льготы

Как купить комнату в ипотеку

Часто возникает ситуация когда человеку требуется недорогое жилье. Возникает вопрос, можно ли купить комнату в ипотеку и каковы будут требования к заемщику.

Рассмотрим возможности подобного решения жилищной проблемы, а также положительные и отрицательные аспекты данного способа приобретения недвижимости.

Преимущества и недостатки приобретения комнаты в ипотеку

Покупка небольшого помещения менее обременительна, нежели отдельной квартиры. Это обстоятельство в современных условиях и является главным, но отнюдь не единственным преимуществом от приобретения комнаты:

  • При равных сроках кредитования существенно меньшие ежемесячные платежи.
  • Возможность использования комнаты для сдачи в поднаем для получения дополнительного дохода.
  • После выплаты займа жилье может быть продано, а вырученные средства использованы как первоначальный взнос для ипотечного кредита на собственную квартиру.

Вместе с тем такое решение жилищного вопроса имеет, и ряд недостатков и, прежде всего, это необходимость уживаться с соседями. В свою очередь, это обстоятельство является одной из причин ухудшающих ликвидность комнаты в коммунальной квартире. Также следует понимать, что займы на приобретение таких помещений обставляются рядом дополнительных условий.

Требования к заемщику и комнате при оформлении ипотеки

Банки крайне осторожно относятся к такого рода кредитам.

Быстро и без особых проблем взять ипотеку на комнату возможно только в случае, если помещение является самостоятельным объектом недвижимости и на него оформлено соответствующее свидетельство.

Жилье при этом не должно иметь никаких обременений и быть в удовлетворительном техническом состоянии. К потенциальному заемщику со стороны финучреждения предъявляются следующие требования:

  • Гражданство Российской Федерации и наличие регистрации.
  • Минимальный возраст на момент заключения договора – 21 год, окончания – 70 лет.
  • Непрерывный стаж работы не менее полугода.

Для получения ипотечного кредита также потребуются платежеспособные поручители. Супруги могут выступать созаемщиками, тогда при решении вопроса о предоставлении ссуды учитывается их совокупный доход.

Льготы при оформлении займа

Существует ряд государственных программ, призванных содействовать гражданам в решении проблем с жильем. В частности, ряд социальных групп имеют возможность получить ипотечный заем на более выгодных льготных условиях, к таковым относятся:

  • Молодые, многодетные и малоимущие семьи.
  • Работники бюджетных организаций и предприятий.
  • Военнослужащие.

В столице социальная поддержка со стороны мэрии оказывается жители домов, подпадающих под программы реновации. Более подробную информацию по данному вопросу можно получить у специалистов риэлтерских компаний.

Московское агентство недвижимости «ДомЭль» готово оказать помощь в приобретении и продаже таких комнат. Наши сотрудники точно знают, как срочно продать квартиру в ипотеке в кратчайшие сроки и по максимально возможной цене.

Мы осуществляется сопровождение всех сделок от подбора вариантов до финансовых расчетов между сторонами.

Источник: https://domell.ru/publications/ipotechnoe-zhile/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Если вы хотите купить комнату в ипотеку, необходимо решить ряд сложных задач, которые тесно связаны с процедурой оформления договора залога недвижимого имущества.

Купить комнату в ипотеку все-таки можно, но финансово-кредитные учреждения довольно часто создают препятствия к получению ипотечного залога, имеющим подобное целевое назначение.

Какие возникают трудности при покупке комнаты в квартире в ипотеку

Давайте разберемся с основными трудностями, которые могут ожидать гражданина, пришедшего в финансово-кредитное учреждение с целью получение ипотеки на покупку комнаты.

Самыми распространенными являются следующие случаи:

  1. Когда банк выдает кредитные средства на приобретение одной комнаты в квартире, то ему в любом случае придется преодолевать дополнительные сложности, связанные с обеспечением договора залога недвижимого имущества. Дело в том, что если ипотека не будет оплачиваться, у банка появится потребность в реализации находящегося в залоге имущества в виде этой самой жилой площади. Так как она является частью имущества третьих лиц, то в ее отношении можно осуществить какие-либо действия только опираясь на ст. 225 ГК РФ. Согласно данной статье остальные собственники обладают правом преимущества покупки комнат. Довольно часто возникают ситуации, когда получить согласие на иные варианты довольно проблематично. По этой причине комнаты считаются товаром с невысокой ликвидностью. Если вести разговор о приобретение комнаты в коммунальной квартире, то финансово-кредитные организации становятся более лояльными к заемщику. И если покупатель становится обладателем последней комнаты, то квартира теряет статус коммунальной.
  2. Банки выдвигают дополнительные требования относительно объекта залогового имущества. С целью минимизации собственных рисков, финансово-кредитные учреждения прибегают к методу, согласно которому в качестве объекта залога выступает не приобретаемая квартира, а жилая площадь, которая уже находится в собственности получателя залога. Такая постановка вопроса существенно сокращает количество граждан, которые способны надлежащим образом обеспечить выплаты по кредитным обязательствам.
  3. Не каждый банк предоставляет своим клиентам подобные услуги. Прежде всего, проблема заключается в высоких рисках и недостаточных доходах по процентам залогодателя при оформлении договора залога недвижимого имущества. По этой причине выбор банка для получения ипотеки на комнату потребует от потребителя больше времени, чем на иные объекты недвижимости.

Какие банки выдают ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире

Нужно понимать, что не в каждом банке вы можете получить ипотеку на комнату, так как данная услуга не является прибыльной.

Только крупные банки, занимающие лидирующие позиции на рынке и не имеющие проблем с лицензией могут выдать ипотечный кредит на приобретение комнаты в квартире жилого дома. Такие банки крепко стоят на ногах, имеют постоянный доход и устойчивое положение на рынке.

Порядок оформления ипотечного займа на комнату

Гражданину, желающему получить ипотеку на приобретение комнаты, для оформления ипотечного договора следует подать в банк соответствующее заявление-анкету. И если руководство банка его одобрит, нужно собрать требующийся пакет документов на приобретаемую комнату.

В первую очередь, надо предоставить стандартные данные о жилой площади. После этого понадобится получить согласие всех собственников квартиры, и данная бумага потребует заверения у нотариуса. Документ означает отказ кого-либо из собственников комнаты от преимущественного права ее покупки в пользу гражданина, который получает ипотечный кредит.

После одобрения кредитором собранных юридических данных по комнате, начинается процедура независимой оценки предмета, выступающего залогом. В качестве залога может быть как приобретаемая жилая недвижимость, так и собственность, которая уже принадлежит заемщику. В ходе оценки специалисты должны удостовериться, что площадь подходит для проживания.

Специалисты будут руководствоваться следующими основными критериями:

  1. Наличие отопительной системы в рабочем состоянии.
  2. Если опираться на нормативы допустимых значений, то площадь приобретаемой комнаты должна составлять не менее 12 кв.м. Этот показатель будет учитываться в том случае, если у покупателя не имеется иного официального жилья.
  3. Если жилая площадь, в которой находится приобретаемая недвижимость, признана аварийной, то покупать ее запрещено.
  4. Подключенное электричество и исправная проводка.

Оценка будет иметь непосредственную связь с суммой ипотечного кредита, и следующим этапом станет страхование ипотеки. Когда упомянутые процессы будут завершены, банк выдает ипотеку.

Залогополучатель после этого имеет право заняться оформлением покупки, а сделку необходимо на государственном уровне зарегистрировать. После этого гражданин получит свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Какие требования к приобретаемой в ипотеку комнате предъявляют банки

Когда вы будете заниматься подбором жилой недвижимости, нужно уделить внимание ее юридической характеристике. Например, запрещается покупать недвижимость, если в нем был зарегистрирован умерший, пропавший без вести или осужденный гражданин.

Если подобные обстоятельства имеют место быть, то лица должны быть сняты с регистрационного учета. Чтобы быть уверенным в отсутствии столь малоприятных сюрпризов, нужно запросить справку о регистрации по месту жительства по покупаемой площади.

В случае покупки в ипотеку комнаты, которая ранее была долей совместного имущества находящихся в браке супругов, понадобится получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2,3 ст. 35 СК РФ. Чтобы документ имел юридическую силу, нужно заверить его нотариально.

Нюансы и рекомендации при оформлении ипотеки на комнату в квартире

Хочется заострить внимание на следующих немаловажных аспектах приобретения квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

  1. В случае, когда собственники не желают подписывать согласие на выдачу ипотечного кредита покупателю комнаты, есть еще одни выход решения проблемы – оформить потребительский кредит. Данный вариант не без отрицательных моментов. К примеру, итоговая сумма потребительского кредита, который оформляется без поручителя, будет незначительной, и пользоваться ей вы сможете по завышенной процентной ставке. Вдобавок, потребительский кредит выдается на небольшой срок.
  2. Перед приобретением нужно убедиться, что у продавца комнаты имеются право устанавливающие бумаги и документы о государственной регистрации права собственности.
  3. Возможность рассмотрения практичного и экономного варианта приобретения комнаты в квартире, являющейся коммунальной. Данная процедура оформляется многими финансово-кредитными учреждениями без дополнительных требований.

Подведем итоги: если у вас нет денежных средств на получение кредитных средств на покупку квартиры, вы можете оформить ипотеку на комнату в квартире, которая является полноценным видом недвижимого имущества. И если вы твердо решили добиться результата, то преодолеть все формальности юридического характера не составит особого труда.

(2 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kupit-komnatu-v-kvartire-po-ipoteke/

Ипотека на комнату

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.

 Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат.

Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов.

Это: 1) оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира.

В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.

Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку.

Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/komnata/

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше время купить собственное жилье очень трудно, особенно в больших городах, где стоимость одного квадратного метра просто зашкаливает. Поэтому сегодня многие решаются взять ипотечный кредит, одним из главных условий которого является высокий и стабильный заработок у заемщика.

Но реальность такова, что высокий доход, достаточный для покупки квартиры в ипотеку, есть не у каждого. Специально для таких категорий граждан некоторые банки предлагают ипотечный кредит, на который можно купить комнату в общежитии. Взять такую ипотеку очень сложно, но можно.

Можно ли купить комнату в общежитии в ипотеку?Заемщик, желающий взять комнату в ипотеку, должен быть готов столкнуться со многими трудностями и препятствиями. Одной из первых трудностей будет поиск банка, готового кредитовать покупку комнаты. Можно долго искать такие кредитные организации, так как лишь малый процент банков соглашается работать с такой ипотекой.

Однако несмотря ни на что, ипотека на покупку не квартиры, а комнаты пользуется спросом у отдельной категории граждан. Поэтому купить комнату по ипотеке можно, однако с большим количеством НО.

Процесс получения ипотеки на комнату в коммуналке мало чем отличается от оформления кредита, чтобы купить квартиру.

Внимание!

Разве что при подаче заявки потенциальный заемщик должен предоставить нотариально заверенный отказ других жильцов коммунального жилья от покупки данной комнаты, так как именно жильцы коммуналки по закону получают первыми право на покупку комнаты, которая входит в состав данной коммунальной квартиры.

Читать далее:  Как вернуть долг с должника

Вообще банки не очень охотно идут на кредитование комнат в общежитии, так как недвижимость данной категории мало ликвидна и продать ее, в случае чего, будет труднее.

К тому же сумма займа для приобретения комнаты существенно меньше, чем при покупке целой квартиры, при этом трудозатраты банка одинаковы в обоих случаях.

Чтобы избежать рисков кредитные организации предпочитают выдавать ипотеку тем, кто собирается купить последнюю комнату в коммунальной квартире.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В связи с тем, что число банков, работающих с ипотекой на комнату, очень низкое, потенциальным заемщикам придется потратить массу времени на поиск подходящего финансового учреждения.

Кроме того большинство банков потребует от заемщика предоставить другую недвижимость в качестве залога.

Поэтому круг кредитных организаций, в которых можно оформить залог на покупаемую комнату, сужается до единиц.

Сегодня последнюю комнату с залогом другой недвижимости кредитуют такие банки, как ВТБ 24, Абсолют, Хоум кредит, Союз. На любую комнату, но с залогом другой имеющийся недвижимости, выдают: Зенит и ВТБ Северо-Запад.

И лишь Сбербанк может рассмотреть заявку на покупку любой комнаты, если даже у заемщика нет другой квартиры для залога. Однако при этом стабильный доход и первоначальный взнос в размере минимум 30% от стоимости комнаты — обязательные условия.

Рассмотрим несколько вариантов получения коммунальной ипотеки.

Кто получит ипотеку без труда?

Легче всего получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии, может тот заемщик, который собирается купить, так называемую, «последнюю» комнату.

Данный вариант предполагает, что заемщик уже является собственником нескольких комнат в данной квартире и желает купить последнюю из них, чтобы стать полноправным собственником всей коммунальной квартиры в общежитии.

Важно!

При этом в залог банку передается не только комнату, на покупку которой берется ипотека, а вся жилплощадь.

В этом случае заемщику достаточно, кроме стандартного пакета документов, предоставить документы, подтверждающие право собственности на указанную жилплощадь, и справку и получении стабильного дохода.

Первоначальный взнос будет минимальным — порядка 10% от стоимости комнаты, а процентная ставка максимально низкой при данном типе кредитования. Никаких трудностей с ипотекой на последнюю комнату у заемщика возникнуть не должно.

Существует ли ипотека для покупки комнаты в общежитии?

У кого возникнут трудности?

Если потенциальный заемщик планирует приобрести только первую комнату в общежитии, то ему необходимо будет предоставить банку не только справку о доходах, но и любую другую недвижимость в качестве залога.

Комната в квартире, где заемщику не принадлежит никакая другая доля, обойдется дороже.

Первоначальный внос может возрасти до 40%, а процентная ставка резко увеличиться на несколько пунктов, так как банк в данном случае несет высокие риски.

Кроме того, помимо стандартного пакета документов, банк потребует, заверенное у нотариуса согласие на продажу комнаты от всех остальных собственников жилья, для рассмотрения ипотечной заявки.

Данный документ должен подтвердить, что другим собственникам было выдвинуто предложение выкупить данную комнату, то они отказались от этого права.

Таким образом, если у потенциального заемщика есть другая недвижимость, разрешение на покупку от иных собственников и сумма, достаточная для первого взноса, то, несмотря на данные трудности, он может приобрести комнату в ипотеку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заемщика есть стабильный доход, но нет другой недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога банку, то приобрести комнату в общежитии по ипотеке практически нереально.

Правда можно попытаться оформить подобный ипотечный кредит в Сбербанке, однако условия и требования, как к заемщику, так и к недвижимости будут очень высоки, впрочем, как и процентная ставка, и сумма первого взноса.

В этом случае проще будет взять обычный потребительский кредит наличными, купить комнату в общежитии и спокойно вносить ежемесячные выплаты, а когда комнатушка будет в собственности у заемщика, то взять ипотеку на соседнюю комнату будет намного проще и дешевле. Кстати, раз уж заговорили об условиях кредитных организаций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заемщик нашел комнату, которую хочет приобрести с помощью ипотечного кредита. На его взгляд, жилье отвечает всем параметрам. Теперь в этом нужно убедить банк. Кредитная организация предъявляет определенные технические требования не только к самой комнате, но и к квартире, а также к дому в целом:

  • Помещение должно быть пригодным для постоянного проживания
  • Жилплощадь не должна находиться в аварийном состоянии и предназначаться для сноса
  • Помещение должно отапливаться и в нем должно быть электричество
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации
  • Дом не должен быть с деревянными перекрытиями и построен не ранее 1970 года.

Впрочем, у каждого банка свои требования, которые могут, как смягчаться, так и ужесточаться.

Решаясь купить долю в общежитии, покупателю лучше просчитать все перспективы покупки такой недвижимости, чтобы со временем она не только не подешевела, но и заметно подорожала. А зависит это от возраста дома, состояния квартиры, от близости метро и других транспортных путей, от «прошлого» самой комнаты, от соседей и т. д.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как купить комнату в ипотеку?

Для многих наших соотечественников приобретение квартиры или дома, пусть даже и в ипотеку — слишком дорогое удовольствие. Если потребность в жилье всё-таки существует, решением проблемы может стать покупка комнаты с использованием заёмных средств, выданных банком по программе ипотечного кредитования. Узнать об особенностях заключения такой сделки вы сможете из этой статьи.

В каких случаях целесообразна покупка комнаты в ипотеку?

Таких ситуаций несколько:• переезд в другой регион — например, в связи с выгодным трудоустройством.

Приобретение комнаты посредством оформления ипотеки может помочь быстро обосноваться в новом населённом пункте;• приобретение доли в квартире — например, на правах покупателя с приоритетным правом, заинтересованного в выкупе последней доли;• желание извлекать доход от сдачи комнаты в аренду.

Платежи, ежемесячно вносимые арендаторами, будут частично (а при грамотном расчёте параметров сделки — полностью) покрывать платежи по ипотеке. По истечении срока действия ипотечного договора покупатель остаётся без долгов и с недвижимостью в собственности.

Этот перечень не является исчерпывающим: существуют и другие ситуации, в которых имеет смысл купить комнату в ипотеку.

Где получить средства?

В настоящее время ипотечные кредиты на приобретение комнат выдают многие банки, в том числе входящие в число системообразующих. Вот лишь несколько возможных вариантов:• Сбербанк;• Газпромбанк;• ВТБ24.

Подчеркнём, что и этот перечень, разумеется, не является исчерпывающим.

Требования, предъявляемые к заёмщикам

В большинстве кредитующих банков установлены приблизительно одинаковые требования:
• заёмщику должен быть как минимум 21 год, а его возраст на дату окончания действия договора ипотеки не должен превышать 65-70 лет;• клиент банка должен иметь официальное место работы и трудиться на нём как минимум 1-3 года;

• у заёмщика, желающего купить комнату в ипотеку, должна быть хорошая кредитная история. Почитать о ней подробнее можно в статье нашего блога «Какие факторы влияют на вашу кредитную историю»;

• довольно часто является обязательным поручительство, которое должен обеспечить заёмщик.

Перечисленные требования в разных банках могут меняться в сторону ослабления или ужесточения. Возможны и другие требования, не вошедшие в приведённый список. Узнать подробности вы сможете в выбранном банке, предлагающем программы ипотечного кредитования.

Требования, предъявляемые к недвижимости

Определённым критериям должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и комната, приобретаемая в ипотеку:• она должна находиться в здании, возведённом не ранее 1970 года;• в ней не должно быть деревянных перекрытий;• она должна быть пригодной для проживания, её состояние не должно быть аварийным;• у тех, кто будет в ней проживать, должен быть свободный доступ к канализации, электросети, водопроводу, иным инженерным коммуникациям;• она должна быть отапливаемой;• наконец, её площадь должна быть больше 12 м2.

Приведённый выше перечень требований к комнате не является жёстким: банки вправе менять его по своему усмотрению.

Этапы заключения сделки

В первую очередь будущий покупатель подбирает вариант — ищет комнату, которая его заинтересует. На следующем этапе или параллельно выполняется поиск банка с привлекательной ипотечной программой.

Потенциальный заёмщик подаёт в банк заявление на ипотеку и прикладывает к нему пакет документов (их точный перечень нужно получить в кредитном учреждении).

Кредитный специалист анализирует предоставленные документы и кандидатуру потенциального заёмщика, выполняет оценку комнаты, приобретение которой предполагается.При вынесении банком положительного решения подписывается договор ипотеки.

Заёмщик вносит первоначальный взнос, а банк выдаёт кредитные средства.Оформляется договор купли-продажи недвижимости. Переход права собственности на комнату проходит государственную регистрацию.

В последнюю очередь документально оформляется передача купленной комнаты банку в залог.

Несколько важных нюансов

Помните о том, что банки гораздо охотнее выдают ипотечные кредиты, в том числе на покупку комнаты, своим постоянным клиентам.
В некоторых случаях в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Почитать об этом подробнее можно в статье нашего блога «Что такое материнский капитал и как им правильно воспользоваться».

У заёмщиков, получающих фиксированную зарплату, больше шансов купить комнату в ипотеку, чем у тех, кому зарплата начисляется в форме процента от определённого показателя (например, от объёма выполненной работы).

Материалы по теме:
Гражданский брак: специфика оформления ипотеки
Чем отличается кредит от ипотеки?
Ипотека: что делать, если платить нечем?
Интерес к ипотеке растёт
Ипотечный кредит
10 советов по управлению личными финансами для молодых пар
Двухуровневая модель ипотечного кредитования
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Ипотечная сделка

Источник: https://www.kredito24.ru/content/kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банкаОнлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Внимание!

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

БанкиСтавка, %ПВ, %Срок, летСумма, от
Сбербанк101530300 000
Газпромбанк111525500 000
Тинькофф13,352530300 000
Открытие122030300 000
Дельтакредит101525500 000

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Как взять комнату в ипотеку в Сбербанке?

В Сбербанке ипотека на комнату дается, но с соблюдением некоторых условий, о которых будет сказано ниже. Найти ипотечную программу, по которой можно купить только комнату, нелегко. Объясняется это тем, что жилье в коммунальной квартире или общежитии относится к разряду неликвидного.

Это значит, что, если у человека, взявшего ссуду, по какой-то причине не будет возможности погасить долг, жилье перейдет к банку. Продажа такого имущества сопряжена с трудностями, поэтому большинство коммерческих банков неохотно берут на себя лишние риски, влекущие за собой потерю средств.

В Сбербанке ипотеку на комнату дадут, если потенциальному платежеспособному заемщику удастся подобрать соответствующее требованиям жилье.

Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса?

Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.

Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.

Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях.

Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.

Требования для покупки комнаты в ипотеку

При покупке в кредит комнаты в коммунальной квартире условия проверки потенциального получателя ссуды и жилья, которое он выбрал, производятся банковскими служащими наиболее тщательным образом.

Требования к заемщику

За ипотечным кредитом на покупку комнаты в Сбербанк вправе обратиться граждане РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст составляет 75 лет на момент полной выплаты кредита. Срок, на который банк выдает ссуду, может быть продлен до 30 лет. Комиссионных процентов за выдачу ссуды и ее погашения раньше указанного в сроке договора в банк не предусматривается.

Потенциальный получатель кредита должен работать на последнем месте не меньше 6 месяцев. Сотрудники банка проверяют, чтобы трудовая деятельность при этом была в общей сложности не меньше 1 года.

Банк запросит подтверждение дохода по своей форме или в виде стандартной справки 2-НДФЛ. Предусмотрены льготы для тех граждан, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для них отпадает необходимость в подтверждении дохода. Между тем ставка по кредиту для такой категории заемщиков снижается на 0,5%.

Важную роль играет хорошая кредитная история, в которой отражены предыдущие кредитные операции заемщика. Она положительно повлияет на решение банка о выдаче ссуды на покупку жилья с низким показателем ликвидности.

Процент по займу начинается с 13%. При покупке доли в квартире он повышается на 1-2%. Средства собственника при покупке квартиры, которую он приобретает на условиях кредита, должны составлять не менее 15%. В некоторых случаях банк рекомендует потенциальному клиенту привлечь поручителя, чтобы повысить шанс получения ссуды.

Предусмотрено обязательное страхование как объекта недвижимости, так и жизни получателя кредита.

Где можно купить комнату?

Определяющий момент для банка — местоположение комнаты, на которую потенциальные клиенты собираются взять деньги.

В общежитии

Вероятность того, что ипотека на приобретение жилого фонда в общежитии будет одобрена, невелика. Связано это с тем, что ликвидность такого объекта недвижимости низкая.

Оформление в собственность жилья, которое ранее находилось в муниципальном ведомстве, часто осуществляется с нарушениями.

Приобретение ипотечного залога такого вида несет для коммерческого банка увеличение финансовых рисков.

В коммунальной квартире

Вероятность одобрения ипотеки будет выше, если человек выкупает последнюю комнату в квартире и становится обладателем полноценной жилой площади. Выдавая ссуду на покупку части квартиры, банк получает в залог полноценное жилье, что уменьшает для него риск возможных денежных потерь в будущем.

Получить одобрение на ипотеку для комнаты в коммуналке можно и в том случае, если предоставить в качестве залога другой вид имеющегося недвижимого имущества.

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Важно!

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Читать далее:  Помогите кто нибудь деньгами

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

КредиторСрок, летСтавка от, %Первый взнос, %
Сбербанк309,510,0
ВТБ242011,2520,0
РосЕвроБанк209,7515,0
Газпромбанк2011,7520,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Комната в ипотеку

Ипотека на комнату может быть взята в России, но не в каждом банке.

Проблема в том, что финансовые организации не слишком охотно соглашаются на работу с оформлением комнаты в ипотеку, поскольку квартиры выдавать в долг куда выгоднее.

Кто может купить комнату в ипотеку

Шансов на покупку комнаты в ипотеку больше у тех людей, которые уже являются владельцем других комнат в коммунальных квартирах.

Например, если потенциальный заемщик желает купить одну из комнат в отдельном жилье, в котором его комнат больше нет, но при этом они есть по другим адресам, можно пробовать и надеяться на положительное решение.

Дело в том, что риски банков не оправдываются заработком, ведь в случае продажи комнаты в ипотеку банк не сможет потом продать всю квартиру, если заемщик вдруг окажется нечестным или неплатежеспособным. Но и надеяться, что банк не заберет купленную в ипотеку комнату не стоит, судебный пристав по решению суда сможет арестовать жилье до возможности его продажи.

Основная проблема заключается в том, что комнату в ипотеку не так просто купить.

Нужно предоставить стандартный пакет документов по ипотечному кредиту, однако к нему необходимо добавить еще ряд заявлений.

Их количество зависит от числа людей, прописанных в квартире, каждый из которых должен написать, что он согласен с продажей комнаты и никаких прав на нее не имеет.

Купить комнату в ипотеку можно и с залогом другой квартиры, если заемщик является ее единственным владельцем.

Совет!

Этот вариант окажется самым простым, однако даже в таком случае вероятность получения ипотеки стоит под вопросом.

Некоторые банки и вовсе не предоставляют клиентам такую услугу, а некоторые предъявляют слишком высокие требования, что объясняется сложностью оформления и небольшой выгодой от сделки.

Нюансы ипотеки на комнату

  • если финансовое учреждение помогло вам купить комнату в ипотеку, жилой площадью вы имеете право пользоваться с момента заключения сделки;
  • если вы просрочили платеж или сразу несколько, банк имеет право подать иск в судебный орган об изъятии имущества и его последующей продаже;
  • если кредитная история в данном банке хорошая, шансы на положительное решение возрастают;
  • финансовые организации не особо охотно работают с теми, кто получает заработную плату из расчета в процентном соотношении. Например, сотрудники туристических агентств, магазинов, организаций по работе с недвижимостью для банков – люди с нестабильным доходом.

Документы для комнаты в ипотеку

Разные банки могут предлагать разные пакеты документов для оформления ипотеки на комнату, а в некоторых случаях действует такая программа, как ипотека по двум документам.

Стандартный набор для оформления ипотеки на комнату в Сбербанке такой:

  • заявление клиента;
  • паспорт;
  • форма 2-НДФЛ – справка, которая нужна для всех, кто работает не на государственной службе (если ипотека превышает 200 000 рублей);
  • поручительство мужа/жены (если ипотека превышает 200 000 рублей);
  • для тех, кто работает у ИП и на предприятии нужно предъявить справку о доходах, которая будет подтверждать доход за последние полгода;
  • для пенсионеров нужно предъявить пенсионное удостоверение;
  • для военнослужащих требуется предъявить справку о сроке контакта.

Ипотечный кредит в Сбербанке выдается со внесением залогового имущества, комнаты, которая берется в ипотеку или квартиры, которой владеет клиент банка.

Где купить комнату в ипотеку

Выбирать финансовое учреждение для оформления договора следует особенно тщательно, поскольку изначально условия могут показаться слишком выгодными, однако на деле окажется, что существует масса скрытых платежей, которые выпали из виду.

Если вы заключите договор, не зная всех условий, это будет большой ошибкой, которую исправить сложно даже в рамках судебных процессов.

Желательно настаивать на выдаче ипотеки на комнату только в национальной валюте, поскольку доллар сегодня нестабилен и сложно предвидеть его развитие.

Если вы возьмете ипотеку на комнату в рублях, сумму платежей уже никто изменить не сможет даже в случае значительных колебаний на валютном рынке.

Чтобы рассчитать все платежи, которые нужно будет вносить за комнату ежемесячно, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором.

При этом заемщик может самостоятельно все не выяснять, а обратиться к брокеру, способному помочь подобрать лучшие условия, собрать документы, а главное осведомить о подводных камнях. Конечно, услуги брокера не бесплатные.

Самый сложный вариант оформления ипотеки на комнату – это кредит в декрете.

Однако можно взять комнату в ипотеку даже в этом случае, если удастся сразу же договориться о кредитных каникулах.

Так, заёмщице или заемщику нужно будет доказать, что после выхода из декрета он сможет вернуться на работу, где его ожидает стабильный доход.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/komnata-v-ipoteku

Требования банка к комнате в коммуналке или общежитии

Когда идеально подходящая комната в общежитии или коммуналке будет найдена, ее идеальность следует продемонстрировать и финансовой компании, выдающей на ее покупку кредит. Каждый банк, выдающий ипотеку, представляет клиентам собственный список технический требований к жилплощади. Соответствовать этим требованиям должна не только комната, но и весь дом.

А это:

  • комната должна быть в жилом состоянии;
  • здание – неаварийным, не подлежащим сносу, не иметь деревянных перекрытий и построенным в Москве и других городах РФ не ранее 1970 г;
  • должны быть подключены основные коммуникации – отопление, электричество, водоснабжение, водоотвод;
  • квартира, в которой находится комната, должна иметь санузел.

Не стоит полностью полагаться на представленный список, так как каждая организация имеет право смягчать и ужесточать условия предоставления услуг.

Чтобы комната в будущем не упала, а выросла в цене, заемщик самостоятельно должен оценить ее возможности. Желательно выбирать комнаты в тех квартирах, которые находятся в новых домах, возле метро и в благополучных районах города.

Порядок оформления ипотеки

Идеально подходящая комната найдена, банк успешно подобран, так как купить комнату в квартире в ипотеку?

Нужно подать в банк заявление для оформления ипотеки на комнату, когда заявление будет одобрено, следует заняться сбором документов на комнату.

Общий список самых главных документов выглядит следующим образом.

Для клиента

Первое, что требуется для оформления ипотеки на комнату в коммуналке или общежитии — это подготовка полного пакета документов со стороны покупателя и продавца

  • копии всех страниц паспорта;
  • справка о доходах в стандартном виде 2НДФЛ или справка по форме финансовой организации;
  • заверенная компанией копия трудовой книги, для военных – справка установленного образца;
  • заявление.

Для продавца жилплощади

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • техпаспорт, кадастровый документ;
  • копии паспортов (свидетельств о рождении)всех владельцев комнаты.

В дополнительном порядке могут потребоваться такая документация, как нотариально заверенное заявление от владельцев о том, что они официально отказываются от жилплощади в пользу заемщика.

Принятие решения кредитором

Далее в дело вступает кредитор, чья задача – оценить и вынести вердикт по собранным заемщиком, данным и вынесение оценки жилплощади. В будущем вынесенная оценка будет напрямую влиять на сумму страхования ипотечного кредита. После проверок кредитора клиент банка может получить долгожданный заем и официально оформить сделку с продавцами комнаты.

Общий план действий выглядит так:

Получить положительное решение по ипотеке на приобретение комнаты в коммуналке в Москве зачастую можно только в том случае, если данная комната последняя, а все предыдущие уже находятся в собственности будущего заемщика

  • найти жилье;
  • найти кредитную организацию с выгодным предложением;
  • подать заявление;
  • собрать и внести пакет документов;
  • оценка всех обстоятельств кредитным экспертом – клиенту надо просто ждать;
  • заключить договор и внести первый взнос;
  • получить средства и купить жилье.

Нельзя забывать о том, что ситуации могут быть разные, при оформлении ипотеки на комнату нужно внимательно изучить все нюансы, особенно в крупных городах вроде Москвы, СПб и т.п. Например, ни в коем случае нельзя допускать просрочки платежей, иначе банк имеет право изъять комнату из собственности заемщика.

Можно ли купить комнату без первоначального взноса

Нельзя забывать и о том, что не каждая семья имеет свободные 200 тысяч рублей для внесения первой ипотечной оплаты, вот и возникает логичный вопрос: можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса в Москве или другом регионе РФ?

Банкам невыгодны ипотечные кредиты с непредусмотренными первоначальными взносами — найти какую-то организацию, которая предоставляет эту услугу сложно.

В помощь малообеспеченным семьям осуществляет свою работу программа «Социальная ипотека», которая предоставляет возможность сотрудникам бюджетных организаций оформить ипотеку на льготных условиях, с наиболее низкой процентной ставкой в 9,9%.

Кто попадает под действие этой программы?

  • молодые специалисты, осуществляющие работу в деревнях и селах;
  • мужчины и женщины, состоящие на военной службе;
  • работники оборонной промышленности;
  • молодые семьи, в которых мужу и жене не исполнилось 35 лет.

Заключение

Комната в ипотеку, купить которую не составит труда, – правильное приобретение в нынешней кризисной ситуации. Купленная комната — это собственное жилье, которое, при грамотном подходе к делу, в будущем сможем принести прибыль. А выплачивая ипотеку проверенному банку, заемщики могут не волноваться о возникновении трудностей — банки являются гарантами безопасности сделки.

Источник: http://ipoteka.zone/komnata-v-ipoteku.html

Смогла купить комнату в Москве в ипотеку, чему очень рада

Сегодня на почту редакции пришло письмо от одной девушки, которая решила поделиться своим хорошим настроением с посетителями нашего сайта. В нем она описала, как удачно смогла приобрести недвижимость в столице в это нелегкое, в финансовом плане, время. С ее разрешения мы публикуем его.

Везение всегда обходило сторонкой, но сегодня его ощутила и даже обняла, вернее, потрогала руками. Это не что-нибудь, а собственная комната. Даже захотелось написать слово с большой буквы. Как умудрилась купить комнату в Москве в ипотеку, спросите меня? Копила деньги на первый взнос, а тут непонятные метания с курсами валют. Документы все были готовы, подобраны варианты. Но не сложилось.

Спасибо добрым людям

В банке на меня с сочувствием смотрела девушка. И вдруг предложила мне вариант покупки не квартиры, а комнаты. Советоваться пришлось два дня, но все же решение было принято. Большая комната, очень удобно расположена, не мешаю соседям, а они мне.

Но самое главное, получился очень экономный вариант. Стоимость комнаты обошлась дешевле, чем однокомнатная квартира, а площадь оказалась чуть меньше общей площади предыдущего варианта.

Внимание!

С учетом внесенного первого взноса, накопленного ранее, оплата в месяц будет посильная, и не придется напрягаться на еще одной работе.

Радость от осознания себя собственником замечательной комнаты переполняла. Сообщила родным, пригласила в гости. Приобретение так понравилось, что попросили поделиться опытом, как можно купить комнату в Москве в ипотеку, что для этого нужно и куда обратиться.

Документы и требования банков

Для банка нет разницы, что ты приобретаешь, квартиру или комнату, может не одну комнату.

Документацию нужно собрать для получения ипотеки полную:

  • если заемщик имеет любую недвижимость в собственности, ее можно заложить банку, сумма кредита при этом будет предложена больше;
  • заемщик должен иметь работу и достаточный доход, подтвержденный официальной справкой 2 ндфл;
  • желательно предоставить банку полную информацию о работодателе, чтобы снизить риски банкиров;
  • паспортные данные и прописка должны быть достоверными, тогда доверие банка к клиенту возрастает;
  • заявление на ипотеку будет рассмотрено быстро и решение будет положительным, если перечисленные условия будут полностью выполнены заемщиком.

Кому и как можно купить комнату в Москве в ипотеку

Начнем с того, что любой желающий может купить комнату в Москве в ипотеку для проживания. Понимая, что это временная мера, найдите подходящую комнату, в доме расположенном близко к работе.

Можно рассмотреть перспективу, например, соседняя комната, через определенное время будет выставляться на торги. Тогда есть вариант, что можно будет выкупить и ее.

Стоимость хороших комнат, площадью от 65 до 94-х метров колеблется в зависимости от отделки, подъезда к дому и проходящих транспортных линий, в пределах от 2900 до 5600 тысяч рублей.

Есть комнаты 60 метров площадью по 1 850 000 рублей, 2 050 000, 3 900 000 рублей. Вот так расходятся цены. Подберите вариант, приемлемый для вас.

Купить комнату в ипотеку можно с помощью банка, где поддерживается такой продукт. Ставка от 11,5 % годовых на срок от 3-х до 30 лет, сумма от 500 000 до 9 000 000 рублей. А вам для покупки комнаты нужна сумма в несколько раз меньше.

Возраст заемщика не должен быть моложе 21-23 лет, он должен быть гражданином РФ, но не для всех банков это обязательное условие.

Многие банки имеют в сети свои калькуляторы подсчета ежемесячных выплат по ипотечному кредиту. Это очень удобно. Вы сами сможете приблизительно просчитать, какую сумму и на какой срок брать ипотечный кредит.

Даже сегодня банки не сворачивают программы по ипотечному кредитованию населения.

Комната, как источник дохода

Моя благодарность девушке, которая предложила вариант с комнатой. До этого мысли в этом направлении не работали.

Она откровенно описала свой вариант покупки квартиры. Три года назад купила комнату по кредитной программе. Заложила в банк свой автомобиль. Комната большая, она пригласила пожить своих молодых коллег.

Важно!

Сдав комнату внаем, получала определенную плату. Все средства откладывала для погашения ипотеки. За три года накопила сумму, которую по договоренности с банком внесла сразу в счет погашения ипотеки.

В свою комнату поселю подругу, вместе легче оплачивать коммунальные расходы. Откладывать походы по магазинам придется надолго. Преимущество в том, что вкладываю в свое жилье свои деньги, а не отдаю их квартирным хозяйкам. Это удобно и правильно.

Пугает первый взнос, есть выход

Выход есть всегда. Где найти деньги на первый взнос? Как всегда в банке. Нужно оформить потребительский кредит.

  1. Это действительно выход, потребительский кредит на срок до года позволит иметь средства на выплату взноса по ипотеке.
  2. Занять под расписку у знакомых, если их процент по ссуде будет равен нулю.
  3. Откладывать деньги в течение года, это работает, процесс затягивает пояс, но результат порадует.
  4. Заложите имущество, которым владеете, и потребительский кредит получится весьма дешевым. Оплатите этими деньгами первый взнос по ипотеке.

Жилье – большой вопрос. Чем скитаться по съемным квартирам, попробуйтекупить комнату в Москве в ипотеку. Дешевле только даром.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/smogla-kupit-komnatu-v-moskve-v-ipoteku-chemu-ochen-rada/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.