Факторинг с правом регресса

Оглавление:

Факторинг с регрессом

Факторинг с правом регресса

Из-за высокой конкуренции среди поставщиков факторинговый договор стал популярнее и используется в 80% сделок. Преобладает по распространенности регрессный факторинг. Основное преимущество регрессной формы – в стопроцентной оплате поставщику и низкой стоимости услуги. Какие плюсы и минусы имеет факторинг с регрессом, обсудим ниже.

Факторинговая сделка между клиентом, агентом и покупателем регламентируется ГК РФ, гл. 43. Регрессный факторинг – это договор с агентом (банком или частной финансовой компанией), который погашает задолженность покупателя поставщику в размере до 100%.

При регрессивной сделке дебитор в определенный срок обязуется погасить задолженность вместе с процентами. Если по какой-либо причине дебитор не выполняет свои обязанности, агент имеет право запросить возврат финансирования и проценты с поставщика (клиента).

То есть поставщик в данной сделке выступает в роли поручителя перед банком за своего покупателя. По окончании льготного периода агент по заключенному договору вправе использовать регресс. Покупатель, участвуя в сделке, снимает с себя все риски. Поставщик же защищен от затянувшихся выплат за уже предоставленные товары, услуги или работу.

Регрессивная сделка имеет свои плюсы:

  • Стоимость услуги льготная (ниже стандартных на рынке подобной продукции).
  • Поставщик сразу же получает до 100% финансирования от суммы задолженности.
  • К дебиторам поставщика банк предъявляет минимальные требования, так как имеется поручитель, который гарантирует выплату.
  • Полностью покрываются кассовые разрывы.
  • Не уменьшается оборотный капитал компании, так как деньги поступают сразу после сделки.
  • Повышение конкурентоспособности, так как сделки более доступны покупателям с различным доходом.

Единственный минус сделки в том, что, если покупатель, за которого поручается поставщик перед банком, не выполнил своих обязательств, агент требует возврата своих вложений и сверху придется выплатить потерянные банком проценты.

Конечно, первоначально факторинг предусматривает льготный период, за который штрафные санкции к должнику не применяются.

В это время к покупателю направляется письменное уведомление, которое означает, что далее агент может потребовать исполнения сделки через суд.

Правила сделки

Регрессивный факторинг имеет четкую схему сделки, по которой она совершается. Схема стандартная и принимается за основу всеми факторинговыми агентами. В схеме возможны дополнения, индивидуально под каждую компанию.

Схема включает в себя следующие пункты:

  1. Поставщик предоставляет товар, услугу или работу покупателю.
  2. Фактор, основываясь на подтверждающей документации (накладная отгрузки, договор об оказании услуги и т.д.), выплачивает необходимую сумму в размере до 100%.
  3. По договору дебитор получает некую отсрочку платежа, по истечении которой он выплачивает указанную сумму поставки агенту.
  4. Агент выплачивает поставщику остатки по общей задолженности и вычитает положенные комиссионные. Если выплаты от дебитора в положенный срок не поступили, то агент применяет регресс. Через суд банк требует вернуть финансирование и свои комиссионные от поставщика.

По схеме регрессного факторинга компании работают только с проверенными дебиторами. Применяется технология в основном для крупных и быстроразвивающихся компаний, где ежедневные обороты превышают 100 тысяч руб., а сделок в день проходит более пятидесяти.

Заполняй правильно

При заключении сделки с агентом необходимо правильно заполнить договор факторинга. Договор – это основной документ, который регламентирует сделку. Стандартно в договор факторинга включаются следующие пункты:

  • Данные о покупателе, его услугах.
  • Данные о дебиторе.
  • Данные о факторинговой компании.
  • Права и обязанности факторинговой компании.
  • Права и обязанности клиента.
  • Права и обязанности дебитора.
  • Прописывается льготный период ожидания – стандартно от 30 до 120 дней (сроки не регламентируются законами, поэтому период выбирается агентом).

По ст. 826 ГК РФ предметом договора между факторинговой компанией, клиентом и дебитором являются финансовые требования.

Финансирование уступается третьему лицу с целью получения денег в размере до 100% от стоимости оказанных услуг, полученных товаров или работ. В документе отражаются конфиденциальность сделки и размер гонорара факторинговой компании.

Закрепляется договор подписями клиента и агента. Образец заполненного договора можно посмотреть по ссылке.

Факторинг с регрессом – это передача финансовых прав от покупателя к агенту, при которой выигрывают все. Факторинговая компания защищена от рисков, так как поставщик является гарантом, покупатель получает отсрочку платежа, клиент получает финансы в объеме до 100% сразу после совершения сделки. Совершается сделка по договору, который является основным регламентирующим документом.

Источник: https://zhazhda.biz/base/faktoring-s-regressom

Факторинг в Новосибирске, заказать у поставщика услуги Промсвязьбанк (Сибирский филиал), узнать цену — DK.RU

Мы предлагаем эффективное решение для развития бизнеса, позволяющее работать на условиях отсрочки платежа без негативных последствий. Многолетний опыт работы Промсвязьбанка на российском рынке факторинга позволяет решать все финансовые вопросы поставщиков максимально быстро и компетентно.

Сегодня Промсвязьбанк предоставляет клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга. Факторинг считается внутренним, когда все участники сделки (фактор, поставщик и покупатель) находятся на территории Российской Федерации.

Внимание!

У Промсвязьбанка установлены лимиты на международные, федеральные и региональные торговые сети. Благодаря этому мы оперативно принимаем решение по установлению лимитов для поставщика в адрес сети – в течение 3-5 дней по упрощенному списку документов.

Промсвязьбанк предлагает как  внутренний факторинг с регрессом и без регресса, так и реверсивный факторинг.
 

Факторинг с правом регресса

Факторинг с правом регресса – наиболее востребованный в России вид факторинга, в рамках которого поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, незамедлительно получает финансирование в размере до 95% от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. 

Популярность факторинга с правом регресса у российских компаний объясняется относительно низкой стоимостью в сравнении с другими видами факторинга, поскольку риск полной или частичной неоплаты поставок дебитором поставщик принимает на себя.

Схема взаимодействия участников сделки при работе по внутреннему факторингу с регрессом

– Поставка товара на условиях отсрочки платежа (отсрочка по контракту до 120 дней)
– Уступка банку денежного требования
– Финансирование поставщика до 95% от суммы поставки
– Оплата поставленного товара покупателем
– Выплата поставщику остатка полученных от покупателя денежных средств за вычетом суммы финансирования и комиссий
– В случае неоплаты поставок покупателем поставщик обязан исполнить денежное требование за покупателя не позднее 45 дней после окончания отсрочки по контракту

Факторинг без права регресса

Факторинг без права регресса – финансовая услуга, в рамках которой Промсвязьбанк предоставляет поставщику финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования и принимает на себя риск неисполнения или ненадлежащего исполнения дебитором своих обязательств по оплате товара. 

В случае выбора именно этого продукта ко всем перечисленным ранее преимуществам факторинга добавляется страхование кредитного и ликвидного рисков поставщика. 

Кредитный риск – риск полной или частичной неоплаты дебитором уступленных Промсвязьбанку денежных требований в предусмотренные договором поставки сроки. 

Ликвидный риск – риск несвоевременной оплаты дебитором уступленных Промсвязьбанку денежных требований. Частично страхование ликвидного риска осуществляется и при факторинге с регрессом – в пределах периода ожидания Промсвязьбанк принимает на себя риск несвоевременной оплаты товаров дебитором.

Факторинг без регресса очень привлекателен для поставщиков товаров, работ и услуг, но поскольку в этом случае банк принимает на себя риски в значительно большем объеме, это не может не отразиться на стоимости услуги. Поэтому, заинтересовавшись факторингом без регресса, вы должны понимать, что стоимость этой услуги в сравнении с регрессным факторингом будет выше.

Схема взаимодействия участников сделки при работе по внутреннему факторингу без регресса

– Поставка товара на условиях отсрочки платежа (отсрочка по контракту до 120 дней)
– Уступка банку денежного требования
– Оплата поставщиком комиссий
– Финансирование поставщика в объеме до 100% от суммы поставки
– Оплата поставленного товара покупателем

Факторинговый продукт (с регрессом и без регресса) для покупателей товаров/услуг, желающих получить или увеличить отсрочку платежа.

Реверсивный факторинг без права регресса

Реверсивный факторинг без права регресса – сегодня один из актуальных и отвечающих требованиям современного потребителя факторинговых продуктов. Это целый комплекс услуг как для поставщика, так и для покупателя, но нацеленный при этом на нужды покупателя.

Комплекс услуг для поставщика и покупателя  включает:

  • финансирование поставщика;
  • дополнительная отсрочка для покупателя (42 календарных дня);
  • услуги по управлению денежными требованиями. 

Покупателю товаров и услуг целесообразно использовать реверсивный безрегрессный факторинг в следующих случаях:

  1. Покупателю необходима отсрочка платежа (коммерческий кредит). Именно в этой ситуации Промсвязьбанк готов финансировать поставщика товаров/услуг, закрывая его кассовые разрывы, возникающие в процессе предоставления отсрочки платежа покупателю.
  2. Покупателю уже предоставлена отсрочка платежа, однако его не устраивают условия отсрочки (короткий срок, достаточно высокая цена товара и проч.). Здесь Промсвязьбанк также готов финансировать поставщика, тем самым предоставляя ему возможность изменить условия коммерческого кредита для покупателя.

Все риски при реверсивном безрегрессном факторинге, связанные с возможной неплатежеспособностью покупателя, берет на себя исключительно банк.

Схема взаимодействия участников сделки при работе по реверсивному факторингу

– Поставка товара на условиях отсрочки платежа (отсрочка по контракту до 120 дней)
– Заключение сделки между поставщиком, покупателем и банком
– Оплата комиссии покупателем
– Финансирование поставщика до 100% от поставки * При необходимости банк предоставляет коммерческий кредит (дополнительную отсрочку) покупателю

– Оплата за поставленный товар + оплата комиссии за коммерческий кредит (дополнительную отсрочку)

– При реверсивном факторинге с регрессом поставщик несет ответственность за исполнение покупателем своих обязательств

Международный факторинг

Экспортный факторинг – это комплекс финансовых услуг, которые мы оказываем клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности по экспорту. В рамках импортного факторинга Промсвязьбанк  предоставляет гарантию возврата валютной выручки от российских покупателей.

Промсвязьбанк работает на рынке факторинга с 2002 года, предоставляя клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга – внутреннего (с регрессом и без регресса) и международного (экспортного с регрессом и без регресса и импортного).

Источник: http://promsvyazbank-sibirskiy-filial.dk.ru/positions/5605702-faktoring

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в договорах и схемы

В статье разберем, что такое факторинг с правом регресса и без него. Узнаем, как выглядит схема факторинга, как фактор снижает свои риски, а также остановимся на сравнительной таблице между договорами обеих сделок.

Читать далее:  Что делать если не выдают зарплату

Факторинг и регресс

Факторинг, как и другие финансовые отношения, предполагает наличие рисков. С целью снизить последние многие факторинговые компании предлагают клиентам регрессивный факторинг.

Слово «регресс» в финансах означает обратное требование о возврате ранее уплаченной суммы.

Договор факторинга с правом регресса предусматривает право фактора (факторинговой компании или банка) при неоплате товара или услуги покупателем потребовать с поставщика возврат уже выплаченной ему суммы.

Важно!

Рассмотрим, как выглядит схема работы регрессного факторинга в случае неоплаты товара покупателем:

  1. Поставщик осуществляет поставку товаров (оказывает услуги) на условиях отсрочки платежа покупателю и передает документы фактору.
  2. Фактор оплачивает часть стоимости товаров (услуг) поставщику.
  3. Покупатель сразу или на каком-либо из этапов перестает выполнять свои обязательства.
  4. Фактор имеет возможность затребовать возврат средств с покупателя или поставщика по собственному выбору.

Особенности факторинга без регресса

Факторинг без права регресса означает, что риск неоплаты товара полностью переходит на фактора. Потребовать возврата уже переведенной суммы с поставщика он не сможет. Обычно безрегрессный факторинг подразумевает меньший объем финансирования (в процентах от стоимости услуг) и более тщательный анализ покупателей фактором.

Схема работы факторинга без права регресса в случае нарушения покупателем обязательств будет следующей:

  1. Поставщик выполняет поставку товара или оказывает услуги согласно договору.
  2. Документы, подтверждающие выполнение поставщиком своих обязательств, передаются фактору.
  3. Фактор оплачивает часть стоимость поставки (60 — 70%).
  4. При отсутствии платежа фактор принимает меры по принудительному взысканию долга с покупателя.

Сравнительная таблица

Разница между факторингом с регрессом и без него очевидна. Для наглядности соберем отличия в таблице.

ПараметрТип факторинга
С регрессомБез регресса
Основные клиентыЛюбые клиенты, в т. ч. новыеТолько прошедшие проверку фактором
Размер оплаты фактором до полного погашения долга покупателем90 — 95%60 — 70%
Действия фактора при отсутствии своевременной оплатыВзыскивает оплату по своему выбору с покупателя или поставщикаЗадолженность подлежит взысканию с покупателя
ДостоинстваБыстрое согласование при минимуме бумаг, относительно низкие комиссииПростая схема работы, минимизация рисков поставщика
НедостаткиПоставщик несет дополнительные риски в случае неоплаты поставки покупателемОграниченное число предложений на рынке, более высокие комиссии

Как фактор снижает риски

Любой фактор заинтересован в снижении своих рисков. Это позволяет ему увеличить эффективность ведения бизнеса. Для достижения нужного эффекта банки и факторинговые компании применяют различные методы:

  • Тщательная проверка контрагентов. Скрупулезно проверяются и анализируются оба участника сделки (поставщик и покупатель).
  • Повышение комиссии. При наличии сомнений фактор может запросить за свои услуги более высокую плату, чтобы компенсировать риски.
  • Выплата средств меньшими траншами. При сомнениях по договору факторинга выплачивается только 60 — 65% от суммы поставки, в то время как при их отсутствии фактор может сразу выплатить до 90 — 95% средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/faktoring/s-regressom-i-bez-regressa.html

Факторинг с правом регресса

Факторинг — банковская услуга, позволяющая управлять дебиторской задолженностью. Если организация осуществляет поставки с отсрочкой платежа, то факторинг с регрессом позволяет получить средства в день поставки, но не от покупателя, а от банка. После чего дебитор будет рассчитываться с банком в установленный договором срок.

Компания Финомикс поможет оформить регрессный вид факторинга

Согласно договору продавец получит сразу до 90% от суммы осуществленной поставки, оставшуюся часть банк заплатит после того как дебитор закроет задолженность в полном размере. Факторинг с правом регресса предполагает, что в случае неоплаты дебитором суммы задолженности в установленный период банк будет требовать возврата своих средств с поставщика.

Наши услуги

Мы поможем вам подобрать услуги факторинга на наиболее оптимальных условиях с минимальным размером комиссионных. Имеет значение и срок отсрочки, который применяется при заключении договора.

Предложения:

— финансирование сделок от 1000000 рублей;

— предоставление отсрочки до 180 дней;

— возможен дополнительный льготный период;

— сразу банк выплачивает поставщику до 90% стоимости поставки, остальное за вычетом комиссионных переводится после закрытия долга дебитором.

В отличии от безрегрессного регрессный факторинг будет более выгоден с точки зрения уплаты комиссионных, его применение выгодно, когда поставщик уверен в том, что покупатель рассчитается без проблем.

Для оформления процедуры в компании Финомикс от вас потребуется учредительная документация, документы руководителей и договор поставки. Точный список необходимых документов мы дадим вам после предварительной консультации и подбора программы.

Источник: http://www.finomix.ru/corporate/factoring/factoring-s-regressom.php

Регрессный факторинг

Регрессный факторинг – это вид факторинга, который направлен на поставщика, вынужденного давать отсрочку платежей покупателям. То есть, если разобраться, поставщик кредитует покупателя своими оборотными средствами. Но в этом случае у поставщика снижается оборот собственных денежных средств и подвергается дополнительным рискам фирма поставщика.

В данном виде факторинга факторинговая компания приобретает клиентские права на все суммы задолженности. Но при невозможности изъятия всей суммы клиент обязан возместить разницу.

Что дает факторинг с регрессом

При обращении поставщика в факторинговую компанию он получает не только возможность преобразования задолженности в живые средства денежного оборота, но и воспользоваться дополнительными услугами:

  • мониторинг и проверка покупателей;
  • контроль сроков оплаты поставок;
  • подтверждение поставок;
  • уменьшение валютных рисков;
  • контроль лимитов (факторинговая компания устанавливает финансовые лимиты на покупателей, т.е. осуществляет роль риск-менеджера поставщика).

Процедура взаимодействия при регрессном факторинге

Можно выделить пять основных шагов при регрессном факторинге:

  • Поставщик выполняет свои обязательства перед покупателем;
  • Поставщик уступает свое право на задолженность факторинговой компании;
  • Факторинговая компания возвращает поставщику 90% общей стоимости;
  • Покупатель полностью расплачивается с факторинговой компанией;
  • Факторинговая компания перечисляет остаток денежных средств, за вычетом комиссии, поставщику.

Отличительные черты регрессного факторинга

У регрессного факторинга есть свои отличительные черты, к которым можно отнести:

  • необходимость в наличии нескольких покупателей (обычно с единичными покупателями данный вид факторинга не проводится);
  • финансирование осуществляется сроком отсрочки плюс, в среднем, тридцать дней;
  • средний срок отсрочки не более 120 дней.

Заключение

Использование регрессного факторинга выгодно быстро развивающимся компаниям, у которых своя база проверенных покупателей.

Положительной чертой такого факторинга является постоянное пополнение средств вместе с ростом продаж. Так же благодаря отсрочке платежа, компания становится более конкурентоспособной.

Данный вид факторинга является наиболее распространенным ввиду его стоимости по сравнению с другими видами.

Источник: http://www.kreditspravka.ru/faktoring/regressivnyj-faktoring.html

Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Что такое факторинг без регресса в бизнесе

Для каждого субъекта бизнеса важно наличие в обороте свободных наличных средств. Поэтому многие предприниматели обращаются за помощью к факторинговым компаниям, имеющим возможность помочь. И одним из инструментов помощи является факторинг.

Что такое факторинг?

Многие слышали такое понятие как факторинг, но почему-то не все знают, что это такое. Факторинг – это финансовый процесс, в результате которого возникает уступка дебиторской задолженности продавца третьему лицу с оплатой последним такого долга. В факторинге принимают участие три категории субъектов:

  • Кредитор. В данном случае кредитором выступает поставщик товаров или услуг, который реализует своему покупателю товары и услуги в кредит.Суть факторинга
  • Дебитор. Дебитором выступает исключительно покупатель товара или услуги, который обязуется произвести оплату за предоставленные услуги в течение определенного времени, но не сейчас.
  • Фактор. Это некий посредник, которым может быть банк или факторинговая компания, взимающая за свои услуги оплату. роль в процессе факторинга отводится именно данному субъекту, он сразу же оплачивает дебиторскую задолженность поставщику и становится основным кредитором.

Если говорить о самом процессе факторинга, то он выглядит следующим образом:

  1. Компания-поставщик заключает с факторинговой компанией договор сотрудничества.
  2. Компания-поставщик отгружает готовую продукцию своему клиенту и отражает данную отгрузку в качестве дебиторской задолженности на корреспондирующих счетах бухгалтерского учета.
  3. Покупатель получает продукцию или услугу, но не оплачивает ее. Происходит некая отсрочка платежа.
  4. Поставщик передает дебиторскую задолженность факторинговой компании и получает взамен до 95% от суммы задолженности.
  5. Покупатель теперь является должником факторинговой компании.

Вот и все. Главное преимущество факторинга в том, что продавец товара получает возможность сразу же получить деньги за товар и вложить их в дальнейший оборот, а покупатель имеет возможность отсрочить платеж и также использовать средства на протяжении определенного срока для наращивания денежной массы.

Основные виды факторинга

По поводу видов факторинга — классификация данного процесса не обширна. Существует несколько классификационных признаков, по которым разделяют факторинг:

Заемные средства при факторинге

  • По степени информированности покупателя
  • По виду компании, которая является фактором
  • По степени риска

Если рассматривать факторинг по степени информированности самого покупателя, то он может быть открытым и закрытым. Уже из самого названия видов факторинга можно понять о том, когда покупатель информируется, а когда нет.

При открытом факторинге поставщик товара или услуги, который продает свою дебиторскую задолженность фактору, предупреждает покупателя о том, что право требования долга он передает третьему лицу. Если же речь идет о закрытом факторинге, то никто не предупреждает покупателя о такой передаче долга.

Покупатель перечисляет деньги поставщику, а тот уже погашает обязательства покупателя перед фактором, перечисляя деньги самостоятельно.

По поводу того, кто может предоставлять услуги факторинга, то вариантов не много:

  • Факторинг со стороны банка
  • Факторинг со стороны факторинговой компании

Принцип работы банка и факторинговой компании отличается друг от друга. Например, банк при принятии решения анализирует финансовую устойчивость самого предприятия, выступающего в роли поставщика. Они проводят оценку риска сотрудничества именно с поставщиком, а не с покупателем.

Факторинговые компании работают абсолютно по другому принципу: для них главным субъектом является именно покупатель товара или услуги, который должен будет погашать обязательства.

По поводу рисков, то факторинг может быть регрессный или безрегрессный.

При регрессном факторинге поставщик выступает неким гарантом погашения долга перед фактором и в случае невозврата покупателем долга, он будет погашать некую сумму долга.

При безрегрессном варианте поставщик не несет никаких рисков перед факторинговой компанией и поэтому в случае неплатежа покупателя не оплачивает никаких долгов.

Факторинг без регресса

Получается, что факторинг без регресса – это тот вид факторинга, когда сама факторинговая компания принимает на себя все риски неплатежа, а поставщик полностью избавляется от таких рисков. Такой вариант удобен для тех, кто только начинает свой бизнес на рынке и не готов рисковать своими активами.

Другое дело, что не все посредники готовы заключать сделки именно на факторинг без регресса. Если провести анализ статистических данных, то в России только 14% от общего числа факторинговых операций проводится с использованием такой опции как факторинг без регресса.

Главной особенностью факторинга без регресса является то, что он стоит дороже факторинга с регрессом. И связано это с большими рисками, которые несет фактор. Поэтому комиссия за услуги составляет до 10-15% от суммы задолженности, когда при факторинге с регрессом такая комиссия будет составлять 5-8%.

Главные особенности факторинга без регресса:

  • Стоимость услуги намного выше, поскольку в нее закладывается стоимость страхования от рисков неплатежа по факторингу
  • Поставщик товара или услуги не несет никаких рисков и после отгрузки продукции и передачи дебиторской задолженности полностью освобождается от участия в процессе
  • Предъявление жестких требований к самому дебитору, который сотрудничает с поставщиком. Не по каждому дебитору факторинговая компания сможет и захочет заключить договор факторинга

В итоге, факторинг – это удобная и специфическая возможность представителей бизнеса успешно функционировать на рынке, не переживая за то, когда покупатель оплатит деньги, и оплатит ли вообще.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/biznes/faktoring-bez-regressa.html

Что такое факторинг простыми словами: с регрессом, безрегрессный, реверсивный

Сегодня мы расскажем, что такое факторинг, простыми словами. Термин имеет английское происхождение. На сегодняшний день эта процедура является наиболее востребованной и актуальной, и в последнее время она приобрела широкую известность.

Введение

Если продавец реализует продукцию в отсрочку, то нет необходимости в ожидании окончания срока, поскольку деньги могут быть получены продавцом по факту отгрузки товара. Возврат денег осуществляет не покупатель, а факторинговая компания, и при этом есть два основных способа работы:

  • открытый. В этом случае происходит уведомление второй стороны о том, что одна из сторон имеет заключённый договор с факторинговой компанией, и что необходимо будет выплатить вознаграждение. В этом случае подписывается уведомление со стороны компании;
  • закрытый. В данном случае нет уведомлений второй компании о то, что имеется определённое соглашение с третьей стороной;
Читать далее:  Как можно брать отпуск

Помимо этого, термин «факторинг» имеет классическое определение, которое звучит как комплекс услуг, связанных с финансами, которые предоставляет фактор клиенту в обмен на уступку задолженности по дебету.

Договор факторинга предоставляет поставщику следующие преимущества:

  • финансирование поставок (сумма вплоть до 90% передается в день поставки);
  • полное страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой задолженности дебитором – безрегрессный факторинг;
  • частичное страхование рисков в льготный период (30-120 дней) в случае факторинга с регрессом;
  • контроль состояния задолженности по дебету;
  • проведение работ с дебиторами по поводу своевременной оплаты всех необходимых услуг;

Факторинг с регрессом

Этот вид факторинга наиболее популярен, и это вызывается в первую очередь его актуальностью, так как неплатёж дебитора встречается достаточно редко, поскольку на него происходит давление со стороны кредитора и со стороны факторинга. Этот вид является выгодным, и выгода заключается в том, что его цена ниже, чем стоимость того, при котором все риски на себя принимает факторинговая компания.

Данное направление финансовых отношений представляет собой целый комплекс по оказанию финансовых услуг:

  • оплата поставок (порядка 90% в первый день поставки);
  • проведение страхования всех рисков, и срок колеблется в зависимости от отдельных оговариваемых условий;
  • проведение всех видов информационного обслуживания, в том числе учёт дебиторской задолженности;
  • проведение работы по поводу своевременной оплаты.

Факторинг с регрессом работает приблизительно по следующей схеме:

  1. Происходит заключение договора клиента с компанией – фактором, затем клиент доставляет товар покупателю при том условии, что платёж будет отсрочен. Далее дебитору направляется специальное уведомление об уступке прав требования.
  2. Используется специальная документация – реестр уступленных требований, счёт-фактура, накладная для проведения уступок прав требования.
  3. Фактор обязуется выплатить 85-90% от всей стоимости товаров в первый день их доставки.
  4. Дебитор оплачивает товар, предоставляя средства на счёт фактора.
  5. Фактор осуществляет Клиенту второй платёж в размере оставшейся суммы (остаток после первого платежа 10-15%) за вычетом собственных комиссионных. Платеж осуществляется в течение 1-2 дней после получения средств от покупателя.

Реверсивный факторинг

Этот тип также называют закупочный факторинг. А реверсивный он потому, что в отличии от двух ранее рассмотренных схем, в этой инициатором является не поставщик, а покупатель. Фактором предоставляется 100% средств поставщику, не зависимо от каких-либо других условий и обязательств. Отличительные особенности реверсивного факторинга следующие:

  • договор заключается с дебитором (покупателем), а не с поставщиком;
  • вознаграждение факторинговой компании выплачивает дебитор;
  • все риски ложатся на дебитора, а не на поставщика.

В России этот вид используется очень редко, поскольку рынок покупателя находится в наиболее выгодных условиях, а с поставщиком можно и без того договориться об отсрочке.

Итак, мы рассмотрели несколько видов факторинга, и каждый из них обладает своими достоинствами и недостатками. Право выбора остается как у поставщика, так и у покупателя. В любом случае, при грамотном использовании этих схем, можно повысить эффективность собственного бизнеса.

Источник: https://ktovdele.ru/prosto-o-faktoringe-s-regressom-i-bez.html

clever — Факторинг с правом регресса

 

Мы в соцсетях

С регрессом: в случае не оплаты долга Вашими покупателями, мы имеем право потребовать его погашения Вашей компанией.
Минимальные требования: Компании поставщика и покупателей являются резидентами Российской Федерации. Планируемый лимит финансирования по одному покупателю превышает 300 тысяч рублей.

Преимущества для Вас

Объем финансирования увеличивается с ростом Ваших поставок.Финансируемый период отсрочки платежей Ваших покупателей — до 150 дней.Выгодные процентные ставки.

Отработанные схемы финансирования с крупнейшими российскими дебиторами.Услуга по управлению дебиторской задолженности оказывается по всем уступаемым поставкам.

ФК «EMC» осуществляет быструю (3 дня) и бесплатную оценку как уже работающих контрагентов, так и потенциальных.

Порядок работы:

1.

Вы подаете заявку на «экспресс-оценку».

2.

Мы принимаем решение о принятии Вашей компании на факторинговое обслуживание.

3.

Согласовываем лимиты финансирования.

4.

Подписываем договор факторинга с Поставщиком и одновременно уведомление у Покупателя.

5.

Поставщик передает в ФК «EMC» «первичные» документы подтверждающие факт отгрузки и получает финансирование.

Источник: http://clever-factor.ru/factoring-recourse.html

Факторинг с регрессом и без регресса – в чем разница, схемы

Евгений Маляр

16 апреля 2018

# Факторинг

Регрессом в данном случае называется возврат права требования задолженности.

  • Что такое факторинг и регресс
  • Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него
  • Интересы фактора
  • Особенности регрессного и безрегрессного факторинга
  • Заключение

Услуга факторинга – востребованный банковский продукт. По своей сути она представляет собой разновидность кредитования, но имеет при этом ряд существенных особенностей. К тому же факторинг, как известно из экономической литературы, бывает двух типов – с правом регресса и без него. О том, чем они отличаются, будет рассказано в этой статье.

Что такое факторинг и регресс

В обычной сделке купли-продажи участвуют два лица. Продавец хочет получить деньги за свой товар как можно быстрее, а лучше по предоплате, но покупатель не всегда может или желает выполнять это требование. Тогда привлекается третья сторона, называемая фактором или финансовым агентом, и помогает разрешить возникающее противоречие. Это и есть услуга факторинга.

В результате происходит переход права требования задолженности от кредитора к фактору. Иными словами, покупатель знает, что за полученный продукт продавец уже получил средства, а ему предстоит расчет с другим лицом. В этом случае факторинг называется раскрытым.

Возможен и другой вариант, при котором продавец не уведомляет покупателя о своей договоренности с фактором. Денежные средства он уже получил на свой счет от финансового агента. Когда они поступают на его счет повторно (на этот раз от покупателя), они переводятся фактору. Это нераскрытый факторинг.

Совет!

Теперь пора вспомнить о риске, так как он сопровождает все финансовые операции. В данном случае он состоит в возможном отказе покупателя оплатить полученный продукт или его неспособности сделать это.

Необходимо определение понятия «регресс». Факторинг – это чаще всего переход права требования. Регресс – возможность возврата этого права от фактора к продавцу.

Прямой и реверсивный факторинг с регрессом и без него

Представляется очевидным, что поставщики должны отдавать предпочтение договору факторинга без регресса. На первый взгляд, именно такое положение для них наиболее выгодно: товар отгружен, деньги получены, а рассчитается покупатель или нет – забота банка-фактора. Отчасти эти рассуждения верны, но только в самом упрощенном понимании.

Чаще инициатором факторинга выступает продавец. Однако есть ситуации обратные, то есть реверсивные, когда к финансовому агенту обращается другая сторона сделки – покупатель. Его мотивация может быть различной:

  • Поставщик твердо стоит на предоплате, отсрочки не дает, а продукт крайне необходим. Подобная ситуация особенно актуальна, если продавец занимает на рынке монопольное положение.
  • Отсрочка возможна, но по предоплате стоимость товара значительно ниже. После подсчетов продавец приходит к выводу о том, что ему выгоднее оплатить услуги фактора, чем терять эту разницу.
  • Товар характеризуется сезонностью сбыта, время дороже денег, а кредит оформлять слишком долго.
  • Появился редкий конечный потребитель очень дорогого товара, на закупку которого у продавца не хватает оборотных средств.
  • Поставщиков слишком много, и фактор готов систематизировать расчеты с ними.
  • Возникли другие ситуации, предусмотреть которые трудно.

Итак, реверсивный факторинг имеет право на существование. Кроме этого, он подлежит классификации по нижеприведенным категориям.

Реверсивный (закупочный) факторинг без регресса. Фактор оплачивает полученный покупателем продукт и берет на себя риски неоплаты.

В принципе, для финансового агента в данном случае неважно, кто к нему обратился – дебитор или кредитор.

Как прямой, так и реверсивный факторинг без права регресса – операция рискованная, что повышает цену услуги, выраженную в проценте от суммы закупки.

Реальный и консенсуальный типы факторинга различаются моментом возникновения долговых обязательств. Это деление действует независимо от того, какова схема сделки (прямая или реверсивная). При реальном факторинге клиент (продавец или покупатель) предоставляет фактору приходно-расходную документацию на уже отгруженный (принятый) товар или акты об оказанной услуге.

Консенсуальная сделка только планируется, но уже известна ее сумма (иначе вести предварительные переговоры с фактором невозможно).

Договор факторинга с регрессом содержит условия, при которых финансовый агент (фактор) при определенных обстоятельствах (критическом превышении сроков оплаты или отказа в ней) имеет право требовать от кредитора (продавца) назад свои деньги. Реверсивный вариант такой сделки трудно описать, так как клиент, он же покупатель, является единственным дебитором, то есть должником. Возвращать право требования просто некому – в любом случае оплатить поставку должен получатель продукта.

Интересы фактора

В большинстве случаев финансовый агент берет на себя риски невозврата средств. Даже в случаях, когда условием договора предусмотрена возможность регресса, существует вероятность длительных разбирательств, в том числе и судебных, особенно если платежеспособность продавца ограничена.

Имеет значение и возможное время, которое, как всем известно – тоже деньги, причем в финансовом мире – в буквальном смысле. Каждый день задержки возврата средств означает снижение показателя ликвидности, а, следовательно, потери.

Снижения степени риска факторинговые компании достигают несколькими методами:

  • Тщательный выбор клиентов. Фирмы-продавцы и покупатели скрупулезно проверяются на предмет добросовестной репутации и финансовой надежности.
  • Повышенный процент оплаты услуги в случаях, вызывающих колебания.
  • Выплата суммы операции траншами (от 60 до 95% счета), с последующим пересчетом комиссии.

При всей сходности факторинга с товарным кредитованием, между этими понятиями есть существенные различия:

  • отсутствие материального обеспечения (залога);
  • упрощенный подход к пакету документов;
  • сокращенное время принятия решения.

При правильной организации работы факторинговых компаний, их риски минимальны. Подавляющее большинство клиентов добросовестно выполняют свои обязательства. В затруднительных случаях дебиторам предоставляется дополнительный период до двух месяцев.

Особенности регрессного и безрегрессного факторинга

Разница между двумя основными видами факторинга очевидна. Прописанное в договоре условие регресса означает возможность финансового агента требовать возврата своих средств у продавца. Однако есть и другие отличия, сведенные для удобства в таблицу:

Виды факторинга/признак различияБезрегрессныйРегрессивный
КлиентураПровереннаяНовая
Порядок расчетаКредитор платит после уплаты задолженности дебиторомДебитор рассчитывается непосредственно с фактором
Действия фактора в случае неуплатыЗадолженность взыскивается с дебитораЗадолженность взыскивается с кредитора
ДостоинстваНадежность, невысокие требования к пакету документовОтносительно низкая комиссия, обилие предложений от факторов
НедостаткиДефицит предложения услугиКредитор рискует получить безнадежную задолженность

Схема факторинга с регрессом:

  1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
  2. Фактор оплачивает до 95% суммы поставки,
  3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
  4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание,
  5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
  6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за оказанные услуги.

Технология факторинга с регрессом хороша для быстрорастущих компаний, имеющих проверенных дебиторов, так как позволяет максимально эффективно выстроить денежные потоки в соответствии с потребностями Клиента.

Главное преимущество технологии факторинга с регрессом — обеспечение беспрерывного пополнения оборотных средств компании пропорционально росту продаж.

Преимущества, которые получает Клиент, используя технологию факторинг с регрессом:

  • получение денег сразу после подтверждения факта поставки,
  • покрытие кассовых разрывов,
  • увеличение объемов продаж,
  • повышение конкурентоспособности компании за счет предоставления покупателям необходимой отсрочки платежа,
  • более низкие ставки за обслуживание по сравнению с использованием технологии факторинга без регресса.

Источник: http://www.1factor.ru/factoring-about/factoring-with-regress/

Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования :

Для человека, который впервые услышал слово «факторинг», оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.

Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.

Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:

  • кредитование под залог дебиторской задолженности;
  • финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
  • кредитование под уступку прав денежного требования по контракту.
Читать далее:  Как проверить бонус плюс через приват

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

  1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
  2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
  3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
  4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ).
  5. Предоставление в банк отгрузочных документов либо актов.
  6. Перечисление банком на счет продавца частичной суммы будущей выручки по представленным документам.
  7. По факту истечения срока отсрочки по контракту, который был передан на факторинговое обслуживание, происходит расчет со стороны покупателя путем перечисления денег на счет финансового учреждения.
  8. Банк возвращает остаток суммы согласно накладным или актам на счет поставщика.

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, — услуга платная.

Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде «твердого» залога и, соответственно, более высоких рисков банка.

Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

Размер авансового платежа, подразумевающий под собой ту денежную сумму, которая будет перечислена продавцу по факту представления в банк отгрузочных документов, его величина у каждого финансового учреждения своя. Разбег его может быть от 50% до 90%.

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе «Обязательства».

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: «А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?» Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша.

Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком.

Внимание!

Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

Преимущества факторинга для бизнеса

Такой вид финансирования имеет немало преимуществ по сравнению с классическим кредитованием:

  • Отсутствие дополнительных расходов на оформление обеспечения залога.
  • Минимальный пакет документов для рассмотрения вопроса установления лимита.
  • Возможность расширения рынков сбыта для продавца и перечня поставщиков для покупателей.
  • Дополнительная проверка репутации дебитора со стороны банка.
  • Возможность выхода на европейские рынки.

Источник: https://BusinessMan.ru/faktoring-s-regressom-i-bez-regressa-raznitsa-osobennosti-i-trebovaniya.html

2. Факторинг с регрессом (recourse factoring) и без регресса (non recourse factoring)

Вслучае факторингас регрессомфакторинговая компания, не получивденег с покупателей, имеет право черезопределенный срок потребовать их споставщика. В этом случае факторинговаякомпания берет на себя ликвидный риск(риск неуплаты в срок), но кредитный рискостается на поставщике.

Денежныетребования в случае факторинга срегрессом выступают, по сути, обеспечениемкраткосрочного финансирования. В случаебезрегрессного факторинга риск неуплатысо стороны дебиторов полностью переходитк факторинговой компании. В развитыхстранах преимущественное развитиеполу- чила безрегрессная схемафинансирования: в Италии, например, долябезрегрессного факторинга — 69%, в США -73%.

По данным FCI доля факторинга с регрессомсоставляет 30% от всего факторинга (см.таблицу № 3 в Приложении).

Обычнофакторинговые компании принимают нафакторинговое обслуживание без регрессаболее надежных дебиторов. При этомфакторинг с регрессом обычно непредполагает уведомления дебиторов опереуступке прав денежного требования.

Вмире внутренний факторинг чаще бываетс регрессом, чем внешний. В странахВосточной Европы 66% внутреннего и 35%внешнего факторинга заключено срегрессом.

3. Факторинг открытый (disclosed factoring) и закрытый (undisclosed factoring)

Приоткрытом факторинге покупатель уведомлено том, что в сделке участвует лицо-фактор,и осуществляет платежи на его счет,выполняя тем самым свои обязательствапо договору поставки.

В случае жезакрытого факторинга покупателя неставят в известность о наличии договорафакторингового обслуживания, и онпродолжает осуществлять платежипоставщику, который, в свою очередь,направляет их в пользу фактора.

Вмировой практике факторинг без регрессаобычно бывает открытым, факторинг срегрессом как открытым, так и закрытым.

4. Дата поступления платежей: финансирование может быть в форме предварительной оплаты (до 90% переуступаемых денежных требований) или оплаты требований к определенному сроку

Вотсутствие предварительной оплатысумма переуступленных долговых требований(за минусом издержек) перечисляетсяпоставщику на определенную дату или поистечении определенного времени.

1. Финансирование

Основнаяфункция факторинга — предоставлениефинансовых средств поставщику продукциисразу после ее отгрузки или в определенныйдоговором факторинга день.

Таким образом,поставщик имеет возможность поставлятьпродукцию своим покупателям с отсрочкойплатежа, при этом получать значительнуючасть от суммы поставки сразу же послепоставки или по удобному для негографику, не дожидаясь платежа от своегопокупателя.

Если компания нацелена наувеличение объема продаж, то она имеетвозможность постоянно пускать деньгив оборот и при этом конкурировать сдругими поставщиками за клиентов,предоставляя отсрочку платежа.

Важно!

Такжепоставщик, заключив договорфакторинга,заранее знает, в какой день деньгипоступят на его счет. Обычно же, предоставивотсрочку платежа своим покупателям,поставщик не знает, когда они расплатятсяс ним, и расплатятся ли вообще.

Крометого, финансирование при факторингеимеет ряд неоспоримых преимуществ,среди которых в первую очередь стоитотметить следующие:

  • поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей;
  • финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою продукцию;
  • финансирование автоматически увеличивается по мере роста объемов продаж.

Такимобразом, финансирование в рамкахфакторинга навсегда избавляет поставщикаот проблемы дефицита оборотных средств,и это происходит без роста его кредиторскойзадолженности. Кроме того, факторинговоефинансирование более целевое, чем,например, кредит: компания выплачиваетпроценты именно за тот промежутоквремени, когда ей действительно нужныденьги.

«Еслиденьги компании не нужны, то она можетне уступать банку свои денежныетребования,— говорит ТатьянаКайгородова,вице- президент «ДельтаБанка». —В целом эта услуга получается дажедешевле, чем кредит, несмотря на большиепроценты, поскольку в случае получениякредита компания практически всегдаимеет на счету определенный неснижаемыйостаток».

Факторинг-это одна из форм залогового финансирования,при этом объем финансирования прямозависит от стоимости переуступаемыхфакторинговой компании денежныхтребований, то есть от величины долгапокупателей поставщика.

В отличие отдругих форм залогового кредитования,в данном случае денежные требованияпокупаются фактором, а не используютсяв качестве залога (хотя возможна и такаяситуация, когда права требованияпоставщика к своим покупателям выступаютзалогом при выдаче кредита).

Такимобразом, при факторинге происходитсмена собственника, поставщик продаетденежные права требования факторинговойкомпании.

Эта особенность факторингастановится особенно важной в странахс переходной экономикой, законодательствокоторых далеко от совершенства: законо банкротстве предприятий работаетплохо, правовое обеспечение торговыхсделок не развито, торговые законы неработают. В случае банкротства поставщикафакторинговая компания не рискуетпотерять свои деньги, поскольку праватребования к дебиторам поставщикаперешли к ней и не подлежат изъятию припроцедуре банкротства.

Факторинговоефинансирование в отличие от обычногокредитования доступно высокорисковым,информационно-непрозрачным предприятиям,поскольку риск невозврата долгов лежитне на них, а на их покупателях, икредитоспособность поставщика становитсяменее важной, чем кредитоспособностьего покупателей. Поэтому использованиефакторинга возможно, когда покупателямиклиента являются крупные и надежныекомпании, в том числе иностранные.Например, крупные сетевые магазины,такие как «Ашан», «Седьмойконтинент», «Метро» работают сосвоими многочисленными поставщикамипо факторинговой схеме.

Источник: https://StudFiles.net/preview/4185719/page:2/

Выплачиваем деньги в день отгрузки!

Финансирование до 100% от суммы поставки

Комиссия за факторинговое обслуживание и размер досрочного платежа устанавливается индивидуально.

Наиболее распространенный вид факторинга – факторинг с правом регресса, который также может носить название регрессного или регрессивного факторинга.

Особенность его в том, что Фактор оплачивает Поставщику до 100% суммы поставки, а стоимость услуги в данном случае довольно низкая в сравнении с другими продуктами.

Совет!

Если Дебитору не удастся погасить имеющуюся задолженность, либо он откажется это делать, Фактор может потребовать от клиента не только заплатить комиссию, но и вернуть ему сумму выплаченного финансирования.

По истечении периода ожидания (льготного периода) Фактор может воспользоваться правом регресса в соответствии с договором. То есть в случае регрессивного факторинга Поставщик выступает в роли поручителя перед Банком за то, что Покупатель не откажется от своих обязательств и оплатит поставку в полном объеме.

Преимущества факторинга такого типа:

  • низкая стоимость услуги;
  • выплата финансирования до 100% от суммы поставки;
  • минимальные требования к дебиторам клиента.

Схема регрессного факторинга состоит из нескольких этапов:

  • Клиентом осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа.
  • Фактором, на основании отгрузочных документов, выплачивается финансирование, размер которого может достигать 100%.
  • Дебитором оплачивается полная стоимость поставки в адрес Фактора после того, как истек срок отсрочки платежа по договору.

  • Фактор выплачивает клиенту оставшуюся сумму, удержав комиссию за предоставление услуг. В случае неоплаты поставки Дебитором, Фактор может потребовать возврата от Поставщика, как затраченной суммы, так и комиссии за услуги.

Нередко в договоре факторинга предусматривается пункт о периоде ожидания – это своеобразный льготный период, в течение которого не начисляются штрафные санкции за просрочку платежа.

Факторинг с правом регресса обычно используют динамично развивающиеся компании, работающие с проверенными дебиторами.

Регрессивный факторинг позволяет поднять конкурентоспособность фирмы, предоставляющей клиентам отсрочку платежа, на новый уровень.

На сегодняшний день регрессный факторинг наиболее распространен по сравнению с другими видами факторинга, что связано с его относительно низкой стоимостью по сравнению с другими продуктами.



Если у вас есть предложения или замечания по факторинговому обслуживанию в ПАО АКБ «Металлинвестбанк», Вы можете высказать их по телефону +7 (495) 727-97-97 или отправить их на электронный адрес factoring@metib.ru. Каждое обращение будет рассмотрено.

Мы стараемся сделать все возможное для Вашего хорошего настроения!

Источник: https://metallinvestbank.ru/factoring/product/factoring_regress/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.