Что такое скоринговый балл

Что представляет собой скоринговый балл?

Оглавление:

Что такое скоринговый балл

Трудно найти сегодня человека, который никогда не слышал о банковской процедуре скоринга.

Однако каким образом происходит его формирование, что означает каждая шкала для заемщика и какие значения являются оптимальным, знают далеко не все.

Попробуем объяснить поподробнее, что же такое «скоринговый балл», а главное каков его принцип работы, разберемся на примере известной модели FICO (используется более 300 банковскими учреждениями РФ).

Модель FICO – что это?

Это распространенная скоринговая модель оценки благонадежности заемщика. Оценивание происходит по особой шкале, нижнее значение которой 250 баллов, а наивысшее — 850 баллов.

Что конкретно оценивается во время скоринга?

  • Личная информация в анкете. Самый первый шаг по сбору данных о потенциальном клиенте. Кредитное учреждение просит предоставить данные паспорта, сведения о наличии имущества – движимого и недвижимого, открытых кредитных обязательств и кредитное досье, а так же информацию о ежемесячном доходе, главных расходах и прочее. По сути данного перечня достаточно для того чтобы составить финансовый «портрет» заемщика, но в учет идут и иные факторы.
  • Финансовое «поведение». Банк обязательно проверит все данные о последних финансовых операциях, чтобы вынести окончательный вердикт и определить пограничный объем кредитования для вас. Для этого скоринговая модель проводит анализ манипуляций с личными счетами, пластиковыми носителями и сводит все в единую статистику.
  • Безопасность. Программное обеспечение проводит ряд процедур по проверке клиента на вероятность совершения мошеннических действий.

Безусловно, эта гигантская работа проводится не человеком, а исключительно под контролем программы.  Давайте попробуем выяснить какие же цифры являются нормой, а какие не оставляют шансов при поиске кредитора.

Возможные количества баллов и их значения на судьбу заемщика

Скоринговый балл помогает вычислить вероятность дефолта.

  • Значение 650 – это верный признак заемщика «хорошиста», он имеет все данные для получения кредита на приятных условиях. Все что выше 700 баллов – это клиент «отличник» таким гражданам можно получить без труда займы на лучших условиях.
  • Отметка в 600-650, является показателем средним, здесь уже специалисты говорят о присутствии небольшого риска дефолта, но, тем не менее, с ними охотно будут сотрудничать банки.
  • От 550 до 600 баллов – это показатель плохой, однако вероятность одобрения по-прежнему остается, хотя и по менее привлекательным условиям.
  • А вот заемщики, чей скоринговый балл менее 550 не смогу взять кредит в банке. Однако микрофинансовый сектор не оставит в беде таких граждан и с удовольствием предоставит на выбор свои продукты.

Ели ваша скоринговая отметка оставляет желать лучшего, а вы остро нуждаетесь  в дополнительном финансировании, то немедля оформляйте быстрый микрозайм. Он не только решит ваши проблемы, но так же сможет улучшить КИ и повысить вас в рейтинге.

Источник: https://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/chto-predstavlyaet-soboj-skoringovyj-ball/

Скоринг, что это? Виды скоринга, эффективность оценивания

С развитием банковской сферы в нашей стране, практически каждый гражданин хоть однажды обращался в кредитные организации за займом, поэтому процедура оформления кредитной сделки знакома многим.

При подаче заявки, кредитный специалист оценивает платежеспособность потенциального клиента путем метода финансового скоринга.

В этой статье мы ответим на вопрос: «Скоринг,  что это такое и какие особенности имеет процедура подсчета очков?

Скоринг что это

Кредитный скоринг

Получение прибыли банка напрямую зависит с качеством кредитного портфеля. Чем меньше финансовых рисков, тем большая вероятность быстрого возврата заемных средств с дополнительной прибылью от уплаты процентов. Именно поэтому, рассматривая заявки на выдачу ссуды, банк проводит скрупулезную проверку потенциальных клиентов, анализируя возможные финансовые риски.

Дословно, в переводе с английского языка, «скоринг» означает «подсчет очков». Какие именно очки считают финансовые аналитики и для чего им это нужно?

Скоринг – это целая система распределения базы клиентов на основании статистических данных. Это своеобразный финансовый помощник в определении потенциальной платёжеспособности клиента и оперативного оценивания, который сегодня широко применяется в банковской сфере.

Кредитный скоринг

Система подсчета баллов для анализа используется для автоматической обработки данных заемщика, на основании которых выставляет общая оценка по клиенту. Простыми словами, это своеобразный тест, который проходит каждый клиент при подаче заявки. Каждый ответ приносит определенное количество балов по шкале возможных рисков.

Существует допустимое количество баллов, которое переводит клиент из зоны риска и автоматически определяет его потенциальную платежеспособность. Соответственно, не набрав нужного количества баллов, сложно рассчитывать на положительное решение. В некоторых случаях, банки могут проявить лояльность и предложить меньшую сумму займа при низких баллах скоринговой оценки.

При заявке на большую сумму займа (например, автокредит или ипотека), скоринговая оценка будет выступать в качестве дополнительного инструмента оценивания возможных рисков. Решение же будет приниматься на основании многих факторов.

Технические особенности скоринга

Следует понимать, что процедура оценивания клиента программой – это строго конфиденциальная информация и принцип ее действия сотрудники банка не раскрывают. Как правило, клиенту выдается сухая информация в виде отказа либо одобрения займа, а вот технические нюансы алгоритма клиент знать не должен.

Особенности скоринга

Специалисты утверждают, что за каждый ответ программа начисляет определённые баллы, при чем не так легко заранее просчитать механизм действия ответов на конечный результат скоринга.

Стандартно, чем больше баллов клиент набирает, тем больший шанс получить положительный ответ по заявке. Однако, у каждого банка действует своя собственная процедура оценивания финансовых рисков и сказать, что скоринговая оценка – это типичный калькулятор баллов, было бы не верно.

Внимание!

Это сложнейший математический алгоритм, который может делать выводы на основании обработанных данных, производить анализ социальных факторов по уже сущетвующей клиентской базе за несколько лет.

Например, скоринговая программа может обработать данные о неплательщиках или должниках за последние 3-5 лет и выявить типичные социальные, возрастные или поведенческие факторы. На основании этих данных, будет заложена корректировка оценки и при анализе следующих клиентов, программа будет учитывать эти новые факторы.

Допустим, в базе данных конкретного банка, есть 10 должников со схожими признаками. При обращении нового клиента с похожим признаком его автоматически будет здесь ждать отказ. Но это вовсе не означает, что такой же результат он получит и в другом банке. Как уже говорилось выше, у каждого банка существует своя собственная скоринговая оценка.

Оценка платежеспособности клиента

Справедливости ради следует заметить, что скоринговая оценка не является идеальной программой анализа финансовых рисков, по мнению экспертов.

Так, например, широко известны случаи, когда клиентам, которые обращались в банк за кредитом на телевизор, был дан отказ. При этом спустя три месяца, банк одобрял авто кредит этим же самым клиентам. Парадокс? Не совсем.

Дело в том, что программа при первом обращении анализировала всех заемщиков, взявших кредит в пределах 10-30 тысяч рублей. И клиент мог попасть в зону риска по определенным поведенческим факторам. А по кредиту на большую сумму денег для авто, программа учитывала уже другую группу лиц, которая исправно выплачивает займ банку.

Виды кредитного скоринга

В соответствии с задачами, которые поставлены перед программой, скоринг подразделяют на:

Данные для оценки

  • Скоринг заявителя (application scoring), подразумевает подсчет вероятности невозврата кредита клиента из-за низкой платежеспособности;
  • Скоринг от мошенников (fraud scoring) – фильтрация клиентов по принципу подозрения в мошенничестве. Как правило, оценивание происходит на первом этапе, при тщательной проверке документов.
  • Поведенческий скоринг – на основании факторов поведения уже существующих заемщиков, вычисляется процент финансового риска при выдаче займа клиенту.
  • Скоринг взыскания такая модель оценивания работает на этапе возврата непогашенных кредитов. Программа позволяет составить план действий для взыскания займа с клиента.

Методика оценивания клиента проводится на основании социальных признаков, которые характеризуют заемщика. При этом ключевым моментом такого оценивания является автоматизация процесса и исключение участия человеческого фактора в процессе оценивания.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица

Если после занесения всех ответов в программу, кредитный специалист отвечает, что скоринг пройден, это означает, что основная часть аналитической проверки пройдена. Далее заявка физического лица уходит в службу безопасности, где специалисты банка проверяют клиента уже по своему ряду критериев.

Проведение скоринговой оценки позволяет полностью исключить человеческий фактор. Это может быть предвзятое отношение специалиста к определенному клиенту, либо, напротив, чересчур лояльное отношение и намеренное укрытие некоторых факторов, которые указывают на повышенный финансовый риск для банка.

Оценка платежеспособности

Информация, на основании которой происходит скоринговой анализ, берется из документов и не может быть искажена. В тех случаях, когда информация заносится со слов клиента, кредитный скоринг имеет меньшую эффективность при определении рисков.

Кредитный риск для банка – это возможная финансовая потеря вследствие невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Причины могут быть самые разные: просроченные платежи, отказ от выплаты кредита и т.д.

Важно!

В этом случае скоринговая оценка является эффективным финансовым инструментом, который в комплексе с изучением кредитной истории позволит максимально точно определить потенциальную платежеспособность клиента.

Данные для проведения скоринга

В стандартный список вопросов входят следующие:

  • семейное положение;
  • возраст;
  • место работы (если пенсионер работает);
  • стаж;
  • образование (специальность);
  • указание дополнительный доход и т.д.

Также следует учитывать, что банковский работник при заполнении анкеты проводит визуальную оценку наряду со скорингом.

Данные для оценки

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/skoring-chto-eto.html

Что такое скоринговый балл?

  • Подсчет скоринг-баллов
  • Диапазон значений и их характеристика

Скоринговый балл представляет собой числовое выражение, характеризующее кредитоспособность лица и уровень его благонадежности.

Определение этого параметра – одна из важнейших процедур, которую проводят представители финансового учреждения перед выдачей кредита. Для определения скорингового балла активно применяются различные системы, которые помогают компаниям просчитать все возможные риски.

Именно о них, а также о том, что представляет собой показатель в целом, поговорим детальнее.

Подсчет скоринг-баллов

Скоринговый балл для одобрения кредита рассчитывается специалистами при помощи использования специальных программ. В основе алгоритма их работы лежит начисление определенных баллов на основании анализа каждого из заданных критериев.

Для определения количества очков анализируются такие категории параметров, как:

  • личные данные заемщика;
  • финансовое положение лица, планирующего оформить кредит;
  • сопутствующая информация.

К первой категории относится вся персональная информация о потенциальном заемщике:

  • пол;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • наличие или отсутствие детей.

Лица, который не достигли 35-летнего возраста, получают 7 баллов, заемщики в возрасте от 35 до 45 лет – уже от 29. Высокий показатель присваивается гражданам, решившим оформить заем после 45 лет, он составляет 35 баллов.

ВАЖНО! Что касается семейного положения, то говоря о том, как узнать свой скоринговый балл, стоит отметить что для замужних/женатых лиц он составляет 29, а для одиноких граждан – 9.

При анализе финансовых показателей роль играют следующие факторы:

  • занимаемая должность на месте работы;
  • трудовой стаж в рамках одного предприятия или организации;
  • частота смены места работы;
  • уровень ежемесячного дохода и его динамика;
  • соотношение размера займа с уровнем дохода;
  • присутствие дополнительных источников доходов, в том числе и неофициальных.

Один из высоких скоринговых коэффициентов причисляется тем заемщикам, которые в общей сложности работают дольше 5 лет – 23. Важную роль играет и состояние кредитной истории. При положительной специалисты начисляют больше баллов, что благотворно отражается на выдаче средств.

Сопутствующая информация может включать в себя анализ различных категорий. Так, банк или любое другое финансовое учреждение может учитывать наличие у потенциального заемщика имущества, факт поручительства или даже поездки за границу.

Диапазон значений и их характеристика

Шкала скоринга условно подразделяется специалистами на три зоны: белую, серую и черную.

Первая отражает самую высокую вероятность выдачи кредита, вторая зона означает сниженные шансы на получение займа.

Как правило, при нахождении показателя в такой зоне на факт выдачи дополнительно влияет размер займа и срок. Черная зона скорингового балла означает вероятный отказ финансового учреждения.

ВАЖНО! Каждая компания оценивает скоринговые значения по своему алгоритму, а потому по итогу они могут довольно сильно различаться.

Оценка скорингового балла в бюро «Эквифакс»

Один из популярных экспертов в сфере оценивания кредитного рейтинга заемщиков – бюро кредитных историй «Эквифакс». Работники агентства подсчитывают баллы потенциального заемщика в следующих пределах:

  • менее 510 – низкий показатель, максимальное число отказов по кредитам;
  • от 511 до 580 – небольшие шансы на получение займа;
  • от 581 до 660 – среднее значение, делающее кредитование возможным;
  • от 661 до 830 – хороший показатель, отражающий высокие шансы на получение кредита от финансовых учреждений;
  • от 831 до 1000 – отличный показатель, гарантирующий практически 100 % одобрение всех категорий займов.
Читать далее:  В каких банках приставы не арестовывают счета

Отказ по скоринговому баллу на основании пределов, приведенных этим агентством, возможен, если на основании анализа всех факторов лицо набрало до 580 баллов.

Система оценки от компании FICO

Это система выступает в роли одной из самых распространенных и популярных, на ее основе производит расчеты Национальное бюро кредитных историй. Градация кредитных баллов по этой системе оценивания представлена следующим образом:

  1. До 600 – плохой скоринговый показатель, влекущий за собой отказ в большинстве кредитных учреждений.
  2. От 600 до 620 – минимальные шансы для получения займов. Наиболее вероятно оформление займов на короткий срок и под повышенный процент.
  3. От 620 до 640 – ниже среднего. Минимальные суммы кредитов на короткие сроки.
  4. От 640 до 650 – этот показатель считается средним и позволяет лицу претендовать на небольшие суммы кредитов после тщательной проверки всей информации.
  5. От 650 до 690 – хорошее значение, которое дает возможность получить кредит на оптимальных условиях.
  6. От 690 – идеальный кредитный рейтинг с максимальным процентом одобрения заявок.

В целом при анализе фирмы основываются на сухих фактах, поэтому довольно часто возникают случаи отказа по скоринговому баллу от учреждений, что значит их нежелание оформлять заем.

Скоринг активно применяется при рассмотрении заявок на различные типы ссуд. Так, магазинные займы полностью основаны на учете таких данных, а вот серьезные программы, к примеру, ипотечное кредитование использует баллы только в качестве вспомогательного элемента.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/705-chto-takoe-skoringovyj-ball.html

Скоринг – кредитный рейтинг заёмщика

С каждым днём, число выданных кредитов в России только увеличивается и сегодня, наверное, нет такого человека, который хотя бы раз в жизни не брал займа. В кредитных организациях, решение о выдаче кредита могут вынести через 10 — 30 минут после вашего обращения.

Как же они это делают и каким образом могут за такое короткое время оценить заемщика? Всё дело в компьютерной программе, которая называется «скоринг система», именно она принимает беспристрастное решение выдавать вам деньги или нет. Эта программа, в ходе проверки клиента, присваивает ему определённый балл.

А сотруднику кредитной организации остаётся только озвучить потенциальному заёмщику результат — кредит одобрен или нет.

Что такое «скоринг система»

«Скоринг» от английского слова «score» означает «счет». «Скоринг система» — это компьютерная программа, которая представляет собой своеобразную анкету, характеризующую заемщика.

До принятия решения о выдаче кредита сотрудник банка попросит вас ответить на некоторые вопросы, а ответы занесет в компьютерную программу, после чего программа оценит результаты, присвоив за каждый пункт определенное количество баллов. В результате сложения всех оценок получится некий общий показатель, определяемый как «Кредитный ».

Чем выше этот балл, тем больше вероятность положительного решения о выдаче кредита. Чаще всего используется сразу несколько видов «скоринг-оценки» клиента, по разным направлениям, либо применяется сложная многоуровневая проверка.

Можно ли обмануть «скоринг систему»?

Поскольку кредитный «скоринг» осуществляет компьютер, то может показаться, что обмануть систему несложно — достаточно лишь давать «правильные» с точки зрения бездушной машины ответы.

Однако это не совсем так, подобная попытка может увенчаться успехом только в тех случаях, когда программа построена таким образом, что проверить данные о вас сразу не получится.

Если же «скоринг» требует внесения только сведений, подтвержденных документально, то обмануть систему практически невозможно.

Каким должен быть клиент банка, чтобы «скоринг система» одобрила кредит

Пол — считается, что женщины более ответственно подходят к выполнению своих финансовых обязательств.

Возраст — тут чрезмерная юность или зрелость может сыграть с вами злую шутку. Предпочтительным является возраст 25-45 лет. Клиенты, попадающие в этот диапазон, могут рассчитывать на дополнительные баллы по этому пункту.

Образование — если вы имеете высшее образование, банк станет доверять вам больше. Такие клиенты считаются более успешными, ответственными и стабильными по финансовым показателям.

Семейные узы — одинокие люди не являются приоритетным направлением, так что, если вы сможете «похвастаться» хотя бы гражданским браком, получите дополнительный балл.

Иждивенцы — конечно, наличие детей не сможет стать препятствием для получения кредита, однако, чем их больше, тем более низкий балл по этому пункту вы получите.

Финансовая сфера — в этой части анкеты программа оценит ваши успехи на трудовом поприще, общий и трудовой стаж, престижность профессии, уровень заработной платы за последнее время, наличие дополнительных источников дохода и другое.

Идеальным вариантом в этом случае является наличие только одной записи в трудовой книжке — чем чаще вы меняли место работы, чем меньше задерживались на каждом предприятии, тем меньше баллов начислит вам система.

Как ни странно, но банки недолюбливают директоров компаний, финансовых управляющих, а также граждан, обеспечивающих свою занятость самостоятельно (нотариусов, адвокатов, частных детективов, индивидуальных предпринимателей и т. д.), так как их доход не является фиксированным, а напрямую зависит от веяний рынка.

Предпочтение отдается клиентам, работающим по найму, — госслужащим, специалистам, рабочим, а также руководителям среднего звена, — их доход считается более стабильным.

Баланс платежеспособности — здесь «скоринговая» программа смотрит соотношения расходов и дохода, наличия непогашенных кредитов, взятых ранее.

Совет!

Так что не стоит искусственно завышать свой доход, особенно если сумма кредита, который вы хотите получить, весьма незначительна. Согласитесь, довольно подозрительно выглядит человек, заявляющий о ежемесячном доходе 100 тыс.

рублей, который подает заявку на оформление кредита в 20 тысяч.

Что еще захочет знать «скоринг-программа»

Конечно, список вопросов, оцениваемых системой, в разных банках может довольно сильно отличаться, но наверняка в каждом из них вас спросят о дополнительных источниках обеспечения кредита.

Сотрудникам банка будет интересно, есть ли у вас дополнительные источники получения финансовых средств, являетесь ли вы собственником дачи, гаража, земельного участка, автомобиля (если да, то какого именно).

Также банк обязательно поинтересуется зачем вам нужны деньги, обращались ли вы за кредитом ранее, насколько исправно вы исполняли свои обязательства перед организациями, ранее выдававшими вам ссуду. За каждый из этих критериев также начисляются баллы.

Дополнительные факторы, влияющие на балл «кредитного рейтинга»

Фейсконтроль.Хотя «Кредитный » присваивает компьютерная программа, данные в нее вносит все же человек, так что даже в этом случае полностью исключить «человеческий фактор» не удастся. Поэтому, собираясь на собеседование, постарайтесь одеться посолиднее.

Цель кредитования.

Если вы оформляете заём, как физлицо, то идеальным поводом для этого может стать ремонт, покупка дачного участка, отдых, приобретение недвижимости или автомобиля. Если вы сообщите сотрудникам банка, что берёте деньги на открытие бизнеса, то, скорее всего, получите отказ — критерии оценивания юридических лиц совершенно иные.

Кредитная история.

Конечно, чаще всего «скоринговая программа» не имеет прямого доступа к вашей истории, но зато она может проверить наличие данных о вас в «черном списке», составленном банковскими работниками на основании ранее сделанных запросов в бюро кредитных историй.

Количество заявок на кредит

Если на протяжении последних 30 дней вы трижды пытались взять кредит и получили отказ, то не стоит пробовать сделать это еще раз. Скорее всего, вам снова откажут. Дело в том, что такая схема заложена в базу данных программы. Поэтому не стоит мучиться, просто подождите месяц или два, и ваши шансы пройти «скоринговую» проверку увеличатся.

Кредитная загруженность

Программа рассчитает общее количество ваших кредитных платежей и примет решение о том, сможете ли вы справиться с ещё одним. Если их количество превысит 3-4, то скорее всего вы получите отказ.

Недостатки «скоринговой программы»:

— банки применяют для расчетов достаточно высокую шкалу, которая просто недостижима по многим показателям среднестатистическому заемщику;- совершенно не учитываются специфические данные клиента, например, «хрущевка» в центре Москвы может быть расценена как подходящая недвижимость, а вот особняк на берегу реки где-нибудь в Новосибирской области будет расценен «скоринговой» системой как «домик в деревне»;- в небольших банках, не имеющих достаточного финансирования на приобретение дорогостоящих систем скоринга, проверка ведется достаточно поверхностно;

— нормальное существование «скоринговой» системы предполагает наличие сопутствующей инфраструктуры (бюро кредитных историй и др.).

Преимущества «скоринг» проверки:

— система дает максимально беспристрастную оценку, влияние личного впечатления сотрудников сведено к минимуму;- финансовые учреждения, использующие «скоринг», предлагают своим клиентам более выгодный процент, так как риск невозврата минимален;- «скоринг» позволяет банку уменьшить количество персонала, задействованного при обработке заявок;- время принятия решения сокращается до 30 минут;

— в случае принятия отрицательного решения клиенту будет выдан перечень недостатков, повлиявших на присвоение низкого «Кредитного а» — это позволит исправить допущенные ошибки при последующих обращениях.

Источник: https://capitalaid.ru/article/skoring-ball-kreditnogo-rejtinga.php

Что такое скоринговый балл — ООО МФК «Займ Онлайн»

Скоринг — это способ оценки благонадежности потенциального заемщика. Не каждый человек, который собирается взять кредит, знает, каким образом формируется скоринговая оценка.

Модель скоринга FICO

FICO — это одна из самых распространенных моделей оценки потенциального заемщика. При оценивании начисляются балы, от количества которых зависит конечный результат. Наименьшее количество баллов — 250, наибольшее — 850. По статистике, более 300 финансовых организаций России используют данную модель.

Показатели, которые подвергаются оценке

Для начисления баллов происходит оценка различных показателей. Принимаются во внимание следующие аспекты:

  • Личные данные. Подавая заявку на кредит, человек заполняет анкету. Обычно требуется указать паспортные данные, информацию об имуществе, сведения о доходе, расходах и другие данные. Перечисленной информации достаточно, чтобы составить финансовый портрет потенциального клиента.
  • Проверка при помощи ПО. Специальная программе проверяет клиента, чтобы рассмотреть вероятность мошенничества.
  • Финансовое досье. Каждая финансовая организация интересуется кредитной историей. Изучая досье, банк принимает решение об одобрении сделки, а также о сумме, которую стоит доверять клиенту.

Перечисленные аспекты проверяются при помощи программного обеспечения. На основе полученных сведений формируется оценка — скоринговый балл.

Значения скоринговых баллов

Если клиент набрал 650 баллов и выше, это говорит о нем, как о добросовестном заемщике. Такие люди имеют все шансы на получение кредита и займа на выгодных условиях. Диапазон от 600 до 650 является средним показателем.

Существует определенная вероятность дефолта. Однако клиент с такими показателями все же имеет хорошие шансы на кредит. От 550 до 600 баллов — плохой показатель, который все же не исключает заключение договора.

Зато клиенты, чей балл ниже 550, могут не рассчитывать на одобрение сделки.

ООО МФК «Займ Онлайн» одобряет займы даже гражданам с неважной кредитной историей. Вы получите консультацию по телефону 8 800 555 2435.

Источник: https://www.payps.ru/review/chto-takoe-skorringovyj-ball

Что такое скоринговый балл для одобрения кредита?

Когда вы приходите в банк, то там вашу кандидатуру проверяют на платёжеспособность. Вы отвечаете на вопросы. А ваши ответы заключают в математическую оболочку. Все это называется скорингом.

А скоринговый балл — это единица измерения платежеспособности заемщика. Чем клиент надежнее, тем больше ему начисляют таких баллом.

Следовательно, его шансы на положительный ответ кредитора также растут.

Как считаются скоринговые баллы?

Такие единицы измерения присваиваются заёмщику за те или иные показатели. К таким показателям относится:

  1. Возраст. Чем более вы зрелый, тем больше вам дадут баллов. Но при этом пенсионерам начисляют по минимуму;
  2. Семейное положение. Если у вас есть семья, то вы получите больше шансов;
  3. Официальный доход. Один из главных показателей для начисления данных единиц;
  4. Стаж на одном месте работы и в целом;
  5. Долговые обязательства. Если их нет, то присваивается больше баллов.

Кроме того, проверяется и ваша кредитная история. Чем она чище, тем выше ваш рейтинг в данном отношении. Есть и другие показатели, которые влияют на ситуацию. Но они более второстепенны.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Во всех компаниях такой показатель разный. Но есть некоторые примерные значения, которые можно рассмотреть.

Как правило, за идеал берется 1000 баллов. И если вы набрали около половины или меньше такого значения, то для одобрения кредита этого не достаточно.

Если же вы имеете 600-700 баллов. То кредит дать могут. Но опять же, это далеко не точно. А вот более 700 баллов является хорошим показателем. Вы можете вздохнуть спокойно.

Идеальным же заемщиком считается тот человек, который набирает примерно 800-900 баллов. Большее значение получить проблематично. Ведь система устроена так, чтобы простой человек просто не смог добраться до самой верхушки.

Если вы хотите проверить свои показатели уже сейчас, то вам можно зайти на сайт компании Эквифакс или фирмы FICO. Но помните, что данные там весьма сухие. Поэтому лучше испытывать свои силы там, где вы и планируете кредитоваться.

Стоит ли в это верить?

Вообще данная система оценки должника не самая правильная. Часто она дает сбои. Так, например, в некоторых банках скоринг не проходят люди, которые живут в другом регионе. При этом никто не учитывает их большую официальную зарплату.

Кроме того, часто бывают случаи, когда человеку не дают потребительский займ, потому что он не набрал достаточно баллов. Но потом он спокойно оформляет автокредит в другом месте.

Поэтому вам никогда не стоит сдаваться. И даже если ваши показатели небольшие, то вы не должны расстраиваться. Ведь у всех банков разные подходы к кандидатурам своих клиентов.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/chto_takoe_skoringovii_ball_dlya_odobreniya_kredita

Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Такая оценка будет максимально приближена к банковской, однако наличие высокого балла у оценщика не гарантирует получение высокого скоринг-балла у банка. Многих заемщиков интересует, можно ли увеличить количество скоринговых очков.

На самом деле, это невозможно, так как никто точно не знает, сколько баллов прибавляется или отнимается за тот или иной параметр.

Можно лишь дать общие рекомендации, что нужно для успешного прохождения скоринг-теста: • полное соответствие требованиям банка;• размер зарплаты выше среднего;• предоставление документов о наличии крупного имущества в собственности;• готовность привлечь созаемщиков;• правдивое предоставление информации. Последнее, пожалуй, важнее всего – если вдруг выяснится, что при подаче заявки вы дали неверные сведения, к примеру, «повысили» себя в должности или приписалигоды трудового стажа, то система забракует заявку автоматически.

Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.


Но такая модель скоринга действует далеко не во всех российских банках, поэтому там не рады ни московским, ни региональным летунам.

Кредитный рейтинг: простая арифметика

Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано.

— Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу. Откровенный разговор может повлиять на решение банка.

— Не пытайтесь предложить кредитному инспектору взятку или угрожать ему. Во всех банках существует система видеоконтроля, которая позволит все проверить и вывести и сотрудника, и нерадивого заемщика на чистую воду.

Скоринговый балл и как его повысить?

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика.

Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка. Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки.

«Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН». Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста.

Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

Как покорить банк

Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка. Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.

Стоп-сигналы У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит. Вот лишь некоторые из них: — много детей или других иждивенцев; — слишком молодой или слишком преклонный возраст; — «подозрительная» для банка профессия или сфера деятельности, при этом каждый банк формирует свой список.

Здравствуйте. Незнаю на том ли форуме я задаю вопрос, но все же задам. Прошу писать по теме.Я мужчина,25 лет, не женат, в собственности ничего нет,живу и работаю в Москве, постоянная прописка — Крым.Работаю начальником отдела с сентября 2014, зп 55 тыс.Являюсь зарплатным клиентом Банка Москвы.

В нем есть кредит наличными 250 тыс., взял в январе и есть кредитка на 30 тыс. (но часто обнуляю кредитку под 0, может это как то влияет на отказы по кредиту).В марте хотел взять 130 тыс. в БМ отказ и я пошел по другим банкам — восточный экспресс, альфа, райфайзен, ренессанс, отп, промсвязь и ВЕЗДЕ ОТКАЗЫ.

Сегодня взял кредитную историю в Эквифаксе.

«кредитный скоринг» – что это и как его проверить? скоринговый балл!

Важно

Высокий скоринговый балл открывает двери любых банков и микрофинансовых организаций. Заемщику с таким баллом готовы выдавать кредиты на любую сумму, срок, под самый привлекательный процент.

Так, что же такое скоринговый балл и можно ли его повысить? Сегодня скоринговые модели банков и микрофинансовых организаций изучают сотни и тысячи параметров заемщика. По сути, это программы, которая анализируют не только ответы заемщика, указанные в анкете, но и его кредитную историю, поведение на сайте, присутствие в социальных сетях и многое другое.

Каждому параметру присваивается определенный балл в зависимости от кредитной политики компании. В конце подсчитывается итоговый скоринговый балл, взглянув на который кредитор может решить для себя, стоит ли ему связываться с данным клиентом или нет.

Вся правда о скоринге

Внимание

Каждый заемщик заинтересован в высоком скоринговом балле, поскольку у таких клиентов риск отказа в кредите или займе существенно снижается. Как можно увеличить скоринговый балл? Скоринговые системы банков и МФО тщательно изучают ответы заемщика в заявке и его характеристики.

Каждому параметру присваивается определенное значение. В итоге система суммирует цифры и определяет скоринговый балл заемщика.

Скоринговый балл может находиться в диапазоне 300-850 баллов. Заемщику с самым минимальным значением получить кредит будет практически невозможно, клиенту с наивысшим баллом будет рад любой кредитор.

Статистика подтверждает, что клиенты с наивысшим скоринговым баллом действительно лучше обслуживают свои долговые обязательства. Поэтому они являются привлекательными заемщиками. Как же можно повысить уровень скорингового балла? Начать можно с кредитной истории.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Александр Невский 2017-02-22

Заполняя анкету в банке, многие не задумываются, для чего нужны ответы на примитивные, порой странные, вопросы. Первый этап в получения кредита пройден. Далее система банка обработает ответы и выведет числовое значение. Это и есть ваш скоринговый балл для одобрения кредита.

Зависимость балла от личных данных

Что бы понять, от чего зависит такая оценка мы разработали таблицу параметров.

Личные данные заемщикапол— женщины считаются более ответственными заемщиками; возраст— чем старше, тем больше оценка дается (до 35 баллов); семейное положение — люди в браке получают больше пунктов чем одинокие; количество детей, их отсутствие.
Финансовая стабильностьДолжность, которую занимаете; Время на последнем месте работы, частота перехода в другие организации. Ежемесячные доходы по отношению к затратам; Отсутствие задолженности, в том числе на ближайших родственниках; Дополнительные доходы из неофициальных источников.
Дополнительные вопросыНедвижимость — месторасположение и стоимость, в данном случае, сыграет роль; Автомобиль — количество баллов, зависит от соотношения цены авто к достатку за год; Отдых — какие курорты посещаете, страны, сколько раз в год. Другие вопросы — определяет банк лично.

За каждый ответ на вопрос система дает определенное количество баллов. Затем они суммируются и показывают, на сколько заемщик интересен банку как клиент.  Есть вопросы, которые могут показаться некорректными. В основном они отображают вашу платежеспособность, не стоит их пугаться.  Ответы на них приносят дополнительные плюсы, с помощью которых можно рассчитывать на выгодное кредитование.

FICO — система оценки скоринга

Чтобы понять, как это выглядит в действительности, разберем шкалу данной программы.
Скоринг до 500 баллов — далеко не каждый банк одобрит заявку на кредит. Возможно придется обратиться в МФО, кредитный кооператив, к частному лицу.

Свыше 690 баллов — каждый банк мечтает заполучить такого клиента. Будут предложены бонусы и заниженные ставки по процентам.

Если кредитный скоринг получился на границе показателей (650 баллов), вывод остается за банком. Чаще всего решение принимается в пользу клиента.

Есть и другие системы. Оценочная шкала отличается числовыми показателями, но суть анализа данных аналогичная. Кроме того, это лишь голая оценка. Банковские иституты добавляют вопросы в свои программы, что влияет на конечный результат скоринга. Оказывает значение и личная беседа с консультантом банка.

Кредитная история и скоринг, стоит ли совмещать

Как правило банку недостаточно только балла. Можно просто забыть о непогашенном долге и ответить, что таких не имеете. Скоринг будет стремиться к показателю 700. А вы, скрестив пальцы на руках и ногах, ждать одобрения от консультанта. К сожалению, такого не бывает. Кредитную историю банк проверит обязательно.

Именно поэтому, Национальное бюро кредитных историй является не только хранителем отчетов, но и анализирует данные по системе FICO. Лучше понимать, что представляет и ваша кредитная история и скоринговый балл.

✏ Полезно знать! Некоторые ↪ онлайн сервисы предоставляют отчеты, содержащие данные сразу по двум этим показателям. Получаете полную информацию в одном документе.

 Вывод

Важно!

Специалисты утверждают, что скоринговый балл для одобрения кредита играет первостепенную роль.  При заполнении анкеты, отвечайте на все вопросы. Это дает вам дополнительные баллы.
↪ Узнать скоринговый балл за 15 минут

Скоринговая оценка у каждого банка может иметь незначительные отличия. Это обусловлено направленностью банка и его целями. При одинаковой отметке на шкале и прочих равных условиях, одно кредитное учреждение отвечает отказом, другое- с радостью сделает своим клиентом.

Скоринговый балл для одобрения кредита was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/skoringovyj-ball-dlya-odobreniya-kredita

Скоринговый балл – что это?

  • Подсчет скоринг-баллов
  • Диапазон значений и их характеристика

Скоринговый балл – это числовое выражение вашей кредитоспособности и, соответственно, благонадежности.

Отвечая на вопросы кредитного специалиста (или заполняя онлайн-анкету на сайте микрофинансовой организации), вы предоставляете банку исходные сведения, на основании которых и будет в дальнейшем принято решение о возможности кредитования.

Для подсчета баллов банки используют различные скоринг-системы, специально разработанные для этих целей специализирующимися на выпуске таких программ компаниями.

Оценка скорингового балла в бюро Эквифакс

Бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет услуги и по подсчету скоринг-балла потенциального заемщика. Диапазон значений здесь следующий:

  • до 510 баллов – очень плохой показатель, при котором кредитоваться почти невозможно;
  • 511-580 баллов – уже лучше, но все равно плохо, ваши шансы минимальны;
  • 581-660 баллов – «серединка», при которой кредитование возможно, но крайне сомнительно;
  • 661-830 баллов – хороший уровень, при котором у вас достаточно шансов на получение кредита;
  • 831-999 баллов – отличный показатель, при котором отказов в кредитовании практически не бывает.

Что влияет на скоринг балл? — Loando.ru

Скоринговыми системами или скорингом пользуються микрофинансовые организации и банки. По сути, скоринг, это всесторонняя оценка потенциального клиента на то, насколько он надежен, ответственен и платежеспособен.

Каждый заемщик, обращающийся в МФО, заполняет подробную анкету на займ, в которой указывает личную информацию и дополнительные данные. При помощи специальной программы кредитная компания проверяет и анализирует эти данные – параметр за параметром – и в конце выставляет оценку, называемую также скоринговым баллом. Как раз этот балл влияет на то, получит клиент деньги или нет.

Кредитный скоринг бывает разным – ведь каждая компания устанавливает свои требования к заемщику. Именно по этой причине не стоит отчаиваться, если в одном месте вы получили отказ в займе – наверняка есть другие МФО, для которых ваш скоринговый балл окажется вполне приемлемым.

Что влияет на скоринговый балл?

Скоринговый балл складывается из множества мелких деталей: некоторые компании анализируют анкеты по 800 параметрам, а некоторые – даже по 1200. Однако понять закономерность работы этой системы можно (и нужно!). Можно выявить основные факторы, которые влияют на ваш скоринговый рейтинг.

Конечно же, самый важный параметр – это финансовое положение заявителя. Чем больше зарплата и другие источники постоянного дохода – тем лучше, однако достаточно того, чтобы доходы могли покрыть займ и проценты по нему.

В связи с этим немаловажную роль играет место работы клиента и занимаемая им должность. Например, работа в госучреждении или крупной фирме выглядит для МФО более надежным местом, нежели ООО «Рога и копыта».

Значение имеет также стаж работы на одном месте – в этом плане стабильность будет вам только на руку и поможет пройти скоринг положительно. 

Важно и семейное положение: к примеру, считается, что состоящие в браке люди более ответственно относятся к долговым обязательствам, тем более, если есть дети. В этом случае возможно оформить займ под материнский капитал – гарантированный денежный залог, который повысит балл. На уровень надежности влияет и образование – если у вас есть диплом вуза, то вам обязательно добавят баллов.

Хорошо, если за вас могут поручиться несколько человек, или же если у вас есть дополнительные источники дохода, который, в случае чего, помогут вам вернуть долг вовремя. Конечно же, нельзя обойтись без оценки кредитной истории: если в прошлом вы без каких-либо проблем погашали займы и кредиты и в целом проявили себя как добросовестный клиент, но и с новым займом не возникнет трудностей.

Возраст также влияет на получение займа. Он может быть зачислен к отрицательным пунктам (слишком юный или, наоборот, преклонный). Негативно сказаться на скоринг балле могут также работа не по специальности или на должности, не требующей высокой квалификации, наличие непогашенных кредитов и займов и многое другое.  

Как узнать и улучшить скоринговый рейтинг?

Абсолютно все кредитные организации держат в секрете формулу скоринговой системы – иначе каждый пользователь мог бы заполнить свою анкету так, чтобы идеально соответствовать требованиям МФО или банка. Поэтому понять, какие параметры учитывает МФО при вынесении решения, можно только на личном опыте – заполнив заявку и получив ответ.

В Интернете нередко можно встретить онлайн-проверки вашего скорингового рейтинга за небольшие деньги.

Однако не стоит вестись на это: разные компании используют разные алгоритмы, а так вы просто предоставляете всю личную информацию неизвестному вам сайту.

Совет!

Гораздо эффективнее будет узнать свою кредитную историю, отправив запросы в несколько российских Бюро кредитных историй. Согласно российскому законодательству, один раз в год такой запрос вы можете осуществлять совершенно бесплатно.

Можно ли улучшить свой скоринговый балл? На этот вопрос нет однозначного ответа. На какие-то вещи вы никак не можете повлиять: например, на свой возраст (если вдруг вы оказались в «нежелательной» возрастной группе), наличие детей, место проживания и так далее.

Конечно, у вас может закрасться мысль, что некоторые из этих данных можно подкорректировать, но мы настоятельно рекомендуем не делать этого.

Поверьте, при самой простой проверке вашей анкеты, заимодавец без проблем сможет вычислить, если вы «повысили» себе зарплату или указали более высокую должность в своей компании.

Однако на некоторые параметры вы все же можете повлиять. К примеру, на наличие других незакрытых долговых обязательств. Постарайтесь своевременно расплачиваться по кредитам и займам, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами. Огромную роль при расчете скорингового балла играет кредитная история – а это полностью ваша зона ответственности.

Если у вас до настоящего момента не было кредитной истории вообще (то есть, вы впервые решили обратиться за займом), то это не так страшно – хотя некоторые МФО с осторожностью относятся к таким клиентам. Более печально, если вы обладаете плохой кредитной историей, ведь это существенно понижает ваши шансы на получение займа или кредита.

Постарайтесь исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить кредитную историю. И уже после этого можно будет смело обращаться за более крупным займом или кредитом.

Читать далее:  Gbr валюта какой страны

Некоторые МФО анализируют клиента также с помощью скоринга в социальных сетях, так что, если вам нечего скрывать, смело добавляйте ссылки на ваши аккаунты в Фейсбук, или другие соцсети, что поможет получить вам дополнительные баллы.

Источник: https://loando.ru/statya/chto-vliyaet-na-skoring-ball

Скоринг-балл: подсчет и исправление

  • Подсчет скорингового балла
  • Почему скоринговые баллы могут быть занижены

Скоринговый балл представляет собой числовое выражение кредитоспособности физического лица, а также его благонадежности как клиента банка.

Когда вы заполняете анкету на сайте кредитной организации или устно отвечаете на вопросы банковского служащего о своем благосостоянии, вы предоставляете сведения, на основе которых в будущем будет принято решение о предоставлении кредита. Для корректного подсчета скорингового балла банки используют так называемые скоринг-системы.

Данное программное обеспечение разрабатывается сотрудниками организации, специализирующейся на скоринговой оценке.

Подсчет скорингового балла

Чтобы корректно высчитать скоринг-балл, системе необходимо получить ряд данных о потенциальном заемщике. К ним относятся:

  • персональные данные (пол, возраст, семейное положение, наличие или отсутствие детей и так далее);
  • данные о финансовом положении (занимаемая в настоящее время должность, сведения о доходах за несколько месяцев, длительность непрерывного трудового стажа в одной компании и частота смены мест работы, наличие кредитов и соотношение платежей по ним с уровнем заявленного дохода, а также наличие дополнительных источников дохода);
  • сопутствующая информация (наличие прав собственности на недвижимое имущество, залога или поручения, частота поездок за пределы РФ и так далее).

Почему скоринговые баллы могут быть занижены

Дело в том, что любая скоринговая система оперирует только фактической информацией, полученной при анкетировании.

К примеру, она может учесть в своих подсчетах отсутствие у человека прописки в данном регионе, но при этом ее алгоритмы не способны принять во внимание то, что вы снимаете квартиру именно в этой области, постоянно проживаете и работаете здесь, а регистрация привязана к дому родителей.

То же самое происходит, если вы работаете рядовым сотрудником в крупной и известной организации, – ваши баллы в таком случае будут меньше, чем у руководителя маленькой фирмы, которая была открыта только несколько дней назад.

Важно также помнить, что банк может отказать в выдаче кредита на приобретение бытовой техники, но при этом одобрить ипотеку.

В данном случае кредитная организация заинтересована в том, чтобы выдать крупный и долгосрочный заем своим клиентам.

И если у физического лица низкие скоринговые баллы, то представители банка наверняка проведут дополнительную, более глубокую, проверку или предложат другие, более гибкие, условия по кредиту.

Что делать при низком скоринговом балле

  • Взять кредит в банке на предложенных условиях. Необходимо четко понимать, есть ли у вас возможность взять кредит в банке, постоянным клиентом которого вы являетесь. Если да, то его сотрудники могут пойти вам навстречу. Хорошая кредитная история, долгое сотрудничество и ваши честность и ответственность могут положительно повлиять на решение кредитора. В частности, вам предложат заем на меньшую сумму или на особых условиях.
  • Накопить или получить средства без участия банка. Если же вы понимаете, что не сможете вернуть кредит вовремя, то лучше накопить сбережения самостоятельно или взять в долг у родственников.

НБКИ предлагает широкий круг услуг, которые позволяют как оценивать кредитоспособность конкретного заемщика, так и производить системный мониторинг клиентской базы. Субъекты кредитной истории могут заказать в БКИ кредитный отчет для проверки точности и полноты указанных в нем данных. Чтобы начать сотрудничество, заполните онлайн-заявку.

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/skoring-ball/

Как работает скоринг оценка кредитоспособности заемщика | Финансовый портал кредиты.ру

Многие уже обращались в банк за предоставлением кредита и сейчас, читая эту статью, изумленно восклицают: «Как же так! Ведь не было никакого скоринга заёмщика, никто об этом не говорил!».

Разумеется, ни в одном банке не расскажут о том, по какой методике проводят оценку кредитоспособности заёмщика.

Просто любому желающему взять кредит в банке будет предложено что? Правильно, заполнить анкету, в которой и зашифрованы показатели «выгодности» клиента для банка. В каждой анкете порядка тридцати вопросов, но лишь некоторые из них являются ключевыми, влияющими на «проходной балл» заказчика.


Считаем баллы — рассчитываем шансы на кредит

Как пример — скоринговая карта на максимальное количество баллов, равное 1000.

Отвечая на вопросы, клиент набирает определенное количество балов, которое потом подсчитывается системой и уже на основании полученных результатов производится оценка кредитоспособности заёмщика банка и принимается решение о выдаче кредита или же, наоборот, об отказе. Система оценки заёмщика включает следующие параметры:

Возраст:

  • меньше 20 и больше 60 лет — 15;
  • от 20 до 25 лет — 34;
  • за 25-30 лет — 50;
  • клиент в возрасте 30-35 лет получит целых 114 баллов;
  • 50-60 лет оцениваются в 97 очков.

Семейное положение:

  • убежденные холостяки и девицы на выданье — 87;
  • женатые и замужние — 115;
  • если при этом супруги живут раздельно — 30;
  • официально разведенные — 70;
  • овдовевшие — 65.

Количество детей:

  • отсутствие таковых — 87;
  • один ребенок — 64 балла;
  • двое детей — 52;
  • за три чада можно получить только 14 баллов;
  • больше трех — только 4.

Род деятельности:

  • работник бюджетной структуры может рассчитывать на 93 балла;
  • сотрудник коммерческой фирмы — на 124;
  • пенсионеру дадут 19;
  • остальные получают по 47 очков.

Уровень квалификации:

  • ее отсутствие — 3 балла;
  • должности обслуживающего персонала — 17;
  • специалисты и служащие — 75 очков;
  • руководителям повезет получить 122 балла.

Трудовой стаж:

  • не имеющий такового получает 6 баллов;
  • до двух лет — 28 очков;
  • для работающих почти три года оценка улучшается до 51 балла;
  • трудовая пятилетка оценивается системой в 62 года;
  • больше 5 лет — 89.

Зарплата:

  • до 5000 — 9;
  • от 5 до 15 тысяч рублей — 57;
  • 15-25 тыс р. — 94 балла;
  • 25-40 р. в месяц оценивается в 140 баллов;
  • доход, превышающий 40 тыс. р в месяц — 198 очков.

Наличие стационарного телефона:

  • если потенциальному заемщику вполне хватает собственного мобильника — увы, получит он только 7 баллов;
  • вымирающий вид, владеющий домашними телефонами, получит сразу 36 очков.

Автотранспорт:

  • отсутствие автомобиля — 70 баллов;
  • «зато не пешком», или отечественная старая машина — 7 баллов;
  • новая машина отечественного производства — 53 балла;
  • старая иномарка — 60 баллов;
  • новый автомобиль зарубежного производства — 115 баллов.

Если сумма баллов после ответа на вышеперечисленные вопросы оказывается ниже 650, заемщику в кредите отказывают без объяснения причин. Вот так проводится скоринговая оценка заёмщика. Так что не являясь взрослым, женатым, бездетным и при этом богатым, получить кредит будет достаточно сложно.

Стоит ли обманывать программу?

Конечно же, систему оценки заёмщика можно обмануть. Именно поэтому все результаты анкетирования дополнительно проверяются менеджером. В случае, если потенциальный заемщик предоставил ложные сведения или «случайно забыл» указать один из параметров — на сотрудничество с этим банком ему рассчитывать уже не придется.

Источник: https://credits.ru/publications/216795/kak-rabotaet-skoring-ocenka-zaemschika

Скоринговый балл

Скоринг — оценка кредитоспособности заемщика на основе статистических данных. Банки используют разные виды скоринга. В этой статье мы расскажем о двух: социодемографическом и FICO. Также расскажем о скоринговом балле: где его получить и как расшифровать.

Что такое социодемографический скоринг

Такой вид скоринга предназначен для заемщиков с пустой или отсутствующей кредитной историей. Программа сверяет вас предыдущими заемщиками банка и оценивает благонадежность. Например, согласно статистике банка люди старше 30 лет вносят платежи по кредитам стабильнее, чем молодежь. Поэтому заемщики от 30 лет при прочих равных условиях получают более высокий скоринговый балл.

В соцдем скоринге проверяют возраст, пол, семейное положение, наличие иждивенцев, образование, профессию, трудовой стаж, доходы и регион проживания.

Пример отчета социодемографического скоринга

Разберем этот пример. Цветовые обозначения: синий показывает положение балла на шкале; красный, оранжевый, желтый и зеленый — градация от низкой вероятности кредитования до высокой.

«Факторы» — блок с обоснованием скорингового балла. 427 — низкий балл. В факторах перечислены причины низкой оценки: короткий трудовой стаж, много иждивенцев, отсутствие заграничных поездок.

Узнать скоринговый балл

Что такое скоринг FICO

Скоринг FICO проходят заемщики, которые уже брали кредиты. Этот скоринг строится на анализе кредитной истории. В результате анализа вам присваивается балл. Если вы исправно выплачивали кредиты — высокий. Допускали просрочки — низкий.

FICO — американский разработка скоринговых программ. Программой FICO пользуется самое крупное бюро кредитных историй в России — НБКИ.

Пример отчета скоринга FICO

Цветовые индикаторы в отчете FICO такие же, как в соцдем скоринге. Красный — плохо, зеленый — хорошо.

Узнать скоринг FICO

Расшифровка баллов в соцдем-скоринге и FICO

Баллы FICOБаллы соцдем скорингаРасшифровка
690–850 1000–1200Максимальный результат. Вы относитесь к категории надежных заемщиков. Таким банк охотно одобряет кредит и предлагает лучшие условия. 
650–690750–1000Хороший результат. Высокие шансы на кредит на стандартных условиях. 
600–650500–750Приемлемый результат. Банк потребует от вас дополнительных справок для подтверждения платежеспособности, например, 2НДФЛ. 
500–600250–500Слабый результат. С таким баллом вы вряд ли получите кредит в крупных банках, попробуйте обратиться в небольшие, региональные или КПК
300–5000–250Худший результат. Лучше сразу обратиться в МФО или кредитный кооператив

Зачем скоринговый балл банку

Скоринг помогает банку ускорить оценку заемщика и минимизировать человеческий фактор. Чтобы проделать работу скоринговой системы, человек потребуется несколько десятков часов, при этом остается большой риск ошибиться. Машина оценит заемщика и прогнозирует его платежную дисциплину за секунды.

У разных банков разный «проходной» балл для разных кредитных продуктов. Например, в условном банке Икс потенциальный ипотечник должен набрать 1000 баллов по социодемографическому скорингу и 750 по скорингу FICO. В этом же банке для потребкредита достаточно 700 до по соцдему и 600 FICO. Поэтому часто отказ о или одобрение кредита зависит не от человека, а от компьютерной программы.

Зачем скоринговый балл вам как заемщику

Причины две: оценить шансы на кредит или узнать, почему банки отказывают в кредитовании. Допустим, вы получили отказ по ипотеке в трех банках. Хотите узнать причины отказов. Если был опыт кредитования — запросите скоринг FICO. Не брали кредитов — социодемографический скоринг заемщика.

Как узнать свой скоринговый балл

Для начала зарегистрируйтесь

Затем выберите подходящий скоринг: если не брали кредиты, скоринг заемщика (соцдем скоринг), если брали — кредитный скоринг (FICO).

Для получения скоринга FICO заполните анкету с паспортными данными. Паспортные данные нужны НБКИ — по ним они найдут вашу кредитную историю, проанализируют ее и предоставят отчет. Процедура занимает несколько секунд. Стоит 300 рублей.

Для получения социодемографического скоринга паспорт не требуется, зато нужна другая информация: пол, возраст, должность, образование, число детей, наличие или отсутствие созаемщика и др. Стоимость 300 рублей. Время обработки запроса: 10 секунд.

Фрагмент анкеты для получения соцдем скоринга

Как повысить скоринговый балл

Если банки отказывают в кредитовании, скорее всего, у вас низкий скоринговый балл. Есть несколько способов улучшить скоринговый балл.

При скоринге FICO вариант один — улучшать кредитную историю. Брать новые кредиты и аккуратно их выплачивать. Не дают без залога — предоставьте залог. Не дают в банке — обратитесь в МФО. Главное, чтобы в кредитной истории появлялись данные об исправно выплачиваемых кредитах. Через полгода-год скоринговый балл FICO увеличится.

При соцдем скоринге вариантов больше. Если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. С точки зрения банка наемный работник более стабильный плательщик, чем ИП. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/skoringovyj-ball

Социодемографический скоринг

29.01.2018

Скоринг является популярным и надежным методом анализа платежеспособности потенциального заемщика.

Такая модель оценки позволяет прогнозировать вероятность того, что обратившийся в банк клиент не вернет кредит или будет допускать просрочки платежей.

Уровень надежности заемщика соответствует определенному количеству баллов, которые выставляются на основе анализа различных характеристик.

Как работает такая система скоринга

Даже если обратившийся за займом в банк клиент ранее не брал кредит, это делали другие люди со схожими социально-демографическими показателями.

Для того чтобы сделать вывод о платежеспособности потенциального заемщика, при скоринге учитывается, насколько добросовестно исполняли свои долговые обязательства люди такого же пола и возраста, с тем же уровнем образования и доходов, такой же профессии.

На основе усредненных данных о том, как часто та или иная категория клиентов возвращала или не возвращала кредит, и выставляется итоговый балл. Расчет выполняется при помощи собственных скоринговых алгоритмов конкретного банка или с помощью готовой программы.

Что такое скоринг FICO Expansion

FICO Expansion – это готовая скоринговая модель, которая позволяет оценить платежеспособность людей, ранее не бравших займы, на основании социально-демографических показателей. Данный алгоритм банк может применять в том случае, если на запрос в БКИ он получает ответ, что у потенциального заемщика нет кредитной истории.

Расшифровка баллов в скоринге FICO Expansion

Шкала социодемографического скоринга FICO Expansion включает от 0 до 250 баллов. В зависимости от того, в каком диапазоне окажется полученное значение, банк принимает решение о выдаче кредита или отказе потенциальному заемщику.

200–250 баллов. Отличный показатель. Набравшие такие баллы клиенты считаются добросовестными. В большинстве случаев они могут рассчитывать на выдачу кредита на оптимальных условиях.

160–200 баллов. Этот результат тоже считается хорошим. Набравшим такую сумму баллов клиентам практически никогда не отказывают в выдаче кредита. В некоторых случаях могут быть корректировки по сумме займа и размеру процентной ставки.

150–160 баллов. Средние показатели. Решение о выдаче кредита зависит от политики банка, но риск отказа невелик. Обычно заем предоставляют на стандартных или чуть более жестких условиях.

140–150 баллов. Результат ниже среднего. По заявке банк может принять как положительное, так и отрицательное решение. Если кредит все-таки одобрят, скорее всего, заемщику предложат более жесткие условия, чем обычно.

100–140 баллов. Клиенты с такими показателями считаются неблагонадежными. Некоторые банки отказывают в кредитовании, другие – выдают заем под залог имущества или требуют наличия поручителя.

50–100 баллов. Такой результат считается неудовлетворительным. С большой вероятностью в кредитовании клиенту откажут. Это связано с тем, что заемщики с похожими социально-демографическими данными часто не возвращали кредиты, допускали просрочки.

Зачем скоринговый балл заемщику

Зная свой скоринговый балл, потенциальный заемщик может понять, как к нему отнесутся банковские организации (скорее всего, одобрят кредит или, вероятнее, откажут) и на какие условия кредитования – оптимальные, стандартные или жесткие – можно рассчитывать. Такая информация позволяет установить причину частых отказов в выдаче займов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.