Что такое кредит

Оглавление:

Что нужно каждому знать о кредите

Что такое кредит

Ещё со времён Римской империи существовало понятие кредита, а сам термин переводится с латыни как «доверяю», «верю».

В современном мире кредит представляет собой систему экономических отношений между кредитором и заёмщиком, которые предполагают передачу материальных или денежных средств в платное пользование при условии последующего их возврата через оговоренное время.

Чтобы объяснить на примере, что такое кредит, стоит отметить, что деньги являются универсальным товаром, выступающим в роли общего эквивалента. Таким образом, процентная ставка является своеобразной платой за использование кредитных ресурсов, как и любого другого товара.

Виды и особенности предоставления займов

Исходя из того, какая организация предоставляет ссуду, различают банковские кредиты и небанковские, то есть те, что выдаются отличными от банков финансовыми организациями.

Банковский кредит – это целевое финансирование банком заёмщика за счёт собственных или привлечённых активов с целью получения прибыли в виде маржинальной разницы между стоимостью привлечённых депозитов и платы за предоставленные кредитные средства.

Физическим лицам предоставляются такие виды кредитов:

  • Потребительские – суть потребительского кредита заключается в том, что он предназначается для финансирования покупки различных товаров.
  • Автокредиты – выдаются на покупку автотранспортного средства под залог или без него.
  • На обучение – предоставляются для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.
  • Ипотечные – выдаются под залог имущества, принадлежащего заёмщику, зачастую в роли залога выступает новоприобретённое жильё, которое в случае непогашения задолженности отчуждается в пользу кредитора.

Способы предоставления кредита включают единовременные или поэтапные выплаты. Если при единовременных выплатах вся сумма займа сразу перечисляется на кредитный счёт и поступает в распоряжение заёмщика, то поэтапные предполагают предоставление кредитных ресурсов в виде траншей.

Объяснить, что такое транш по кредиту, довольно просто: этот способ кредитования предполагает выдачу оговоренной суммы займа отдельными частями. Подобная схема является выгодной для кредитора и заёмщика.

Внимание!

Выгода кредитора заключается в том, что он не рискует всей суммой ссуды одновременно, а предоставляет следующий транш в том случае, если выплаты по предыдущему производятся исправно.

Заёмщик при таком подходе получает выгоду от того, что проценты за использование денег начисляются не на весь лимит выдачи, а лишь на часть, поступившую в его реальное распоряжение.

Соотношение рисков

Иногда бывает выгодно взять долгосрочный кредит, чтобы распоряжаться полученными деньгами продолжительное время, равномерно распределив выплату основной части ссуды на множество небольших частей.

В то же время переплата по процентам в таком случае может быть довольно существенной.

Для того чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика, нередко осуществляется пролонгация кредита, то есть продление срока его использования заёмщиком.

Подобное решение может быть актуально при возникновении проблем с платёжеспособностью клиента при условии его готовности сотрудничать с банком. Банк при помощи таких инструментов, как пролонгация, реструктуризация или рефинансирование пытается обезопасить себя от возможности невозвращения ссуды клиентом.

Чем обеспечивается возврат средств

В своей деятельности банковские учреждения используют регламентированные законом формы обеспечения возвратности кредита – залог, гарантию, поручительство, страховку и неустойки:

  • Залоговое имущество не переходит к залогодержателю, покуда не возникнет прецедент невозвращения ссуды заёмщиком. В таком случае банк гарантирует себе компенсацию в размере рыночной стоимости залогового имущества.
  • Банковская гарантия даёт возможность финансовому учреждению в случае возникновения осложнений при погашении задолженности обратиться за уплатой по обязательствам к лицу, давшему письменное подтверждение своего поручительства за заёмщика.
  • Наличие страховки обеспечивает банку уверенность в том, что кредит будет возвращён если не самим заёмщиком, то за счёт страховой суммы, установленной в рамках договора страхования.
  • Кроме того, банки часто прибегают к использованию штрафов и пени как законодательно утверждённых форм выплаты неустойки. Что такое неустойка по кредиту? Банк, стремясь мотивировать заёмщика не затягивать с погашением задолженности, вводит определённые финансовые санкции.

Если штрафы имеют фиксированную форму, то пени начисляются пропорционально количеству просроченного времени для совершения платежа. Они в некоторой мере компенсируют финансовым учреждениям денежные потери от несвоевременного внесения средств в счёт погашения задолженности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/chto-takoe-kredit.html

Блог

07.07.2016

Что такое кредит?

Кредит — деньги, которые на временное пользование банк или другая организация дает физическому или юридическому лицу на определенных условиях, чаще всего — что ФЛ или ЮЛ вернет их с процентами.

 Виды кредитов в зависимости от сроков

·       Онкольный — выдается на короткий, но не оговоренный сроками период, и погашается в течение 2-7 дней после того, как этого потребует банк.

Заемщиками обычно выступают люди или компании, которые имеют отношение к фондовым биржам и могут оставить банку залог в виде ценных бумаг или другого имущества.

Это относительно новый для нашей страны вид кредитования, который еще не очень популярен.

·       Краткосрочный — выдается на период до одного года. На практике период кредитования может быть продлен и до двух лет.

К этой категории относят краткосрочные потребительские кредиты для приобретения товаров и услуг, кредитные карты, рассрочку без участия банка и экспресс-займы на разные нужды. Например, Turbozaim.

Важно!

ru выдает займы на срок от 7 до 30 дней с возможностью пролонгации еще на 15–30 дней.

·       Среднесрочный — выдается на 2–5 лет (в некоторых странах среднесрочным считается кредит, выдаваемый на период до 10 лет). К этой категории относятся: потребительские кредиты, льготные автокредиты, кредиты на образование, ремонт, строительство, инвестиции, а также некоторые жилищные кредиты.

·       Долгосрочный — выдается на срок от 5 лет.

Максимальный период кредитования зависит от возраста заемщика (если речь идет о физических лицах, взять кредит могут люди в возрасте от 21 до 65 лет) или от финансового положения организации (к тому же если речь идет о юридических лицах, организация должна работать не менее 6 месяцев). Долгосрочные кредиты — это ипотека, автокредит, земельный, потребительский и кредит бизнесу. Сюда же относятся межбанковские и международные кредиты. Выдаются они под залог имущества: недвижимости, автомобиля и др.

 В некоторых странах среднесрочные кредиты не входят в эту классификацию, существуют лишь онкольные, краткосрочные (до года) и долгосрочные (от года).

 Виды кредитов в зависимости от суммы погашения

·       Погашаемый одной суммой по истечении срока кредитования. Как правило, так погашаются краткосрочные и онкольные кредиты.

·       Аннуитетный — погашаемый одинаковыми суммами один раз в месяц или другой период. Размер этих сумм, а также периодичность выплат прописывается в договоре, который заключает банк (или другой кредитор) и заемщик. Рассрочка — один из самых ярких примеров такого кредита. Также аннуитетными платежами многие банки предлагают гасить ипотеку.

·       Погашаемый неравными платежами.

К этой категории относят дифференцированные платежи (их размер уменьшается с каждым месяцем; платеж состоит из основного долга и процента, который постоянно пересчитывается, так как основной долг сокращается); сложные (от 20 до 50% долга выплачивается в конце срока кредитования); прогрессивные (размер выплат не уменьшается, а наоборот, увеличивается к концу срока кредитования); сезонные (как правило, для ЮЛ, и выплаты по кредиту идут только в те месяцы, когда компания получает максимальную выручку).

 Иногда банки предлагают льготный период (обычно до года), то есть время, в течение которого не нужно платить кредит. Чаще всего речь в таких случаях идет о долгосрочных кредитах, связанных с инвестициями и погашаемых и неравными платежами; по такой же системе работают и кредитные карты.

 Виды кредитов в зависимости от обеспечения

·       Обеспеченный — выдается под залог приобретаемого при помощи кредита имущества (квартиры, машины и др.) или под залог другого имущества (ценных бумаг и др.). Это самый популярный вид кредитования.

При этом обеспечение может быть и неполным, когда его размер ниже суммы кредита.

Выделяют и другие разновидности обеспеченного кредита: когда банк имеет право удержать имущество должника, получает задаток или работает с поручителем.

·       Необеспеченный (доверительный) — когда банку не требуется имущество под залог, но в этом случае ставки по кредиту выше. Обычно это краткосрочные займы. Например, на нашем сайте достаточно указать лишь паспортные данные, чтобы получить денежные средства.

 Виды кредитов в зависимости от целевого назначения

·       Целевой — выдается для решения конкретной задачи. Делится на подвиды: платежный (выплата заработной платы сотрудникам, приобретение акций и др.

); на производственные траты (покупка товаров, инвестиции); на покупку вексельных бумаг; потребительский (покупка жилья, автомобиля, бытовой техники, ремонт помещения и др.). Обычно цель прописывается в договоре. Это наиболее популярный вид кредитования.

В случае нецелевого расходования средств банк может увеличить процентную ставку или даже отозвать кредит досрочно.

·       Нецелевой — сумму заемщик может использовать по своему усмотрению. Такие условия нехарактерны для долгосрочных и среднесрочных займов и обычно предлагаются микрофинансовыми организациями.

 Виды кредитов в зависимости формы предоставления

·       Безналичный — средства банк перечисляет на карту, электронный кошелек и др.

·       Наличный — заемщик (обычно физическое лицо) получает наличные средства.

 Виды кредитов в зависимости от процентных ставок

·       С фиксированной ставкой — она не меняется на протяжении всего периода кредитования независимо от изменений на рынке. Банк не имеет права пересматривать ее, хотя обычно все же есть ряд исключений, например, если не соблюдаются сроки выплат.

·       С плавающей ставкой — она может меняться в зависимости от самых разных условий, например, при повышении ставки Центробанком РФ (все ситуации обычно прописываются в договоре). Конечно, ставка не будет расти раз в месяц, но может увеличиваться раз в год или квартал.

При изменении ставки банк должен заранее письменно уведомить кредитора и обосновать повышение, а заемщик должен подписать дополнительное соглашение к договору, в котором будет указана новая ставка.

Совет!

Но если в договоре изначально было прописано плановое повышение раз в три месяца, то дополнительное соглашение не требуется.

·       С комбинированной ставкой — первые несколько лет (обычно от 5 до 10) ставка фиксированная, а затем может меняться в зависимости от внешних условий.

 Виды кредитов в зависимости от рода деятельности заемщика

Читать далее:  Как произвести оплату через интернет

Это может быть аграрный, коммерческий, ипотечный, межбанковский кредит или кредит биржевым брокерам.

Источник: https://turbozaim.ru/about/blogs/articles/kredit-chto-eto-takoe/

Что такое кредит: заявка и калькулятор, как взять кредит в банке без справок кредит наличными онлайн, потребительский и ипотечный

Не спешите ставить подпись на кредитном договоре понравившегося банка. Прежде чем взять кредит, постарайтесь внимательно, без давления со стороны клерков, изучить все особенности выбранной программы. Стандартный кредит состоит всего из двух частей: основная (тело кредита) и процентная часть.

Как правило, современные банки любят добавлять в договор всевозможные дополнительные комиссии и сборы, о которых «забывают» указать в рекламных проспектах. Так появляется третья, скрытая часть кредита, которую заемщику также предстоит погасить.

Отдельные банки рекламируют низкую ставку по кредиту, но чтобы покрыть дополнительные расходы устанавливают повышенный процент за первый или последний месяц.

Современные заемщики подают заявку на кредит не только в отделении банка, но и на сайте понравившегося учреждения в режиме онлайн. В последнее время популярность интернет-займов стремительно возросла. В качестве подтверждения запроса потенциальному клиенту приходит смс или перезванивает менеджер кредитной организации.

После этого деньги перечисляются сразу на кредитную карту или выдаются в отделении по указанному адресу. На сегодняшний день в России есть один банк, который считается «чемпионом» по выдаче онлайн кредитов. Это банк Тинькофф Кредитные системы.

Ставки несколько выше, чем по аналогичным продуктам других учреждений, но зато получить кредит можно действительно не выходя из дома.

Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

За последние годы процедура оформления кредита в банке существенно упростилась и сократилась. Чтобы оформить займ достаточно захватить с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредиты доступны любому гражданину РФ, который имеет постоянную регистрацию в одном из регионов страны.

Чтобы подать заявку достаточно обратиться к сотруднику банка за бесплатной консультацией. Решение принимают от нескольких часов до нескольких дней. Небольшие суммы выдаются без подтверждения дохода, залога и поручителя. Чтобы оформить займ на серьезную сумму, нужно убедить банк в собственной платежеспособности или предоставить в залог ценное имущество.

Внимание!

Кредит без справок о доходах – это одна из разновидностей экспресс-кредита, для которого не требуется привлекать поручителя и подтверждать доход с помощью дополнительных документов. Процедура оформления занимает не более пары часов.

Пакет документов состоит из паспорта и любого другого документа (клиент выбирает удобный вариант из представленного перечня). На первый взгляд все выглядит очень привлекательно. Цена за удобство – повышенная процентная ставка.

Менее значительные недостатки – короткий срок погашения и ограниченный суммовой лимит.

Кредит наличными, пожалуй, один из самых популярных банковских продуктов. Целевое назначение у таких займов отсутствует, поэтому с их помощью можно сделать ремонт, отправиться в путешествие или совершить, наконец, долгожданную покупку.

Кредит наличными обладает конкретными преимуществами:

  1. Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  2. Быстрое принятие решения, преимущественно в пользу заемщика.
  3. В большинстве случаев залог и поручительство не требуются.
  4. Доступны несколько удобных способов погашения.

Кредит онлайн

Кредиты онлайн становятся более популярными в нашей стране благодаря простоте процедуры оформления и доступности. Даже главный банк РФ Сбербанк активно практикует выдачу кредитов в интернете. Прежде чем подать заявку, потребуется зарегистрироваться на официальном сайте учреждения и авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.

Если регистрация прошла успешно, достаточно кликнуть на пункте «Онлайн-заявка на кредит» и заполнить простую анкету. После выбора типа кредита и ответов на несложные вопросы ваша заявка направляется на рассмотрение.

Потребительский кредит

Потребительский кредит чаще всего выдают покупателям популярных товаров. У этого вида займа также есть свои очевидные плюсы:

  1. Практически мгновенное оформление, которое занимает от 10 до 30 минут. Заемщики ценят возможность решить финансовый вопрос в сжатые сроки.
  2. Действительно лояльные условия предоставления. Страховые договора, справки о доходах, поручители и залоговое имущество практически никогда не требуются.
  3. Погашение доступно любым удобным способом. Предусмотрена возможность рассчитаться по обязательствам досрочно.
  4. Оформление часто сопровождается дополнительными бонусами. Банк предлагает клиентам пластиковые дебетовые карты, возможность открыть депозит под выгодный процент и другие финансовые продукты.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит – это займ на крупную сумму для покупки жилья с длительным сроком погашения. В качестве залогового имущества используется дом или квартира, оформленные в ипотеку. Иногда в качестве залога оформляют недвижимость, которая находится в собственности у заемщика.

Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заемщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.

В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заемщика, имущество, находящееся в ипотеке или оба объекта сразу.

Ставка по кредиту, которая также известна как процентная ставка или проценты за пользование кредитом – это стоимость заемных денег, которую клиент банка платит финансовому учреждению за предоставленную сумму.

Показатель рассчитывается как определенный процент от суммы кредита за период 12 месяцев (к примеру 15% годовых). Выплата процентов происходит в той валюте выдачи кредита. На размер процентной ставки влияет срок кредитования и уровень риска, который допускает банковская структура.

Самые низкие процентные ставки удается получить по займам с залоговым обеспечением.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это новый кредит на более выгодных условиях, который берут для погашения старого займа. Рефинансирование часто называют перекредитованием или кредитом на кредит.

В силу юридической специфики рефинансирование относят к займам с целевым назначением.

В подписанном договоре обязательно присутствует формулировка о необходимости направить полученные деньги на погашение задолженности в коммерческом банке или другом кредитном учреждении.

Целевая направленность кредита

Целевая направленность кредита как характеристика займа дает клиенту банка определенные преимущества. К примеру, оформить целевой кредит значительно легче.

Требования к заемщикам по кредитам наличными, которые разрешается тратить на любые нужды, ощутимо жестче. Проценты по целевому кредиту всегда на порядок ниже.

В случае покупки недвижимости или транспортного средства приобретенное имущество используется в качестве залога. По этой причине риски банка значительно снижаются, и он охотно идет на смягчение требований.

Дифференцированность кредита

Дифференцированность кредита – одна из особенностей современной работы с распределением заемных средств. Понятие означает разделение заемщиков на определенные категории в зависимости от их уровня платежеспособности, который подтверждается тем или иным способом.

Существуют группы заемщиков, платежеспособность которых кредиторы ставят под сомнение. Другие категории наоборот – имеют безупречную репутацию и неоднократно подтверждали свою надежность. Для дифференциации займов используется проработанная схема кредитных рейтингов с критериями платежеспособности и другими требованиями к потенциальным заемщикам.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-kredit/

Все знакомы с понятием кредит. Но что такое кредит, и как возникло это понятие?

На сегодня все знакомы со словом «кредит», но никто не задумывается о начальном его значении. Хотя, если спросить у людей, что оно обозначает, то многие выдвинут свое понимание этого слова.

Для очень многих людей слово «кредит» носит ярко негативную окраску и ассоциируется исключительно с кабалой, с долгом, с ловушкой, ямой, болотом или еще чем-то настолько нехорошим, что нужно непременно обходить стороной.

Тогда как для огромного количества людей кредит зачастую является единственным способом не просто решить насущные проблемы, но начать собственно дело, приобрести автомобиль или жилье, улучшить жизненную ситуацию. И, пожалуй, никто не станет спорить, что кредит нужно брать с умом, тщательно изучая все его стороны, чтобы быть действительно довольным результатом.

Как возникло понятие «кредит»

Так что такое кредит, как в жизни появилось это понятие и стало знакомым всем? Само слово кредит взяло начало от латинского праотца «kreditum»: что обозначает «долг» или «ссуда». Еще одно значение данного слова в переводе с латыни – «верую» или «доверяю».

Поэтому в обиход слово вошло под объединением этих двух значений и приняло в юриспруденции и экономики следующее толкование: кредит – это договор, заключаемый по обоюдному согласию лиц, о предоставлении ссуды на определенных условиях.

Согласно такому договору, один из партнеров выступает в роли кредитора, предоставляя в распоряжение другого партнера (заемщика) обозначенную сумму денежных средств или иного материального имущества с предварительной договоренностью об условиях возврата займа.

Важно!

Заемщик возвращает имущество в порядке, предусмотренном договором. Договор предусматривает срок, до которого займ должен быть выплачен в полном объеме, или определенные даты, к наступлению которых выплачивается определенная сумма займа в течение длительного срока, до полной выплаты ссуженных средств.

Согласно договору, как правило, арендодатель предоставляет материальные ценности в обмен на денежный или иной эквивалент выданных средств, плюс определенные проценты в качестве платы за отсрочку выплаты.

Какие сегодня существуют принципы кредитования

Если ни для кого не осталось тайной, что такое кредит, то и общие принципы, на которых в современности осуществляется кредитование, понятны большинству людей. Сегодня выделяются и являются общими для большинства следующие принципы кредитования:

  • Срочность. Обязательно обозначается срок выплаты кредита;
  • Безусловная и полная возвратность. В указанный срок обозначенную сумму кредита необходимо выплатить полностью;
  • Плата за услугу. За то, что заемщику предоставляется право использования кредита сегодня, с отсроченным возвратом, назначается плата;
  • Соблюдение формальностей согласно правилам и законам. Кредит обязательно предоставляется исключительно на основании заключенного письменного соглашения, которое полностью соответствует нормам ЦБ РФ и ни в какой форме не противоречит российскому законодательству;
  • Неизменность условий, на которых предоставляется кредит. Условия, на которых заключено кредитное соглашение (договор) могут меняться только в соответствии с наступлением обстоятельств, предусмотренных договором, и исключительно в порядке, предусмотренном договором;
  • Договор несет взаимную выгоду для обоих сторон. Согласно этому пункту, условия договора должны нести коммерческую выгоду (прибыль) для займодателя (банка), но учитывать реальные возможности заемщика (то есть, переплата не должна быть баснословной);
  • Целевое кредитование. Как правило, кредит берется заемщиком на определенные цели, для которых и используется;
  • Обеспеченное и необеспеченное кредитование.

Ккроме того существуют внутрибанковские принципы кредитования, распространяющиеся на сотрудников банка.

Исходя из принципа срочности кредита, любая ссуда, выделенная банком, должна быть обязательно полностью возвращена в срок, заранее установленным договором. То есть, обязательным условием возвратности кредита является и тот срок, до истечения которого он должен быть уплачен в полном объеме.

В кредитовании юридических организаций важно такое понятие как оборачиваемость кредитных средств, с чем неразрывно связаны обеспеченность кредитов и их дифференцированность. Дифференцированность предполагает, что для различных клиентов могут быть предложены разные условия кредитования.

Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен, чтобы обеспечить принципы возвратности и срочности кредита. Для кредитования организаций производится тщательный анализ баланса предприятия на предмет ликвидности, оценивается рентабельность бизнеса на текущий момент и перспективы на будущее.

Соответственно, если показатели характеризуют организацию как надежную, доходную, потенциально развивающуюся, ей предоставляется кредит.

Под обеспеченностью кредитов подразумевается наличие имущественной собственности, которая может выступать в качестве залога для гарантии финансовых обязательств.

Платность кредитов реализуется посредством назначения процентной ставки за пользование кредитом. Благодаря реализации этого принципа обе стороны получают ту выгоду от сделки, которая им нужна. Предприятие получается необходимые сегодня финансы для развития, банк получает деньги обратно и средства на обеспечение иных нужд, в том числе на собственное развитие.

Читать далее:  Яндекс деньги что можно купить

Источник: https://finrussia.ru/articles/chto-takoe-kredit-i-kak-vozniklo-eto-ponyatie/

Что такое кредит

Заемщик обязан погасить кредит, в том числе проценты, начисленные за установленный период. Существует несколько видов кредитов для различных финансовых потребностей. Банк может предоставить деньги в виде обеспеченного или необеспеченного кредита.

 Безопасный кредит, как правило, представляет собой большую сумму денег, которая необходима для покупки дома или автомобиля и является идеальным выбором для займа на покупку жилья или автомобиля.

 Необеспеченный кредит используется преимущественным для студенческого кредитования, либо личных займов, которые обычно составляют небольшие суммы денег.

 ТИПЫ КРЕДИТОВ

Банки предоставляют различные виды кредитов в зависимости от ваших потребностей.

  • Что такое ипотека. Банк дает вам деньги, но дом остается собственностью банка до окончательного расчета. Потребители обязаны выплачивать кредит ежемесячно, с заданной процентной ставкой и в течение установленного срока, обычно 20 лет.
  • Что такое студенческий кредит.Студенты, которые хотят продолжить учебу в любом высшем учебном заведении, и которым необходима для этого финансовая помощь, подают заявки на получение студенческого кредита. Банк предоставляет деньги на время учебы и после окончания учебы студент должен вернуть деньги. Процентные ставки обычно низкие, и существуют гибкие варианты погашения.
  • Что такое автомобильный кредит.Большинство банков предоставляют автокредиты как для подержанных, так и для новых автомобилей. Потребители ежемесячно делают выплаты, а транспортное средство принадлежит банку до окончательного платежа.
  • Что такое персональный кредит.Банки предоставляют различные варианты, когда речь заходит о персональном кредите. Это идеальное вариант для решения любых ваших потребностей. Сумма денег, которую вы можете брать взаймы, зависит от выбранного банка и вашего финансового положения.
  • Что такое бизнес-кредит— бизнес-кредит предоставляет вам капитал для начала вашего бизнеса. Банк предоставляет вам деньги, и вы обязаны делать выплаты по истечении согласованного периода времени. Требования различаются в зависимости от банка.

Обеспеченный кредит против необеспеченного займа

Обеспеченный заем является долгосрочным кредитом, который подкреплен залогом. Это лучший способ получить большую сумму денег на приобретение недвижимости. Залоговый актив используется в качестве обеспечения в случае дефолта.

 Большие суммы денег никто не даст вам без каких-либо гарантий, поэтому вы предлагаете свой дом или другие активы, чтобы гарантировать погашение кредита вовремя. Обеспеченные кредиты выдаются под низкую процентную ставку с длительным сроком погашения.

Необеспеченный кредит является краткосрочным кредитом, и он не имеет никаких гарантий погашения. Обычно он предоставляется на основе вашей кредитной истории и финансового положения.

 Необеспеченные кредиты включают в себя: кредитные карты, персональные займы и студенческие ссуды. Из-за высокого риска этого типа кредитования, процентная ставка также высокая.

 Крайне важно проконсультироваться со специалистами выбранного вами финансового учреждения по различным вариантам, касающимся как обеспеченных, так и необеспеченных кредитов.

КРИТЕРИИ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

Каждое финансовое учреждение имеет разные критерии для кредитных заявок в зависимости от типа кредита. Есть, однако, общие элементы. Как правило, когда вы подаете заявку на получение кредита, вы должны:

  • Быть старше 18 лет
  • Иметь идентификационный код
  • Иметь открытый банковский счет
  • Предоставить данные о проживании
  • Предоставить данные по зарплате за последние 6 месяцев
  • Предоставить доказательства дохода, необходимого для погашения кредита

ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ СЛЕДУЕТ УЧИТЫВАТЬ

Взятие кредита — большая ответственность, и вы обязаны вернуть всю сумму плюс проценты. Существует множество факторов, которые влияют на стоимость вашего кредита, а именно:

  1. Кредитная история.Ваша кредитная история будет определять ваши ставки по кредиту. Если у вас хорошая кредитная история и она доказывает вашу надежность, вы можете получить более низкую процентную ставку. Аналогично, если у вас плохая кредитная история, вам будет сложнее получить кредит, и ваша процентная ставка будет выше.
  2. Продолжительность кредита— срок кредита — еще один фактор, который будет учитываться при принятии решения о стоимости вашего кредита. Чем дольше вы будете погашать кредит, тем выше будет процентная ставка.
  3. Тип кредита— тип кредита, который вы берете, также повлияет на вашу процентную ставку. Обеспеченный кредит, как правило, имеет более низкую ставку по сравнению с необеспеченным кредитом.
  4. Инфляция— это темп роста цен в экономике. Это окажет значительное влияние на вашу процентную ставку.

При взятии кредита, вы обязаны знать дату его погашения. Если вы не в состоянии погасить взятую сумму, вы можете столкнуться с многочисленными последствиями, в том числе:

  • Плохая кредитная история.
  • Более высокая процентная ставка.
  • Снижение шансов на получение следующего кредита.
  • Дополнительная плата за просрочку платежа.

Источник: http://catalogueofarticles.com/biznes-v-seti/chto-takoe-kredit/

Вы точно знаете что такое кредит?

Да, я работал в крупнейших российских банках. Да, я отстаивал интересы банков за скромную, мать ее, зарплату. И знаете что, это было не сложно. Это было легко. И знаете почему?

Потому что заемщики не знают своих прав ни на грамм.

Вот в чем ваша проблема тогда, и в чем ваша проблема сегодня. Вы бежите в интернет ровно тогда, когда беда уже произошла: заключен кабальный кредитный договор, навязана огроменная страховка, в общем, когда вы сделали все, чтобы максимально нагрузить себя долгами. А для того, чтобы всех этих веселых приключений избежать, нужно было всего-то:

  1. Заглянуть на мой сайт и начитаться офигеть каких полезных статей;
  2. Тысячу раз подумать настолько ли жизненно необходим вам этот гребаный кредит;
  3. Внимательно прочитать в банке кредитный договор перед тем как ставить в нем свою подпись;
  4. Найти условие о страховании жизни и попробовать отказаться от него;
  5. По крайней мере, пересчитать расчет банка и путем вычитания определить сумму переплаты с учетом процентов и страховой премии.

Проделав эти несложные шаги вы смогли бы принять реально взвешенное и обдуманное решение, а не вот это вот все, что сейчас происходит у меня на блоге: помогите, банк навязал страховку… помогите, мне нечем погашать кредит… помогите, у меня из-за просрочек банк собирается забрать квартиру, а я ведь столько в нее вложил… И так далее. Сами почитайте комментарии и вы офигеете от того, сколько проблем у людей возникает из-за банальной невнимательности при оформлении кредита.

Я не связан никакими обязательствами с банками, не давал обеты молчания, не подписывал расписки про какие бы то нибыло тайны. Я свободен, и могу говорить о чем хочу и как хочу. Поэтому я вам и рассказываю то, что не расскажут вам на консультации ни юристы, ни адвокаты.

Здесь не поможет подглядывание в Консультант или серфинг на юридических форумах. Здесь нужен реальный опыт по ту сторону баррикад, нужен взгляд из-за стола банковского юриста. Да, это я о себе. Порою, да что там, довольно часто мне становится скучно проводить консультации.

Это как в анекдоте: токарь выходит летом на пляж, а там станки, станки, станки. В теме банков и кредитов я постиг дзен, но тем мой опыт ценнее для вас.

Совет!

Считайте меня информационным Робином мать его Гудом. Я отбираю у банков информацию и раздаю должникам и заемщикам. И уже вашей задачей будет эту информацию взять и понять. Я буду стараться объяснять все эти материи максимально простым языком, конечно, это не будет сено-солома, но я буду стремиться к простоте.

Сегодня будет базовый курс про кредиты. Без него никуда. База даст вам понимание всех остальных тем. Если вы не будете знать что такое кредит, то нет смысла вообще что-либо читать в этой теме. Это основа основ, это ОМ заемных денег, это закон кредитного мироздания. Не больше не меньше.

Что такое кредит и кредитный договор?

Кредитный договор — это двусторонняя сделка, договор, если вам понятнее, между банком (кредитором) и заемщиком. Тут все просто.

По договору кредитор обязуются выдать заемщику деньги, а заемщик через определенное время обязуется эти деньги вернуть и заплатить банку проценты за пользование деньгами. Опять же, ничего сложного. В свете того, что я только что сказал, договор будет содержать:

  • сумму и срок кредита;
  • размер процентов;
  • штрафы за просрочки;
  • график погашения.

Есть и другие, менее интересные условия, на них можно не останавливаться, поскольку именно за нарушение перечисленных обязательств банк и сможет содрать с вас три шкуры в суде.

Кредитный договор обязательно заключается в письменной форме, и это, длин, китайская грамота. Причем, заключение договора, равно как и выдача кредита — это не обязанность банка, а его право.

Захочет отказать — получите отказ без объяснения причин. Банки имеют право не раскрывать причины отказа. Оно и понятно, это деньги, это риск.

Так что, жаловаться в Роспотребнадзор, трясти перед банкиром Закон РФ «О защите прав потребителей» конкретно в случае отказа не стоит. Засмеют.

Кредиты бывают разные. Вы это должны знать. Вид займа зависит от того, что вы хотите купить:

  1. хочется гульнуть хорошенько с друганами — берите потребительский;
  2. нужен новый автомобиль — вас ждет автокредит;
  3. решились съехать от мамки с папкой — берите ипотеку на полвека;
  4. есть дебетовая карта, но на ней вечно не хватает до зарплаты — откройте овердрафт.

Вариантов целый вагон, как видите. Но есть и неприятные моменты. продукты под номерами 1 и 4 — безцелевые и без обеспечения. Это значит, впрягся в кредит сам — не тяни за собой других, ни поручителей, ни имущества банк в обеспечение не возьмет. Продукты же 2 и 3 коварны, очень коварны.

Допустите просрочки по автокредиту — и банк заберет у вас вашу ласточку, пруф здесь. Не будете платить по ипотеке — и банк выселит вас из вашего уютного гнездышка в два счета, пруф опять же прилагаю.

Кроме того, для ипотеки могут потребоваться поручители, а значит, вы рискуете впрячь в должники и своих родственников/коллег/друзей.

Есть ли права у заемщиков?

Не то, чтобы заемщики вообще остаются без права голоса здесь, но это почти так. Главное право заемщика — это получить бабло по уже заключенному договору.

Это легко, банки в 99,9% случаев это обязательство исполняют в момент. Да, и заемщик вправе отказаться от кредита, если успеет до получения денег написать в банк заявление.

Форма такого заявления есть в каждом банке, ну или найдете в интернете, я вам не Гугл.

Права банка гораздо серьезнее

А дальше, как только заемщик похрустел свежими купюрами, банк получает по отношению к нему права, и это не пустой звук. Что может банк? Загибайте пальцы. Банк имеет право:

  • требовать возврата суммы долга;
  • требовать уплаты процентов;
  • взыскать штраф за нарушение условий договора;
  • взыскать неустойку за просрочку;
  • взыскать всю сумму процентов за весь период пользования кредитом;
  • потребовать досрочного возврата долга;
  • обратить взыскание на залог;
  • взыскать долг с поручителей;
  • выселить должника и его семью из ипотечной квартиры;
  • обратить взыскание на часть общего имущества, которое принадлежит супругу должника (но это большая редкость).

Шах и мат! Читайте, читайте, тут все серьезно. Банк поредет вас на лоскуты, если вы перестанете погашать кредит, и не отстанет от вас пока вы не выплатите все до копейки. Кредитные долги — это не шутка, но и не приговор, что грежа таить, не буду вас пугать.

А дальше как с мышеловкой. Получить кредит не сложно, если, конечно, ваша кредитная история не вызовет шок у службы безопасности. Сложнее жить с кредитными деньгами, не зная куда их пристроить. Мне на днях один банк предложил оформить кредит под 40 % годовых, снять деньги и положить их на вклад под 11 % годовых.

Смекаете? Я не буду пользоваться деньгами, но буду платить за кредит  29 % в год, то есть, нести расходы. За то оба банка будут в шоколаде. Первый будет получать от меня проценты, второй крутить мои деньги и зарабатывать. Офигенно.

Читать далее:  Какой прогноз по доллару

Так что, если вы не понимаете о чем я тут рассказываю, загляните сюда и послушайте аудиокурс про деньги, вам эта информация пригодится.

На сегодня все, но, верьте мне на слово, мы только начинаем.

Внимание!

В следующих статьях я разберу все, что касается кредитов и займов, и, если вы будете внимательно читать и следовать моим рекомендациям, проблем с кредитами у вас не будет.

А если вы нашли меня уже с ворохом долгов, то мои советы помогут вам избавиться от долгов максимально эффективно. Все, теперь идите в раздел « блога» и читайте, читайте, читайте.

Источник: http://www.rostovjurist.ru/chto-takoe-kredit.html

Что такое кредит?

Кредит — это финансовая операция, в которой одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) определенную сумму денег с расчетом полного погашения. Конкретные условия займа, часто изложенные в виде кредитного договора.

Кредитор может потребовать выплату процентов в дополнение до первоначальной суммы займа. Заемщик должен принять все условия оплаты, в том числе сумму долга, процентную ставку и срок.

Некоторые банки также могут начислять штрафные комиссии за пропущенные или просроченные платежи.

Кроме того кредит может содержать много скрытых затрат, таких как процентные платежи и финансовые расходы. Покупка нового автомобиля или квартиры почти всегда требует в той или иной форме финансовой помощи. Процентные ставки по этим видам крупных сделок могут быть зафиксированные на момент заключения договора или могут изменяться в соответствии с плавающей процентной ставкой.

Отличие кредита от других видов заимствования

Существует очень важная правовая разница между кредитом и другими заимствованиями. Очень щедрый родственник или друг может дать вам 10 000 гривен, например, на ремонт автомобиля. Если нет никакого ожидания погашения, деньги можно считать подарком. Позже, даритель уже не сможет подать в суд на погашение по гражданскому иску.

Но если кредитор предоставляет деньги в качестве кредита и заемщик должен вернуть даже одну гривну, юридически деньги могут считаться кредитом и кредитор может потребовать возврата в любое время.

Поэтому чтобы не тратить время на мелкие тяжбы по судам, чтобы выяснить действительно ли сделка с денежными средствами была кредитом или подарком, необходимо официально оформлять соглашения между друзьями или родственниками.

Основные понятия кредита

Большинство кредитных заявок обрабатываются банками или другими профессиональными кредитными учреждениями. Они могут использовать большое количество критериев для принятия решения о выдаче кредита потенциальному заемщику. Прошлая кредитная история почти всегда учитывается, наряду с текущими доходами и имуществом.

Цель кредита также может быть немало важным фактором проверки инвестиционных назначений. Одним из важных понятий является доход заемщика, который необходим, чтобы определить платежеспособность заемщика и действительно сможет ли он вернуть деньги обратно с процентами.

Банки по существу заинтересованы дать в долг деньги, поэтому заемщики должны понимать, насколько целесообразные кредит с точки зрения реальной процентной ставки и общей переплаты.

Источник: http://creditscash.com.ua/info/chto-takoe-kredit-1

О подарках, долгах и кредитах

Если родственник или знакомый предоставил свои денежные средства и не требует возврата, такая финансовая сделка не будет считаться кредитом – это подарок.

Но если только наблюдается хоть малейший намек на возврат полученной суммы, то уже можно вести речь о кредитных отношениях.

Предоставление денег в долг в быту, между знакомыми и родственниками ассоциируется с долговыми обязательствами.

Если же стороной сделки выступает финансово-кредитная организация или уполномоченное юридическое лицо, используют терминологию кредитных отношений.

Кредит – это операция, связанная с финансами, где одна сторона обязуется предоставить другой стороне энную сумму денег на определенный срок под условием полного их возврата и, как правило, с уплатой процента за пользование ими.

Формы кредитов

Кредиты подразделяются на такие формы: [1] товарный, [2] денежный и [3] смешанный кредит.

Товарная форма кредита, по сути, представляет собой передачу какой-то вещи, товара во временное пользование и возврат их стоимости с процентами через определенное время (помещение в аренду, приобретение товара с отсрочкой платежа).

Денежная форма кредита говорит сама за себя – даются в долг деньги на определенный срок с обязательством возврата с процентами.

И смешанная форма кредита – это когда участвуют в операции и товар, и деньги (товар в кредит). Такая форма часто применяется в отношениях между государствами.

Кредитный договор: условия и порядок заключения

Условия займа оформляются кредитным договором, в котором указывается сумма займа, процент за пользование кредитом, сроки погашения, вознаграждение за оформление, штрафные санкции за несвоевременное погашение.

Кредитованием сейчас занимаются финансовые учреждения, различные кредитные сообщества и союзы, ломбарды.

Для получения кредита необходимо подать в учреждение документ, удостоверяющий личность, налоговый код, справку о доходах, оформить кредитную заявку.

Для принятия решения о выдаче кредита используется большое количество критериев: цель кредита, платежеспособность и кредитная история потенциального заемщика, наличие имущества или депозита, наличие кредитов в других финансовых учреждениях.

Оформленная заявка с расчетом платежеспособности подвергаются согласованию и проверке, и решение принимается обычно кредитным комитетом.

В целях дополнительного обеспечения могут предложить оформление страхование жизни или имущества.

При оформлении товара в кредит в большинстве случаев необходимо внести часть стоимости наличными, а на сумму разницы финансовое учреждение оформит кредит и перечислит на расчетный счет продавца товара.

Важно!

Погашение кредита может быть классическим (тело кредита погашается равными частями, а сумма процентов ежемесячно снижается) или в форме аннуитета (фиксированная ежемесячная сумма на протяжении действия договора).

Необходимо обращать внимание, предусмотрена ли комиссия при досрочном погашении кредита.

Если ее нет, при улучшении своего финансового положения заемщик сможет без дополнительных расходов погасить кредит.

Очень часто родственники и знакомые проводят денежные сделки без всякого письменного оформления отношений, что влечет впоследствии к тяжбам, ссорам.

Не зря ведь бытует такое высказывание: «Хочешь нажить врага – дай ему денег в долг».

В такой ситуации в суде ничего не докажешь, поэтому все финансовые операции желательно оформлять официально.

Источник: https://sprintinvest.ru/chto-takoe-kredit

Что такое кредит и зачем он нужен

История слова «кредит» происходит из далекого прошлого. Словарь И. Даля говорит о том, что «кредит – это купеческое доверие, вера в долг, отдача и прием денег или товаров на срок». Изначально появился такой термин, как «ростовщичество», то есть отдача денег в долг «для роста», «в рост». Проценты у ростовщиков были непомерно высокие.

Термин этот был известен за сотни лет до рождества Христова. В те времена проценты платили натурой, то есть зерном, скотом, драгоценными вещами и металлами. Широко распространено ростовщичество было во всей Европе от Древней Греции до Италии, вплоть до появления в последней банков.

В Древней Руси, а позже в Российской империи, ростовщичество считалось неприличным занятием и всегда осуждалось.

Логика здесь заключалась в том, что крестьянин честно трудился на земле, прилагал усилия для получения урожая, тогда как ростовщики получали доход, ничего не делая. За высокую процентную ставку ростовщик получал наказание от государства.

Весьма занятно, что православные монастыри, и приходские церкви давали деньги под залог земли и ювелирных украшений, взымая огромные проценты.

В чём соль?

Сущность кредита заключается в том, что у одного субъекта возникает некая неиспользуемая сумма средств, и тогда он (кредитор) передает эту сумму другому объекту, который в ней нуждается. За предоставление этих средств второй субъект (заёмщик) платит некоторую сумму денег (проценты).

Хочется спросить: если ростовщичество осуждалось, то почему этот вид финансовых услуг довольно популярен во все времена? Ответ прост – людям всегда были нужны средства. И пятьсот лет назад, и сегодня это как сладкий кусок пирога. Человеку кажется, что он съест вкусный продукт, но лишние калории неизбежно осядут на его боках.

Рука помощи

Помимо очевидной поддержки потребителей в трудной жизненной ситуации кредит выполняет несколько значимых для общества функций.

  1. Одна из самых важных – функция перераспределения средств. Денежные средства, переходя от одних организаций к другим, развивают и оздоравливают экономику на всех уровнях. Далее создается ситуация, когда заимствованные денежные средства начинают работать, принося доход. В этом суть воспроизводственной функции.
  2. Следующая функция – это возникновение кредитных орудий обращения финансов. Сопряжена она вплотную с созданием банковской системы. Кредитные орудия подразумевают под собой возможность хранить денежные средства на счетах в банке, а также различные способы безналичного расчета за товары и услуги.
  3. Не менее важная функция – стимулирующая, дает возможность развивать производство при отсутствии собственных финансов. Это дает надежду на успешный результат всей кампании. Особенно актуально это в условиях современной экономической ситуации, когда идет активная поддержка малого и среднего бизнеса.

Сложно отнести кредит на светлую или темную сторону человечества. Нельзя однозначно и том, положительное или отрицательное это явление в жизни человечества. Одно известно точно: не будь кредитов, человечество не узнало бы сотни великих изобретений.

Источник: https://www.radikal.kz/news/chto-takoe-kredit-i-zachem-on-nuzhen

Что такое кредит, виды кредита, как получить кредит

Кредит — представляет собой экономическую систему, работающую по принципу передачи денежных средств на определённый срок и условиях погашения, от кредитора к заёмщику.

Кредитом является продукт, который продаётся по установленной цене, — ссудному проценту и представляется при определённых договорённостях с установленными сроками возврата.

Ссудодателем или кредитором называют, лицо осуществляющее продажу кредита.
Ссудополучателем, должником или заёмщиком является лицо приобретающее кредит.
Особые условия договора, при которых происходит выдача кредита, являются основными принципами кредитования.

Что такое кредит?

Главными составляющими кредитования считаются платность, возвратность и срочность. Под возвратностью имеются в виду, что выданные под процент средства в установленной договором форме в основном финансовые, должны быть уплачены кредиторы со всеми процентами.

Невыполнение условий договора по срокам выплаты, может нанести необратимый ущерб кредитору, так как в нынешних условиях, при оформлении кредитного договора, необходимо оговаривать варианты страхования кредитных рисков. Основной задачей кредитования является своевременная выплата взятых в долг средств с выплатой всех процентов.

Кредитный договор, представляет собой соглашение, регулирующее отношения между кредитором и заёмщиком во время получения кредита. В нём подробно описываются условия погашения и сроки выплаты.

По законодательству Российской Федерации и кредитному договору, банковское учреждение и прочие кредитные организации, обязаны осуществить передачу финансовых средств или выдать кредит ссудополучателю при определённых условиях и в определённом количестве, которые предусмотрены соглашением, а заемщик должен выплатить полученные средства и также осуществить уплату процентов согласно договору.

Кредитные соглашения, необходимо заключать в письменном виде. Несоблюдение условий кредитного договора, ведёт к его аннулированию

Кредитным риском — называется возможность несоблюдения установленных договором сроков, неполная выплата кредита ссудополучателем кредитору.

Для этого, есть комплекс действий, обеспечивающих выплату кредита и его процентов в установленные сроки — кредитное страхование.

Ещё одним условием выдачи кредита, является основная направленность, создающая условия, устанавливающие своевременное исполнение выплаты ссуды.

Где взять кредит? Банк или МФО

Кредит можно взять в банке, если нужна крупная сумма денег, а можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), если нужен небольшой кредит до зарплаты или банки отказывают в кредите без объяснения причины.

Удобство получения кредита в МФО заключается в том, что заявка на получение кредита оформляется онлайн, без поездок и ожиданий. После одобрения анкеты, денежные средства могут быть также перечислены онлайн с переводом на банковскую карту заемщика, счет в банке, на электронные кошельки или их доставят наличными с курьером.

Взять кредит в банке или занять денег онлайн в МФО, каждый гражданин должен решить сам, исходя из своих потребностей и срочности получения денег!     

Источник: https://PromptCredit.ru/chto-takoe-kredit-vidy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.