Что такое класс страхования

Оглавление:

Что такое класс страхования ОСАГО, и как его определить

Что такое класс страхования

Класс страхования по ОСАГО не упоминается в Правилах страхования. Однако он играет большую роль для водителя автотранспортного средства.

Занимается определением категории страховая компания при первичном и последующем оформлении страхового полиса автогражданской ответственности.

Уровень классности не является постоянной величиной: он меняется с каждым годом в сторону понижения или повышения. У него имеется наивысшая и низшая границы.

Что означает класс страхования ОСАГО

Класс обязательного страхования автогражданской ответственности характеризует отношения водителя и страховщиков.

Главным индикатором является количество аварийных ситуаций, в результате которых произошли страховые компенсации. При первичном обращении в страховую компанию начальный уровень определяется «3» классом.

Под него подпадают и водители, имеющие большой стаж, но до этого не оформлявшие ОСАГО. В исключительных случаях СК могут поставить более высокую категорию, но это не закреплено ни в каких правилах. Показатель классности не влияет на расчетную величину базовой стоимости страховой премии.

На видео — класс страхования ОСАГО:

При ее определении учитываются сведения:

  • об автомобиле (виде, марке, мощности двигателя, сроке эксплуатации);
  • водителе (возрасте, периоде вождения, месте проживания);
  • страховой истории.

Индивидуальная цена обязательного документа определяется, исходя из классности на данный страховой период.

Отсутствие дорожно-транспортных происшествий в течение года повышает класс водителя. Страховое возмещение – понижает. Насколько именно происходит понижение — рассматривается по специальной таблице.

С классом страхования напрямую связан Коэффициент бонус-малус (Кбм). Каждому уровню присвоен свой индекс. При повышении класса он уменьшается на 5%. При понижении – повышается.

Внимание!

Знать свой Кбм полезно, так как от его величины зависит конечная цена обязательной автогражданской ответственности. Например, при Кбм = 0,5 базовый пакет будет стоить в 2 раза дешевле, а при Кбм = 2,3 – на 230% дороже.

Узнать коэффициент можно на сайте РСА, где хранятся данные на всех водителей автотранспортных средств.

Для этого потребуется ввести свои личные данные и номер водительского свидетельства.

До 2007 года Кбм, а значит, и класс были привязаны к автомобилю. Его замена вела к потере классности и снижению коэффициента, к удорожанию ОСАГО.

Теперь же Кбм будет иметь отношение к водителю, к его уровню водительского мастерства, безаварийной езде.

Нововведение позволяет избегать уловок, как со стороны водителей, так и страховщиков. Недобросовестные водители не смогут получать страховку по ОСАГО, сохраняя при этом класс и Кбм с помощью перехода в другую страховую компанию. СК не сумеют необоснованно поднять цену на страховку за счет изменения Кбм.

Виды классов страхования

В ОСАГО принято 15 классов: от «М, 0,1,….13».

  • «М» – штрафной уровень. Ему соответствует самый высокий Коэффициент бонуса-малуса – 2,45. В «0» класс попадают начинающие автолюбители, без навыков езды, только что получившие права. Страховку по ОСАГО они приобретут по цене в 2,3 раза дороже базовой стоимости.
  • Для водителей, имеющих стаж, но оформляющих страховку в первый раз, страховая компания установит «3» класс и скидку равную 1. Цена ОСАГО будет соответствовать базовому пакету.
  • Максимальную категорию – «13» – можно получить через 10 лет безаварийных поездок. Бонус коэффициента будет равен 0,5, что сделает страхование автогражданской ответственности в 2 раза дешевле.

Соотношение между классами и Кбм:

  • М – 2,45;
  • 0 – 2,3;
  • 1 – 1,55;
  • 2 – 1,4;
  • 3 – 1;
  • 4 – 0,95;
  • 5 – 0,9;
  • 6 – 0,85;
  • 13 – 0,5.

От класса «М» до «3» изменение коэффициента на 1,45 или 145%:

  • от М до 0 разность в Кбм – 0,15 (15%);
  • 0 – 1 – 0,75 (75%);
  • 1 – 2 – 0, 15 (15%);
  • 2 – 3 – 0,4 (40%).

Начиная с 3 класса и по 13, уменьшение Кбм происходит равномерно – по 0,05 или 5% за каждый год.

Штрафной, нулевой и первый уровни – инструменты, используемые для понижения классности. Обращения пострадавших по вине страхователя в течение года влияет на установленную в договоре категорию, нивелируя ее до этих значений. Величина страховой компенсации не имеет значения.

Порядок определения

Для оценки своего класса, коэффициента и стоимости страховки на будущий год достаточно знать простое правило: отсутствие аварии означает повышение класса на одну ступень и снижение Кбм на 5%.

Понижение классности, скидки из-за страховых возмещений рассчитывается по таблице.

Например, как понизится уровень из-за 1 страховой выплаты:

  • «13» — до «7» класса;
  • «12», «11»,»10» — до «6»;
  • «9», «8» — до «5»;
  • «7», «6» — «4»;
  • «5» — до «3»;
  • «4» — до «2»;
  • «3», «2» — до 1»
  • «1», «0» — до «М».

Больше всех страдают водители, имеющие высокие категории: с 13 по 11. Классность опускается на 6-5 позиций.

Две аварии нивелируют водительский уровень:

  • «13 – 10» классы – до «3»;
  • «9 – 6» — до «2»»
  • «5 – 4» — «1»;
  • остальные – до «М».

При трех ДТП «1» класс сохраняется у 5 высших категорий: с «13 по 9» классы.

Четыре страховые выплаты означают штрафной уровень для всех.

Класс водителя определяется, если он указан в любом полисе. Отсутствие собственного автомобиля теперь не влияет на уровень категории.

Восстановление класса страхования

Для возвращения прежней категории, если она вызвана компенсационными издержками страховой компании, потребуется несколько лет безаварийной езды. Чем выше был класс водителя, тем больше времени потребуется для восстановления прежнего статуса.

Понижение уровня может быть следствием ошибки страховой компании при передаче данных в базу РСА или неточностью оператора. В таких случаях необходимо обратиться с письменным заявлением в СК или РСА для исправления ошибки.

Если такой сбой произошел при смене страховщика, то надо взять справку о классе и скидке у прежней компании. На ее основании будет рассчитан текущий Коэффициенте бонуса-малуса и определена классность.

При необходимости потребуется обратиться в Прокуратуру с заявлением и представить подробные доказательства неточности сведений, данных страховой компанией.

Важно!

Класс теряется, если перерыв в страховании ОСАГО составил больше 12 месяцев. В таком случае все придется начинать заново: с определения начального уровня.

Такая ситуация объясняется условиями хранения данных в базе РСА: они обновляются каждый год. При отсутствии данных спустя 12 месяцев со дня заключения страхового договора они пропадают.

Досрочное расторжение договора также приводит к потере скидки. Новый полис будет учитывать класс и коэффициент на прежнем уровне, если за этот период не произошло страховых выплат. При их наличии, скидка будет учтена при заключении страхового соглашения.

На видео — весь процесс восстановления:

Класс страхования ОСАГО рассчитывают страховые компании. Назначение категорий – определение стоимости полиса с помощью Коэффициента бонуса-малуса. Индекс связан с классностью в обратном порядке: чем выше класс, тем ниже коэффициент.

На определение величины классности влияет количество страховых выплат: при их отсутствии она повышается, при наличии – понижается. Поднять прежний уровень возможно безаварийной ездой на протяжении нескольких лет.

Просрочка в заключении договора ОСАГО также снижает класс водителя до первоначального уровня.

Источник: https://ostrahovke.online/avto/osago/klass-strahovaniya-chto-eto.html

Класс водителя для ОСАГО

В последние годы стоимость полиса ОСАГО неуклонно растет. В результате, определенный процент водителей пытаются сэкономить, не оформляя автогражданку и тем самым нарушая законодательство об ОСАГО.

Но есть более простой, а главное законный способ сэкономить на покупке полиса – это безаварийная езда, на основе которой автовладельцу присваивается водительский класс.

О том, как сэкономить на покупке страховки и как узнать класс водителя ОСАГО, мы и расскажем в нашей статье.

Что такое водительский класс?

На окончательную стоимость полиса ОСАГО влияют порядка 10-12 коэффициентов, каждый из которых учитывает свои особенности. Одним из самых лояльных и позволяющим прилично сэкономить на покупке полиса является коэффициент бонус-малус. Он зависит от водительского класса и количества аварийных ситуаций, в которых побывал конкретный автовладелец за прошлый страховой период.

При присвоении водительского класса учитываются три основных показателя:

  • количество обращение в страховую компанию за возмещением в результате ДТП за прошлый страховой период;
  • возраст водителя: чем водитель моложе, тем ниже класс водителя;
  • общий стаж езды за рулем: чем меньше опыта, тем ниже класс водителя.

Но сам по себе этот показатель, ни на что не влияет. Он приобретает особое значение в привязке к коэффициенту – бонус-малус (КМБ). Этот коэффициент присваивается именно автомобилисту, а не транспортному средству. В этой  связки КБМ может оказывать существенное влияние на стоимость полиса.

Формирование итоговой стоимости полиса по автогражданке

Водительский класс начинается с буквенного значения М, далее от 0 до 13-ти. Изначально каждому автовладельцу присваивается третий водительский класс и коэффициент равный единице. В таком положении данный показатель не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Далее существуют варианты:

  • За прошлый страховой период водитель становился участником ДТП. В этом случае его класс снижается, а коэффициент увеличивается, тем самым повышая общую стоимость страховки. Правда, если водитель не обращался в страховую за возмещением, то этот инцидент на водительский класс не повлияет.
  • За прошлый страховой период водитель в ДТП не попадал. В этом случае водительский класс увеличивается, а коэффициент снижается, тем самым снижая общую стоимость полиса ОСАГО.

Так, за год безаварийной езды скидка на полис ОСАГО в следующем году составит 5%. Максимум, что можно получить по этому показателю – это 50% по 13-му водительскому классу. Существенная экономия за безаварийную езду на дорогах.

Но если за один страховой год водитель попадает четыре раза попадет ДТП и  столько же раз обратиться в страховую за возмещением, то максимум, куда может опуститься его водительский коэффициент – это до буквенного значения М, приравниваемый к коэффициенту 2,45, а  стоимость полиса возрастет до 145%.

Ниже в таблице классов водителя по ОСАГО наглядно можно увидеть взаимосвязь всех показателей относительно коэффициента бонус-малус:

Совет!

Эта таблица является официальной и обязательной для всех страховых компаний. Поэтому можете смело на нее ссылаться в разговоре с представителем страховщика.

Важно: каждый водитель при первом оформлении полиса ОСАГО начинает с 3-его класса.

Как определить класс водителя при ОСАГО?

Чтобы проверить класс водителя для ОСАГО достаточно просто иметь доступ в интернет. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или на любом другом сайте, где предоставляется такого рода информация.

Для этого в соответствующих графах нужно ввести следующие параметры:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • число, месяц и год рождения;
  • номер водительского удостоверения.

После этого вам будет предоставлена информация о вашем водительском классе. Такой вариант фиксации информации позволяет снизить риск мошенничество со стороны страховых компаний и накапливать скидки по коэффициенту бонус-малус вне зависимости от того с какой страховой компании заключается договор по ОСАГО.

Такой простой доступ к данной информации обуславливается тем, что информация по каждому автовладельцу хранится в общей базе. К ней имеют доступ все страховые компании, имеющие лицензию на выдачу полиса по автограждакнке.

Для чего нужно знать свой водительский класс?

Информацию о своем водительском классе нужно знать абсолютно каждому автовладельцу. Это может пригодиться в следующих случаях:

  1. Оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании – в базах РСА порой встречаются ошибки, в результате которой скидка по водительскому классу может сгореть.
  2. Если стоимость полиса ОСАГО необоснованно завышена – стоит проверить, а правильно ли страховщик указал коэффициент бонус-малус.

Если вы увидите, что ваш водительский класс снижен, а страховая компания не желает вносить изменения, то смело можете подавать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор. Максимальный срок, в который государственные органы обязаны рассмотреть ваше заявление – это 30-ть дней.

Если в правила дорожного движения не нарушаете и в ДТП не попадаете, то регулярно отслеживайте свой водительский класс. Это поможет вам существенно сэкономить на ОСАГО в следующем страховом периоде.

по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/klass-voditelya-dlya-osago.html

Что такое класс собственника транспортного средства

Большое значение при оформлении полиса страхования ОСАГО имеет класс собственника ТС. Что такое этот класс и что он означает? Этот показатель собственника определяет КБМ коэффициент, т. е. коэффициент бонус-малус, позволяющий сокращать стоимость страховки в случае безаварийной езды.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Что такое класс и как он влияет на ОСАГО

Формирование конечной стоимости ОСАГО происходит при учете следующих факторов:

  1. Возрастной ценз. Он играет роль исключительно при наличии водительских прав, а проявляется это таким образом, что чем старше водитель и больше его стаж за рулем, тем меньшую сумму требуется вносить.
  2. Место жительства. Большое значение имеют статистические данные по поводу количества аварий в определенном регионе. Поскольку для каждого из них эта цифра разная, то и коэффициент будет разный.
  3. Модельный ряд, марка авто. При определении тарифа учитывают так же статистику, дающую информацию по частоте попадания в аварии.
  4. Категория транспортных средств. Отдельные значения применяют при расчете цифр по отношению к автомобилям грузовым и легковым.
  5. История вождения. Именно на основе этих данных происходит определение категории водителя и КБМ.

Самую ключевую роль при определении коэффициента играет класс для собственника ТС. Что это такое? В первую очередь следует отметить, что существует целая система классов водителя, включающая значения М, а также от 0 до 13.

В самом начале, когда после получения прав приобретается машина и оформляется первая страховка, значение устанавливают по умолчанию, он будет соответствовать коэффициенту 1 и цифре 3 при определении классовой принадлежности.

Увеличение КБМ и, соответственно, понижение класса водителя происходит после обращения по любому страховому случаю. Самый низкий, М класс присудят при получении более 4 компенсаций за годовой период. А вот его повышение происходит исключительно постепенно, из года в год.

Ежегодно стаж вождения увеличивается и вместе с ним происходит увеличение класса водителя, что, соответственно, влечет уменьшение КБМ. Чем он меньше, тем значительнее это сказывается на стоимости страховки. Так, первоначальная цена полиса составляет около 145%, что соответствует классу М, а при получении максимального, тринадцатого, можно рассчитывать на снижение стоимости ОСАГО на 50%.

Предоставляется скидка за безаварийную езду, т. е. на протяжении периода страхования водитель должен не обращаться в страховую компанию для получения компенсации за случаи аварии. Уменьшение КБМ происходит постепенно, то есть ежегодно плата страховых взносов становится меньше на 5%. Так, для пятой классовой принадлежности водителей коэффициент будет 0,9, а для 4 – 0,95.

Читать далее:  Как встать на учет в службе занятости

Как проверить свой водительский класс

Как узнать, свой класс, чтобы определить КБМ? Некоторые считают, что для этого необходимо обращаться в саму страховую фирму, однако необходимую информацию можно получить, если посетить сайт Российского союза автостраховщиков.

Для предоставления информации из базы данных необходимо будет ввести личную информацию:

  • ФИО;
  • данные о ТС;
  • регион жительства;
  • номер водительских прав.

В результате можно получить страховую историю владельца.

Система базы данных общая и используется не только водителями, но и компаниями. Страховщикам она позволяет не потерять информацию по конкретному страховому случаю, они могут получать ее, даже если водитель решит сменить компанию, предоставляющую услуги. Иногда так поступают для того, чтобы не понизили его класс.

Обновление данных в базе производится самими страховыми компаниями, весь процесс протекает следующим образом:

  1. При первичном посещении данные нового водителя вносят в базу РСА.
  2. Как только человек обращается для получения компенсации, возникшей по страховому случаю, сотрудник вносит необходимые изменения в виде поправок. Указываются, в частности, характер повреждения и полученная выплата.
  3. Проверка данных осуществляется при повторном оформлении полиса или при обращении в другие страховые фирмы.

КБМ, он же бонус-малус, сам водитель может увидеть в документах, однако это не более чем буквенное или числовое обозначение, которое рядовому человеку не дает никакой информации. Коэффициент безаварийности основывается именно на этом.

Ранее безаварийный стаж начислялся только на автомобиль, что приводило к тому, что никакой скидки после его продажи не предоставлялось. Вместе со сменой собственника обнулялась и накопленная скидка. Изменение системы произошло с 2008 года и на данный момент начисление стажа, а, следовательно, и КБМ, происходит уже по отношению к личности водителя.

Как рассчитать КБМ

Рассчитывать на уменьшение выплаты на данный момент можно любому человеку, отвечающему требованиям (безаварийная езда, водительский стаж). Даже при частой смене автомобилей уменьшения коэффициента не произойдет.

После того, как вы ввели данные в описанную выше базу РСА, можно самостоятельно рассчитать КБМ.

Удобнее всего воспользоваться таблицей, так как это поможет понять не только значение на данный период, но и высчитать его на будущий год или два.

Для этого понадобится лишь собственный класс, информацию о котором предоставляют из базы, а также то количество страховых выплат, которые были сделаны за год.

Инструкция к пользованию таблицей очень проста, нужно лишь соблюдать следующие правила:

  1. Новичку предоставляется при первичном страховании третий класс (в таблице это значение «3» с КБМ «1»).
  2. Далее нужно обратить внимание на данные в таблице, соответствующие количеству страховых выплат. Соответственно, для новичка даже одна страховая выплата приводит к понижению до M. А вот при классовой принадлежности водителя 7 одна компенсация заставит его перейти сразу же к 4 и, как следствие, коэффициент повысится с 0,80 до 0,95. В таблице проследить уменьшение класса можно, если двигаться снизу, от самых больших значений, вверх.
  3. В случае безаварийной езды на следующий год произойдет его повышение класса на 1 единицу. В таблице нужно спускаться ниже, по мере увеличения цифр. Получается, что новичку присвоят значение «4» с соответствующим коэффициентом.

Соответственно, можно считать, что КБМ бывает как понижающим (в случаях обращения для выплаты компенсации) или повышающим (езда без аварий).

Как восстановить КБМ

Благодаря гибкости накопительной системы, применяемой при расчете ОСАГО, если вы ездили без аварийных случаев на протяжении нескольких лет, можно рассчитывать на значительную скидку в цене полиса при его переоформлении.

Однако некоторых офисах высчитать коэффициент могут неправильно, причем иногда умышленно, так как не все водители знают о нем. Именно поэтому лучше заранее рассчитать КБМ, чтобы сотрудник не мог этим воспользоваться.

Но случаются и ситуации, когда ошибка вышла случайно.

Для исчисления правильных значений понадобятся все полисы, чтобы можно было вручную пересчитать все значения. Чтобы не запутаться, лучше всегда перед походом высчитывать на калькуляторе, предоставленном РСА, сумму, определять КБМ и сверять ее с той суммой, которую предлагают оплатить при заключении договора. Если этим регулярно заниматься, то ошибку получится выявить сразу же.

Восстановить правильный коэффициент удастся только при личном визите в ту страховую фирму, в расчетах которой выявлена ошибка. Так же можно обратиться с заявлением в Центробанк или отправить свою жалобу в РСА.

В данном случае обязательно потребуется приложить копии полисов ОСАГО. Как только будет обнаружено несоответствие, нужно явиться к страховщику, поскольку некоторые из них могут прекратить свою деятельность и тогда добиться справедливости не удастся.

Можно ли сохранить КБМ в случае аварии

Итак, по вине водителя произошло ДТП, что сразу же наложит весьма ощутимый отпечаток на стоимость в будущем полиса ОСАГО. Что делать в подобном случае, чтобы на законных основаниях не потерять бонус-малус?

На данный момент при небольших повреждениях лучше разобраться с ситуацией на месте. Так, при мелких царапинах вполне можно обойтись денежной компенсацией другому человеку. Решение оплатить за свой счет ремонт другого автомобиля оправдано для людей, которые достигли высокой скидки за безаварийную езду. При любых других степенях повреждений скрывать страховой случай смысла нет.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: http://ZakonIAvto.ru/avtostrahovanie/chto-takoe-klass-sobstvennika-ts.html

Коэффициент КБМ и класс водителя ОСАГО — как узнать данные и для чего это нужно?

При заключении договора ОСАГО важным показателем является такое понятие, как КМБ – значение, непосредственно влияющее на сумму, которую придется заплатить за полис.

Коэффициент влияет на ценообразование при расчете страховой суммы – он способен значительно снизить ваши затраты на покупку полиса.

Так, что такое КМБ, и как оно высчитывается, как определить  класс водителя по полису ОСАГО?

Водительский класс – от него зависит цена полиса ОСАГО?  

Именно класс водителя сыграет главную роль при оформлении очередной ежегодной страховки. А вот в расчет цены договора возьмут такие данные:

  • Тип вашего транспорта – будет установлен определенный тариф (грузовое или легковое авто, автобус и т.д.).
  • Специальные тарифы существуют и для каждой модели и марки транспортного средства – здесь будет учтено, насколько каждый из них часто попадает в дорожно-транспортное происшествие.
  • Место проживания владельца – существует статистика по каждому региону (количество аварий за определенный период). На основании этих данных и будет сформирован коэффициент.
  • Молодые водители – придется заплатить большую стоимость ОСАГО, так как для них предусмотрен повышенный коэффициент расчета. Опытные водители (зрелые) – низкие коэффициенты. Важен ваш стаж за рулем.
  • История вождения – также учитывается при расчете коэффициента.

Все показатели понятны для человека, но вот водительский класс – что это для страховщиков и как они его могут определить?

Классы страхования для владельцев авто

Законодатель установил около 13 классов для водителей. Нет истории страхования – вам автоматически присвоят класс 1. А что это означает? При расчете страховки учтут все вышеперечисленные показатели, кроме «История вождения».

Каждый новый год без аварий и страховых выплат – водителю будут присваивать более высокий класс и уже исходя из этого показателя и будет рассчитываться соответствующий КМБ (сократит сумму ежегодной страховки на 5%).

Получается так: класс 4 – показатель составит 0,95, класс 5 – уже 0,9 и так по убывающей, соответственно. Получили самый последний класс – вам полагается скидка в размере 50% при оформлении стоимости полиса ОСАГО.

Важно: обязательно учтите, что каждая авария с ваши участием «обойдется» вам в копеечку! Будет понижаться ваш класс как водителя, а стоимость ОСАГО увеличивается.

Внимание!

Например, самый маленький класс М – придется платить до 145% цены полиса (коэффициент составит 2,45).

Попасть в категорию таких водителей вы можете, если более 4 раз в течение календарного года страховая выплачивала вам компенсацию.

Как узнать присвоенный класс для ОСАГО

Уточнить собственный коэффициент возможно самостоятельно. Для этого обратитесь к электронному ресурсу РСА (это Российский союз автостраховщиков) есть и другие сайты. В базах находим актуальную информацию по таким данным:

  • Фамилия автовладельца.
  • Дата рождения.
  • Ваш номер удостоверения водителя.

Вы получаете подробную информацию о своей страховой истории. Так могут поступить и страховщики, чтобы не потерять актуальные данные и правильно рассчитать соответствующие коэффициенты.

Важно: узнать свой класса по ОСАГО и не допустить обмана со стороны страховщиков (повышенная цена полиса) просто: заходим на сайт autoins.ru и уточняем все данные.

Кмб — что это такое, и как его узнать?

Класс водителя – это лишь вспомогательный показатель для расчета соответствующего КМБ. Раньше показатель использовали лишь для определения машины.

Именно поэтому при продаже авто скидка или лишняя стоимость по страховке просто аннулировалась. И водитель начинал зарабатывать баллы для скидки по-новому. Но с 2008г система видоизменилась.

В 2015г КМБ больше не присваивается машине, теперь оно суммируется для автовладельца.

Важно: в независимости от вашей страховой компании или транспортного средства, КМБ у владельца всегда остается единичным показателем.

Приведем табличку, по которой вы самостоятельно сможете вычислить страховую ставку по ОСАГО самостоятельно:

Класс водителя (начало годового страхования)Показатель КМБКласс, который присвоят с учетом возможных выплат по ДТП
Нет выплат1 выплата2 выплаты3 выплаты4 выплаты
130,5013731М
120,5513631М
110,6612631М
100,6511631М
90,7010521М
80,75952ММ
70,80842ММ
60,85742ММ
50,90631ММ
40,95521ММ
31,0041МММ
21,431МММ
11,552ММММ
2,301ММММ
М2,45ММММ

Как воспользоваться табличкой? Например, при оформлении первичной страховки у вас 3 класс, смотрите, сколько у вас было страховых выплат – не было ДТП получите повышение класса на следующий год.

Важно: водите аккуратно и каждый год ваш коэффициент класса повыситься, соответственно КМБ уменьшиться. То есть ОСАГО предполагает неплохую систему скидок — до 50%, хороший водитель при оформлении полиса заплатит в 2 раза меньше!

Так что у вас есть отличный стимул не нарушать правил дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

Источник: http://VipWash.ru/avtostrahovanie/koefficient-kbm-i-klass-voditelya-osago

Как определить свой КБМ и класс водителя по ОСАГО

Последнее время наметилась тенденция роста стоимости полиса ОСАГО, которая увеличивается с каждым годом. Многие автолюбители, не желая платить большую сумму за данную услугу, уклоняются от оформления полиса, нарушая действующее законодательство.

Понятно, что такое поведение водителей вряд ли можно назвать обдуманным, несмотря на желание сэкономить. К тому же, есть более действенный, а главное законный способ экономии на покупке ОСАГО — это непопадание в аварийные ситуации на дорогах.

При таком условии, человеку назначается специальный водительский класс, о чем и пойдет речь в нашей статье.

Классы страхования для водителей

Система ОСАГО включает в себя определенный перечень классов, имеющих свое собственное значение. Начинаются они с минимального значения «М» и заканчивая последним классом — 13.

Если у водителя отсутствует история страхования как таковая, то ему будет присвоено значение 1, т.е. коэффициент по умолчанию.

Это означает, что в расчет стоимости ОСАГО будут включены все пункты, кроме истории вождения, ведь она практически отсутствует.

Примечательно, что при уменьшении обращений в страховую компанию за выплатами, в течение года, водителю присваивается более высокий страховой класс.

Кроме того, для каждого класса водителей высчитывается значение КБМ, позволяющее снизить ежегодные взносы по страховке на 5%.

Человек, который получает последний страховой класс — 13, имеет право рассчитывать на уплату половины фактической стоимости полиса ОСАГО.

Попадание в аварию непременно сказывается на повышение стоимости страховки, а класс страхования снижается.

Важно!

Самый минимальный класс — M, предполагает более высокую стоимость полиса ОСАГО (порядка 145% от фиксированной ставки).

Получение такого низкого класса возможно в том случае, когда человек более четырех раз, на протяжении года, обращался в компанию за страховыми выплатами.

Стоимость ОСАГО и класс собственника ТС

Класс водителя имеет определяющую роль при формировании стоимости страхового полиса. Понятно, что чем выше этот класс, тем ниже стоимость искомой услуги. Вообще, стоимость ОСАГО рассчитывается на основании некоторых факторов:

  • Большое значение имеет тип транспортного средства — для каждой разновидности существует определенный тариф (для легковых, автобусов и т.д.).
  • Существуют тарифы для конкретных марок и моделей автомобиля, учитывая периодичность попадания их в аварийные ситуации на дорогах.
  • Большую роль играет регион проживания автовладельца. Дело в том, что ведется определенный статистический анализ происшествий и ДТП во всех городах страны, на основании чего и устанавливается коэффициент каждому региону.
  • Лицам, имеющим небольшой опыт вождения, устанавливаются более высокие коэффициенты, а опытным автолюбителям, соответственно, более низкие.
  • Водительская история. На основании этого показателя, компании рассчитывают значение КБМ, которое и влияет на итоговую стоимость полиса.

Данная информация не является закрытой, поэтому её можно узнать, посетив соответствующие сайты в интернете. К примеру, есть сайт Российского союза автостраховщиков — autoins.ru.

В соответствующих графах нужно ввести персональные данные человека (фамилию, имя и отчество), дату рождения, а также персональный номер водительского удостоверения. Далее откроется вся информация на определенного водителя, содержащая его страховую историю.

Данный сайт позволяет узнать информацию о любом водителе, вне зависимости от сроков его страхования, а также компании, осуществляющей данную страховку.

Общая информационная база полезна не только водителям, но и страховым фирмам. Первые могут ознакомиться со всей информации, даже в случае переоформления страхового полиса, а компании могут найти данные на каждого водителя, даже если он сменил страховую фирму.

Подобные информационные базы есть в наличии у всех страховых компаний, предоставляющих услуги оформления полиса ОСАГО. Процесс заполнения этих баз происходит следующим образом:

  • Когда оформляется первый полис ОСАГО, все данные водителя заносятся на сайт страховщиков.
  • Если клиент впоследствии обращается в компанию за выплатой, то данные корректируются. В базу вносится информация о характере повреждений автомобиля, а также сумма страховой выплаты.
  • При обращении человека в другую компанию, предоставляющую страхование по ОСАГО, информация о нем сохраняется в единой базе. Фирма, на основании номера водительского удостоверения, может посмотреть всю предшествующую страховую историю человека.

Немаловажным показателем в расчете итоговой стоимости ОСАГО, является коэффициент КБМ. Рассмотрим его подробнее.

Для чего нужна информация о классе водителя

Каждый водитель может лично проверить информацию о своем классе на соответствующем сайте. Это нужно делать во избежание некоторых ошибок, которые может совершить страхования компания по причине технического сбоя или иным.

Ежедневно проверять данную информацию не нужно, достаточно лишь один раз в год при продлении страхового договора. Проверив данные, указанные в договоре с той информацией, которая указана в единой базе, можно найти определенные несоответствия.

Если они есть, то нужно обратиться в компанию для корректировки присвоенного вам класса.

Подобные неточности, в основном, возникают при смене компании, осуществляющей страховку по ОСАГО. Если сотрудник компании возникшие поправки в базу, то проблема исчерпана. Однако, если вам отказали в данном праве, то следует обратиться в органы Прокуратуры с соответствующим заявлением.

Оно должно содержать:

  • Сама суть претензии, т.е. перечисление тех прав, которые нарушила компания.
  • Подробное описание сложившихся обстоятельств.
  • Просьба о принятии мер в отношении компании-страховщика, а также в возбуждении дела в отношении данных лиц.
  • Свои персональные данные и контактные телефоны.

Данное заявление будет рассмотрено в течение месяца с момента обращения. После того, как в дело подключается Прокуратура, компания осуществляет все законные требования водителя.

Что такое КБМ и как его узнать

Класс конкретного водителя это буквенное обозначения КБМ. Стоит отметить, что данный коэффициент является единственным методом, что уменьшить размер страховых выплат.

Коэффициент КБМ, в былые времена, мог быть использован только для конкретного транспортного средства, в случае продажи которого, данное значение обнулялось. Соответственно, и скидка на страховые выплаты тоже.

При подобном развитии событий, человек, приобретя новый автомобиль, должен был заново собирать баллы и повышать свой класс. Данная методика поменялась.

Совет!

Теперь, коэффициент КБМ присваивается непосредственно самому человеку, а не его транспортному средству.

Чтобы узнать свой КБМ, нужно зайти на сайт РСА, где находится общая база водителей. Как описывалось ранее, нужно ввести определенные данные конкретного водителя, чтобы узнать всю его страховую историю.

Далее можно вычислить значение КБМ самостоятельно, на основании появившихся данных и специальной таблицы. В ней находится информация о страховых классах, а также коэффициенте КБМ, который соответствует каждому конкретному классу.

К примеру, самый низкий класс — М, ему присвоен коэффициент КБМ, равный 2,45. А самому высокому классу — 13, присвоено значение 0,5.

Таблица КБМ

Вообще, вычисления производятся следующим образом:

  • Первое получение полиса ОСАГО присваивает водителю 3 страховой класс.
  • Если человек, в течение всего года, не побывал ни в одном ДТП, т.е. не обращался в компанию за страховыми выплатами, то на следующий год его класс будет повышен. При одном обращении за выплатами — класс его останется таким же. При двух и более — его класс будет уменьшен до значения M.
  • При переходе с 3 класса на 4, коэффициент КБМ будет снижен с 1 до 0,95.
Читать далее:  Как открыть карту в приватбанке

Уменьшение коэффициента КБМ будет означать скидку, в размере 5% ежегодно. Безусловно, рассчитывать на понижение данного значения и повышения страхового класса, может только тот водитель, который проповедует крайне аккуратную езду, не попадая в аварийные ситуации.

Система страхования по ОСАГО предполагает наличие своеобразного поощрения для тех, кто правильно ведет себя на дорогах. При достаточно высоком водительском стаже, при условии правильной езды, водитель вправе рассчитывать на 50% скидку на оформление полиса ОСАГО.

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/kak-opredelit-klass-voditelya-po-osago.html

Как узнать класс водителя ОСАГО

При формировании конечной цены ОСАГО на автомобиль учитываются многие коэффициенты, в том числе и класс водителя, характеризующий его общий стаж и возраст. При подсчете класс водителя играет важную роль.

Так, если вспомнить формулу, по которой считается ОСАГО, то она выгладит следующим образом:

ОСАГО = Базовое значение (2440 руб, для легкового авто) х Ков х Кбм

За класс водителя отвечает два значения: Ков – возраст и стаж, а также Кбм – значение бонус-малус.

Для того чтобы узнать какой у водителя сейчас класс, рассмотрим эти значения.

Значения Кбм

С помощью этой таблицы определить соответствующий класс очень просто. Так, при первом страховании присваивается 3-й класс, значение которого равно единице. Далее каждый год, при условии безаварийности, класс будет повышаться на единицу. Если в течение года была страховая выплата, то в зависимости от их количества (1,2 и т.д.) присваивается понижающий класс с соответствующим значением.

Все данные Кбм начали содержаться в базе страховщиков РСА с января 2013. До этого времени при покупке или продаже автомобиля либо смены страховой компании эти данные обнулялись. На данный момент база страховщиков РСА включает себя данные о плюсах, оформленных с 01.01.2011 года. В течение 13-го года все данные договоров с ОСАГО загружались в базу.

В случае, если водитель при оформлении ОСАГО обнаружил, что его класс обнулился и стал равен «1», при безаварийности уже нескольких лет подряд, то в таких случаях нужно обращаться в РСА. После обращения будет возобновлена проверка заключенных ранее договоров.

Значение Ков

Данное значение учитывает стаж водителя и его возраст. В случае, если страховка оформляется ограниченная и вписываются допущенные водители, то считается по каждому из них и выбирается самый большой класс из них.

Из таблицы очень легко определить значение класса водителя.

В данный момент рассматривается изменение и расширение данного класса до 23-х категорий.

Предполагается, что чем старше водитель, тем он будет гораздо опытнее и, соответственно, для него ОСАГО должно быть дешевле. Так, например, для водителя, старше 45 лет и со стажем более 11 лет, ОСАГО обойдется дешевле на 23%. И наоборот, для самого молодого водителя она будет дороже в два с половиной раза.

В результате расчета двух классов можно определить их значения и получить сумму ОСАГО. В любом случае, чем больше лет ездить без аварий, тем ОСАГО будет для водителя дешевле.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://AvtoPravilo.ru/kak-uznat-klass-voditelya-osago/

Что такое класс страхования по ОСАГО

Стоимость страховки складывается из нескольких составляющих, одним из которых является класс страхования. Большинство владельцев авто не знают, как правильно отнести себя к отдельному классу страхования, поэтому весь процесс расчета стоимости страхового полиса остается для них загадкой.

Что такое класс страхования ОСАГО

Класс страхования (коэффициент безаварийности) может быть как понижающим, так и повышающим коэффициентом для расчета ОСАГО. Класс зависит от количества дорожно-транспортных происшествий, произошедших по вине застрахованного лица.

Если количество ДТП, совершенных данным водителем равно 0, то его класс водителя будет выше, следовательно, коэффициент, напротив, будет ниже.При приобретении водителем его первого автомобиля, класс страхования будет автоматически равен трем.

Если же в течение последующего года автовладелец не попал в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло по его вине, его класс страхования автоматически поднимается до одного.

Если автовладелец в течение одного года не управляет своим транспортным средством и не оформляет на него полис (к примеру, если его авто находилось в ремонте), после оформления страховки, его класс будет снова равен трем.

Если в первый год управления авто произошла хотя бы одна страховая выплата, этот факт будет влиять на стоимость страхового полиса на протяжении последующих четырнадцати лет.

Следовательно, вместо понижающегося, коэффициент будет повышающимся.

Принципы формирования стоимости страхового полиса

Определение стоимости страхового полиса осуществляется с применением некоторых принципов:

  1. Марка автомобиля, на который производится оформление страхового полиса. Различные виды авто имеют различную степень безаварийности.
  2. Тип страхуемого транспортного средства. От типа авто зависит степень риска.
  3. Заключение договора должно проходить только по месту регистрации владельца автомобиля. В каждом отдельном регионе есть своя статистика дорожно-транспортных происшествий, на основе которого осуществляется подсчет рисков.
  4. Водительский стаж человека, на которого оформляется полис страхования. Чем опытнее автовладелец, тем меньше у него шансов стать участником происшествия на дороге.
  5. История вождения. Некоторые водители попадают в аварии постоянно, а некоторые, напротив, за время управления автомобилями не стали участниками ни одного дорожно-транспортного происшествия. Во втором варианте страховые риски гораздо ниже, поэтому и цена страхового полиса должна быть ниже.

После расчета базовой стоимости страхового полиса для каждого конкретного случая применяется поправка. Под подправкой поднимается процент, который должен заплатить застрахованный автовладелец.

Расчет процентов производится по специальной таблице, которая есть в каждой организации, занимающейся страхованием владельцев транспортных средств.

Как определить класс собственника ТС

Система ОСАГО представлена несколькими классами от 0 до 13.

Если у водителя нет истории страхования, ему по умолчанию проставляется 1 коэффициент. Такой коэффициент означает, что при расчете стоимости необходимо принимать во внимание все факторы, кроме истории вождения. Каждый год, если в течение него водитель не обращался за получением страховых выплат, его коэффициент будет повышаться.

После того, как водитель получит последний КБМ, ему будет предоставлена скидка в размере 50 процентов на стоимость страхового полиса.

За каждый страховой случай, когда водитель получает выплату по договору, цена его страхового полиса повышается, а КБМ понижается. Минимальный класс страховки «М» предусматривает стоимость страхового полиса в размере 145% от первоначальной цены. Чаще всего такой КБМ присваивается водителям, которые обращались за получением страховой выплаты более четырех раз за один календарный год.

Как проверить класс при страховании ОСАГО

Классы водителей ОСАГО представлены на сайте Российского союза автостраховщиков и прочих информационных ресурсах, который есть возможность узнать такие данные.

Чтобы узнать информацию о своем классе, необходимо в специально отведенных для этого полях ввести:

  1. Фамилию, имя, отчество водителя.
  2. Полную дату рождения.
  3. Номер водительского удостоверения.

После ввода всех этих данных у водителя будет возможность узнать всю свою страховую историю.

Получить данные можно вне зависимости от даты оформления страхового договора и организации, выдавшей полис. Такая система удобна как водителям, так и страховым компаниям.

Зачем необходимо сверять классы ОСАГО

Зачем же необходимо сверять классы ОСАГО, если страховая компания может сделать это самостоятельно? Для этого существует несколько причин:

  1. При заключении договора страхования водитель, сам того не зная, может воспользоваться услугами мошенников. В результате при расчете коэффициента могут возникнуть неточности, которые можно устранить путем проверки соответствующих данных.
  2. Страховая компания при заключении договора неаккуратно произвела поиск данных, в результате чего был присвоен пониженный коэффициент. Своевременная проверка позволяет исключить возможность такого несоответствия истории страхования.
  3. Неточный ввод данных о страховании водителя по уже заключенным с ним договорам. К примеру, специалист страховой компании может неточно указать дату начала или окончания страхового полиса.

Что такое КБМ в ОСАГО

Любой водитель может узнать информацию о своем классе страхования. Класс страхования – это порядковое обозначение КБМ (коэффициент бонус-малус). Этот показатель является единственным способом уменьшить размеры выплат по страховому полису.

Ранее малус бонус использовался только для определенного авто, поэтому при его продаже скидка на заключение страхового полиса также пропадала. Водителю приходилось вновь зарабатывать бонусные баллы для получения скидки на оформление страховки.

С 2008 года в эту систему были внесены изменения, в соответствии с которыми КБМ теперь присваивается не автомобилю, а водителю. Теперь при приобретении нового транспортного средства автовладелец может воспользоваться всеми своими льготами на заключение нового договора страхования.

Можно ли получить бонусы за езду без аварий

Для получения льгот за безаварийную езду в течение определенного промежутка времени, водителю достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине. Каждое обращение за получением денежных средств по страховому полису фиксируется в единой системе, что портит историю водителя.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-klass-straxovaniya-po-osago/

Класс страхования ОСАГО — как определить: 3 основных способа

При оформлении страхового полиса автовладельцы уплачивают определённую сумму за оказание услуг по страхованию. Данная цифра не берётся с потолка: существуют специальные правила расчёта страховой премии. Они утверждены федеральными законами и указаниями Банка России.

При подсчёте используются различные коэффициенты. Один из них – коэффициент Бонус-Малуc (далее – КБМ). Критерий для его определения – это наличие или отсутствие страховых возмещений после дорожно-транспортных происшествий, которые произошли ранее. Данный показатель является очень важным и существенно влияет на расходы страхователя.

Правила расчёта КБМ

Как правильно рассчитать КБМ ОСАГО? Инструкцию для этого содержит Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У. Коэффициент зависит от класса страхования, а также от количества страховых возмещений за прошедший период.

Считая количество страховых возмещений, принимаем все возмещения по одному случаю ДТП за одно.

Одно дорожно-транспортное происшествие может повлечь далеко не одно страховое возмещение. Их может быть несколько, что зависит от числа пострадавших по вине водителя лиц.

Внимание!

Коэффициент для водителя-новичка будет равен 1. В дальнейшем при заключении или продлении договора ОСАГО данная цифра будет постепенно уменьшаться, если по вине водителя ДТП не происходило. Если же зафиксированы факты ДТП с участием страхователя, то коэффициент будет расти. Максимальное его значение — 2,45.

Если по вине водителя произошло ДТП, то не стоит на следующий год бежать в другую страховую компанию. Данный факт всё равно выяснится, когда сотрудники будут проверять сведения о водителе по базе РСА.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно только строго по инструкции, используя базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов. Базовые ставки определяются категорией транспортного средства. Установленная ставка домножается на коэффициенты страховых тарифов.

Их достаточно много, и зависят они от различных показателей: возраста и стажа водителя, количества допущенных к управлению водителей, территории, где транспортное средство будет преимущественно использоваться, и, конечно же, от того, попадал ли ранее конкретный водитель в аварии.

В последнем случае имеется в виду КБМ.

Как влияет на цену полиса именно этот коэффициент? Для новичка он равен 1, т. е. вычисленная на основании других показателей сумма не меняется. В дальнейшем всё будет зависеть от самого владельца автомобиля.

При отсутствии ДТП коэффициент снижается вплоть до 0,5, то есть законопослушному и аккуратному водителю при оформлении полиса будет предоставляться скидка 50%.

А вот произошедшие по вине автовладельца ДТП приведут к росту коэффициента, который со временем может увеличить страховую премию в 2,45 раза.

Для водителя очень важно знать свой КБМ, чтобы избежать обмана при подсчёте страховой премии. Это нужно также для того, чтобы спланировать свои финансовые расходы. Существует несколько способов, с помощью которых можно узнать свой КБМ.

Способ 1. Проверка КБМ по базе РСА. Для этого нужно зайти на сайт РСА. Далее потребуется заполнить определённые поля с данными:

  • фамилия, имя, отчество водителя;
  • дата его рождения;
  • сведения о водительском удостоверении;
  • дата заключения договора ОСАГО.

Информационная система даст ответ на запрос практически сразу.

Способ 2. Узнать коэффициент можно также при оформлении полиса обязательного страхования. В документе указывается класс страхования на начало страхового периода и соответствующий ему КБМ. Обязательно нужно сопоставить данную цифру с действовавшей ранее. Если у вас не случалось ДТП, а цифра осталось той же или повысилась, есть повод насторожиться.

Способ 3. Самостоятельное определение коэффициента. С этой цели обращаемся к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У, а именно к приложению 2. Данное указание несложно найти в Интернете, и по таблице вычислить свой коэффициент. Последовательность действий такова:

  1. В страховом полисе смотрим свой класс страхования на начало страхового периода (год).
  2. Ищем столбец, где указано число страховых возмещений за год, и, исходя из этого, определяем класс страхования на конец года.
  3. Возвращаемся к первому столбцу и ищем ныне действующий класс страхования. Цифра, указанная напротив него, — это и есть ваш новый КБМ (на следующий год).

Классы страхования

В статье уже затрагивалось понятие «класс страхования ОСАГО» — что это? Классность устанавливается по наличию или отсутствию страховых случаев в период страхования. Сам по себе класс на стоимость полиса не влияет, но именно по нему определяется значение КБМ. Знать свой класс страхования нужно для вычисления КБМ.

Как узнать класс водителя ОСАГО? Определяется класс на начало годового срока страхования. Всего их 15, самый низший — класс М, самый высокий — 13. Новичку присваивается класс 3, затем он может повышаться или понижаться. Это зависит от фактов ДТП.

Стандарт для новичка — 3 класс страхования. Низшие классы: М, 0, 1, 2. Высшие: от 4 до 13 класса. Чтобы достичь минимального КБМ, нужно 10 лет безаварийного водительского стажа.

При благополучной картине каждый год водителю присваивают новый класс — на единицу выше. Если же ДТП присутствуют в истории водителя, его класс понижается (на одну или несколько единиц). Если страховая компания за период осуществит более 3 страховых возмещений, то класс снижается до самого низшего (М) при любой исходной ситуации.

Можно ли восстановить коэффициент?

Что делать, если ДТП всё-таки произошло и КБМ повысился? Можно ли восстановить прежний и как много времени это займёт?

КБМ определяется каждый год при заключении договора страхования. Класс водителя определяется на начало годового срока и в конце года. Это означает, что прежний коэффициент восстановить можно. Однако при наличии даже одной аварии для этого потребуется время (2 года и более).

Важно!

Это объясняется тем, что понижение класса происходит достаточно резко (как правило, на 2 и более класса за одно ДТП). Повышение же носит постепенный характер: плюс один класс за каждый год без аварий.

Здесь можно отметить закономерность: чем больше опыт водителя, по вине которого произошло ДТП, тем более длительным будет период, за который класс восстановится до прежнего.

Заключение

Каждый водитель должен иметь представление о том, что такое коэффициент Бонус-Малус и уметь его определять. Как видно из названия коэффициента, он может по-разному влиять на стоимость страхового полиса, как увеличивая её, так и уменьшая.

Конкретные показатели зависят от водительской истории, от того, случались ДТП или нет. С понятием КБМ связано ещё одно — класс страхования. Что такое «класс страхования ОСАГО», как определить его? Он зависит от наличия страховых возмещений в результате ДТП.

При отсутствии ДТП класс каждый год повышается, при наличии — снижается. Сам по себе класс страхования на цену полиса ОСАГО не влияет, но по нему в страховой компании определяют КБМ. Чем ниже класс, тем выше КБМ, и наоборот.

После случившегося ДТП восстановить свой прежний, более высокий класс, вполне реально за несколько лет (при условии отсутствия аварий). Таким образом, КБМ является поощрением для законопослушных и аккуратных водителей.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/klass-strahovaniya-osago

Класс страхования ОСАГО, что это, и как его определять

Оформление страховки ОСАГО является обязательной процедурой для каждого водителя. И многие из тех, кто впервые оформляет страховку, сталкиваются с необходимостью определения класса страхования. Класс страхования ОСАГО, что это и зачем это нужно?

Хороший стимул для аккуратной езды

Класс страхования присваивается каждому водителю, независимо от его стажа. Эта классификация была введена для снижения количества аварийных случаев на дороге. Каким образом? Все очень просто.

После определения класса страхования воспользуйтесь калькулятором страховки осаго онлайн 2017 и узнайте ее размер.

Совет!

Подобрать размер шин и дисков по марке вашего автомобиля вам поможет наш раздел «автокалькуляторы», в котором так же вы можете найти визуальный шинный калькулятор.

Классификация водителей начинается с 1 класса. Именно он присваивается всем новичкам, без исключения (то есть, водителям без истории страхования).

Если в течение страхового года водитель ни разу не создал аварийную ситуацию (по крайней мере, отраженную в страховой базе), его класс повышается. В чем выгода? В скидке на следующий полис ОСАГО. Чем выше класс водителя, тем дешевле обойдется ему страхование авто.

Каждый безаварийных год дает скидку в 5%, максимальная скидка составляет до 50% от стоимости полиса (при безаварийном стаже 10 лет и больше).

А если в течение страхового года водитель создавал аварийные (страховые) ситуации, его класс понижается, и он получает надбавку к стоимости следующего полиса – она может достичь 145%.

С 2008 года класс страхователя не привязан к конкретному транспортному средству, то есть, при покупке нового авто накопленные скидки не теряются. То же касается и смены страховой компании – благодаря АИС, с 2013 года, вся страховая информация находится в единой базе.

Читать далее:  Какой самый надежный банк

Как определить свой класс страхования ОСАГО

Чтобы узнать свой класс, достаточно зайти на сайт РСА или заполнить все поля в нашем калькуляторе, ввести в поисковое поле свои данные и через минуту получить результат. А если интересует класс страхования ОСАГО как определить?

ДЛЯ СВЕДЕНИЯ! Калькулятор таможенных платежей онлайн находится в разделе «автокалькуляторы». Там же находится и онлайн калькулятор транспортного налога.

При определении класса учитываются такие факторы:

  • Тип транспортного средства (для каждого устанавливается отдельный тариф);
  • Марка и модель авто (тарифы формируются с учетом частоты попадания в ДТП таких авто);
  • Место проживания (учитывается статистика аварийности в регионе);
  • Водительский стаж (для молодых водителей предусмотрены более высокие коэффициенты);
  • История вождения.

Исходя из всех этих данных, присваивается класс каждому водителю – если страховой полис покупается впервые, то не учитывается последний пункт.

Калькулятор класса страхования

Источник: https://avtopribambas.com/calc/klass-straxovaniya-i-koefficient-kbm-bonus-malus.html

Как точно узнать класс водителя ОСАГО онлайн

Современная система страхования пришла на территорию России относительно недавно, и многие даже опытные водители еще не совсем хорошо смогли ее изучить.

Особенно много вопросов может вызывать такое понятие, как класс водителя по ОСАГО, являющееся ключевым для вычисления так называемого коэффициента бонуса-малуса, обозначаемого аббревиатурой КБМ. Чем лучше значение этого коэффициента, тем более дешевой окажется цена страховки для водителя, и наоборот.

В статье будет рассказано о том, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн, объяснены некоторые несложные примеры его вычисления и нюансы этого дела.

Что такое класс страхования?

Для работы системы ОСАГО была разработана специальная шкала классов, каждый из которых может быть присвоен водителю в зависимости от того, не было ли у него за рассматриваемый период каких-либо серьезных проблем с законом и нарушений ПДД.

Шкала начинается с класса «М» и дальше состоит из набора чисел 1,2, 3…13. Если автовладелец ранее никогда не пользовался страховкой и впервые вошел в эту систему, ему по умолчанию приписывается коэффициент «1».

Когда водитель подписывает «Автогражданку» впервые, ему дается класс 3.

На заметку: как через Госуслуги поменять загранпаспорт по истечении срока действия старого документа.

Полезно узнать, как записать ребенка в сад через интернет.

Внимание!

Если с каждым годом активного вождения человек будет по минимуму обращаться в страховую компанию за компенсациями, то его класс будет постоянно повышаться.

Уже исходя из полученного класса происходит вычисление коэффициента КБМ и максимально возможная скидка, которую можно получить при оформлении очередного полиса ОСАГО.

Если человеку удалось без всяких проблем отъездить несколько лет и добраться до получения максимального класса в системе, то его скидка на будущую страховку может достигнуть ее половины стоимости – 50%. Если оценивать приблизительно, то каждый последующий полученный класс увеличивает размер скидки примерно на 5%.

Из чего еще формируется стоимость страховки?

Одного только класса водителя далеко не достаточно для того, чтобы вычислить сумму, которую может затребовать страховая компания за оформляемую страховку. Для установления первоначальной цены на ОСАГО нужно использовать и многие другие данные:

  • информацию о водительском стаже: этот параметр наиболее простой и может быть определен даже лично самим водителем, что легко сделать, просто посмотрев на дату выдачи водительских прав;
  • мощность автомобильного двигателя, исчисляемую в лошадиных силах (чем она больше, тем дороже окажется оформление страховки);
  • тип используемого автотранспорта: легковой, грузовой и т.п.;
  • возраст автовладельца: наиболее опасными на дороге считаются водители возрастом до 21 года и старше, чем 65 лет;
  • год производства автомобильного средства: чем новее машина застраховывается, тем это обойдется дешевле;
  • регион: цена полиса ОСАГО в различных регионах Российской Федерации может несколько отличаться, к примеру, разница в стоимости в Чечне и Москве отличается почти в полтора раза;
  • случались ли с автовладельцем ДТП;
  • сколько разных лиц будет иметь право управлять транспортным средством;
  • срок, на который будет действовать полис: многие компании заинтересованы продать свои услуги на как можно больший срок, поэтому оформление страховки на длительное время часто оказывается выгодным.

Из сказанного видно, что недостаточно просто узнать класс водителя ОСАГО онлайн по водительскому удостоверению, чтобы точно рассчитать будущую стоимость услуги страхования.

Проверка класса водителя через интернет

Чтобы проверить свой актуальный класс для ОСАГО, необязательно обращаться в какие-либо государственные органы. Вполне достаточно иметь компьютер или смартфон с доступом к интернету.

Чтобы получить достоверную информацию, нужно обращаться в надежные источники, к примеру, на сайт Российского Союза Автостраховщиков, обозначаемого аббревиатурой РСА. Достаточно пройти по адресу https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.

0/kbm.htm и заполнить предложенную форму.

Получить желаемый коэффициент КБМ можно, заполнив поля заявки некоторыми данными о себе:

  • кто выступает владельцем транспортного средства: физическое или юридическое лицо;
  • использует ли данный автомобиль один человек или ограниченная группа лиц либо же доступ к нему имеет неограниченное число водителей (к примеру, если авто служебное);
  • далее нужно заполнить поля, касающиеся личных данных: ФИО, информацию о дате рождения;
  • последним шагом автовладелец указывает номер и серию своих водительских прав, а также дату, с которой у него начал действовать договор.

Возможность проверить водительский класс дает не только РСА, но и многие другие сайты, но они, как правило, все равно берут информацию из серьезных официальных порталов, поэтому лучше сразу обращаться куда следует.

Нюансы, влияющие на действие скидки по ОСАГО

Чтобы не потерять накопленную скидку и лучше понять, каким образом она начисляется, нужно помнить о таких важных правилах:

  • даже если действие полиса закончилось, существующий коэффициент КБМ сохраняется на ближайшие 12 месяцев;
  • если при оформлении бумаг статус «водитель» в страховке заменяется на «собственник», то накопленная скидка обнуляется;
  • если человек ездит на автостраховке собственника авто и не будет в нее вписан, то через один год класс будет снижен до начального уровня;
  • все события, которые происходили с машиной, для которой открыта «Автогражданка», влияют на класс ее хозяина: если водитель целый год проездил без аварий и не попал ни в какие страховые случаи, то его класс повышается, если же какие-то неприятности происходили – класс понижается;
  • если владелец полиса меняет транспортное средство, то его класс сбрасывается до начального уровня.

Это основные моменты, которые стоит помнить при работе со страховым полисом ОСАГО.

Рекомендуется прочитать, какое фото подходит для загранпаспорта.

Все о том, как связаны Ростелеком и Госуслуги.

Как составить петицию в интернете.

В качестве заключения стоит отметить, что узнать класс водителя ОСАГО онлайн через сайт РСА не составляет никакого труда и с его помощью можно примерно оценить, сколько будет стоить оформление страховки в будущем.

Не стоит игнорировать оформление ОСАГО, ведь на дороге нередко случаются неприятные ситуации, из которых без помощи страховой компании многие автовладельцы будут выбираться очень долго.

Источник: https://MirGosUslug.ru/gibdd/klass-voditelya-osago.html

Класс водителя для ОСАГО определяется стажем безаварийной езды

Класс ОСАГО, определяемый стажем безаварийной езды, является одним из основных показателей, влияющих на размер страховой премии. Чем он выше, тем меньше вам придется заплатить при оформлении полиса. И наоборот – если он существенно снизится, то страховой платеж будет выше, чем обычно.

Существующие классы водителей

Расчет класса в ОСАГО требует только знать текущий КБМ и количество выплат в этом году. Всего существует 15 классов:

  • М – самый низкий из всех возможных, повышает страховую премию практически в 1,5 раза;
  • 0 – дает коэффициент 2,3 к страховой премии;
  • 1 – коэффициент составляет всего 1,55;
  • 2 – коэффициент 1,4, поэтому водитель такого класса все еще платит больше тех, что получают полис в первый раз;
  • 3 – коэффициент 1, в результате платится полный размер страховой премии без каких-либо изменений;
  • 4 по 13 – постепенное снижение коэффициента на 0,5 в год, пока он не достигнет размера 0,5.

Максимальный 13 класс дает 50% скидки от размера страховой премии.

Особенности расчета класса водителя

Чтобы рассчитать класс для ОСАГО, достаточно знать количество страховых случаев в этом году, где вы были виновником ДТП. Все водители начинают с 3 класса и платят полный размер премии. Если они за год не стали виновниками ДТП, то в следующий раз к ним будет применяться коэффициент 0,95.

Повышение классов всегда идет по порядку. То есть водитель 3 класса не может сразу перейти в 5, 6 или далее. Он может только перейти в 4 категорию

Но расчет класса водителя для ОСАГО при попадании в аварию, где вы были виновником, работает иначе. Например, будучи в 3 категории, владелец транспортного средства всего при одной выплате переместится в 1 класс. Больше одной аварии – сразу класс М.

Самое сильное снижение происходит, если водитель достиг 13 класса в ОСАГО. Первая же авария по его вине снижает категорию до 7. В результате размер скидки при оплате страховой премии снижается на 30%. Попадание в еще одну аварию снижает класс до 3, затем до 1, а потом до М.

В среднем, в зависимости от текущего КБМ, водитель при ДТП теряет 25-30% скидки. Когда страхуемое лицо имеет категории с 6 по 9, то за одну аварию в год снимается всего 3-4 класса, что равняется 15-20% скидки.  

Где хранится информация о КБМ

Начиная с 2013 года информация о КБМ хранится в базе данных «Российского союза автостраховщиков». Вы можете узнать свой текущий класс в этой системе. Для этого достаточно указать ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения.

Такая система позволяет обезопасить как водителей, так и страховщиков. Вы будете знать, что при расчете размера премии использовался верный коэффициент. Страховые компании, в свою очередь, предотвращают возможное мошенничество, когда водители пытаются избежать существенного понижения КБМ.

При необходимости рассчитать класс водителя в ОСАГО, страховщики используют систему от «РСА». В результате вы не теряете накопленную скидку, даже если решаете обратиться в следующем году в новую компанию.

Если вы хотите рассчитать класс для ОСАГО, то необходимо помнить, что КБМ растет только если полис действовал весь год. Расторгнув договор даже за день до его окончания, вы потеряете накопленный год безаварийной езды. В то же время информация об аварии, произошедшей в этот период, уже занесена в базу данных и влияет на размер страховой премии в следующем году.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/klass-voditelya/

Как рассчитать класс ОСАГО — онлайн

При расчете стоимости автогражданки сотрудники страховой компании обязаны учитывать базовый тариф, определяемый на уровне государства и коэффициенты, которые зависят от региона регистрации автотранспортного средства, личных характеристик водителей и иных факторов.

Коэффициенты могут быть повышающими и понижающими. Среди всех показателей можно выделить Кбм (коэффициент бонус-малус), определяющий класс водителя и характеризующий дисциплинированность человека.

Класс водителя – это определенная величина, принимающая значения от М, 0, 1…13. То есть, самый малый класс обозначается буквой М, а самый высокий – 13.

Сам по себе водительский класс не влияет на стоимость автогражданки, однако на его основании рассчитывается коэффициент бонус-малус, который способен снизить стоимость страхового полиса на 50% или увеличить ее на 145%.

Важно!

После введения закона «Об ОСАГО» в действие (2003 год) класс водителя был привязан к определенному автомобилю. Это означало, что при смене транспортного средства водителю вновь присваивался 3 класс и Кмб был равен 1. С 2007 года ситуация несколько изменилась.

Начиная с этого момента времени и по сегодняшний день, водительский класс закрепляется не за автомобилем, а за определенным человеком. Это означает, что при смене автомобиля коэффициент бонус-малус не изменяется.

Итак, при оформлении автогражданки впервые водителю присваивается класс 3 (Кбм=1).

Если в течение года, в период которого действует страховой договор, водитель не был виновником дорожной аварии и не обращался за получением страховой выплаты, то на следующий период ему присваивается класс 4 и коэффициент бонус-малус уменьшается на 5%, то есть становиться равным 0,95 и так далее.

Учет класса водителя и Кбм ведется Российским союзом автостраховщиков. При оформлении автогражданки и при наступлении страхового случая вся информация заноситься в базу, единую для всех регионов РФ.

Знание класса помогает водителю правильно рассчитать стоимость обязательной страховки.

Некоторые страховые компании умышленно применяют при расчете не достоверное значение коэффициента, чтобы увеличить страховую премию. Следует отметить, что такое действие не законно.

Если в период действия автогражданки обнаружено, что стоимость полиса завышена, а страховщик не желает применять правильный порядок расчета, то человек имеет право обратиться в суд и Роспотребнадзор, которые обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней.

Необоснованное завышение полисов обязательного автострахования может привести к лишению лицензии, на основании которой работает страховая компания.

Что нужно для расчета

Самостоятельно рассчитать класс водителя и коэффициент бонус-малус можно двумя способами:

  • онлайн на сайте РСА (именно на этом интернет ресурсе можно получить наиболее достоверную информацию);
  • с помощью таблицы, разработанной на законодательном уровне.

Таблица разделена на 7 граф:

  • определяет класс водителя, то есть тот параметр, который требуется для расчета коэффициента Кбм;
  • непосредственно коэффициент бонус-малус, который учитывается при расчете стоимости автогражданки;
  •  – 7. графы определяют зависимость количества страховых выплат (минимально 0 максимально 4 и более) и присвоения классности на следующий страховой период.

Чтобы вычислить водительский класс по таблице потребуется знать:

  • количество лет, в течение которых оформлялось ОСАГО. За точку отсчета принимается 2007 год;
  • количество страховых случаев в каждом страховом периоде.

Для определения коэффициента по базе РСА через интернет потребуется ввести данные о водителях, а именно:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • реквизиты водительских прав (серия, номер).

Порядок расчета

Порядок расчета Кбм ОСАГО и класса водителя производится по следующей схеме:

  • определяется первый год приобретения автогражданки. В этот период водитель имеет класс 3;
  • определяется количество страховых выплат, полученных водителем в указанный период;
  • на основании данных о выплатах производится определение следующего класса и так далее за все периоды страхового полиса.

Пример

Приведем несколько примеров самостоятельного определения классов в различных ситуациях.

Пример 1

Собственник автомобиля, он же единственный водитель, страхуется по ОСАГО 4 год. За это время он обращался за страховой выплатой 1 раз в течение второго страхового периода.

Первый год водитель имеет класс 3 и коэффициент бонус-малус равный 1. Поскольку в течение первого года страховых выплат не было, то на следующий год человеку присвоен 4 класс с коэффициентом 0,95.

Совет!

За второй год была получена 1 страховая выплата. Следовательно, к концу этого периода водителю присваивается 2 класс и Кбм увеличивается до значения 1,4.

В течение третьего страхового года выплат по автогражданке не производилось. На 4 год автовладельцу возвращен 3 класс с единичным коэффициентом.

Пример 2

К управлению страхуемым автомобилем допущено 3 человека:

  • первый имеет 3 класс и Кбм=1;
  • второй водитель на момент страхования имеет 7 класс и коэффициент 0,8;
  • третий человек относится к недисциплинированным водителям и имеет класс М с коэффициентом 2,45.

В данной ситуации для расчета будет приниматься максимальное значение Кбм, то есть 2,45 независимо, кто из водителей является собственником автотранспортного средства.

О правилах выплаты КАСКО читайте здесь.

Автогражданка оформляется с неограниченным числом водителей. В данной ситуации коэффициент бонус-малус определяется исходя из данных о собственнике автомашины.

То есть для расчета стоимости автогражданки применяются класс и Кбм, принадлежащие автовладельцу. Определение класс и коэффициента производится способом, представленным в примере 1.

Стоит отдельно отметить ситуации, когда происходит переход от одного вида автогражданки к другому, то есть полис, имеющий ограниченный и неограниченный список допущенных водителей.

В данном случае класс и применяемый коэффициент зависят исключительно от информации о собственнике автотранспортного средства. При этом если автомашина продается, то и все коэффициенты аннулируются.

Таким образом, увеличение коэффициента бонус-малус и снижение класса водителя происходит достаточно быстро.

Поэтому большинство водителей, при возникновении мелкого дорожного происшествия с незначительными повреждениями стараются лично договориться о компенсации с виновной стороной, без оформления ДТП европротоколом и привлечения сотрудников автоинспекции. Это помогает сохранить скидку на автогражданку достаточно длительное время.

Чтобы не проводить расчеты по таблице можно воспользоваться различными интернет сайтами, предлагающими онлайн калькуляторы для определения класса и применяемого коэффициента.

Наиболее достоверная информация содержится на сайте РСА. Чтобы воспользоваться единой базой, необходимо заполнить предлагаемую форму, в которой указать:

На последнем этапе ввода информации требуется ввести код безопасности, указанный в специальном окне и нажать кнопку «поиск».

Класс водителя – это своеобразная оценка уровня подготовки и дисциплинированности человека при управлении автотранспортным средством.

Водительский класс определяет коэффициент бонус-малус, требующийся для расчета стоимости автогражданки.

Внимание!

Самостоятельный расчет класса водителя требуется проводить перед оформлением договора обязательного автострахования. Это поможет избежать ошибки при расчете стоимости страхового полиса и мошенничества со стороны страховой компании.

Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-klass-osago.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.