Что такое грейс

Оглавление:

Грейс-период по кредитной карте — условия в ВТБ 24, Сбербанке и Тинькоффе

Что такое грейс

Одна из наиболее популярных и выгодных опций для держателей кредитных карт — наличие льготного периода, в течении которого пользование кредитными средствами беспроцентно. Грейс-период дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги, не дожидаясь зарплаты. Своевременный возврат денег на кредитку, позволит избежать начисления процентов.

Особенности услуги

Отсутствие процентов по кредиту возможно, лишь при правильном использовании данной опции. Для этого важно понимать, особенности предложения и правила, по которым действуют банки.

Большинство финансовых учреждений предлагают льготный период, сроком от 50 до 60 дней. Намного реже предлагается продлить период на 100-200 дней. Как правило, увеличение срока является индивидуальным или акционным предложением. Разобраться в особенностях услуги поможет рассмотрение примера 50-дневного грейс-периода.

Льготный промежуток условно можно поделить на два этапа — расчетный и платежный. Для рассматриваемого примера, эти этапы составляют 30 и 20 дней, соответственно.

По истечении 30 дней, банк фиксирует расходы и направляет клиенту выписку, со следующей информацией:

  • сумма общей задолженности;
  • размер минимального платежа;
  • окончательный срок расчета.

В зависимости от дальнейших действий клиента, возможно три варианта развития событий:

Клиент вносит обязательный минимальный платежБанк начисляет проценты на остаток долга. Штрафы и отметки в кредитной истории не предусматриваются.
Клиент возвращает сумму, израсходованную за грейс-периодУсловия льготного периода выполнены, проценты не начисляются, а карта доступна для дальнейшего пользования.
Клиент не вносит платежВ таком случае, происходит начисление процентов за использование денежных средств, начиная с первого дня периода. Предусмотрены штрафы за просрочку и негативное влияние на кредитную историю. Наличие кредитки с просрочками, грозит отказами или менее выгодными условиями, при попытке оформить кредит, в дальнейшем.

Соблюдая сроки возврата кредитных средств, можно сколько угодно пользоваться заёмными средствами. Платить, при этом, придется только за обслуживание.

Важно знать, что грейс-период не распространяется на средства, снятые в банкомате, а такое действие автоматически приводит к окончанию льготного периода и началу начисления процентов, в виде взимания определенной суммы (до 5%)

Где и как пользоваться грейс-периодом по кредитной карте

Выгодное использование кредитных средств по грейс-периоду, сейчас предлагается большинством банков. Соблюдая общий принцип предоставления услуги, банки могут вносить свои поправки и дополнительные условия. Например, начало льготного периода может назначаться с момента первой покупки, а может — с начала месяца.

Кредитная карта Быстробанка имеет высокие проценты, но при этом и длительный грейс-период.

Условия и проценты кредитной карты Левобережного банка описаны тут.

В тонкостях услуги помогут разобраться примеры крупных банков:

Условия ВТБ 24Грейс-период по кредитной карте от ВТБ 24 составляет от 20 до 50 дней. При этом, указаны точные сроки возврата средств — до 18:00 часов 20 числа каждого месяца. До этого срока, следует внести всю израсходованную сумму или минимальный платеж, равный 3% от общей задолженности.Узнать сумму обязательного платежа и общую сумму долга можно такими способами:

  • из выписки, ежемесячно отправляемой на электронный адрес клиента;
  • через Телебанк;
  • через банкомат ВТБ24 (выписка);
  • обратившись по телефону или в отделение банка.

Действие грейс-периода распространяется не только на безналичные операции. Однако, снятие денег в банкомате предполагает выплату комиссии за выдачу наличных.

В Сбербанке
  • Условия грейс-периода по кредитной карте у Сбербанка распространяются на все эмитируемые кредитные карты банка: голд-класса, стандарт, карты для студентов. Льготный период длится 50 дней, с установлением индивидуального кредитного лимита, в зависимости от статуса и платежеспособности клиента.
  • Условия пользования кредитными средствами одинаковы для всех типов карт Банка. Начало отсчета периода совпадает с началом месяца. По окончанию 30-дневного срока, формируется отчетность, с указанием общей суммы задолженности и суммы обязательного минимального платежа. В следующие 20 дней клиент должен внести всю сумму (тогда % не начисляются) или минимальный платеж (происходит начисление % на остаток долга).
  • При снятии средств через кассу банка или банкомат, действие льготного периода аннулируется. При этом, начисляется процент на сумму задолженности. Наиболее выгодным является использование кредитки для оплаты товаров через интернет или пост-терминал.
ТинькоффАлгоритм успешного использования льготного периода кредитных карт банка Тинькофф, можно рассмотреть на следующем примере:

  • Клиент расплачивается картой 1 июля (потратив 10 000 рублей) и 15 июля (потратив 7 000).
  • В начале августа, клиенту поступает отчет, о расходовании кредитных средств на сумму 17 000 рублей. Указана рекомендуемая дата расчета — 25 августа.
  • Вернув заемные средства до 25 августа, клиент не выплачивает никаких процентов.

В случае частичного возврата средств за прошедший период, в следующем месяце льгота работать не будет. В таком случае, проценты начисляются на долг, в соответствии с условиями кредитного договора. Если дата окончания грейс-периода приходится на выходной или праздничный день, следует внести деньги заранее, чтобы избежать просрочек.

Нюансы

С утратой рейтинга кредитования наличными, кредитные карты пользуются все большим спросом. Однако, низкая финансовая грамотность и отсутствие понимания принципов работы грейс-периода нивелируют все выгоды использования кредитной карточки.

В условиях задержки зарплаты или нерегулярности дохода, кредитка может стать «спасательным кругом». Однако, чтобы не накопить долги, важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, предлагаемого банком.

Обратить внимание нужно на следующие параметры договора:

  • Распространяется ли действие льготного периода на деньги снятые в банкомате ли кассе банка.
  • По какому принципу отсчитывается срок льготного периода. В некоторых случаях грейс-период рассчитывается по каждой транзакции отдельно. Иные условия предполагают суммирования всех расходов, совершенных в отчетном периоде и выплату суммарной задолженности до дня окончания льготного срока.

Кредитка с грейс-периодом является современным, практичным и удобным продуктом. При правильном использовании, инструмент дает возможность расходовать заемные средства с минимальными потерями. Обязательные условия — абсолютная дисциплина выплат и понимание особенностей использования кредитки выбранного банка.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Что такое грейс-период по кредитной карте

На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают своим клиентам оформить пластиковые карты с так называемым «льготным, или грейс, периодом».

Грейс-период – что это такое?

Грейс, или льготный период, — это определенный промежуток времени, в который каждый владелец кредитной карты может пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Но проценты не начисляются только в том случае, если кредитные средства возвращаются на счет, к которому прикреплена кредитная карта, еще до окончания льготного периода.

Грейс-период на сегодняшний день является очень выгодной и популярной услугой, которую предлагают своим клиентам почти все крупные финансовые учреждения страны (Сбербанк, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п.).

Кредитная карта, которая предусматривает льготный период уплаты кредита, дает возможность своему владельцу совершать крупные инвестиции и покупки, не дожидаясь очередной зарплаты.

Внимание!

Главное, успеть вовремя, положить деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты.

На сегодняшний день существует два вида льготных периодов:

  1. По каждой отдельной проведенной транзакции. В данном случае проценты не начисляются после проведения конкретной финансовой операции в определенный период времени (от 35 до 55 дней в зависимости от банка).
  2. По совокупному числу транзакций, которые были проведены в определенный отчетный период. В данном случае пользователь кредитной карты должен полностью погасить свою задолженность до конкретного дня – окончания льготного периода.

Кредитная карта. Исчисление льготного периода

Грейс-период составляет от 35 до 55 дней в зависимости от финансового учреждения. Например, ВТБ 24 предлагает своим клиентам пластиковые карты с льготным периодом в 50 календарных дней. Если кредитную карту выдал Сбербанк, то максимальный льготный период по ней может составлять от 48 до 51 дня.

Исчисление грейс-периода имеет свои определенные тонкости. Так, в договоре, когда клиенту выдается кредитная карта, указан максимально допустимый грейс-период. А на практике продолжительность льготного периода карты напрямую зависит от даты совершения транзакции и от нескольких других параметров.

В большинстве случаев, такие крупные банки страны как ВТБ 24, Тинькофф, Хоум Кредит Банк и т.п. дают возможность воспользоваться льготным периодом только до определенного числа месяца, который последует за транзакцией.

Например, чтобы располагать максимально допустимым грейс периодом, деньги с карты надо снять 1 августа. Если по договору с банком грейс период ограничен 25 числом, то положить средства без дополнительных процентов на счет, к которому прикреплена кредитная карта, можно до 25 сентября.

В итоге наш льготный период для оплаты кредита составляет 55 дней.

Часто пользуясь кредитками с привлекательным грейс периодом, клиенты банка не понимают, что это такое, и поэтому сталкиваются с определенным ошибками. Чтобы избежать возможных недоразумений в будущем, стоит еще до подписания договора и получения кредитной карты четко уяснить все тонкости действия льготного периода.

Как успешно пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

На самом деле основной секрет успешного использования такой опции кредитной карты, как грейс-период состоит в финансовой самодисциплине, что подразумевает умение четко и правильно планировать свои расходы. Стоит также ознакомиться и с нюансами, указанными в договоре кредитной карты, чтобы потом не столкнуться с возможными недоразумениями.

Так, если кредитная карта, а именно средства на ней, использовалась для проведения оплаты товаров в некоторых интернет магазинах, операциях в электронных платежных системах, а также если с кредитной карты средства переводились на другой счет, то этот вид транзакций не входят в льготный период карты. Это значит, что потраченная выше описанным способом сумма всегда возвращается с процентами, независимо от того, в какой период времени она была возвращена на счет карты.

Грейс-период своим клиентам к пластиковой карте большинство кредитных организаций подключают не сразу. Чтобы пользоваться данной опцией владельцу кредитной карты сначала надо доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.

Подводя итоги, стоит отметить, что кредитная карта с льготным периодом возвращения кредитных средств выгодна в первую очередь тем людям, которые активно используют ее для безналичного расчета. Ведь за снятие наличных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка большинство финансовых учреждений страны взимают комиссии.

Источник: http://krepoteka.ru/grejs-period-kreditnoj-karte

Что такое грейс период по кредитной карте

В банковской практике и повседневном обиходе рядовых граждан можно нередко столкнуться с таким понятием, как Грейс-период. Что это, и каким образом исчисляется. Эти и многие другие нюансы будут рассмотрены и освещены в рамках данного материала.

Во время грейс-периода не идет начисление процентов

Понятие и суть терминологии

Грейс-период представляет собой временной интервал, предназначенный для льготной уплаты процентов по займу.

В случае его применения процентные начисления за эксплуатирование финансов, принадлежащих банку, не производятся, или их сумма намного ниже, нежели показатель базовой ставки.

Зачастую такие отрезки времени применяются в отношении возобновляемых кредитных обязательств и карточек с овердрафтом.

Данная схема кредитования имеет массу преимуществ, поэтому пользуется среди клиентов невероятной популярностью.

Плюсы выдачу ссуды на карту

Кредит на карту выступает в качестве одной из форм универсального займа и сопровождается рядом характерных особенностей:

  • средства могут быть использованы несколько раз на протяжении отрезка времени, т. е. речь идет о так называемой возобновляемой линии по кредитам;
  • пока клиент не эксплуатирует банковский пластик, проценты по нему он не уплачивает;
  • начисление дополнительных сумм осуществляется на величину, которая была использована по факту;
  • кредитные карты могут наделяться Грейс-периодом, что делает их более востребованными и привлекательными в глазах простых пользователей.

Именно на последнем аспекте стоит остановиться более подробно в целях его детального изучения.

Данный льготный временной период подразумевает временной отрезок, на протяжении которого ставка процента будет являться основной, а не повышенной.

Говоря простыми словами, если за это время клиент финансовой конторы успеет воспользоваться средствами и возместить их банку, общий показатель платежей будет составлять меньшую величину, нежели в рамках классического погашения займа.

В длительным льготным периодом совершать покупки одно удовольствие

Основные виды Грейс-периодов на практике

Мы изучили, что такое Грейс-период по кредитной карте, осталось только более подробно ознакомиться с разновидностями этого направления:

  1. Льготный интервал времени по каждому отдельному кредитному траншу (операции). В данной ситуации начисление процентов не производится на протяжении определенного срока (Грейс-периода) с момента даты совершения манипуляции. Начисление идет, конечно, однако, если долг будет погашен успешно, «лишние» средства не спишутся со счета клиента.
  2. Грейс-интервал по совокупности операций, осуществленных в рамках отчетного периода. В данной ситуации, чтобы иметь возможность воспользоваться ЛП, необходимо в полной или частичной мере погасить долг по истечении определенного времени со дня завершения периода. величина ЛП в этой ситуации не считается фиксированной и может разниться для операций, которые были совершены в первый день отчетного периода. Максимальный срок, в который происходит окончание Грейс-периода, обычно указывается в рекламе банковского продукта, а минимальный – последний день.

Если ссудная денежная величина не будет погашена в указанный срок, заемщик столкнется с начислением процентов на сумму долга. Поэтому об использовании ЛП в этой ситуации говорить не приходится.

Финансовая картина в общем и целом базируется на том аспекте, что заемщик не пожелает или не будет иметь возможности погашения всей суммы в рамках Грейс-периода, что вынудит его выплачивать проценты, которые зачастую выше, нежели по аналогичным картам без ЛП. Кроме того, расходы банка часто покрываются за счет различных комиссионных выплат в точках продаж.

Если же заемщик обеспечит к этой операции дисциплинированный подход, он может получить колоссальную выгоду, т. к.

сможет грамотно распорядиться заемными ресурсами без фактического внесения платы их стоимости, в то время как собственные средства будут размещены на депозите или использованы в других направлениях инвестиционной деятельности.

традиционно финансово-кредитные институты предлагают кредитные карточки с таким периодом под «ноль» процентов на короткий срок.

Банки устанавливают различный интервал беспроцентного периода

Условия считаются якобы выгодными, но в итоге сумма к погашению может стать намного больше, чем оговоренная во время рекламы банковского продукта.

Важно!

Ведь дополнительно кредиторы стремятся к тому, чтобы взять с клиента максимальную плату, включив в договоры пункты по обязательным платежам, изъятию процентов за вывод наличности.

В итоге величина переплаты считается внушительной и не позволяет клиенту получить финансовую выгоду.

Т. к. пользование льготными деньгами в рамках всего этого временного интервала – процедура бесплатная, необходимо добиться грамотного определения срока его действия. Всего на практике используется 3 способа исчисления сроков по кредитным карточкам:

  • с момента совершения приобретения;
  • с самого старта отчетного периода;
  • с дня создания соответствующей выписки.

Каждое из направлений имеет свои тонкости и подразумевает целый ряд нюансов расчетных мероприятий.

Актуальность этого явления на сегодняшний день

Мы выяснили, что Grace-Period являет собой временной интервал, на протяжении которого клиент обретает возможность безвозмездного эксплуатирования кредитных средств. Он распространен на владельцев кредитных «пластиков».

На российском рынке данная услуга последние несколько лет пользуется колоссальным спросом, но есть и «подводные камни», которые вынуждают пользователей проявлять бдительность и осмотрительность. Льготные периоды могут рассчитываться по всем или лишь по некоторым операциям.

Наиболее распространенной считается вторая схема.

Таким образом, данное явление может выступать в качестве серьезного подспорья для вашего личного бюджета и обеспечивать колоссальную экономию денежных средств. Грамотное исчисление этого временного отрезка обеспечит вам безвозмездное пользование банковскими ресурсами.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/kreditnye/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte.html

Что такое грейс период

Владельцы кредитных банковских карт знают о льготном сроке, но не все умеют им пользоваться. Что такое грейс период по кредитной карте, какие у него особенности, преимущества и скрытые риски – читайте в этой статье.

Льготный период – срок, в течение которого не взимаются проценты за кредитные средства, используемые заемщиком. Грейс период устанавливается только для кредиток, обычные потребительские программы не имеют такой опции. Сегодня практически все банки предлагают льготные сроки на свои карты – это важный элемент привлечения клиентов.

Обычно грейс период действует при покупке товаров и услуг. Но есть несколько банков, предлагающих воспользоваться льготами и для получения наличных в банкоматах. Такие условия обязательно прописываются в договоре. Во всех иных случаях, получая наличные с грейс-периодом карты, придется уплатить комиссию.

Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов

Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями.  Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.

Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке.  Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.

Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.

А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.

Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!

Рекомендуем почитать по теме:

Варианты грейс-периодов

Кредитный лимит возобновляемый (его называют «револьверным»). Погасив часть задолженности, на следующий день можно воспользоваться полной суммой.

Владельцу кредитки необходимо уточнить в банке, когда начинается новый льготный срок. Могут быть два варианта:

  • клиент использует остаток кредитных средств по окончании расчетного периода, оплатив минимальный взнос. И с этого момента идет отсчет нового льготного периода;
  • по условиям договора нужно вначале погасить весь долг за предыдущий период, и только потом можно воспользоваться новым «нулевым» периодом.

В первом варианте представлен классический «револьверный» кредит. Во втором требуется свести в 0 расчеты для получения нового лимита.

Безусловно, первая схема более удобна для заемщика. Поэтому при выборе карты нужно уточнить когда начинается грейс период по кредитной карте, и каковы условия его предоставления.

В чем выгода?

Казалось бы, банки теряют прибыль, не начисляя проценты. Маркетинговый ход, который используют банкиры, привлекая клиентов, оправдывает себя. Во-первых, оплата за годовое содержание карты взимается не зависимо от пользования льготным сроком.

Кроме этого, комиссия за проведение операций по эквайрингу составляет от 1% до 2% от суммы покупок. Во-вторых, действуют дополнительные комиссии по различным операциям, создавая неплохую статью доходов банка. В-третьих, далеко не все клиенты пользуются грейс-периодом.

Для владельца кредитки умелое использование собственных и заемных денег может стать весьма выгодным – оплачивая содержание карты и не пользуясь наличными за счет лимита, можно экономить на процентах.

Итак, владельцу карты нужно:

  • уточнить схему грейс-периода по карте;
  • планировать все траты, учитывая начало расчетного срока;
  • не снимать наличные средства;
  • контролировать сроки внесения взносов и вовремя производить платежи.

Следуя этим правилам, вы будете получать максимальную выгоду от использования кредитных средств!

Источник: http://infozaimi.ru/chto-takoe-grejs-period/

Почему банки предлагают льготный период по карте?

Не нужно думать, что кредитные учреждения решили поступиться своими принципами — извлекать прибыль от процентов, уплачиваемых заемщиками,и предоставляют пользоваться безвозмездно заемными деньгами.

Банки попросту преследуют цель завлечь новых клиентов и заключить как можно больше кредитов посредством выдачи карт. Причина в том, что проценты по такому банковскому инструменту, как кредитная карта заметно выше, чем по обычным потребительским займам.

Тем не менее, для владельцев карт, такая услуга банка очень выгодна и привлекательна, так как дает возможность сэкономить деньги, предназначенные для уплаты процентов, совершив необходимые и срочные расходы, а после спустя достаточно длительный период возместить потраченную сумму.

Особенность грейс-периода в том, что он применяется только в тех случаях,если заемщик расплачивается картой за товары и услуги, при снятии денег через банкоматы льгота не действует.

Правильно считаем сроки по грейс-периоду

Соглашаясь на условия банка, нужно быть очень внимательным и скрупулезно прочитать подписываемый договор. Нужно четко уяснить для себя суть двух понятий: расчетный период и период погашения, называемый еще платежным.

В течение расчетного периода, который исчисляется с момента выпуска карты или ее активации в зависимости от банковских правил,заемщик может совершать покупки, рассчитываясь посредством карты. Как правило, он длится в среднем до 30 дней, все зависит от конкретного банка.

По его окончании начинается платежный период, он варьируется от 20 до 30 дней, банки рекламируя свои услуги, суммируют оба и указывают 2-х месячный срок. В этот отрезок времени нужно положить на карту всю сумму, которой воспользовался заемщик. Если возникают сложности и сомнения по ее размеру, то банк выдаст исчерпывающую информацию обо всех платежах.

Что делать если не удалось восстановить потраченную сумму?

Если же погасить долг в полном объеме не получилось, то тогда банк насчитает проценты на израсходованную в отчетном периоде сумму, подлежащую уплате по окончанию грейс-периода.

Дополнительно нужно будет сделать минимальный платеж согласно кредитному соглашению, в пределах 5-10%, точный размер можно узнать из выписки.

Для полного понимания наглядный пример: Карта выпущена или активирована 1 марта и расчетный период установлен в 30 дней. До 30 марта с нее было оплачено 10 тысяч в магазине и произведена покупка железнодорожного билета на 5 тысяч.

Совет!

В платежный период сроком в 30 дней, исчисляемых с 31 марта дополнительно было потрачено 10 тысяч.

Итого за весь льготный период заемщик воспользовался суммой 25 тысяч рублей, ее и нужно восстановить до 30 апреля. Если вы уложились в срок оплаты, то проценты на эти деньги начисляться не будут.

В случае невозврата проценты будут вычисляются за каждый отдельный период, на сумму 15 тысяч, потраченных в расчетном периоде и на 10 тысяч за период платежа.

Часто банки устанавливают очень привлекательный льготный период в 100 дней. Здесь тоже нужно быть внимательным и подробно изучить все условия.

По карте выпущенной 1 марта расчетный период длится до 30 марта, далее 70 дней до 9 июня срок платежного периода. До наступления окончания расчетного периода нужно погасить все снятые с карты деньги, что бы не платить проценты.

Если же деньги не восстановлены, то тщательно считайте периоды начисления процентов за снятие в каждом периоде.

Предложения банков

В Сбербанкеустановлен грейс-период длительностью 50 суток, из них 30 являются расчетными и 20 платежными. Отсчет ведется с момента выпуска карты, а не ее получения или активации.

  • В Альфа банке один из самых длинных льготных периодов в 100 дней. Начало исчисления периода с даты, следующей за днем первой расходной операции.
  • Тинькофф-банк предлагает льготный срок длиною в 55 дней,первый 30-дневной период второй в 25, срок отсчитывается с даты совершения платежа по карте.
  • Банк ВТБ-24 презентует свой грейс период в 50 дней, но начало срока выпадает на первое число каждого месяца и длится до 20 числа последующего. Поэтому в зависимости от первого расхода по карте срок варьирует от 21 до 50 дней.
  • Приват-банк установил льготный период до 55 дней, именно до, а не 55 дней, из них 30 дней расчетный период, а 25 срок погашения. Выплатить долг нужно до 25 числа следующего месяца. Отсчет начинается с 1 числа месяца и может быть очень коротким в зависимости от времени совершения покупки по карте.
  • У банка Русский стандарт грейс длится 55 дней, 30 дней расчетного и 25 платежного.
  • Газпромбанк кредитует по льготному периоду до 2 месяцев, Оба периода одинаковы 30 дней.
  • Банк Москвы дает 50 дней на погашение использованных денег без процентов. Расчетный период 30 дней и 20 платежный.

Воспользовавшись заманчивыми предложениями банка можно значительно сэкономить деньги и сделать покупки в долг, за которые не придется платить проценты, но нужно быть очень осторожным и аккуратным, считая сроки грейс-периода. Просрочка даже в 1 день может омрачить настроение и отменить льготное кредитование.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1283542254371211670/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Что такое Грейс-период простым языком

Заманчивый аргумент в пользу оформления кредитной карты — обещание банка не начислять проценты за пользование деньгами в течение 55 – 60 дней, если клиент за это время вернет потраченную сумму обратно на счет. Беспроцентный, или Грейс-период считается по разному. Чтобы «не попасть», нужно обязательно уточнять, какие условия предусмотрены договором.

И так, что такое Грейс-период по кредитной карте? Это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Но при условии: до его окончания клиент полностью погашает задолженность.

Соответственно, если уложиться — можно считать, что деньги вы взяли у приятеля взаймы. Если деньги не будут возвращены в срок — на всю сумму насчитываются проценты.

Внимание!

Поэтому надо четко знать, когда именно он начинается, когда заканчивается, и в каких случаях его действие отменяется.

При выдаче кредитной карты сотрудник банка обязан разъяснить заемщику все условия договора, но это делается далеко не всегда. Кроме того, все больше распространяется практика, когда кредитка оформляется он-лайн, или просто присылается на домашний адрес. Активировав ее, человек не задумывается, на каких условиях использует деньги, и сколько в конечном итоге ему придется заплатить.

Как считается льготный период по карте

Грейс-период — это установленный банком беспроцентный период кредитования. Если он составляет 50 дней, а начинается 1марта, то его окончанием будет 20 апреля.

Он делится на две части: отчетный — за который считается задолженность, и платежный — в который нужно ее оплатить.

В качестве отчетного (расчетного) большинство банков принимает месяц, то есть 30 дней. Начало отсчета бывает разным:

  1. с первого числа месяца выдачи кредитки;
  2. с даты совершения первого платежа;
  3. со дня выпуска кредитной карты.

Есть два общепринятых метода расчета Грейс-периода, и банк выбирает любой из них по своему усмотрению. Если это не прописано в договоре — надо без стеснения выяснить вопрос в банке.

  1. Задолженность рассчитывается по сумме операций в расчетном периоде.
  2. Период считается в календарных днях от первой платежной операции.

В первом случае, в задолженность входят все траты, приходящиеся на расчетный месяц. Если с 1 по 31 марта было потрачено 30 000 рублей, эту же сумму надо оплатить до 20 апреля.

Для покупок, совершенных в последний день месяца, Грейс-период фактически составляет всего 20 дней. Если возвращено только 20 000 рублей, то проценты будут начислены не на остаток, а на всю сумму долга.

Если перестать платить кредит, то к ним прибавятся штрафы, а затем и другие, малоприятные последствия.

Во втором случае, беспроцентный период распространяется на все операции в течение 50 дней, начиная с первой покупки. Например, если она совершена 6 марта, то срок погашения долга — 25 апреля. Другими словами, вплоть до 24 числа проценты не взимаются, но внести всю сумму нужно не позднее окончания обозначенной даты. Запаса в 20 дней при такой схеме нет.

Даже в одном банке по разным банковским продуктам начало отчетного периода формируется по-разному. Пример: Сбербанк. По карте «Momentum» — это день выпуска карты, по именной карте «Классик» — устанавливается автоматически, и ее нужно уточнять. По бесплатной «Gold» — со дня активации. Между тем, 20 дней отсчитываются со дня формирования отчета. Конкретную дату нужно уточнять в банке.

Нужно уточнять, какие платежные операции подпадают под льготные условия.

Все банки включают в перечень безналичные расчеты по оплате товаров и услуг (включая проведенные через Интернет), и очень многие исключают из него снятие денег наличными через банкомат — сразу же начинается начисление процентов (помимо комиссии!). Это же касается переводов на карту стороннего банка и в электронные кошельки.

Расчет ежемесячной суммы платежа

Если долг внесен не полностью, пусть даже не хватает 3 рублей — условие считается нарушенным. Когда нечем платить кредит, нужно внести хотя бы минимальный платеж. Он не продлевает действие Грейс-периода, это лишь дает возможность пользоваться кредиткой и дальше. Подсчитать общую сумму для внесения бывает непросто,  перечислим  типичные ошибки:

  • Клиент перечисляет платеж вовремя, но перед тем как сделать это, запрашивает выписку в банкомате чужого банка. Как правило, такая операция является платной. В результате, повисает долг в 60 – 120 рублей, и всю сумму за расчетный период придется уплатить с процентами.
  • Деньги в счет погашения переводятся с карты стороннего банка в последний день срока. Получив SMS-сообщение о приведенной транзакции, заемщик считает, что выполнил условия. Однако не во всех банках зачисление на карту происходит мгновенно, некоторые из них делают это в течение трех дней.
  • Неправильно считать, что если деньги снимаются наличными, и за них уплачена комиссия, то они не входят в сумму задолженности. Практически все банки включают в общую сумму долга за расчетный период как льготные, так и не льготные операции.

Если потраченная в расчетном периоде сумма целиком не погашена, то на дальнейшие операции Грейс-период не распространяется. Чтобы он возобновился нужно погасить все накопленные долги. По статистике больше 60% процентов заемщиков выплачивают их с процентами, а по кредитным картам ставки значительно выше, чем для обычных займов.

Контролировать сумму к оплате можно с помощью выписки, которая ежемесячно формируется на каждого клиента. Ее можно запросить, или получить в личном кабинете через Интернет банк. По ней видно все операции в расчетном периоде, полную сумму долга, дату погашения и минимальный требующийся платеж.

Среди опытных пользователей «кредиток» есть понятие «честного» и «нечестного» Грейс-периода. Под вторым имеют в виду хитрый пункт в договоре: льготный период продлевается только при условии полного погашения суммы, потраченной в предыдущем расчетном периоде — на дату составления отчета. Это фактически сводит его длительность к 30 (31) вместо обещанных 55 или 60 дней.

Если пользоваться кредиткой правильно, то можно получить реальную выгоду, используя чужие деньги, и не уплачивая за это ни копейки. Однако, при условии, что правила игры известны обоим участникам, как банку, так и заемщику.

Источник: https://yakapitalist.ru/termin/greys-period/

Грейс-период по кредитной карте: что это и с чем его едят

Приветствую! На мой взгляд, грейс-период – классная, удобная и выгодная для заемщика штука. Если знать, как ею правильно пользоваться. И аккуратно обходить «подводные камни», о которых сотрудники банка обычно «забывают» предупредить.

Давайте рассмотрим, как работает беспроцентный период по кредитной карте на примере четырех крупных банков: Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф и ВТБ24.

Что такое грейс?

Грейс-период – это промежуток времени, на протяжении которого Вы можете бесплатно пользоваться заемными средствами с кредитной карты (или дебетовой карты с овердрафтом). По-другому, он еще называется «льготным» или «бесплатным».

По сути, это своеобразный бонус от банка для добросовестных заемщиков (как пробник в магазине косметики). Успел погасить долг до окончания grace period – сэкономил на банковских процентах.

Важно!

Что происходит, если не укладываешься в льготный период? Ничего страшного – Вы просто не получите от банка свою «конфетку». Но и наказывать заемщика за игнорирование периода никто не будет.

Схема такая. Как только у Вас появилась задолженность перед банком – проценты на эту сумму начинают «капать» уже со следующего дня. В конце льготного периода система проверяет: погасили ли Вы полностью долг отчетного периода? Если да — начисленные проценты обнуляются. Если нет – проценты суммируются с общей задолженностью. В таком случае свой grace period Вы, к сожалению, упустили.

Гп в разных банках

Каждый банк устанавливает собственные правила по использованию ГП. Рассмотрим несколько вариантов на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк России

В Сбербанке льготный период по кредитке может достигать 50 дней. «Может» — потому что все не так просто. В банке действует два типа периодов: «отчетный» (30 дней) и «льготный» (еще 20 дней).

Отчетный период стартует с момента первой покупки, сделанной по карте. К примеру, Вы совершили первую покупку 10 октября. Значит, отчетный период по карте начинается 10 октября и заканчивается 9 ноября. На протяжении этого времени Вы можете сделать не одну, а несколько покупок. Допустим, на 500 рублей (10 октября), 1000 рублей (20 октября) и 2000 рублей (9 ноября).

10 ноября отчетный период закрывается и стартует льготный период: 20 дней. В нашем примере его окончание выпадает на 29 ноября. Если за это время Вы перечислите на карту 3500 рублей (сумма всех трех покупок в отчетном периоде), то платить проценты Сбербанку не придется.

Почему же в Сбербанке ГП составляет «до 50 дней», а не просто «50 дней»? Потому что даже в нашем условном примере беспроцентный период для каждой из покупок будет разным.

Для 500 рублей (10 октября) грейс равен 50 дням (мы совершили покупку в первый день отчетного периода). Для второй покупки на 1000 рублей (20 октября) он составит уже 40 дней, а для третьей покупки на 2000 рублей (9 ноября) – всего 20 дней.

В двух словах: отчетный период дается банком для совершения покупок, льготный – для погашения задолженности. Чем позже в отчетном периоде была сделана покупка, тем короче для заемщика беспроцентный период.

Понятно, что со временем эти периоды будут накладываться один на другой и в цифрах легко запутаться. Но считать все это вручную владельцу карты и не нужно. Сбербанк рассылает всем своим клиентам отчеты, где указана сумма к погашению в текущем месяце со всеми деталями.

Обратите внимание! В Сбербанке действие грейса распространяется только на прямые покупки с карты (через терминал на кассе). На снятие наличных в банкомате «льгот» нет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке льготный период «работает» немного по-другому. Рассмотрим его на примере кредитной карты «100 дней без %». Grace period действует либо 60 дней, либо 100 дней (зависит от типа карты: Classic или Gold).

Как рассчитать свой ГП?

Беспроцентный период в Альфа-Банке «стартует» со дня первого списания денег со счета. Раз в месяц владельцу карты приходит смс с суммой общего долга (например, 10000 рублей). В течение 20 дней нужно оплатить 5% от задолженности (500 рублей).

Важный момент! Минимальный платеж не может быть меньше 320 рублей. Остаток задолженности (в нашем примере 9500 рублей) нужно погасить до конца действия льготного периода. Если Вы все сделали вовремя, проценты по кредиту платить не придется. По истечении 60 или 100 дней «старый» grace period закрывается и открывается «новый».

Совет!

Еще один плюс карты «100 дней без %» — снимать наличные в пределах 50 000 в месяц можно без комиссии. Карта «100 дней без %» оформляется до 3 декабря 2017 года. Но скорее всего, Альфа-Банк продлит срок действия этого уникального предложения.

Обратите внимание! В Альфа-Банке возможно использование периода грейса для обналичивания средств с карты!

Тинькофф Кредитные Системы

Заявленный в описании на сайте банка ТКС grace-period составляет 55 дней. Но это совсем не означает, что Вы можете в любой момент сделать покупку с карты и забыть о долге на 55 дней.

Схема расчета беспроцентного периода в Тинькофф похожа на условия в Сбербанке. 55 дней отсчитываются не со дня покупки, а от расчетной даты (даты выписки). Для каждого заемщика она устанавливается отдельно и не меняется до закрытия кредитки. Дата выписки указана в тарифном плане, который клиент банка Тинькофф получает вместе с картой.

Датой выписки может стать, например, 5 число. И теперь с «5-го по 4-е» следующего месяца Вы можете совершать покупки, которые банк записывает «в тетрадь». Покупок может быть десять, пять или двадцать – их сумма для grace period учитывается «оптом». Ну, а дальше с 5-го числа следующего месяца у Вас есть 25 дней на то, чтобы погасить задолженность без процентов.

Обратите внимание! Льготный период в ТКС распространяется только на покупки с карты (но не на снятие наличных)! Как и в Сбербанке, покупки можно совершать и в расчетный период, и в период погашения (это называется «честным грейсом»).

ВТБ24

На мой взгляд, самые простые и понятные условия ГП в банке ВТБ24 по карте «Мультикарта кредитная».

В течение календарного месяца (с 1-е по 30-е, 31-е, 28-е или 29-е) Вы совершаете покупки с карты. А в следующем месяце погашаете задолженность до 20-го числа. Получается, что максимальный grace period (50 дней) действует, если делать покупки с карты в первых числах месяца.

К слову, «Мультикарта кредитная» — необычный продукт. С одной стороны, это классическая кредитка: с кредитным лимитом, процентами и grace period. С другой — владелец карты может выбрать бонусное «вознаграждение от банка».

Всего ВТБ24 предлагает четыре варианта:

  1. Cash back до 10% в категориях «Рестораны» или «Авто»
  2. Cash back до 2% за другие покупки
  3. «Мили» или «бонусы» за любые покупки (бонусы можно обменять на товары в каталоге «Коллекция», а мили – на ж/д или авиабилеты, а также бронирование номеров в отелях)
  4. Проценты до 10% по накопительному счету

Раз в месяц тип «вознаграждения» от ВТБ24 можно менять. Согласитесь, очень интересный и удобный формат кредитной карты! И, к слову, самый удобный для многоразового прокручивания кредиток с беспроцентным периодом.

А Вы используете преимущества грейс периода?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte.html

Что такое грейс период по кредитной карте и как его вычислить?

Зарубежная кредитная практика активно входит в российские банковские организации. Для привлечения и удержания клиентов они стараются предоставить выгодные для обеих сторон условия по займам. Что такое грейс период по кредитной карте и на что он влияет?

Что входит в понятие грейс периода?

Грейс период – это срок, в котором можно погасить кредит либо по сниженной ставке процента, либо вовсе без дополнительных начислений. В зависимости от банка, выпускающего кредитную карту, временной промежуток может составлять от 45 до 100 дней.

Финансовые организации используют две распространенные схемы для грейс периодов:

  • Для каждого платежа свой льготный срок. Например, кредитный лимит по карте составляет 35 тыс. руб. Владелец банковского продукта купил фен за 7 тыс. руб. 3 марта. С момента покупки он может беспроцентно погасить задолженность в течение 55 дней. В итоге он должен вернуть 7 тыс. руб. к 28 апреля. Также 5 марта клиент воспользовался кредиткой и поужинал в ресторане на 2 тыс. руб. Со дня оплаты в ресторане у него активируется грейс период для возврата долга, также равный 55 дням. Вернуть заем он должен к 30 апрелю.
  • Общий период для всех платежей. Эта ситуация менее выгодна, чем 1 вариант, но используется банками чаще. Льготный срок делится на два самостоятельных: отчетный и платежный. Допустим, он составляет 45 дней. Отчетным временным промежутком обычно считается месяц, в который совершают покупки. Например, клиент купил в апреле товаров на 13 тыс. руб. Далее до 15 мая он должен вернуть заемные денежные средства, иначе на их сумму станут «капать» проценты. Т.е. неважно, когда именно в апреле владелец карты приобрел товары, весь долг за месяц он должен погасить 15 мая.

Какая выгода банкам от карт с грейс периодом?

Здесь финансовые организации играют на людской психологии. Клиентам кажется, что они могут покупать все, что угодно, в пределах кредитного лимита, и им не придется отдавать банку проценты. На практике же не все заемщики успевают вернуть долг вовремя. И потому выходит, что клиент взял обычный потребительский кредит без особых выгод для себя.

На все ли распространяется грейс период?

Обычно банки не ставят каких-либо ограничений для использования льготного срока на погашение займа. Он распространяется на:

  • совершение покупок в продуктовых магазинах, бутиках одежды, ювелирных отделах, магазинах бытовой химии, канцтоваров, стройматериалов, мебели и т.д.;
  • оплату услуг в медицинских учреждениях, пунктах общественного питания, развлекательных центрах и других заведениях;
  • оформление заказов в интернет-магазинах;
  • погашение долгов по квартплате, налогам, штрафам.

Исключение может составлять грейс период на снятие наличных. Некоторые банки предполагают, что владелец кредитной карты должен совершать лишь безналичные платежи.

За снятие наличных купюр с клиента могут взиматься комиссии, а льготный срок на эту операцию не распространяется.

Потому перед обналичиванием денежных средств желательно убедиться, что за данную процедуру не будут взиматься и начисляться лишние проценты.

Выгоды от кредитных карт с грейс периодом

При грамотном расчете своих финансовых возможностей, клиент при пользовании кредиткой с грейс периодом может получить следующие выгоды:

  • свободные денежные средства, не требующие уплаты вознаграждения финансовым организациям;
  • многие банки предлагают увеличить льготный срок и заемный лимит клиентам, у которых открыты депозиты;
  • для того, чтобы не начислялись пени за просрочку возврата долга, достаточно внести на карту лишь небольшую часть денежных средств.

Потому рекомендуется не исчерпывать весь месячный кредитный лимит, чтобы была 100% возможность погашения займа без лишних процентов. Также такая кредитка может пригодиться в случае, когда экстренно требуются денежные средства до зарплаты или в связи с каким-то событием (например, лечение у стоматолога).

Подводные камни кредиток с грейс периодом

Несмотря на все представленные выгоды, у кредиток с грейс периодом есть и недостатки:

  • Cтавка по процентам у них зачастую выше, чем у обычных кредитных карт. Например, если для обычных кредиток ставка составляет 16 – 18%, то для банковских продуктов с льготным сроком она может достигать 32% годовых. Такая политика финансовых организаций вполне понятна: они перестраховываются от «добросовестных владельцев», которые вовремя перечисляют деньги в счет долга. Ведь банк не будет иметь с них прибыли. В итоге он наживается на тех, кто допускает просрочку в погашении кредита.
  • За содержание карты придется платить. Банки требуют оплачивать годовое обслуживание кредитки. Сумма в каждой компании разная, но в среднем составляет 300 – 400 руб. в год.
  • Также с клиента за счет кредитки будет взиматься плата за смс-информирование о проведенных операциях.
  • Карта не всегда выдается владельцу бесплатно. За выпуск банковского продукта тоже придется заплатить.
  • Клиенту не всегда понятно, как рассчитать грейс период. При частых покупках долги могут накладываться один на другой. И даже если владелец, как он думает, вернул часть займа вовремя, в итоге оказывается, что он неправильно рассчитал свой долг. И на эту сумму стали начисляться проценты.
  • Не стоит забывать, что за просрочку уплаты долга помимо процентов по займам клиент обязан выплачивать и штрафные санкции. Пеня может начисляться ежедневно, причем ее размер бывает весьма пугающим: до 8% от суммы долга в сутки.

Также следует внимательно прочитать договор. Порой в нем содержится пункт, что финансовая организация может без уведомления клиента менять условия соглашения (начиная от процентной ставки и заканчивая размером штрафных санкций). От такого соглашения лучше сразу отказаться, каким бы выгодным не было кредитное предложение в настоящий момент.

Источник: https://allbanknet.ru/karty/kreditnye-karty/chto-takoe-grejs-period.html

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 — что это и до какого времени можно погасить?

Пользование кредитными картами без уплаты процентов — выгодная услуга от банков. Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 предоставляет клиентам банка такую возможность на определенных условиях.

Что это такое?

Грейс период (Grace Period) – это определенный промежуток времени, за который человек может использовать средства с кредитной карты и вернуть их полностью, не переплачивая проценты.

Беспроцентный кредит на различные цели в каждом банке имеет свои условия. ВТБ 24 предоставляет льготный период использования кредитных средств сроком на 50 дней.

Кредитные карты пользуются большим спросом, нежели обычные потребительские займы, так как дают возможность в течение определенного периода погасить задолженность без уплаты процентов и штрафов. Беспроцентная выплата займа должна осуществиться полностью в срок, иначе ВТБ 24 начнет насчитывать пенни на остаток по задолженности.

Кредитная карта с льготным периодом пользуется популярностью у людей. Многие не полностью вникают в условия и требования банка по выплатам, и тогда им приходится платить большие проценты, значительно выше, чем у обычных займов, часто даже превышающие 30%.

Поэтому клиенты банка должны заранее уточнить у сотрудников ВТБ 24 все правила использования заемных средств, чтобы обезопасить себя от огромной суммы долга.

Как рассчитывается Grace Period?

Самое важное, что должен знать клиент банка – это, до какого времени можно погасить долг без уплаты процентов. Грейс период в ВТБ 24 рассчитывается по определённой схеме.

Данный временной срок делится на две части:

  • Первая часть длится 30 дней и разрешает использования кредитных средств в любой форме.
  • Вторая часть длится 20 дней, за которые заемщик должен выплатить сумму долга полностью.

Займ нужно вернуть, не зависимо от обстоятельств, до двадцатого числа месяца, последующего после взятия денег. Взяли вы деньги 5 мая или 28 мая, выплатить долг вы должны до 20 июня в полном размере. Так что целесообразнее начинать пользоваться деньгами, взятыми в долг, в начале месяца, чтобы срок выплат был дольше.

Привилегии золотой и платиновой кредитной карты Мира ВТБ 24

Варианты работы с Грейс периодом?

Grace Period — удобная функция, как для клиентов банка, так и для самого ВТБ 24. Многие забывают доплатить копейки, опаздывают с выплатой на незначительный срок (счет идет на часы) и тогда начинают начисляться проценты. Чтобы этого избежать, за своей кредитной карточкой всегда нужно следить. Контролировать остаток и сумму долга можно при помощи:

  • Выписки по счету, полученной в банке или банкомате;
  • Консультанта, позвонив ему на горячую линию ВТБ 24;
  • Мобильного банка или Телебанка, где отображены все данные по карточкам и счетам.

Использование Грейс периода подразумевает три варианта работы с ним:

  1. Деньги, взятые в долг, полностью возвращены до 20 числа нужного месяца и проценты на их использование не начисляются. То есть человек возвращает чистую сумму, взятую изначально.
  2. Сумма к погашению в банке не была оплачена полностью, но человек внес минимальную часть платежа (3% от взятого займа). Тогда банк не будет начислять штраф за неуплату, но проценты на остаток долга начнут начисляться по указанному тарифу.
  3. Клиент полностью не выплатил займ и не внес ни одного платежа, предусмотренного банком в минимальном размере. Банк начислит не только пенни, но и определенную сумму штрафа за неуплату.

Сумма к оплате при несоблюдении условий часто превышает двукратный размер, нежели изначальный займ по карточке.Окончание Грейс периода может подкрасться незаметно и тогда человеку придется заплатить в банк большую сумму при неуплате долга. Поэтому следить за своим балансом по карте нужно постоянно.

Как можно использовать средства?

Средства по кредитной карточке ВТБ 24 с учетом Грейс периода можно использовать по-разному:

  • Осуществить денежный перевод на другую карточку или счет;
  • Снять наличные средства в банкомате или кассе банка;
  • Погасить заемными средствами другой кредит;
  • Оплачивать покупки в интернете;
  • Расплачиваться карточкой в магазинах, кафе, ресторанах.

Грейс период в ВТБ 24 распространяется абсолютно на все операции с кредитными средствами. Клиентам ВТБ 24 стоит учитывать, что деньги снятые в банкомате с кредитной карточки считаются с учетом комиссии, особенно, если снятие проводилось в сторонних банкоматах. Размер комиссии часто может превышать 5%.

Поэтому, если вы сняли 1000 руб., то вернуть на карточку до окончания Грейс периода вам необходимо 1000 руб. + комиссию в размере 50 руб., если она составляет 5%.

Согласно этим условиям льготных выплат, использовать кредитные карточки лучше для безналичной оплаты и денежных переводов, тогда не придется переплачивать за комиссию. Проценты за пользование наличными средствами, снятыми с карты, не начисляются в течение всего льготного периода, что предусмотрено договором о льготных условиях.

Схема льготного периода

Внимание!

Грейс период по кредитной карте ВТБ 24 позволяет клиентам банка всегда иметь под рукой запас денег на непредвиденные обстоятельства.

Если вы уверены, что можете в срок вернуть займ, то использовать карточку можно по надобности, переплачивать не придется.

Необходимо всегда следить за своими счетами при помощи мобильного банкинга или других систем, тогда проблем с кредитной карточкой не возникнет.

Источник: https://AllVtb24.info/bankovskie-karty/grejs-period/

Грейс период по кредитной карте ВТБ — оформление, как правильно рассчитать, когда начинается, условия

Многие россияне уже знакомы с кредитными банковскими картами, успешно пользовались и может даже рекомендовали знакомым конкретный понравившийся банк. Но мало кто разбирается самостоятельно в предоставлении кредитных денег и беспроцентного периода по кредиткам. Что такое грейс-период по кредитной карте ВТБ – разберем понятие и его параметры и варианты пользования.

Как правильно рассчитать льготный период

У ПАО ВТБ срок беспроцентного пользования равен максимум 50 дней, начало с 1 числа месяца. Поделен он на две части:

  • 30 дней, в течение которых можно продолжать использование заемных средств;
  • 20 дней, в течение которых необходимо полностью внести сумму на счет или часть от полной суммы.

Лучше, конечно, начинать пользование банковскими картами с начала месяца, чтобы беспроцентный период длился дольше. Таким образом, можно пользоваться кредитками и не платить лишние суммы банку ВТБ, главное, вовремя и правильно погасить.

Успешное пользование картой с грейс-периодом

Если укладываться по срокам грейс периода и гасить всю сумму, которая появилась, то работа с банковскими деньгами может приносить даже небольший доход, не говоря уже о бесплатности.

Рассмотрим пример: Клиент 5 мая оформил карту, 10 мая снял с кредитки ВТБ 20000 рублей, до 31 мая, ими оплачивал свои нужды. Через 20 дней ему нужно эти средства отдать, если желание платить проценты отсутствует. Через необходимое количество времени сумма была полностью возвращена, проценты не начислились, денежный лимит восстановлен.

Почему в данном случае период составил всего 45 дней? Потому что беспроцентный срок возврата средств фиксированный и начинается с 1 числа месяца, а продукт клиенту был оформлен 5 числа того же месяца.

Всегда стоит следить за балансом счета, чтобы не допустить просрочек и внезапного завершения льготного периода.

Условия и ставки

Предоставление беспроцентного периода у всех карт ВТБ одинаково. Самым главным является активация карты и погашение задолженности, возникшей в течение месяца, в указанные даты. У разных банков условия отличаются, рассмотрим несколько крупнейших российских банков, имеющих определенное количество льготных дней.

БанкБеспроцентный периодНа что распространяетсяКак считается
ВТБДо 50 днейСнятие наличных, оплата покупокС 1 дня каждого месяца
АльфаДо 100 днейСнятие наличных, оплата покупокОт дня активации
СбербанкДо 50 днейОплата покупок или услугС 1 списания средств
ТинькоффДо 55 днейОплата покупок или услугОт дня активации

Если сумма минимального ежемесячного платежа внесена не была, то на сумму задолженности начислятся проценты и плата за просрочку. У ВТБ процентные ставки достаточно высокие, поэтому такого допускать нельзя.

Оформление кредитной карты

Для начала необходимо узнать условия по картам и предоставляемым документам до начала подачи заявки в ПАО ВТБ. Заявку подать на карту можно тремя способами:

  1. При звонке на горячую линию.
  2. Онлайн-заявка с официального сайта ВТБ.
  3. В офисе лично и со всеми необходимыми документами.

После этого она рассматривается ответственным сотрудником и банком, при одобрении клиенту поступает звонок-уведомление о том, что запрос одобрен и клиент может подойти в любой удобный офис ВТБ, предоставить оригиналы паспорта и дополнительных документов и подписать договор. Карта выдается сразу, активацию можно проводить сразу после выдачи.

Документы

С чем нужно обратиться в банк ВТБ для оформления? Самый главный документ – это паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы тоже предоставляются для большего шанса одобрения и включают в себя: водительское удостоверение, 2НДФЛ и любая справка с работы, подтверждающая ежемесячный доход или заграничный паспорт.

Требования к клиенту

Каким должен быть заемщик? Гражданин России, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет и с постоянной пропиской в регионе присутствия банка ВТБ. Так же большое влияние имеют постоянное место работы, положительная кредитная история. Выдаются карты и кредиты потребительские без поручителей.

Плюсы и минусы

Есть положительные и отрицательные стороны. Положительным качеством считается:

  • льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами бесплатно;
  • постоянный возобновляемый денежный лимит. Это возможность всегда иметь деньги под рукой;
  • возможен наличный и безналичный расчет, что позволяет использовать кредитку не по одному направлению;
  • рефинансирование кредитов других банков – выгодная опция для тех, у кого есть кредит старый или новый с повышенной ставкой.

Отрицательные моменты: снятие наличных в банкоматах ВТБ платное, начисляются проценты, действующие после окончания льготного периода, выше, чем у кредита наличными или товарного.

Как определить льготный период

Как узнать свой баланс? Отслеживать свои траты можно по-разному:

  • через личный кабинет или в банкомате ВТБ;
  • при помощи менеджера ВТБ удаленно или в офисе банка;

Таким образом можно узнать, сколько дней осталось до окончания грейс-периода, задолженность и сумму имеющихся денег, чтобы использовать их для своих нужд.

Внесение платежей в банки это личное дело владельцев любых финансовых продуктов.

Главное, знать о наличии сроков, в течение которых можно вносить деньги, не боясь больших процентов и умело пользоваться предоставленными возможностями.

В банке ВТБ предлагается большое разнообразие финансовых услуг для разных категорий граждан, в которые входят пониженные ставки по вкладам для пенсионеров и ипотеке в 2018 году, ученические кредиты и дебетовые продукты.

Вам также будет интересно ↴

Источник: https://obankax.com/kreditnaya-karta/greys-period-vtb-24.html

Особенности кредитных карт. Что такое грейс-период и как научиться им правильно пользоваться?

Количество всевозможных карт в карманах наших граждан неуклонно увеличивается, поскольку кредитование наличными уже пользуется значительно меньшей популярностью, чем раньше. Многие заемщики успели убедиться, что, несмотря на рекламные заверения банков, этот кредитный продукт достаточно дорог.

Кредитные карты сегодня стали куда более востребованным инструментом, однако финансовая грамотность большинства россиян до сих пор остается на весьма низком уровне. Даже имея «пластик», многие заемщики не знают, что такое грейс-период и как им правильно пользоваться.

Особенности разных карт

Смешивая понятия «пластиковая» и «кредитная» карта, некоторые не различают эти порой разные банковские продукты. Между тем не каждый «пластик» является кредиткой.

По сути, любая карта представляет собой лишь инструмент доступа к счету в банке. От того, к какому виду счета привязана карта, будет зависеть, станет она расчетной или кредитной.

Дебетовая (расчетная) карта просто позволяет расплачиваться за товары в пределах остатка собственных денежных средств ее владельца. Кредитка же позволяет ее хозяину получить доступ не только к личным деньгам, но и к ссуде, которую банк предоставляет заемщику.

Понятие грейс-периода

Любой кредит выдается по принципу срочности и платности, поэтому за пользование деньгами всегда начисляется определенная плата, рассчитываемая в процентах. Минимизировать или вовсе избежать ее позволяют именно кредитные карты с грейс-периодом.

Решив воспользоваться такой картой, каждый заемщик должен изучить правила пользования ей, чтобы извлечь максимальную выгоду из имеющегося у него финансового инструмента. Особенности механизма действия льготы подробно изложены в банковском договоре. Изучив его пункты, можно разобраться, что такое грейс-период.

По сути, он представляет собой определенный временной отрезок, в течение которого действует льготный режим кредитования, а именно: можно воспользоваться заемными средствами без оплаты либо рассчитаться за них по сниженной ставке. Главным условием здесь становится факт полного погашения задолженности перед окончанием срока действия этого периода.

Преимущества льготного кредитования

Кредиты с грейс-периодом весьма удобны, например, в случаях задержек зарплаты или нерегулярности поступления доходов. Однако подходить к их выбору и оформлению нужно очень тщательно, поскольку существует риск не уложиться в отведенные вам льготные дни.

Если полностью рассчитаться до окончания грейс-периода не получится, придется расстаться с процентами, которые будут начислены на сумму заемных средств.

В этом случае итоговая стоимость заимствований может неприятно удивить неискушенного заемщика.

Поэтому стоит тщательно изучить величину процентных ставок, а также особенности расчета льготного периода, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Особенности расчета

Льготный период заимствования может быть как у возобновляемых, так и у овердрафтных кредитных карт. Понять, что такое грейс-период, в каждом конкретном случае достаточно сложно.

Ведь программы разных кредитных организаций отличаются как по методам его расчета, так и по числу операций, которые имеют значение для его течения. Кроме того, продолжительность льготного периода не является строго фиксированной.

В разных банках она варьируется от 1 до 2 месяцев. Чаще всего применяется интервал в 50-55 дней.

Нюансы пользования картами с льготным периодом

Собирая сведения о том, что такое грейс-период, обратите внимание на несколько важнейших его особенностей. Прежде всего, он обычно распространяется только на безналичные операции, в частности, оплату посредством карты товаров или услуг в торговых и сервисных предприятиях.

Оформив карту с грейс-периодом, вы можете начать пользоваться ей незамедлительно, однако необходимо помнить, что первая проведенная операция означает открытие льготного срока ее действия. Многие при этом забывают, что снятие наличных денег в банкомате – это тоже банковская транзакция, причем льготной она не является.

Виды льготных периодов

Вопрос о том, когда начинается первый грейс-период, достаточно сложен для понимания. Для ответа на него необходимо усвоить порядок расчета сроков беспроцентного кредитования, которым пользуются банки. Несмотря на все многообразие заемных программ по карточным продуктам, существует 2 основных типа льготных периодов:

  • По каждой произведенной транзакции (кредитному траншу). Он подразумевает, что в течение оговоренного срока (грейс-периода) после совершения операции никакие проценты не начисляются. Они будут начислены и списаны банком только после погашения получившейся задолженности.
  • По совокупности транзакций, совершенных в отчетном периоде. Тогда для полноценного использования льготного периода придется полностью погасить задолженность до дня, знаменующего окончание периода. Грейс-период становится плавающей величиной, максимальной для операций, совершенных в его начале, и минимальной – для последних проводок.

Фактически карта с грейс-периодом представляет собой весьма удобный и «продвинутый» финансовый продукт, позволяющий при грамотном подходе занимать у банков деньги на весьма выгодных принципах.

Единственно необходимым условием льготного кредитования является абсолютная финансовая дисциплина заемщиков.

Вы должны четко понимать все особенности выбранного варианта заимствования, тщательно отслеживать все траты и скрупулезно вести учет как списанных, так и зачисленных на карту денежных средств.

Источник: http://fb.ru/article/142984/osobennosti-kreditnyih-kart-chto-takoe-greys-period-i-kak-nauchitsya-im-pravilno-polzovatsya

Грейс период кредитной карты — что это?

Грейс период по кредитной карте представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого можно вернуть заемные средства без уплаты процентов. При использовании кредитной карты с грейс периодом важно знать, как правильно произвести расчет, высчитать сумму к погашению и когда происходит окончание этого срока.

Каждая кредитная карта предполагает возможность потратить деньги в рамках разрешенного для конкретного клиента кредитного лимита. Как и любой кредит, их нужно возвращать с учетом назначенной процентной ставки. В последние годы получили большое распространение кредитные карты с грейс периодом, выпускаемые практически всеми финансовыми учреждениями.

Грейс период называют льготным или беспроцентным. Во время грейс периода действуют пониженные тарифы или не взимается доплата вовсе. Если оплата не происходит в это время, к сумме задолженности начисляются проценты (обычно на порядок выше, чем по картам без грейс периода или по потребительским кредитам).

Важно!

Скрытых комиссий или иных подводных камней кредитная карта не содержит. Прибыль эмитента формируется за счет случаев, когда заемщики не успевают выполнить погашение в грейс период, и вынуждены оплачивать повышенную стоимость за пользование кредитом.

Действует грейс период на все суммы затрат, произведенных с кредитной карты: платежи в розничных магазинах, в Интернет пространстве, перечисления в пользу компаний или физических лиц. Операция снятия наличных может включаться в льготный период, а может предусматривать повышенную ставку, применяемую с первого же дня снятия. Этот параметр каждая организация определяет индивидуально.

По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.

Длительность и окончание в разных банках

Знать, как правильно провести расчет и когда наступает окончание грейс периода, наиболее важно для заемщиков, желающих использовать займы без переплат.

Длительность грейс периода по кредитной карте различается у кредитных организаций, и в среднем находится в промежутке 50-60 дней.

С таким периодом предлагают кредитки Сбербанк, Райффайзен, Банк Москвы, Русский Стандарт, Ренессанс, Авангард, Тинькофф, ВТБ 24, Альфа-Банк, УБРиР, Пробизнесбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк и др.

Однако предложения могут весьма отличаться:

  • Альфа-Банк: до 60 дней, по картам 100 дней – до 100;
  • Почта Банк: до 120 дней по карте Элемент 120;
  • ВТБ 24: до 50 дней;
  • Тинькофф: до 55 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк: до 92 дней;
  • УБРиР: до 60 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней, по карте Просто – до 60 месяцев (на все время действия).

Некоторые организации предлагают увеличенные грейс периоды по кредитным картам определенного типа. В данном случае стоит обратить внимание на величину процентной ставки:

  • Альфа-Банк: от 23,99%;
  • Почта Банк: 27,9%;
  • ВТБ 24: от 24,9%;
  • Тинькофф: от 15%;
  • Сбербанк: от 23,9%;
  • Азиатско-Тихоокеанский: 33%;
  • УБРиР: 27%;
  • Восточный: от 29,9%, 0% по Просто.

Как видно, чем больше грейс период по карте, тем выше сумма переплаты при погашении после окончания срока. При рассмотрении условий учитывайте нюансы.

Так, по кредитке Просто Восточного банка предлагают неограниченный беспроцентный период и 0%. Но за данный продукт необходимо платить по 30 рублей в день, если имеется задолженность.

В конечном итоге получится долг, превышающий сумму первоначального займа.

Одни из самых простых и прозрачных условий по использованию грейс периода кредитной карты предоставляет Альфа-Банк

Порядок расчета суммы и срока

Выяснив, что это — грейс период, необходимо прояснить, как правильно произвести его расчет — когда он заканчивается. Длительность льготного срока всегда указывается до. Это обусловлено тем, что временной промежуток меняется в зависимости от даты совершения покупки.

Грейс период включает в себя две обязательные величины:

  • Отчетный период: равен одному месяцу и начинается со дня активации карточки.
  • Платежный период: длится до указанного срока (25 дней при грейс периоде 55).

Если кредитная карта получена 15 числа и первая покупка совершена в этот же день, на ее погашение дается все 55 дней (или иной установленный тариф). Если же покупку совершить 30 числа, соответственно и грейс период уменьшиться на 15 дней для данного займа.

Если платеж совершен в последний день отчетного месяца, на погашение остается только 25 дней (при 55-дневном), если раньше – все оставшиеся до конца расчетного периода дни. Окончание грейс периода для каждого случая разнится из-за времени совершения платежа.

Сложность расчета грейс периода состоит в том, что они накладываются друг на друга. Так, время для выплаты для первого месяца является уже отчетным периодом для следующего.

Некоторые учреждения не позволяют использовать заемные деньги, пока клиент не произведет расчет по прежним обязательствам. Другие начисляют к непогашенной задолженности штрафы и позволяют формировать новые долги.

Не забывайте вовремя погашать ежемесячный платеж, чтобы грейс период продолжал действовать — это основное правило его работы

Особенности погашения кредитной карты

По окончании каждого месяца, клиент получает выписку (или она формируется в Личном Кабинете), где указано:

  • Сумма к погашению в грейс период – величина использованных с кредитной карты средств за месяц;
  • Окончание беспроцентного периода для возврата займа без переплат;
  • Размер процентной ставки по его окончании;
  • Минимальный платеж для внесения, если расплатиться по обязательствам в грейс период не получается;
  • Штрафы, пеня и другие долги за предыдущие периоды (при наличии).

Оплачивать по кредитной карте можно с первого дня сформированной задолженности, не дожидаясь выписки. При этом в ней будет отображено, какая часть обязательств уже погашена к окончанию месяца.

Для соблюдения правил пользования кредитной картой, необходимо внести обязательный платеж в грейс период, если все выплатить возможности нет. Он назначается в пределах 3-8% от величины потраченных средств. Если их не внести, то применяются штрафы, существенно меняющие сумму долга. После выплаты обязательного размера, начинается применение тарифа.

Заключение

Чтобы использовать кредитные средства с карты без переплаты, необходимо возвращать их в грейс период. Когда происходит и что это, окончание грейс периода, зависит от условий организации.

В среднем беспроцентный срок длится 50-60 дней, в ряде случаев – до 120 и более.

Проценты, назначаемые на кредит по карточке, обычно довольно высокие, и начинают применяться после окончания грейс периода.

Источник: http://finansytut.ru/banki/greys-period-kreditnoy-kartyi-chto-eto.html

Читать далее:  Как зарегистрироваться paypal в россии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.