Что будет с ипотекой при разводе

Оглавление:

Советы по разделу ипотечного кредита при разводе

Что будет с ипотекой при разводе

Приветствую Вас, дорогие читатели!

В подавляющем большинстве случаев развод – явление не приятное и зачастую сопровождающееся массой сложных бюрократических процедур. При этом многие супруги полагают, что разделу подлежит лишь совместно нажитое имущество.

Однако действующее законодательство гласит, что совместно нажитые долги также делятся между супругами.

В связи с этим сегодня речь пойдет о том, как оформляется раздел ипотечного кредита при разводе, и о каких тонкостях следует знать.

Для наших соотечественников раздел ипотеки между бывшими супругами – вопрос острый и актуальный. Связано это с долгосрочностью ипотечного кредита и наличием дорогостоящего залога.

В связи с этим законодательством установлены следующие правила раздела ипотеки:

  • кредит, оформленный в период брака, подлежит разделу между супругами;
  • размер доли кредита для каждого из супругов определяется с учетом имеющихся обстоятельств: поровну кредит делится при условии, что и все остальное имущества делится пополам; а если принципы раздела совместно нажитого имущества иные, то и кредит делится пропорционально долям каждой из сторон;
  • кредит может быть разделен в течение трехлетнего срока с момента оформления развода;
  • инициировать раздел ипотеки могут не только бывшие супруги, но и кредитор.

Важно понимать, что если в течение трех лет с момента оформления развода один из бывших супругов не сможет выплачивать ипотеку, кредитор имеет право в судебном порядке потребовать разделения супружеского имущества и задолженностей. После этого суд сможет обязать второго супруга погашать кредитный долг даже спустя какое-то время после развода.

При разделе недвижимости, купленной в кредит, и непосредственно ипотечного займа определение доли второго супруга должно производиться с учетом анализа ситуации. Важно учитывать, не только условия приобретения недвижимости и погашения кредита, но и имеющиеся договоренности между сторонами.

Основные моменты, определенные на законодательном уровне, в отношении второго супруга звучат следующим образом:

  • с самого начала второй супруг имеет на имущество, приобретенное в кредит, точное такие же права, как и первый. При этом кредитная задолженность делится между сторонами в соотношении 50/50.
  • если второй супруг в письменном виде выражал кредитору собственное несогласие с оформлением кредита, то задолженность может быть в судебном порядке признана личным долгом заемщика. При этом второй супруг никак не участвует в погашении задолженности, но и не претендует на данное имущество.
  • если первый взнос по кредиту или большая часть задолженности была выплачена одним супругом за счет его личных накоплений, суд может признать такую задолженность личной. При этом имущество также будет расцениваться как личная собственность данного супруга.
  • при возникновении споров на тему раздела задолженности и приобретенного в кредит имущества любой из супругов может обратиться в суд для решения данной проблемы.

Специалисты выделяют четыре основных варианта раздела ипотечного кредита:

  • досрочное погашение – супруги погашают долг досрочно, имущество продают и вырученные деньги делят поровну (или в соответствии с собственной договоренностью);
  • совместное погашение по утвержденному графику – супруги обращаются в суд для раздела суммы основной задолженности и процентов, чтобы впоследствии погасить задолженность и получить доли недвижимости в соответствии с установленной долей выплат;
  • единоличное погашение кредита по графику – супруги принимают решение о том, что имущество и долг полностью переходят во владение одного из них и оформляют принятое решение в соответствии с требованиями законодательства;
  • прекращение выплат – супруги принимают решение о том, что недвижимость им больше не нужна, и уведомляют об этом банк. После реализации квартиры задолженность погашается за счет вырученных средств, а остаток делится между сторонами по предварительной договоренности.

Через суд

При возникновении споров на тему раздела задолженности и приобретенного в кредит имущества любой из супругов может обратиться в суд для решения данной проблемы

. Сделать это можно в момент расторжения брака или в течение трех лет после него. В иске о разделе имущества и задолженности следует точно обозначить, что и в каких пропорциях переходит в собственность каждого из супругов.

После получения на руки судебного решения супруги вправе обратиться в Росреестр для регистрации их прав на имущество и оспаривать претензии кредиторов согласно оглашенному вердикту.

Квартира, приобретенная до брака

Согласно СК РФ, все имущество, нажитое супругами до брака, считается личным и разделу, соответственно, не подлежит. Однако в случае с ипотекой, оформленной до брака, второй супруг вправе претендовать на долю имущества, так как выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета.

Что интересно – такого рода требования может выдвигать даже не трудоустроенный человек, так как заработок одного из супругов считается общим семейным доходом.

При этом на практике судебные разбирательства подобного рода зачастую решаются в пользу второго супруга, особенно при наличии хорошей доказательной базы (чеков, выписки и прочего) и опытного адвоката.

Внимание!

Куда сложнее дело обстоит с жильем, взятым в ипотеку в новостройки, так как по ним право собственности дается лишь после сдачи квартиры в эксплуатацию.

Поэтому, если заемщик в этот момент будет состоять в официальном браке, то суд обяжет его выделить долю бывшему супругу при разводе.

Если же развод состоится до получения свидетельства о собственности, суд, вероятнее всего, обяжет выплатить соразмерную денежную компенсацию супругу, так как по закону погашение кредита осуществлялось из семейного бюджета.

Как показывает практика, исход судебного разбирательства в отношении ипотеки, взятой до брака, зависит, прежде всего, от профессионализма и опытности адвоката.

Ипотека в гражданском браке

При оформлении ипотеки в так называемом «гражданском браке» необходимо понимать, что статьи семейного права на фактических сожителей не распространяются.

Соответственно, если брачный контракт не был оформлен, то и жилищный кредит, и квартира с большей вероятностью останутся на заемщике. Доказать при этом совместное погашение задолженности достаточно сложно – потребуются свидетели и документальные доказательства (чеки, квитанции, выписки и прочее). Естественно, без хорошего адвоката здесь также не обойтись.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Если у разводящихся супругов есть несовершеннолетний ребенок, то доля собственности изменяется в пользу того супруга, с которым остается ребенок. Раздел ипотеки при этом осуществляется по тому же правилу.

Квартира, купленная по военной ипотеке

Раздел имущества, приобретенного по программе военного ипотечного кредитования, отличается от стандартного раздела недвижимости, поскольку все обязательства по погашению задолженности ложатся не на супругов, а не государство.

Участником программы и собственником жилья становится военнослужащий вне зависимости от наличия детей или супруга, именно поэтому раздел кредита не требует их участия.

При этом участник программы не вправе переоформлять кредитный договор, даже если потребуется раздел имущества, приобретенного в ипотеку. Эти правила действуют и в другую сторону – при неисполнении условий программы возвращать денежные средства должен сам участник программы, а не его вторая половина.

Брачный договор и ипотека

При наличии брачного договора ипотека и любое имущество (в том числе и личное, нажитое до брака) будут делиться согласно условиям данного документа. В противном случае вопрос может быть решен в судебном порядке.

Таким образом, раздел ипотечного кредита при разводе – процесс довольно сложный, поэтому необходимо постараться решить данный вопрос мирно, учитывая особенности сложившейся ситуации и пожелания каждого из супругов. Если же решение конфликта возможно только в суде – следует заручиться поддержкой опытного адвоката и запастись терпением, так как простым раздел имущества в судебном порядке почти никогда не бывает.

О разделе ипотечного кредита при разводе смотрите в видео:

Источник: http://posobiya.info/semejnoe-pravo/kak-razdelit-ipotechnyj-kredit-pri-razvode.html

Как делится ипотека при разводе?

Жилищный вопрос остро стоит в нашей стране. Часто, для того чтобы обзавестись собственным уголочком, требуется обратиться в банк. При разводе перед бывшими супругами появляется проблема: что делать с ипотекой при разводе?

Разведусь!

Не существует единой инструкции раздела имущества, находящего в залоге у банка. На процесс его деления может повлиять много различных факторов: были ли отношения узаконены официально; имеется ли брачный договор; срок кредитования и многое другое.

Ипотека до брака

В судебной практике самой простой является ситуация, когда кредитный договор был заключен до создания брачных уз. В таком случае лишь один из супругов является единственным собственником недвижимого объекта.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения

Второе лицо может рассчитывать на материальную компенсацию только в том случае, если сможет доказать, что платежи по кредиту осуществлялись с общего бюджета или ремонт был совершен за его счет.

Ипотека при разводе. Несколько способов обезопасить себя

Юристы рекомендуют предварительно позаботиться о том, как обезопасить себя от проблем с ипотекой при разводе. Всего можно выделить два способа, как это сделать.

  1. Выплатить оставшуюся задолженность до скрепления отношений и закрыть кредитный договор. В таком случае недвижимость не будет являться совместно обретенным имуществом, и второй супруг не будет иметь на него права.
  2. Заключить брачный договор, в котором строго будут прописаны имущественные права и доли супругов в случае расторжения брака.

В таком случае владельцем квартиры будет являться только один человек, а партнер может рассчитывать лишь на компенсационную выплату.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Гражданский брак не является официальной формой заключения отношений между партнерами. Соответственно, при разрыве отношений не может возникнуть обязательств по разделению имущества.

То есть, недвижимый объект будет принадлежать тому, кто является его собственником. Если вторая половина будет выступать в роли созаемщика, то оба партнера будут иметь на квартиру равные права.

Интересный факт: Экономисты уверяют, что брать жилье в ипотеку выгоднее, чем самостоятельно копить на неё. Средний срок выплаты составляет 10-15 лет. За это время стоимость недвижимости может увеличиться минимум в 2 раза.

Как делится ипотека при разводе, взятая в период брака?

Самый сложный вопрос в юридической практике – ипотека после развода. Если кредитный договор был заключен в период действия брака, то жилой объект является совместно нажитым имуществом, а муж и жена будут иметь на него абсолютно равные права.

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

Выходов из сложившейся ситуации может быть несколько:

  • Разделение долговых обязательств. Бывшие супруги должны уведомить банк о расторжении брачных уз. Согласно договору, оставшаяся часть долга будет поделена на двоих.
  • Один из партнеров может сделать запрос у финансовой организации на возможность его исключения из ипотечного договора. В таком случае он будет освобожден от долговых обязательств и утратит свои права на имущество.
  • Полная выплата ипотечного кредита. Если долг остался небольшой, то самый грамотный выход из ситуации – выплатить его сообща и разделить имущество.

Интересный факт: Финансовая организация в крайне редких случаях соглашается на переоформление кредитного договора и разделение долга на 2 равные части. Для них это большой риск, так как может появиться несколько просроченных платежей.

Разделение льготной ипотеки при разводе

Немного иначе решается вопрос, когда речь идет о том, как делится ипотека при разводе, взятая на льготных условиях.

Согласно правилам кредитования по военной программе, в качестве заемщика может выступать только военнослужащий. Соответственно, его супруга не может претендовать на его недвижимость. Исключением является наличие семейного договора.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Влияет ли брачный договор на ипотеку при разводе

По закону, заключить брачный договор можно в любое время как до, так и после взятия кредита. В некоторых случаях сотрудник банка требует сделать это заблаговременно для того, чтобы повысить шансы на одобрение. Это необходимо, если:

  • Уровень дохода одного супруга не является достаточным для положительного решения банка.
  • У потенциального заемщика была обнаружена плохая кредитная история или закредитованность.

Если есть брачный договор, развод с ипотекой произойдет в несколько раз быстрее.

Как делится квартира в ипотеке при разводе? Пошаговая инструкция

Для многих супругов после прекращения отношений возникают имущественные претензии друг к другу. Как делится ипотека при разводе? Эта проблематичная процедура подразделяется на несколько основных этапов:

  1. Супруги должны провести мирную беседу, решив как поступить в сложившейся ситуации.
  2. Требуется заключить соглашение и предоставить его банку.
  3. Дождаться решение финансовой организации и получить новый кредитный договор.

К сожалению, решить проблему таким способом удается в редких случаях. Чаще всего, приходится делить ипотеку и недвижимый объект через суд.

Интересный факт: Психологи выявили, что после покупки жилья в кредит отношения становятся крепче. Собственное уютное гнездышко и общая цель объединяет партнеров.

Что будет с ипотекой при разводе супругов, если есть дети до 18 лет?

Если у супругов после развода остались общие несовершеннолетние дети, то деление квадратных метров осуществляется только через суд. Существует несколько вариантов разрешения подобной ситуации:

  • Если у жены высокое материальное положение, то она имеет право перевести оставшуюся часть долга на себя. Это значит, что она станет полноправной владелицей квартиры. Возможно частичное погашение средствами с семейного капитала.
  • Через суд можно разделить недвижимый объект на равные доли. Большая часть достанется тому, с кем будут проживать дети до 18 лет. Задолженность при этом будет поделена поровну.

Супруг, оставшийся без жилья, может рассчитывать на компенсацию, размер которой определяется в судебном порядке.

Читать далее:  Чем занимается лизинговая компания

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Что делать, если один из супругов отказывается выплачивать долг?

Не всегда супругам удается прийти к общему решению вопроса о том, как поделить квартиру в ипотеке при разводе. Обделенный квадратными метрами, супруг может отказаться выполнять свои долговые обязательства.

В таком случае ежемесячный платеж и просрочки должен выплатить второй партнер.

Если этого не происходит в течение 3 месяцев, то квартира автоматически передается в собственность банка и выставляется на продажу по низкой стоимости.

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе?

Многие финансовые организации идут навстречу своим клиентам, предоставляя возможность продать ипотечную недвижимость или обменять её на два жилых объекта. Стоит заметить, что покупатели неохотно покупают недвижимость с обременением.

Если оба супруга не имеют проблем с жилищным вопросом, то ипотечную квартиру можно неофициально сдать, а деньги в аренды потратить на погашение долга. После закрытия кредитного договора, её можно будет продать или оставить детям.

Продажа квартиры по ипотеке: особенности, риски продавца и покупателя

Взятие ипотеки – важное и ответственное решение. Стоит быть уверенным в своем партнере и стремиться сохранять брачные узы для того, чтобы не пришлось страдать морально, а также делить совместно нажитое имущество.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode/

Развод и квартира в ипотеке что делать дальше если есть дети

Мы постараемся сегодня более подробно осветить все основные вопросы, связанные с разделом имущества при разводе, а конкретно – ипотечной квартиры. Особенно важно выяснить, каким образом будет делиться такое жилье между супругами, когда в семье уже есть дети.

Квартира в ипотеке — как делить при разводе

Любви пришел конец, вы разошлись, как в море корабли. Ситуация более чем банальная. Но что делать, если вы вместе не только успели пройти через все беды и радости совместной жизни, но и взяли квартиру в ипотеку? Как поступить с приобретенной недвижимостью и что нужно сделать в первую очередь, чтобы избежать проблем в будущем?

Ипотека при разводе супругов с детьми и без до брака и во время: как влияет брачный контракт на рздел

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супругов по брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе

Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению.

Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета.

При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе супругов

Кредитные учреждения стараются перестраховаться. При оформлении основного договора они составляют и соглашение о разделе квартиры в ипотеке супругов . Кредитные учреждения, неоднократно столкнувшиеся со сложностями, приобрели достаточный опыт в спорах.

Соглашение о разделе квартиры в ипотеке позволяет банку минимизировать риски. Большинство кредитных учреждений стараются сделать мужа и жену созаемщиками. Это, в общем-то, выгодно и самим гражданам. В таком случае они могут объединить свои доходы и получить больший кредит.

Многие банки включают в договор пункт о том, что при расторжении брака созаемщиками условия соглашения не изменятся. Этот момент является дополнительной гарантией для кредитной структуры.

Если граждане, согласившиеся на это условие, расторгнут брак, а один из них впоследствии откажется погашать кредит, финансовые обязательства в полном объеме перейдут к созаемщику. Это условие защищает, разумеется, исключительно интересы банковской организации.

Рекомендации по разделу ипотеки при разводе

Во многих случаях банк соглашается на продажу ипотечной квартиры, поскольку это позволяет снизить риск по невыплате долга разведенными супругами. Если согласие банка получено, супругам нужно на свое ипотечное жилье найти покупателя, согласившегося приобрести квартиру с обременением.

Ипотека при разводе

Собственник квартиры до погашения долга по ипотеке — банк. Его нужно привлечь к судебному процессу. При разводе ипотечная квартира делится между супругами в равных частях.

Либо передается одному супругу, а второй при этом получает компенсацию.

Если вы не можете оплачивать ипотеку, выберете вариант, при котором право собственности и обязательство по ипотеке перейдет к бывшему мужу а вы получите компенсацию.

Семейная трагедия: что будет с ипотекой при разводе

Павел Ивченков: Чтобы избежать проблем, нужно оформить письменно соглашение о том, что делать с ипотекой и квартирой в случае развода.

В нём должно быть прописано, кому останется квартира (одному из супругов или будет делиться на доли), кто получит компенсацию (если один из супругов откажется от своей доли), кто будет потом выплачивать ипотеку. Это соглашение должно быть оформлено нотариально.

Также стоит договориться с банком и прописать в ипотечном договоре, что произойдёт с ипотекой и квартирой в случае развода заёмщиков. Некоторые банки соглашаются внести эти пункты в ипотечный договор.

Как проходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетнего ребенка

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Ипотека при разводе: практические рекомендации и раздел имущества

После того как союз будет заключен, муж и жена пишут заявление в банк, и второй супруг становится созаемщиком либо поручителем по ипотечному кредиту. В случае развода супруги поделят ту часть, которую оплатили вместе. Оставшаяся часть квартиры будет распределена согласно одному из вышеперечисленных вариантов.

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье.

Ипотека при разводе супругов с детьми: проблемы и решение

Супружеская пара может быть созаемщиками с момента оформления ипотечного договора или с даты вступления в брак. В последнем случае степень участия в выплатах может быть подтверждена поправкой к договору или сохраненными чеками о выплатах.

Общепринятое мнение, что имущество по умолчанию делится на две равные части — ошибочно.

При мирном урегулировании вопроса, как развестись, если квартира в ипотеке, банк будет рассматривать платежеспособность каждого из претендентов с учетом изменившегося семейного положения и других коррективов в жизненных обстоятельствах. Если делить приходится по суду во внимание принимаются:

Порядок раздела ипотеки при разводе супругов с детьми

Исходя из ст. 36 Семейного кодекса, целевые средства и трудовые доходы не считаются совместно нажитым имуществом. Следовательно, их не делят при разводе. Так как заём достаточно ограничен — до 2,4 млн.

рублей, то часто в приобретаемое жилье вкладывались двое супругов. При наличии подтверждения затрат сверх указанной суммы, супруг военнослужащего может делить лишь разницу от общих вложений и суммы целевого займа.

Раздел ипотечной квартиры, если есть ребенок

На практике в счет погашения ипотеки часто идут накопления материнского капитала. Если такой факт погашения ипотеки зафиксирован, то детям обязательно должна быть выделена доля в ипотечной жилплощади. Доли детям выделяются после полной оплаты ипотеки и снятия всех обременений с квартиры.

Решаем вопрос: как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок

  • пара может проживать на жилплощади и совместно оплачивать ипотеку после развода. Затем квартира должна быть продана, а деньги разделены между бывшим мужем и женой.
  • Один из супругов может погасить ипотеку, потребовать от второго заемщика соразмерной компенсации.
  • Стороны могут продать квартиру (с разрешения банка), а деньги отдать за ипотеку. Остаток суммы они обязаны разделить между собой.

Источник: http://yrokurista.ru/zhilishhnoe-pravo/razvod-i-kvartira-v-ipoteke-chto-delat-dalshe-esli-est-deti

Что происходит с ипотекой при разводе супругов, если в семье есть дети

Развод супругов не является причиной расторжения ипотечного договора и изменения его условий. Совместная ипотека накладывает солидарную ответственность даже после расторжения брака.

Если в залоговом жилье прописаны несовершеннолетние, вопросами о защите их прав занимаются органы опеки.

Выявление нарушений при разделе имущества и переоформлении ипотечного договора является основанием для привлечения супругов к административной ответственности вплоть до лишения родительских прав.

Бывшие супруги-созаемщики, начиная бракоразводный процесс, должны ответить на два главных вопроса:

  • как исполнять обязательства по ипотечному договору;
  • кому достанется недвижимость, купленная в кредит.

Семейное законодательство в вопросах развода в семьях, имеющих детей и недвижимость, купленную в ипотеку, прописывает  следующие права супругов:

  • вне зависимости от того, на кого оформлялся договор ипотечного кредитования, залоговое жилье считается совместно нажитым имуществом (ст.256 ГК РФ, п.1 ст.33 СК РФ). Долг при этом также ложится на обоих супругов;
  • вносимые ранее платежи по кредиту выплачивались за счет совместных средств обоих супругов. Как показывает судебная практика, обратное доказать достаточно сложно;
  • залоговое жилье делится на равные доли (п.1. ст.39 СК РФ). П.2. ст.38 СК РФ, в свою очередь, защищает права супругов на разделение имущества по своему усмотрению. То же касается и долгов. В семье, где один ребенок и более, родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть квартиры.

В первую очередь нужно выписать детей и прописать их в другом месте. Условия проживания должны быть не хуже текущих. Проверку соблюдения требований берут на себя органы опеки.

Личные имущественные права ребенка на недвижимость, купленную в ипотеку, имеют место быть, если:

  • использовался материнский капитал;
  • при оформлении кредита была реализована законная доля в другой квартире.

Доля квартиры ребенка в разделе между родителями не участвует. Во всех остальных случаях они увеличивают долю родителя, с кем остаются по суду. Если при покупке квартиры в ипотеку в качестве первоначального взноса использовались средства одного из супругов, необходимо учесть это при разделе долей или остатка кредиторской задолженности.

Если бракоразводный процесс начался либо брак уже расторгнут, супруги должны уведомить свою кредитную организацию. Она предложит приемлемые варианты раздела и самого ипотечного долга. Последние должны быть максимально удобными для них. Решения, вынесенные судом или прописанные в брачном договоре, могут быть оспорены банком, поскольку именно он является залогодателем в ипотечном договоре.

Некоторые банки вносят в ипотечный договор особый пункт для супружеских пар, предполагающий обязательное уведомление его о любых существенных изменений в жизни созаемщиков (развод, рождение детей, переезд и т.

Важно!

п.). Несоблюдение пункта может повлечь прекращение договора и изъятие квартиры банком. Любое вносимое изменение в ипотечный договор несет за собой взимание кредитной организацией комиссии 0,5-1% от суммы долга.

Рассмотрим варианты раздела ипотеки.

Продажа квартиры

Продать квартиру, погасить долг и оставшиеся деньги разделить по соглашению между супругами – вариант для тех, кто стремится в максимально короткие сроки разъехаться и закрыть общий кредит. Вероятные сложности:

  • Необходимо получить одобрение банка на продажу залогового жилья. В случае если оба супруга платежеспособны, кредитная организация может пойти навстречу и предложить вариант заключения новых договоров с использованием, вырученных после продажи и погашения кредита, средств в качестве первоначального капитала на приобретения жилья в ипотеку.
  • Сделка по продаже ипотечного жилья усложняется поиском покупателя.
  • Продажа квартиры – дело общее. При личной неприязни или неразрешенных ранее спорах, семейные неурядицы могут помешать сделке.

Раздел платежа поровну

Чтобы произвести деление ежемесячных платежей на равные доли между супругами, банк проводит повторную проверку платежеспособности обоих супругов. Согласие на раздел платежей может быть получено только при положительном решении. На практике возможны случаи, когда один из созаемщиков перестает исполнять обязательства надлежащим образом, потому что:

  • не проживает в квартире и не считает себя обязанным платить за нее;
  • намеренно не вносит платежи с целью вынесения жилплощади банком на торги;
  • неплатежеспособен в связи с ухудшением финансового положения.

При наступлении первого и второго случаев, второй супруг может вносить всю сумму самостоятельно. При разделе имущества, это может стать законным основанием получить большую долю. Если квартиру выставят на торги, супруги могу остаться ни с чем. Но это избавит от проблемы совместного проживания и общего кредита.

Если один из созаемщиков решит погасить свою часть долга досрочно, он избавит себя от обязательств перед банком. Однако распорядиться своей частью недвижимости, можно будет только после полного погашения ипотеки и снятия обременения.

Раздел кредита на двоих

Многие во время развода пытаются переоформить долг на одного из супругов. П.1 ст.391 ГК РФ гласит, что это невозможно без согласия банка. Как показывает практика, последний редко одобряет подобные действия. Перевод солидарной ответственности должников в долевую считается менее надежным, поэтому нежелателен.

Раздел ипотечной квартиры осуществляется в натуре, а не по стоимости. Поделить однокомнатную квартиру на доли просто невозможно, а значит, ипотечный договор тоже не подлежит делению. Этот вариант приемлем только для многокомнатных квартир. Кредитные обязательства делятся пропорционально выделенным долям.

Заемщиком становится один из супругов, второй предоставляет письменный и нотариальный отказ и освобождается от обязанностей перед банком. При этом он лишается и прав на собственность.

Соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги могут не обращаться в банк, а подписать соглашение о разделе имущества. В нем прописываются договоренности о разделе имущества и долга. Документ должен быть заверен нотариусом. Стоимость услуги 0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей.

Что происходит с ипотекой и ипотечной квартирой, взятой до брака, при разводе

Жилье, не подпадающее под определение совместно нажитого имущества, при разводе не подлежит разделу. Ст.34 ГК РФ защищает интересы второго супруга в имущественных вопросах подобного рода. А именно: можно потребовать компенсацию затрат, которые были уплачены супругом, не собственником, на выплату ипотеки или даже ремонта.

Например, 50% кредита жена выплатила до регистрации брака, 25% находясь в браке. Приняв решение о разводе, муж вправе потребовать компенсацию «по телу займа» в размере 25%/2=12,5% ипотеки.

Помимо этого, он вправе рассчитывать на возврат половины уплаченных в течение брака процентов.

С одной стороны, жена должна выплачивать жилищный заем и компенсацию, с другой – недвижимость останется в ее собственности.

Имея на руках документальные доказательства (чеки, квитанции), через суд можно доказать право на собственность, на данное жилье.

Особняком стоят случаи покупки недвижимости в ипотеку в строящихся объектах до брака, когда право собственности оформлялось уже после свадьбы. Судебная практика показывает, что нередко закон встает на сторону второго супруга в решении имущественных споров.

Совет!

Если при погашении кредита, взятого до брака, использовались средства материнского капитала, дети автоматически получают долю в недвижимости.

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем имущественного характера при покупке квартиры в ипотеку, и последующей регистрации брака, следует:

  • составить брачный договор;
  • сохранять все чеки и платежные поручение по оплате ипотечного кредита;
  • в случае развода, необходима консультация адвоката и по возможности юридическое сопровождение всего бракоразводного процесса и улаживания имущественных вопросов.

Если муж собирается развестись с женой, важно иметь в виду несколько ключевых моментов:

  • если есть дети, суд чаще всего оставляет их с матерью, следовательно, ей останется большая доля при разделе имущества. Лучше всего выделить доли детям, а остальную часть недвижимости разделить поровну между супругами по обоюдному соглашению, не обращаясь в суд;
  • если жена в декрете, при разделе ипотечные обязательства для нее уменьшаются, соответственно для супруга увеличиваются. Бракоразводный процесс необходимо начинать тогда, когда оба супруга будут платежеспособными.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pri-razvode-suprugov-s-detmi.html

Что происходит с ипотекой при разводе

Статистика разводов в России в последнее время совсем неутешительная – средний срок от брака до развода составляет около 10 лет. В случае заключения брачного контакта, бракоразводный процесс проходит быстро. Однако, подобные соглашения – редкая практика, поэтому при разводе ситуация может накаляться до предела.

Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, нажитое в браке и до него, является общей собственностью и подлежит делению при разводе пополам, независимо от вложения каждого. Ипотечный кредит здесь также не является исключением. Чаще всего ипотека оформляется после заключения брака, а супруги автоматически становятся созаемщиками и несут одинаковую ответственность.

Читать далее:  Что значит собственные средства на карте

После развода они также обязаны выплачивать кредит, и банк не интересует степень взаимопонимания между бывшими мужем и женой.

После принятия решения о разводе, экс-супруги начинают задумываться, что делать с ипотечным займом. Ситуация усугубляется тем, что в данном споре есть и третья сторона – кредитное учреждение.

Рассмотрим подробнее, бывает с ипотекой при бракоразводе, как будет разделена ипотечная квартира и сам займ?

Ипотечный займ принадлежат к одному из трудных видов разделения совместного имущества. Дело в том, что здесь на равных правах выступает третья сторона – банк, мнение которого должно учитываться.

В идеальной ситуации при бракоразводе заключается мирное соглашение, в котором указывается порядок дележа ипотеки. Во многих случаях дело может доходить до суда, если стороны не приходят к единому соглашению.

Сначала иск передается в суд на раздел имущества, а кредитору отправляется уведомление о расторжении брака.

Ипотека во время брака

В данной ситуации муж с женой  несут солидарную ответственность по обязанности погашения ежемесячных платежей. При бракоразводе ипотечный долг также делится на доли, преимущественно равные. Однако, на усмотрение сторон и суда, пропорции могут быть неодинаковые.

Как вариант в таком случае, экс-супруги заключают с кредитным учреждением допсоглашение, в котором указывается ответственность каждого созаемщика. Согласно выделенной доли, супруги будут исполнять свои обязанности по выплате. Для банка это доставит больше сложностей и проблем, чем какой-то выгоды, поскольку, например, жена может выплатить долг, а муж отказаться от выплат.

Допускается переоформление ипотеки на одного из экс-супругов, а второй освобождается от выплат, но и теряет право на долю в залоговой недвижимости.

Внимание!

После выплаты ипотеки, квартира будет принадлежать тому, кто выплачивал кредит. В этом случае, за переоформление, может взиматься комиссия в размере 1-2% от суммы остатка.

Кредитор может и отказать в переоформлении, если новый заемщик не будет соответствовать его требованиям по доходу и иным критериям.

Ипотека оформлена до брака

Иногда люди оформляют ипотеку до вступления в брачные отношения. В данном случае заемщиком может выступать только один человек. Если он хочет остаться единственным владельцем и после бракоразвода, то стоит согласовать брачный договор с указанием, что муж/жена отказывается претендовать на долю.

Если начался бракоразводный процесс, то разделу допускаются те платежи, которые совершались во время совместного проживания из «семейного бюджета». Второй супруг вправе запросить часть выплаченной суммы или часть недвижимости.

Здесь будет ошибкой думать, что после развода ипотечное жилье достанется  тому, на кого был изначально оформлен договор.

Поскольку ипотека, взятая до вступления в брачные отношения, погашалась во время них, то второй супруг может отсудить свою долю, даже если не имел никакого финансового отношения к выплатам.

Ипотека при гражданском браке

Если отношения не оформлены законом, т.е. люди проживают «гражданским браком», то Семейный Кодекс не распространяет свои нормы на ипотеку при разрыве отношений. Здесь будет иметь место норма гражданского права.

Стоит отметить, что кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения, если созаемщики затеяли бракоразводный процесс, поскольку в данном случае меняется количество собственников, появляются неплатежеспособные клиенты, снижаются гарантии возврата долга. Требование досрочного погашения или изменения ипотечного договора устанавливается кредитором через суд.

Как делится ипотечная недвижимость при разводе?

Ипотечная недвижимость, приобретенная в браке, причисляется к совместно приобретенному имуществу, независимо, кто является заемщиком. После бракоразвода она должна делиться пополам.

Поскольку недвижимость находится в залоге у кредитора, то на раздел нужно получить его согласие. В такой ситуации можно изменить условия договора и поделить ответственность по выплатам на обоих экс-супругов.

Важно!

Однако, банку это невыгодно, поэтому на практике такое не проводится. Дело в том, что одна из сторон может вообще отказаться от выплат.

Также, как вариант, договор переоформляется на одного из созаемщиков, но тут банку нужно доказать платежеспособность. Если она не будет дотягивать, то в переоформлении банк может отказать. В худшем случае кредитор вправе потребовать полностью  погасить остаток долга, поскольку гарантии выплат ухудшаются.

Если в квартире только одна комната, то ее можно разделить по долям, однако, по закону доля не является предметом залога, поэтому оплачивать придется также пополам.

Если одна из сторон отказывается платить по ипотеке, то долг ложится на другого заемщика, который через суд вправе потребовать компенсации или пересмотра раздела доли не на 50/50, а на, например, 70/30.

Самый оптимальный вариант – это продать ипотечную квартиру, выплатить долг, разделить оставшиеся вырученные деньги и больше ничего не делить.

Таким образом, ипотечная недвижимость делится пополам после бракоразвода, если не было составлено никаких брачных контактов. После развода супруги продолжают быть солидарно-ответственными по выплате, если банк не разрешит каждой стороне выплачивать только свою долю.

По решению суда квартира может быть разделена по долям, в зависимости от договоренности экс-супругов или наличия у них детей.

В любом случае, раздел ипотеке и залоговой квартиры – дело хлопотное и затратное, поэтому до окончания выплат лучше не разводиться, авось совместные выплаты уведут от развода.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/chto-proishodit-s-ipotekoy-pri-razvode.html

Что делать с ипотекой при разводе

Раздел квартиры при разводе — неприятная ситуация. Вы с супругом расстаетесь, но платить банку все же придется. Хорошо, если разделить имущество получается мирно и цивилизованно. Но это скорее редкость. В статье мы расскажем, как делится при разводе квартира, на которой висит кредит в банке, а также о том, можно ли продать такое жилье. 

Фото с Flickr.com/Ricky Van Veen

Первое, о чем вам нужно знать и помнить, что в этом случае участников развода три: вы, супруг(а) и банк. Да, именно так. И первое, что вы должны сделать, что бы избежать дальнейших проблем с банком, письменно известить его о сложившейся ситуации.

Сразу стоит сделать акцент на том, что главные действующие лица, все-таки, разводящиеся супруги, и решать, что делать и как поступать, именно им. Банк может попытаться навязать свои условия, и даже потребовать полного погашения кредита. По договору он, возможно, и имеет на это право.

Совет!

Но поскольку решение остается за вами, рассмотрение этого вопроса в суде, скорее всего, приведет к тому, что чаша правосудия склонится в вашу сторону, и суд обяжет банк пойти на условия, устраивающие разводящихся супругов. Например, дать разрешение на продажу, либо переоформление кредита.

Главное, что бы сплотившаяся на фоне внешнего врага семья не сделала банк своим противником. Все-таки банк не виноват в развале ячейки общества, и единственное чего он захочет, это вернуть свои деньги. Вполне естественное желание, не правда ли?

Что делать с ипотекой при разводе

Единственный ответ на этот вопрос — платить. А вот как — тут есть варианты.
Если вы решили оставить жилплощадь себе, то единственный способ сделать это — мировое соглашение о том, кому и в каком виде достанется недвижимость. При отсутствии возможности прийти к мировому соглашению, суд возьмет принятие решения на себя.

Разумнее было бы избавиться от недвижимости и долгов радикально. То есть продать жилье, выплатить кредит банку, а остаток, если таковой будет, поделить между супругами.

В этом случае и банк доволен, и супруги расходятся в разные стороны с минимальным количеством претензий и обязательств.

Начинать новую жизнь, неся на себе ипотечное бремя недвижимости, которая тебе не принадлежит (а с одним из супругов именно так и получится), тяжело.
Процедура продажи ипотечного жилья непроста, но возможна.

  1. Банк дает добро на продажу.
  2. Новый владелец вносит в банк сумму, оставшуюся по договору.
  3. Банк снимает обременение.
  4. Владелец оплачивает супругам оставшуюся сумму.
  5. Супруги делят остаток.

Самостоятельно выполнить безупречно это процедуру человеку несведущему трудно, поэтому в продаже, как правило, участвуют профессионалы от недвижимости. И чаще всего предоставленные банком.

Либо банк полностью берет на себя процедуру продажи, выставляя квартиру на аукцион. Это значительно снижает стоимость жилья для обладателей ипотечной недвижимости. Да и саму процедуру проведения аукциона нужно будет оплачивать отдельно.

Если ипотека оформлена на одного из супругов

По Семейному кодексу РФ любое имущество, приобретенное в браке, делится пятьдесят на пятьдесят, как совместно нажитое, включая ипотечное. И не важно, на кого из супругов оформлялась ипотека. Рано или поздно, с помощью суда или без неё, супруги могут придти к решению о погашении кредита совместно. Однако официально оформить такое решение все равно стоит.

Мало ли как жизнь повернется.

В случае оформления договора ипотеки на одного из супругов, банк может не дать согласия на переоформление кредита на другого члена семьи и обяжет его выплачивать всю сумму, согласно договору, до получения собственности. Суд же все равно поделит недвижимость пополам, и тот, на кого оформлен кредит может потребовать компенсацию.

В последнее время банки стали хитрее. Все чаще для получения большей суммы кредита оба супруга делаются созаемщиками.

И в договоре с банком прописываются условия, что в случае развода, при отказе одного из супругов оплачивать кредит, оставшийся созаемщик полностью обязан выплачивать всю указанную в договоре сумму.

Внимание!

А уж как там бывшие супруги договорятся между собой, будь то мировое соглашение или судебный процесс, банк не волнует.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Как разделить квартиру и другую недвижимость при разводе

Как разделить ипотечную квартиру

Идеальной является ситуация, когда супруги во время брака, или до него, или при оформлении ипотеки на квартиру, оговорили ее раздел в случае развода. Для этого заключается соглашение в письменном виде, учитывающее все нюансы раздела. Его можно заверить у нотариуса. Но делается это скорее для собственного успокоения.

Хотя такую же юридическую силу имеют и незаверенные соглашения.
Остальные случаи — частные. Они будут рассматриваться в суде. В том числе доля общих детей. Они в разделе имущества не участвуют, но их наличие рассматривается как причина увеличения доли. И только через суд.

Либо, как уже упоминалось, при помощи мирового соглашения.

Если квартира не может быть разделена в натуре, например, она однокомнатная, то раздел происходит в долях. Доля в квартире не может быть предметом залога для банка, поэтому возвращаемся к предыдущим разделам.
Можно ли обменять ипотечную квартиру

Чудеса случаются. И только в случае, если банк даст согласие. Возможность такого исхода активно стремится к нулю. Проще действовать через продажу квартиры. Но на нее тоже нужно разрешение банка. 

Как делится ипотека при разводе

Как уже говорилось, пополам, если не предусмотрены иные договоренности. При разрешении банка можно переоформить ипотеку на одного из супругов. Но только с согласия банка, который оценит платежеспособность нового заемщика.

Новым будет признан даже тот супруг, на которого оформлялась ипотека. Ведь предыдущий займ выдавался в иных финансовых условиях, где поручителем выступал второй супруг.
Если банк не сочтет его кредитоспособным, то переоформление невозможно. Разве что по решению суда.

И это затягивание процесса, потому что банк, скорее всего, будет возражать.

Итак, резюмируем. Возможны следующие обобщенные варианты раздела ипотеки:

  • мировое соглашение и переоформление ипотеки на одного из супругов с разрешения банка;
  • мировое соглашение и продолжение долевых выплат бывших супругов до вступления в собственность, дальнейший раздел имущества, предусмотренный в мировом соглашении;
  • продажа квартиры с согласия банка, погашение ипотечного кредита, полюбовный раздел остатка средств, если таковой случится.

И все-таки самый лучший способ решения такого сложного вопроса — найти в себе силы для сохранения семьи. Как ни крути, любовь и семья самое главное в жизни любого человека.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/chto-delat-s-ipotekoy-pri-razvode/

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

Бесплатная юридическая консультация:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги.

А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ.

Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Бесплатная юридическая консультация:

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному.

Важно!

Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2018 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Бесплатная юридическая консультация:

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

Бесплатная юридическая консультация:

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Бесплатная юридическая консультация:

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

: Ипотека и развод

Источник: http://efridman.ru/chto-delat-s-ipotekoj-pri-razvode/

Развод с ипотекой и ребенком: как проходит

РАЗВОДис.РУ Развод Раздел имущества

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором.

Читать далее:  Как приобрести кредитную карту сбербанка

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру.

Совет!

Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него.

Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

Ежемесячная сумма выплат по кредиту делится поровну. Каждый из супругов начинает нести индивидуальную ответственность за погашение ипотеки. Супруги имеют равные права на собственность, но при этом каждый вносит платеж за свою долю.

Такой вариант не всегда удобен и надежен: во-первых, если у супругов нет другого жилья, они будут вынуждены продолжать жить под одной крышей.

Во-вторых, один из собственников может просто перестать платить свою долю кредита в силу разных обстоятельств:

  • супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
  • у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
  • супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Возможен еще один вариант развития событий. Один из собственников закрывает свои обязательства по кредиту досрочно. Но, распоряжаться своей долей он не имеет права, так как квартира все еще находится в залоге у банка.

В этом случае кредитная организация тщательно изучает платежеспособность обоих заемщиков и при удовлетворительных результатах платеж делится на отдельные части, с дальнейшей возможность свободно распоряжаться долей квартиры, ипотека за которую погашена.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Внимание!

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Продать квартиру, погасить сумму задолженности по кредиту, а оставшиеся деньги разделить поровну между супругами. Отличный вариант, который позволяет решить сразу несколько проблем: во-первых, супруги избавятся от необходимости продолжать совместную жизнь. Во-вторых, вопрос с выплатой кредита будет закрыт. Но такой вариант не всегда является возможным по нескольким причинам:

  • На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
  • Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
  • Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.

Еще возможные варианты

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

Для банка и супругов оптимальным вариантом является досрочное погашение платежа по ипотеке (платеж делится на равные доли или в судебном порядке). Найти на это средства можно разными способами:

  • продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
  • оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы.

Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях.

Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Ипотека при разводе, когда есть дети

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
  • При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
  • Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Источник: http://razvodis.ru/razvod/razdel-imushhestva/s-ipotekoj-i-rebenkom.html

Что будет с ипотекой при разводе? МБК-Кредит

К сожалению, предугадать, как будут развиваться семейные отношения невозможно. По статистике более половины браков распадаются в течение первых нескольких лет.

И многие, конечно, об этом знают и опасаются связывать себя ипотекой, поскольку этот кредит дается не на один год, а на довольно длительный срок. Однако опасаться нечего. Ипотеку, если все-таки случится развод, можно будет разделить.

Закон гласит, все приобретенное во время брака имущество считается совместной собственностью, поэтому при разводе подлежит разделу. Относится это напрямую и к ипотеке.

Как можно разделить ипотеку при разводе?

  1. Один из супругов берет все обязательства по ипотечному кредиту на себя. В этом случае ему необходимо выплатить второму супругу половину суммы произведенных выплат по кредиту во время брака. Сама квартира переходит в его собственность.
  2. 50 на 50. Оба супруга продолжают платить по кредиту в равных долях. Права на квартиру имеют оба.

  3. Заключить соглашение, в котором прописать, кто и сколько будет платить и на какую долю в квартире рассчитывать. При таком варианте все индивидуально – зависит от того, как супруги договорятся. При этом стоит помнить, какой способ бы не был выбран, придется согласовывать его с банком, а потом и переоформлять кредит.

    Банком в обязательном порядке будет учитываться платежеспособность и желания каждого из супругов. Если, к примеру, муж захочет взять все обязательства по ипотечному кредиту на себя (и его бывшая жена на это согласится), но при этом выплачивать ипотеку ему не даст низкий доход, то банк с большой вероятностью не разрешит разделить ипотеку таким образом.

    Придется искать другие пути.

  4. Продать квартиру, выплатить долг банку и разделить оставшиеся деньги. Самый убыточный вариант, поскольку на руках у бывших супругов останутся копейки. Но именно он является крайним. Если никак по-другому не получается договориться или обстоятельства не позволяют, придется продавать.
  5. Переоформить кредит на другого человека.

    Эта схема выглядит примерно так. Вы подыскиваете человека, который переоформляет кредит на себя, а Вам выплачивает сумму уже внесенных по нему взносов. Данная сумма делится впоследствии между супругами.

Безусловно, все вышесказанное относится к тому случаю, если во время брака или до него не был составлен брачный контракт.

Если брачный контракт есть, и в нем прописаны обязанности и права каждого супруга по ипотеке, то делить уже ничего не придется – все договоренности уже достигнуты.

Важные примечания

  1. Любые действия необходимо будет согласовывать с банком, в том числе продажу квартиры и раздел ипотеки по брачному контракту.
  2. Если не удастся договориться мирным путем, решение будет принимать суд.
  3. Если кредит был получен одним из супругов до брака, то разделу подлежит сумма выплат, произведенных во время семейной жизни.

Как бы ни развивались события, будьте уверены в том, что если вдруг после развода Вы будете не в состоянии оплачивать ипотеку, Вас не заставят это делать. Банк просто не пойдет на это – им будут рассмотрены любые другие варианты раздела ипотечного кредита. Поэтому не брать ипотеку лишь только из-за страхов остаться потом без копейки не стоит.

В любом случае выход будет найден.

С другой стороны ипотека – это отличный способ решения квартирного вопроса и построения счастливый семьи.

Источник: https://mbkcredit.ru/news/chto-budet-s-ipotekoj-pri-razvode/

Как развестись с ипотекой

Случается, происходит то, что в народе называют: не сошлись характерами, и тогда супруги разводятся. Если без совместного имущества или ребёнка осуществить это достаточно просто, то как развестись с ипотекой – сложная тема, волнующая тех, кто твёрдо решил подать заявление о разводе.

Ипотеку возможно считать одним из самых выгодных вариантов для решения молодой семьёй жилищной проблемы.

Важно!

В случае, если нет возможности единовременно оплатить полную стоимость дома или квартиры, заем такого рода позволит молодожёнам начать жить комфортно и самостоятельно.

Оформляя ипотечный договор, и муж, и жена надеются на долгое и счастливое совместное проживание, что вполне объяснимо – недавно поженившись, никто не думает о возможности развестись в ближайшее время.

Разделить материнский капитал на ребенка

К сожалению, не всем, даже официально зарегистрированным, парам предстоит совместно провести и в горе, и радости всю жизнь. Некоторые супруги, даже имея общих детей, не могут понять, как найти подход друг к другу и мирно пережить кризисы жизни в браке. После того, как оба члена семьи решат: разводимся! – при известных обстоятельствах могут возникнуть определённые формальные трудности.

Материнский капитал при разводе остается с матерью

Например, как развестись с мужем, если есть ипотека? Что нужно предпринять, чтобы расторгнуть брак с женой и ребёнком? На это отыскать ответ гораздо проще, нежели кажется в самом начале процесса. Главный фактор, учитываемый при бракоразводном процессе с подобными обстоятельствами – наличие не двух сторон – мужа и женщины, но и третьей – как организации-кредитора, если семья взяла кредит и собирается распадаться.

Квартира в собственности банка

В самом начале оформления процедуры развода с ипотекой, необходимо обратиться в банк, где ранее оформлялись ипотечные документы.

Финансовая организация предоставит и подробно объяснит бывшим мужу и жене, если они взяли заем, разнообразные варианты раздела как кредитных выплат, так и самого имущества.

Однако банк, вероятнее всего, выдвинет перечень разрешений проблем, наиболее выгодный самому кредитору. Поэтому, возможно, супругам, решившим разводиться, придётся искать иные пути выхода из ситуации.

Во время подписания бумаг о квартире в займе непосредственным заёмщиком выступает один из супругов, например, муж. В это время второй – жена – созаемщик. В случае, если люди взяли кредит и разводятся, кредитную ответственность перед банком вынуждены нести оба гражданина.

Как супругам поделить кредит

Если супруги, имеющие ребёнка, взяли кредит и разводятся, существует несколько вариантов, как провести раздел ипотечного займа между бывшими мужем и женой.

Самый простой из них – поделить каждый месячный платёж и поровну взять долю ответственности.

При этом, в итоге, оба бывших супруга – как муж, так и жена, решившие развестись – имеют одинаковые права на оплачиваемую долю собственности.

Как развестись, если квартира в ипотеке? поделить кредитные обязательства пополам.

Супруги, готовящиеся разводиться, редко приемлют подобный вариант – ведь тогда, при отсутствии других вариантов жилья, бывшим жене и супругу, которые взяли ипотеку, придётся жить совместно.

Совет!

В ином случае, одно из лиц, бесповоротно решивших: разводимся, может прекратить выплачивать обязательства своей части по объективным причинам. Например, в силу переезда супруга в другое место проживания и отказа от выплаты.

Ещё одной причиной невыплаты доли могут оказаться финансовые проблемы супругов с ребёнком, которые взяли заем и развелись. Невозможность какое-то время, иногда – длительное, погашать заем.

Получите консультацию юриста, как быть при разводе с ипотечной квартирой и выплатами по кредиту

Специально отказавшись от погашения, муж и супруга могут спровоцировать кредитора передать недвижимость для продажи.

Ведь при случае, когда месячная оплата не осуществляется, банк не станет разбираться, кто из супругов решил развестись, остался с ребёнком и не платит за квартиру в ипотеке, а выставит дом или квартиру на аукцион.

При этом, в одной из двух первых ситуаций, тот, кто продолжает ответственно выплачивать собственную долю и – одновременно – часть мужа или супруги и ребёнка, вправе рассчитывать на явные преимущества ввиду большей внесённой суммы.

Продать ипотечную квартиру и погасить долги

В практике бракоразводных отношений, если муж и жена взяли  кредит и желают добровольно развестись, имеет место ещё одна ситуация –  бывший супруг досрочно погашает свою сумму.

Но в таком случае ему воспользоваться недвижимостью возможно лишь во время окончательного совместного погашения оставшейся стоимости.

Происходит это из-за того, что имущество всё же находится у банка до уплаты его полной цены.

Попробуйте договориться с мужем/женой о продаже ипотечной недвижимости, чтобы погасить долг, который совместно выплачивать больше нет сил или возможности

Думаете, как развестись с мужем или женой, если ипотека будет съедать львиную долю вашего дохода, когда выплаты целиком и полностью лягут на ваши плечи? Продавайте ипотечную квартиру. Вначале перечитайте свой кредитный договор и уточните в банке, имеете ли вы на это право. Возможно после развода вы сможете претендовать на помощь государства в ипотечном вопросе.

Очередной возможный вариант распрощаться с совместным ипотечным обязательством после решения: разводимся – отказаться одному из лиц от права на оплачиваемое имущество и, соответственно, от своей доли в нём. Тогда ответственность за выплату полностью ложится на другого экс-супруга. Это – наиболее популярное решение проблемы.

Что советуют специалисты в случае, когда супруги взяли ипотеку и в скором времени развелись:

Заключение

Как развестись с ипотекой – волнует многих, решивших не делить кредитованную квартиру со своей женой или мужем. Первое действие – обращение к банку-кредитору.

Затем – выбор наиболее приемлемого варианта для обоих бывших супругов, планирующих оформить развод: поделить поровну месячные выплаты, досрочно выплатить одну из долей, отказаться от имущества, продать квартиру или дом.

Стоит помнить, что в случае, когда в семье есть несовершеннолетний ребёнок, в общей квартире остаётся родитель, проживающий с ним, а второй – должен покинуть жилплощадь.

Источник: http://ipoteka.zone/kak-razvestis-s-ipotekoj.html

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.